З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
10 ноября 2010 г. г. Иркутск
Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Любимовой И.А. при секретаре Сорокиной Т.Ю.,
с участием представителя истца ОАО «....» - П.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1625/2010 по иску Открытого акционерного общества «....» к Ивановой Н.А., Янюшкину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «....», обращаясь в суд с иском к ответчикам Ивановой Н.А., Янюшкину С.А., в обоснование заявленных требований указал, что **/**/**** между ОАО «....» с одной стороны, и Ивановой НА., Янюшкиным С.А., с другой стороны, заключен кредитный договор (ипотечное кредитование) №, в соответствии с которым Истец предоставил Ответчикам денежные средства в размере 7 650 000 рублей на срок до **/**/**** со взиманием за пользование кредитом 14 % годовых. По условиям п. 2.1. Кредитного договора Заемщики обязуются возвратить Кредитору полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате Кредитору в порядке, предусмотренном договором в соответствии с графиком погашения.
В соответствии с Кредитным договором Ответчики выступают в качестве солидарных Заемщиков.
Исполнение Кредитного договора обеспечивает ипотека (залог) недвижимости, возникающая на основании статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которой жилой дом или квартира, приобретенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Согласно пункту 2.5. Кредитного договора целью предоставления кредита является приобретение в собственность Заемщика Ивановой Н.А. жилого дома и земельного участка, на котором расположен указанный жилой дом, по адресу: .....
Приобретение указанных объектов недвижимости в собственность подтверждается Договором купли-продажи дома и земельного участка (ипотека в силу закона) от **/**/****, зарегистрированным УФРС по ...., что подтверждается Свидетельствами о государственной регистрации права собственности.
Согласно пункту 2.1. указанного Договора жилой дом и земельный участок приобретаются за счет кредитных средств, предоставляемых ОАО «....» в соответствии с кредитным договором № от **/**/****
Истец полностью исполнил свои обязательства по Кредитному договору, предоставив Заемщику **/**/**** кредитные средства в полном объеме путем перечисления на его счет №, что подтверждается платежным поручением № от **/**/****, а также выпиской по указанному счету.
Возникновение ипотеки в силу закона зарегистрировано УФРС по .... **/**/**** за регистрационными номерами №. Права истца по ипотеке удостоверены закладной от **/**/**** Таким образом, предметом ипотеки являются следующие объекты недвижимости:
1. Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное
использование: под индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 1500 кв. м., кадастровый №, адрес: ....,
2. Жилой дом, назначение: жилое, 2 - этажный (подземных гаражей -1), общая площадь 200,8 кв. м., кадастровый №, инв. №, адрес: ...., а так же все неотделимые улучшения, произведенные собственником за период с **/**/****
С **/**/**** Заемщики в нарушение условий Кредитного договора прекратили исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
По состоянию на **/**/**** задолженность Заемщика составляет: 9 342 572,63 руб., в т.ч.:
- 7 548 320,51 руб. - задолженность по кредиту;
- 1 543 472,61 руб. - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом;
- 14. 663,80 руб. - сумма неустойки, начисленной за несвоевременный возврат кредита,
- 208 652,44 руб. - сумма неустойки, начисленной за несвоевременный возврат процентов.
Из подпункта «а» пункта 9.1. Кредитного договора следует, что кредитор имеет право потребовать досрочного возврата текущей задолженности по кредиту и уплаты начисленных процентов по ней при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком любого из обязательств по настоящему договору.
«**/**/**** Заемщикам было направлено требование о досрочном взыскании суммы кредита и об оплате начисленных процентов. До настоящего времени ни одним из Ответчиков требование Истца не исполнено.
Поскольку обязательства Заемщика по Кредитному договору не исполнены по обстоятельствам, за которые он отвечает, у Кредитора имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество.
Рыночная стоимость предмета залога с момента заключения кредитного договора изменилась. В соответствии с Информационным письмом ООО «~~~» исх. № от **/**/**** примерная рыночная стоимость объектов недвижимости составляет:
1. Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 1500 кв.м., кадастровый №, адрес: ..... 200. 000 рублей.
2. Жилой дом, назначение: жилое, 2 - этажный (подземных гаражей -1), общая площадь 200,8 кв. м., кадастровый №, инв. №, адрес: ...., - 3. 600. 000 рублей.
В соответствии с правилами статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Истец просит признать кредитный договор №от **/**/**** расторгнутым, взыскать досрочно солидарно с Ивановой Н.А., Янюшкина С.А. в пользу ОАО «....» задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере 9 091 892,67 руб. в том числе : 7. 548. 320, 51 руб. - задолженность по кредиту; 1. 543. 472, 16 руб. - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом; 100 руб. - частично сумма неустойки, начисленной за несвоевременный возврат кредита и процентов; обратить взыскание на заложенное имущество.
В судебном заседании представитель истца Ф., действующая на основании доверенности от **/**/****, с объемом полномочий, предусмотренных ст. 53-54 ГПК РФ, заявленные требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчики Иванова Н.А., Янюшкин С.А. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного заседания извещены, своих возражений по заявленным требованиям не представили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили, причину неявки суду не сообщили. Суд не располагает сведениями об уважительности неявки ответчиков в судебное заседание.
Выслушав мнение представителя истца, суд с учетом правил ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства.
При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1. Заем главы 42, если иное не предусмотрено правилами § 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст. 809 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Статьей 349 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам.
Судом установлено, что **/**/**** между ОАО «....» и Ивановой НА., Янюшкиным С.А. заключен кредитный договор (ипотечное кредитование) №, в соответствии с которым истец предоставил ответчикам денежные средства в размере 7 650 000 рублей на срок до **/**/**** За пользование кредитом ответчики уплачивают истцу проценты в размере 14 % годовых (л.д. 18-28). По условиям п. 2.1. кредитного договора ответчики обязались возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном договором в соответствии с графиком погашения.
Пунктом 2.5. кредитного договора предусмотрено, что целью предоставления кредита является приобретение в собственность ответчика Ивановой Н.А. по цене 9. 440. 000 рублей жилого дома и земельного участка, на котором расположен указанный жилой дом, по адресу: .... (л.д. 19).
Факт приобретения указанных объектов недвижимости в собственность ответчика Ивановой Н.А. подтверждается договором купли-продажи жилого дома и земельного участка (ипотека в силу закона) от **/**/****, передаточным актом (л.д. 47-53, 61-62). Договор купли-продажи зарегистрирован УФРС по ..... Право собственности Ивановой Н.А. подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права собственности на жилой дом и земельный участок (л.д. 81-82).
Исполнение истцом обязательств по кредитному договору по предоставлению денежных средств ответчикам для приобретения жилого дома и земельного участка подтверждается платежным поручением № от **/**/****, выпиской из лицевого счета (л.д. 63, 64-73).
Из представленного суду расчета установлено, что задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 9. 342. 572 рубля 74 коп., из которых 7. 548. 320, 51 руб. - задолженность по кредиту; 1. 543. 472, 16 руб. - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом; 14. 663 руб. 80 коп.- проценты на просроченный основной долг; 236.116, 27 руб. - неустойка, начисленная за несвоевременный возврат кредита и процентов.
На основании представленной суду выписки из лицевого счета установлено, что обязательства по возвращению суммы кредита исполнялось ответчиками до **/**/****. В период с **/**/****, т.е. в период свыше трех месяцев, исполнение обязательств ответчиками прекращено (л.д.73).
В соответствии с п.п. «а» пункта 9.1. кредитного договора кредитор имеет право потребовать досрочного возврата текущей задолженности по кредиту и уплаты начисленных процентов по ней при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств по настоящему договору.
Судом установлено, что истцом в адрес ответчиков Ивановой Н.А., Янюшкина С.А. были направлены уведомления о необходимости погашения задолженности по кредитному договору (л.д. 75-76).
Доказательств погашения ответчиками суммы кредита суду не представлено. Ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено возражений против иска, что позволяет суду сделать вывод о том, что ответчик согласен с доводами истца.
Согласно закладной от **/**/****, удостоверяющей право истца по ипотеке в силу закона на основании кредитного договора и договора купли-продажи, предметами ипотеки являются :
1. Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 1500 кв. м., кадастровый №, адрес: ...., уч. 28,
2. Жилой дом, назначение: жилое, 2 - этажный (подземных гаражей -1), общая площадь 200,8 кв. м., кадастровый №:06:140105:0231:25:212:001:020000630, инв. №, адрес: ...., а так же все неотделимые улучшения, произведенные собственником за период с **/**/**** (л.д. 30-46).
Согласно представленного суду информационного письма ООО «~~~» от **/**/****, рыночная стоимость предмета залога составляет: земельный участок, расположенный по адресу: .... - 1. 200. 000 рублей; жилой дом, расположенный на вышеуказанном земельном участке - 3. 600. 000 рублей (л.д. 74). Доказательств несоответствия указанной стоимости реальной рыночной стоимости предметов ипотеки суду не представлено.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с Ивановой Н.А., Янюшкина С.А. солидарно в пользу ОАО «....» задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере 9 091 892,67 руб. в том числе : 7. 548. 320, 51 руб. - задолженность по кредиту; 1. 543. 472, 16 руб. - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом; 100 руб. - частично сумма неустойки, начисленной за несвоевременный возврат кредита и процентов, согласно представленного суду расчета истца с учетом добровольного уменьшения истцом суммы подлежащей взысканию неустойки (л.д. 10-13), об обращении взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика также надлежит взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 57. 659 рублей 46 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «....» к Ивановой Н.А., Янюшкину С.А. - удовлетворить.
Кредитный договор №от **/**/****, заключенный между ОАО «....» и Ивановой Н.А., Янюшкиным С.А. расторгнуть.
Взыскать с Ивановой Н.А., Янюшкина С.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества «....» задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере 9 091 892 рубля 67 коп., из которых : 7. 548. 320 руб. 51 коп. - задолженность по кредиту; 1. 543. 472 руб. 16 коп. - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом; 100 руб. - неустойка, начисленная за несвоевременный возврат кредита и процентов.
Взыскать с Ивановой Н.А., Янюшкина С.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 57. 656 рублей 46 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под индивидуальное жилищное строительство, общая площадь 1500 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: ...., установив начальную продажную стоимость в размере 1. 200. 000 рублей;
жилой дом, назначение: жилое, 2 - этажный (подземных этажей -1), общая площадь 200,8 кв.м., кадастровый №, инв. №, расположенный по адресу: ...., установив начальную продажную стоимость в размере 3. 600. 000 рублей.
Ответчик вправе подать в Иркутский районный суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что неявка ответчика была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда.
Судья Иркутского районного суда
Иркутской области Любимова И.А.