ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации.
3 ноября 2010 года
Иркутский районный суд Иркутской области в составе
судьи Лозневой Н.В.,
при секретаре: Фатовой Т.Н.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-1648/2010по исковому заявлению ВТБ 24 (ЗАО) к Рычковой А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ВТБ 24 (ЗАО) обратилось в суд с иском к Рычковой А.Г. и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в сумме 2103397,36 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 18716,99 руб.
Сумма задолженности состоит из суммы- ссудная задолженность 448805,09 руб., пени за просрочку уплаты основного долга в размере 765254,18 рублей; процентов за пользование кредитом в размере 177123,09 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 572664,51 рублей, комиссии за сопровождение кредита - 37583,89 руб., пени за просрочку уплаты комиссии в размере 101966,60 рублей.
В обоснование заявленных требований истец указал, что **/**/**** между Банком и ответчицей был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил Рычковой А.Г. кредит в размере 500000 рублей на срок по **/**/****. Согласно условиям договора кредит предоставлен под 18 % годовых; сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 20-го числа каждого месяца в размере 12830,06 руб. В соответствии с п. 2.9 Кредитного договора заемщик уплачивает Банку комиссию за сопровождение кредита в размере 0,2 % от суммы кредита ежемесячно. Размер ежемесячной комиссии составлял 1000 рублей. Общий ежемесячный платеж по кредиту составлял 13830,06 рублей. Согласно п.2.6 Кредитного договора в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает Банку 0,5 % в день на сумму просроченного платежа за весь период просрочки. Истцом направлено заемщику письменное уведомление об истребовании всей суммы кредита, начисленных процентов, пени, комиссий, а также о расторжении кредитного договора. В связи с тем, что Банк условия по перечислению кредита выполнил, а ответчица уклоняется от исполнения обязательств с **/**/****, Банк обратился в суд ...., по месту жительства ответчицы, с вышеуказанными исковыми требованиями.
В судебное заседание истец не явился; согласно заявлению просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца, заявленные требования поддерживает в полном объеме, выражает согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Ответчик Рычкова А.Г. в судебное заседание не явилась, при этом судом были предприняты все возможные и необходимые меры для ее извещения о времени и месте судебного заседания, с учетом согласия представителя истца и на основании определения суда настоящее гражданское дело рассматривается в порядке заочного производства. Исследовав представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований в части взыскания ссудной задолженности по кредитному договору в размере 448805,09 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 572 664,51 руб.; комиссии за сопровождение кредита в размере 37583,89 руб.
Так, судом установлено, что **/**/**** между ЗАО Внешторгбанк и Рычковой А.Г. был заключен кредитный договор, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 500000 рублей на срок до **/**/****, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора /л.д. 7-8/..
Срок возврата установлен до **/**/****, с выплатой процентов за пользование кредитом 18,0 % годовых.
Графиком погашения предусмотрены порядок и срок ежемесячных выплат /л.д. 9/.
Пунктом 2.9 Кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за сопровождение кредита в размере 0,2 % от суммы кредита ежемесячно. Пунктом 2.6 Кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает Банку 0,5 % в день на сумму просроченного платежа за весь период просрочки.
Банк свои обязательства перед Заемщиком исполнил **/**/****, перечислив 500000 рублей на ссудный счет Рычковой А.Г., что подтверждается выпиской с лицевого ссудного счета Рычковой А.Г. /л.д. 29/.
Заемщик взятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил.
Направленная ответчице претензия осталась без удовлетворения /л.д. 10-11/.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец просит в судебном порядке взыскать всю сумму долга, проценты за пользование кредитом, пени за просрочку уплаты основного долга, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, комиссию за сопровождение кредита, пени за просрочку уплаты комиссии.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Поскольку указанные обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнялись, Банк правомерно обратился к заемщику о взыскании кредита и процентов согласно п. 6.1, 6.2 договора и ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На этом основании за заемщиком числится следующая задолженность на момент обращения в суд:
ссудная задолженность 448805,09 руб.;
пени за просрочку уплаты основного долга в размере 765254,18 рублей;
проценты за пользование кредитом в размере 177123,09 руб.;
пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 572664,51 рублей;
комиссия за сопровождение кредита - 37583,89 руб.;
пени за просрочку уплаты комиссии в размере 101966,60 рублей.
Согласно части 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Суд соглашается с истцом, что ответчик нарушил условия кредитного соглашения по возврату кредита и оплате процентов за пользование им, в связи с чем, требования истца о взыскании суммы основного долга, задолженности по процентам, задолженности по комиссии являются обоснованными.
Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с положениями п.2.6 кредитного договора ответчику начислены пени (0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств) на просроченные проценты; пени за просроченный кредит, пени за просрочку уплаты комиссии.
В соответствии с представленным истцом расчетом, проверенным судом и не оспоренными по существу ответчиком, ответчику начислены пени в размере 765254,18 руб. за несвоевременное погашение кредита; 572664,51 руб. - за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; 101966,60 руб. - пени за просрочку уплаты комиссии.
Вместе с тем, суд считает возможным снизить размер пени по следующим основаниям.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств.
Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Учитывая требования положений ст. 333 ГК РФ, а также размер основного долга, размер процентов за пользование кредитом, размер комиссии за сопровождение кредита, суд приходит к выводу, что необходимо снизить размер по каждому из заявленных требований до сумм основного долга -
пени за просрочку уплаты основного долга в размере 448805,09 руб.;
пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 177123,09 руб.;
пени за просрочку уплаты комиссии в размере 37583,89 руб.
При этом суд также учитывает поведение самого истца, способствовавшего наступлению неблагоприятных для себя последствий - так, кредитный договор был заключен **/**/****; последний платеж ответчицей был осуществлен в **/**/****; истец длительное время не обращался в суд за возвратом денежных сумм, суд также учитывает, что у истца отсутствуют какие-либо негативные последствия из-за не возврата ответчиком денежных средств, а также учитывает явную несоразмерность размера пени и суммы основного долга.
Требования о взыскании задолженности по комиссии в размере 37583,89 руб. подлежат удовлетворению, поскольку установление в кредитном договоре комиссий банка является правомерным на основании ст. 29 Федерального закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в указанной части кредитный договор не признан недействительным.
В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчицы необходимо взыскать госпошлину пропорционально размеру удовлетворенных требований, что составляет 14835,12 руб.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198,235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ВТБ 24 (ЗАО) удовлетворить- взыскать с Рычковой А.Г., **/**/**** рождения, уроженки ...., задолженность по кредитному договору в размере 448805,09 руб., пени за просрочку уплаты основного долга- 448805,09 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 177123,09 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом- 177123,09 руб., комиссию за сопровождение кредита- 37583,89 руб., пени за просрочку уплаты комиссии- 37583,89 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14835,12 руб., а всего- 1327024,14 (один миллион триста двадцать семь тысяч двадцать четыре рубля четырнадцать копеек).
Разъяснить ответчику, что он вправе в течение 7 дней со дня вручения ему копии настоящего решения подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, либо в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья:.е