Дело № 2 - 240 / 2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Ишимбай 14 марта 2012 года Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Идрисова Я. Х., с участием представителя истца Вахитовой А.А., представителя ответчика Шабаевой С.А., при секретаре Казакуловой Ф.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Хисматуллиной О.М. к Закрытому Акционерному Обществу «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей, УСТАНОВИЛ: Хисматуллина О. М. обратилась в Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан с исковым заявлением к ЗАО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей. В обоснование искового заявления Хисматуллина О. М. указала, что ДД.ММ.ГГГГ Закрытое Акционерное Общество «Банк Русский Стандарт» выслало в её адрес пластиковую кредитную карту, которую она активировала и получила денежные средства. При этом кредитный договор ею не заключался и не подписывался. Данные о процентной ставке и дополнительных платежах ей известны не были, она полагала об их отсутствии. Какие - либо документы к кредитной карте не прилагались. ДД.ММ.ГГГГ получила деньги в сумме <данные изъяты>. Платежи на лицевой счёт № производились ею ежемесячно в размере <данные изъяты>. Всего получено денег по карте в сумме <данные изъяты>, а ответчиком в счет погашения основного долга зачислено <данные изъяты>. При рассмотрении гражданского дела ответчиком представлены условия выдачи указанной карты, о чем узнала только при рассмотрении дела в суде. Из них определила, что размер процентов начисляемых по кредиту (годовых) составлял <данные изъяты>%. Следовательно, полагает, что обязательства исполнены, так как по выписки счета, сумма основного долга и проценты уплачены в полном объеме. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ уплачено <данные изъяты>, то есть <данные изъяты> в счет погашения суммы основного долга и <данные изъяты> - в счет погашения процентов. Переплата на сегодняшний день составила <данные изъяты>. Излишне уплаченными являются произведенные платежи ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ. На основании Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, требований Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона «О защите прав потребителей» считает, что взимание банком платы за обслуживание счета по ПК, платы за выдачу наличных денежных средств применительно к п.1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные права потребителя. Согласно ст. 168 ГК РФ, сделку не соответствующую требованиям закона или иных правовых актов, просит признать ничтожным. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией, в которой просил возвратить полученную по недействительной сделке сумму <данные изъяты>. До настоящего времени ответа на претензию не последовало. На сегодняшний день полагает, что переплата составляет <данные изъяты>. Не удовлетворение банком требования потребителя о возврате излишне уплаченных сумм комиссии в течение установленного ст. 31 Закона «О защите прав потребителей» 10 дневного срока влечет наступление ответственности в форме взыскания с банка неустойки в размере <данные изъяты>% от цены оказания услуги на день вынесения решения. <данные изъяты>% от <данные изъяты> составляет <данные изъяты>. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>. <данные изъяты> х <данные изъяты> = <данные изъяты> - пени за несвоевременную оплату. Истцом понесены расходы на услуги представителя в сумме <данные изъяты>, почтовые расходы в размере <данные изъяты>. Просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ в связи с исполнением обязательств по договору. Признать недействительным условие кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания платы за обслуживание счета по ПК, платы за выдачу наличных денежных средств, применить последствия недействительности ничтожной сделки. Взыскать в её пользу с ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» излишне перечисленные денежные средства в размере <данные изъяты>, расходы на услуги представителя в размере <данные изъяты>, почтовые расходы <данные изъяты>, компенсацию причиненного морального вреда в размере <данные изъяты>, пени за несвоевременную оплату - <данные изъяты>, всего <данные изъяты>. В судебном заседании представитель истца Вахитова А.А. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить. При этом пояснила, что истица не пропустила срок исковой давности, поскольку договор между сторонами не прекращен, отношения носят длящийся характер. Не оспаривает, что по кредитному договору, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, обязательства истцом исполнены, в этой части никаких требований истица не заявляла и не заявляет. Требования истца направлены на оспаривание договора о предоставлении Карты. Также пояснила, что в претензии от ДД.ММ.ГГГГ неправильно рассчитана излишне переплаченная сумма в размере <данные изъяты>. По новым расчетам, излишне переплаченным считается деньги в сумме <данные изъяты>. Представитель ответчика - Закрытого Акционерного Общества «Банк Русский Стандарт» Шабаева С.А. в судебном заседания исковые требования Хисматуллиной О. М. не признала, просила в ее удовлетворении отказать, применив положения об исковой давности. Поскольку взимание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание, которое ранее называлось как комиссия за обслуживание счета ПК, комиссия за выдачу наличных денежных средств, в сумме <данные изъяты> происходило до ДД.ММ.ГГГГ и с этого времени прошло более трех лет. При этом также пояснила, что между сторонами нет спора по кредитному договору, сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поскольку истцом обязательства по данному договору исполнены. Истица оспаривает договор о карте, указывая, что не были известны сведения о процентной ставке и дополнительных платежах, отсутствии каких - либо документов к кредитной карте. С данными требованиями представитель ответчика не согласилась и пояснила следующее. ДД.ММ.ГГГГ Хисматуллина О.М. по своей воли, действуя в своих интересах, направила Банку подписанное заявление о предоставлении потребительского кредита и карты «Русский стандарт». При подписании заявления Хисматуллина О.М. указала, что в рамках договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать Условия по картам и Тарифы по картам, с которыми она ознакомлена, понимает и полностью согласна. В заявлении истца содержалось несколько предложений о заключении соответствующих договоров. На основании указанных предложений, Банк открыл истцу банковский счет, то есть заключил кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках заключенного договора Банк зачислил сумму кредита на счет Хисматуллиной О.М. и по ее поручению перечислил сумму кредита на счет торговой организации. Убедившись в платежеспособности клиента, Банк ДД.ММ.ГГГГ открыл Хисматуллиной О.М. счет карту. В рамках заключенного договора о карте, Банк выпустил и направил на имя истца банковскую карту «Русский стандарт», установил лимит по карте и осуществлял в пределах установленного лимита кредитование счета карты. На основании ст.ст. 434, 438 ГК РФ полагает, что письменная форма договора соблюденной и договор считается заключенным с момент открытия счета, то есть ДД.ММ.ГГГГ, а не с момента совершения расходных операций ДД.ММ.ГГГГ Данными о процентных ставках, условиях платежа истица была ознакомлена, что подтверждается в ее заявлении об ознакомлении с Условиями о карте, Тарифах о карте. Также показала, что комиссия по обслуживанию счета была отменена и с ДД.ММ.ГГГГ с истца не взималась. В настоящее время долг истца перед банком составляет в сумме <данные изъяты>, нарушений условий договора, ФЗ «О защите прав потребителей» со стороны ответчика не допущено. В связи с чем, в удовлетворении иска Хисматуллиной О.М. просит отказать. Заслушав представителя истца Вахитову А. А., представителя ответчика Шабаеву С.А., исследовав материалы дела, суд считает необходимым отказать в удовлетворении искового заявления Хисматуллиной О. М. по следующим основаниям. Статьей 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Согласно пункта 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Хисматуллина О. М. лично обратилась в Закрытое Акционерное Общество «Банк Русский Стандарт» с письменным заявлением, в котором просила банк заключить с ней договор о Карте, что подтверждается заявлением № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 45). В заявлении Хисматуллина О. М. указала, что просит: - 3.1 выпустить на ее имя карту, - 3.2 открыть банковский счет, используемый в рамках Договора о Карте, в том числе для размещения средств и отражений, совершенных с использованием Карты, - 3.3 для осуществления операций по счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. В случае, если Банк заключит с ней Договор о карте и в случае наличие у нее задолженности по кредиту заключить с ней соглашение о погашении задолженности по кредиту, в рамках которого просит: - 4.1 перечислить со счета Карты на счет Клиента денежные средства в размере задолженности по кредиту, существующей на дату акцепта Банком оферты, сделанной в настоящем пункта (далее сумма перечисления), - 4.2 в случае если сумма перечисления превышает остаток денежных средств на Счете Карты, осуществлять в рамках Договора о Карте в соответствии с подпунктом 3.3 настоящего заявления кредитование Счета карты в размере превышения суммы перечисления над остатком на счете карты, после чего выполнить действие, изложенное в подпункте 4.1 настоящего заявления, - 4.3 погасить имеющуюся задолженность по кредиту путем списания в безакцептном порядке со Счета Клиента суммы денежных средств, поступивших на счет клиента в соответствии с подпунктом 4.1 настоящего заявления, в день поступления вышеуказанной суммы со счета карты. С вышеуказанными условиями о карте, тарифах о карте истица ознакомилась, обязалась неукоснительно соблюдать, получила на руки по одной копии Заявления, по одному экземпляру Условий Тарифов, Условий по Картам и Тарифам по Картам, собственноручно расписалась в заявлении. Согласно приказа ЗАО «Банк Русский стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ, условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», тарифов по картам «Русский стандарт», с которыми истица была ознакомлена, размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) составлял <данные изъяты>%. Таким образом, доводы Хисматуллиной О.М. о том, что она договор о карте не заключала и не подписывала, не знала данные о процентной ставке, дополнительных платежах, какие - либо документы к кредитной карте не прилагались, в связи с чем, считала, что деньги по карте предоставлялись без процентов, являются не состоятельными. По выписки лицевого счета усматривается, что Хисматуллина О.М. знала о суммах, сроках платежа по договору о карте, однако от нее поступали суммы в меньшем размере и не по графику. Из выписки лицевого счета следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом были совершены операции по снятию денежных средств в размере <данные изъяты>. ДД.ММ.ГГГГ начислена комиссия за снятие наличных денежных средств в размере <данные изъяты>. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено плат за обслуживание счета - <данные изъяты>. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислено плат за пропуск минимального платежа в размере <данные изъяты>. В связи с недостаточностью собственных денежных средств клиента на счете, банк в соответствии с условиями Заявления и требований ст. 850 ГК РФ предоставил клиенту для оплаты начисленных плат, комиссий, процентов и иных платежей деньги в сумме <данные изъяты>. Указанная сумма была включена в сумму основного долга. Таким образом, общая сумма долга истца перед банком составило в размере <данные изъяты>. Учитывая, что истица внесла деньги в сумме <данные изъяты>, оставшаяся часть ее долга перед банком составляет в размере <данные изъяты>. Таким образом, доводы истца о том, что ею полностью исполнены обязательства по договору о карте и переплачены денежные средства в размере <данные изъяты>, не соответствуют истине. Доводы искового заявления о том, что с истца незаконно банком взимаются деньги за обслуживание счета по ПК, плата за выдачу наличных денежных средств, ничем не подтверждаются. Поскольку из выписки лицевого счета следует, что с истца банком взимание комиссии за расчетно-кассовое обслуживание не производилось с ДД.ММ.ГГГГ. Согласно Приказа № от ДД.ММ.ГГГГ изменены Тарифы по картам и взимание комиссии за расчетное обслуживание с клиента отменено./л.д. 126/. Доказательств обратного, истцом не представлено. Учитывая, что с ДД.ММ.ГГГГ прошло более трех лет, в соответствии со ст. 181 ГК РФ истекли сроки давности по взысканию комиссии за расчетное обслуживание, уплаченное истицей в сумме <данные изъяты>, платы за обслуживание счета в сумме <данные изъяты>. В связи с чем, в этой части иска суд также не находит оснований для удовлетворения иска. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Хисматуллиной О.М. к Закрытому Акционерному Обществу «Банк Русский стандарт» о защите прав потребителей - отказать полностью. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Ишимбайский городской суд со дня составления мотивированного решения. Мотивированное решение будет изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. Судья Я.Х.Идрисов. Решение не вступило в законную силу.