Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации
15 июня 2011 года г. Иркутск
Иркутский районный суд Иркутской области
в составе председательствующего судьи Горбачук Л.В.,
при секретаре Абрамян М.Е.,
с участием представителя истца .... (ЗАО) Д.,
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-834/2011 по иску
.... (ЗАО) к ПОРОШИНУ С.В. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л :
.... (ЗАО) обратилось в суд с иском к Порошину С.В., указав, что **/**/**** между ЗАО .... Розничные услуги (наименование после **/**/**** – .... (ЗАО) и гр. Порошиным С.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому Истец обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме ~~~ руб. на срок по **/**/****, а Заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов, а также комиссий 22 числа каждого месяца в соответствии с условиями Кредитного договора (п.п.1.1, 2.2, 2.3, 2.4, 2.5 Кредитного договора). Ставка процентов за пользование кредитом установлена в размере 18% годовых (п. 2.2 Кредитного договора). Последний срок платежа по Кредитному договору установлен **/**/**** Расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, производиться на основании формулы, установленной в п.2.5 Кредитного договора. На день заключения договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял ~~~ руб. В соответствии с п.2.9 Кредитного договора Заемщик уплачивает Банку комиссию за сопровождение кредита в размере 0,2 % от суммы кредита ежемесячно. С учетом суммы комиссии ежемесячный платеж по Кредитному договору на дату его заключения составил ~~~ руб. Согласно п.п.2.6 Кредитного договора, в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает Банку 0,5% в день на сумму просроченного платежа за весь период просрочки. В соответствии с п.2.1 Кредитного договора, Банк предоставляет кредит Заемщику путем перечисления суммы кредита на счет №, открытый Заемщику в Банке. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме: **/**/**** Заемщику был предоставлен кредит в размере ~~~ руб., что подтверждается выпиской по Лицевому счету. Заемщик исполнил свои обязательства по кредитному договору частично. Платежи систематически осуществлялись нарушением графика и сумм платежа. Начиная с **/**/**** какие-либо денежные средства в погашение задолженности по Кредитному договору не поступали. В соответствии с п.4.2.3. Кредитного договора Истцом направлено Заемщику письменное уведомление об истребовании всей суммы кредита, начисленных процентов, пени, комиссий, а также о расторжении Кредитного договора. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору не погашена. Просроченная задолженность по Кредитному договору по состоянию на **/**/**** не погашена и составляет ~~~ руб., в том числе:
- ссудная задолженность по кредиту – ~~~ рублей;
-пени за просрочку уплаты основного долга – ~~~ рублей;
- проценты за пользование кредитом – ~~~ рублей;
- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – ~~~ рублей;
- комиссия за сопровождение кредита – ~~~ рублей;
- пени по комиссии за сопровождения кредита – ~~~ рублей.
В соответствии со ст. ст. 807,810,819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить кредитору сумму кредита в сроки и порядке, предусмотренные договором. В соответствии со ст.ст.809,819 ГК РФ заемщик обязан уплатить кредитору проценты на сумму кредита в размере и порядке, предусмотренном кредитным договором. В соответствии со ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку, штраф, пеню).
Просит:
- расторгнуть кредитный договор № от **/**/****, заключенный между .... (ЗАО) и Порошиным С.В. с **/**/****.
- Взыскать с Порошина С.В. в пользу .... (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере ~~~ рублей, в том числе:
- ссудная задолженность по кредиту – ~~~ рублей;
- пени за просрочку уплаты основного долга – ~~~ рублей;
- проценты за пользование кредитом – ~~~ рублей;
- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – ~~~ рублей;
- комиссия за сопровождение кредита – ~~~ рублей;
- пени по комиссии за сопровождения кредита – ~~~ рублей.
а также расходы по госпошлине в сумме ~~~ рублей.
Впоследствии истец уточнил свои исковые требования, просит:
- расторгнуть кредитный договор № от **/**/****, заключенный между .... (ЗАО) и Порошиным С.В. с **/**/****.
- Взыскать с Порошина С.В. в пользу .... (ЗАО) задолженность по кредитному договору № от **/**/**** в размере ~~~ рублей, в том числе:
- ссудная задолженность по кредиту – ~~~ рублей;
-пени за просрочку уплаты основного долга – ~~~ рублей;
- проценты за пользование кредитом – ~~~ рублей;
- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – ~~~ рублей;
- комиссия за сопровождение кредита – ~~~ рублей;
- пени по комиссии за сопровождения кредита – ~~~ рублей.
а также расходы по госпошлине в сумме ~~~ рублей.
В судебном заседании представитель истца Д., действующая на основании доверенности № от **/**/****, исковые требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении.
Ответчик Порошин С.В. в судебном заседании исковые требования признал, просил суд уменьшить сумму неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, а также по комиссии за сопровождение кредита.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что **/**/**** между ЗАО .... и Порошиным С.В. был заключен кредитный договор, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику кредит в сумме ~~~ рублей на срок до **/**/****, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора /л.д. 8-11/.
Срок возврата установлен до **/**/****, с выплатой процентов за пользование кредитом 18,0 % годовых.
Графиком погашения предусмотрены порядок и срок ежемесячных выплат /л.д. 12-13/.
Пунктом 2.9 Кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает Банку комиссию за сопровождение кредита в размере 0,2 % от суммы кредита ежемесячно.
Пунктом 2.6 Кредитного договора предусмотрено, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает Банку 0,5 % в день на сумму просроченного платежа за весь период просрочки.
Банк свои обязательства перед Заемщиком исполнил **/**/****, перечислив ~~~ рублей на лицевой счет Порошина С.В.
Заемщик, принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил.
Направленная ответчику претензия осталась без удовлетворения /л.д. 14/.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец просит в судебном порядке взыскать всю сумму долга, проценты за пользование кредитом, пени за просрочку уплаты основного долга, за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, комиссию за сопровождение кредита, пени за просрочку уплаты комиссии.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Поскольку указанные обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнялись, Банк правомерно обратился к заемщику о взыскании кредита и процентов согласно п. 6.1, 6.2 договора и ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На этом основании за заемщиком числится следующая задолженность на момент обращения в суд:
- ссудная задолженность по кредиту – ~~~ рублей;
- пени за просрочку уплаты основного долга – ~~~ рублей;
- проценты за пользование кредитом – ~~~ рублей;
- пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – ~~~ рублей;
- комиссия за сопровождение кредита – ~~~ рублей;
- пени по комиссии за сопровождения кредита – ~~~ рублей.
В соответствии со ст.452 ч.2 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Истец .... (ЗАО) направляло ответчику претензию и предоставляло срок до **/**/**** для погашения суммы задолженности /л.д.14/. Данная претензия осталась без ответа.
В связи с чем, суд полагает необходимым исковые требования в части расторжения кредитного договора с **/**/**** обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно части 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Суд соглашается с истцом, в части нарушения ответчиком условия кредитного соглашения по возврату кредита и оплате процентов за пользование им, в связи с чем, требования истца о взыскании суммы основного долга в размере ~~~., задолженности по процентам в размере ~~~, задолженности по комиссии в размере ~~~ руб. являются обоснованными.
Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с положениями п.2.6 кредитного договора ответчику начислены пени (0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств) на просроченные проценты; пени за просроченный кредит, пени за просрочку уплаты комиссии.
В соответствии с представленным истцом расчетом, проверенным судом и не оспоренными по существу ответчиком, ответчику начислены пени в размере ~~~. за несвоевременное погашение кредита; ~~~. - за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; ~~~. - пени за просрочку уплаты комиссии.
Вместе с тем, суд считает возможным снизить размер пени по следующим основаниям.
С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21.12.2000г. N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств.
Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Учитывая требования положений ст.333 ГК РФ, а также размер основного долга, размер процентов за пользование кредитом, размер комиссии за сопровождение кредита, материальное положение ответчика, который на сегодняшний день нигде не работает, суд приходит к выводу о необходимости снижения размера до следующих сумм
пени за просрочку уплаты основного долга до ~~~.;
пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до ~~~
Пени за просрочку уплаты комиссии оставить в прежнем размере ~~~.
При этом, суд также учитывает поведение самого истца, способствовавшего наступлению неблагоприятных для себя последствий - так, кредитный договор был заключен **/**/****; последний платеж ответчиком был осуществлен **/**/****; истец длительное время не обращался в суд за возвратом денежных сумм, суд также учитывает, что у истца отсутствуют какие-либо негативные последствия из-за не возврата ответчиком денежных средств.
Требования о взыскании задолженности по комиссии в размере ~~~ руб. подлежат удовлетворению, поскольку установление в кредитном договоре комиссий банка является правомерным на основании ст.29 Федерального закона N 395-1 "О банках и банковской деятельности", в указанной части кредитный договор не признан недействительным.
В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать госпошлину пропорционально размеру удовлетворенных требований, что составляет ~~~, из расчета (~~~ – ~~~) х 1 % + ~~~ = ~~~
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК Российской Федерации суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования .... (ЗАО) к ПОРОШИНУ С.В. о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору - УДОВЛЕТВОРИТЬ ЧАСТИЧНО.
Взыскать с Порошина С.В., **/**/****г.р., ....:
задолженность по кредитному договору в размере ~~~.;
пени за просрочку уплаты основного долга в размере ~~~.;
- задолженность по процентам за пользование кредитом в размере ~~~.;
пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере ~~~.;
- комиссию за сопровождение кредита в размере ~~~;
пени за просрочку уплаты комиссии в размере ~~~.;
расходы по оплате государственной пошлины в размере ~~~.
В удовлетворении исковых требований .... (ЗАО) к ПОРОШИНУ С.В.
- о взыскании пени за просрочку уплаты основного долга в размере ~~~.;
- о взыскании пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере ~~~.;
- о взыскании госпошлины в размере ~~~ – ОТКАЗАТЬ.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через .... районный суд .... в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме.
.
Судья .
.