Дело № 2-1165/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации г. Ишимбай 28.09.2011г. Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе: судьи Ягрищиной Т.А., при секретаре Сафаргуловой О.М., с участием: представителя ответчика - адвоката Рябовой И.А., рассмотрев исковое заявление КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) к Баширову А.Р. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, УСТАНОВИЛ: КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) (далее - Истец, Кредитор, Залогодержатель) обратилось в суд с указанным иском к Баширову А.Р. (далее - Ответчик, Заемщик, Залогодатель) об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, в размере <данные изъяты> руб. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Кредитный договор). В обоснование иска указав, что согласно Кредитному договору ОАО АКБ «Башкомснаббанк» предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес> (далее - Квартира), в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет заемщика (Копия мемориального ордера ДД.ММ.ГГГГ №). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является, в том числе, ипотека Квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.4.1. Кредитного договора). Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закладная). Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: - право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, - право залога на имущество, обремененное ипотекой. Вышеуказанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.6. Кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств все права по Кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО), имеющее зарегистрированный офис по адресу: <адрес>. В соответствии с пунктом 2 статьи 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты> % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил <данные изъяты> руб. (п. 3.3.11 Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора). В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части, - основную сумма долга (статья 319 ГК РФ). Пунктом 3.3.17. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований Заимодавца. В соответствии с п. 3.3.18. Кредитного договора Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиком требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.17 настоящего Кредитного договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 статьи 811 ГК РФ). ДД.ММ.ГГГГ Ответчику направлено Требование о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору ( исх. № от ДД.ММ.ГГГГ и исх. № от ДД.ММ.ГГГГ). Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п. 4.1.14 Кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена ответчиком. Таким образом, согласно пункту 3.3.18. Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. перенесены на счет просроченных процентов. На сегодняшний день по данному Кредитному договору имеется 4 случая нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчика составляет <данные изъяты> руб., из них: - <данные изъяты> руб.- сумма просроченного основного долга; - <данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; - <данные изъяты> руб.- сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; - <данные изъяты> руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита ( расчет суммы исковых требований прилагается к иску). Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, Заемщик, отказавшись от возложенных на него Кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных Кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: - сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; - период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. В соответствии с пунктом 5.1. Закладной п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пункт А Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Б Закладной, пункт Г Кредитного договора). В силу пункта 4.1.14 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, которое было ему направлено ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени не исполнено в полном объеме. Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 7.1 Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)». Таким образом, необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. Определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки (заложенного имущества) - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей. В связи с изменением на дату подачи настоящего искового заявления рыночной стоимости заложенного имущества Истец считает необходимым установить размер начальной продажной цены исходя из реальной рыночной стоимости объекта, по тем основаниям, что в случае определения в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может привести впоследствии к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства. Так как с момента заключения соглашения между Залогодателем и Залогодержателем рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась, Истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> в размере <данные изъяты> рублей, согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости. Исходя из вышеизложенного, руководствуясь статьей 13, 17, подпунктом 1 пункта 1, подпунктом 2 статьи 48, пунктом 1 статьи 50, статьями 51, 52, пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», частью 1 статьи 334, статьей 337, частью 1 статьи 348, статьями 312, 349, 350, 811 ГК РФ, статьями 3, 24, частью 1 статьи 28, 35, 48, 53, 54, частью 1 статьи 98, статьями 131, 132, частью 5 статьи 167 ГПК РФ, КИТ Финанс Капитал (ООО) просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты> рублей, согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости. Взыскать с Ответчика в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> руб., из них: - <данные изъяты> руб.- сумма просроченного основного долга; - <данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; - <данные изъяты> руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; - <данные изъяты> руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; Взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. В судебное заседание представитель истца не явился и представил заявление о поддержании исковых требований и рассмотрения данного дела в его отсутствие. На основании ст.167 ГПК РФ суд считает дело подлежащим рассмотрению в отсутствие представителя истца. Ответчик Баширов А.Р. в суд не явился, по последнему известному месту жительства, а также месту регистрации отсутствует, что подтверждается возращенными судебными извещениями и прикрепленными к нему бланку ф. № отделения почтовой связи. При таких обстоятельствах, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Баширова А.Р., назначив в качестве его представителя, адвоката Ишимбайского городского филиала БРКА Рябову И.А. Представитель ответчика адвокат Рябова И.А. с иском не согласилась и просила суд отказать в его удовлетворении. Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим полному удовлетворению по нижеследующим основаниям. Ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору Заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на недвижимое имущество. В соответствии с пунктом 5.1. Закладной п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (Тридцать) календарных дней (пункт А Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Б Закладной, пункт Г Кредитного договора). В силу пункта 4.1.14 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое Требование было направлено Ответчику ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиком в полном объеме. Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 7.1 Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру. В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)». Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы. На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд, РЕШИЛ: Исковое заявление КИТ Финанс Капитал (Общество с ограниченной ответственностью) к Баширову А.Р. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, - удовлетворить в полном объеме. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты> рублей, согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости. Взыскать с Баширова А.Р. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них: - <данные изъяты> руб.- сумма просроченного основного долга; - <данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; - <данные изъяты> руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; - <данные изъяты> руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; Взыскать с Баширова А.Р. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек. Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан, через Ишимбайский городской суд РБ, в течение 10 дней, со дня изготовления мотивированного решения, а именно: 03.10.2011г. Судья Т.А. Ягрищина Решение не вступило в законную силу. а
без представления других доказательств существования этого обязательства;