РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 сентября 2011 г.
Иркутский районный суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Коткиной О.П., при секретаре Романовой А.А.,
с участием представителя истца по доверенности Пи.
представителя ответчика Янюшкина С.А. по доверенности – По.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1136/11 по иску Открытого акционерного общества Коммерческий банк «....» к Янюшкину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО КБ «....», обращаясь в суд с иском к Янюшкину С.А., в обоснование заявленных требований указал, что **/**/**** между филиалом ОАО КБ «....» в .... и ответчиком был заключен кредитный договор №. Согласно п.п. 1.1, 1.2, 1.4, договора ответчику был выдан кредит в сумме .... рублей на три года под 20% годовых путем перечисления денежных средств на счет истца. Подтверждением выдачи кредита и перечисления их на счет является выписка по пластиковой карте. Целевое назначение кредита – любые цели, не противоречащие законодательству.
В соответствии с п. 3.2 договора ответчик обязан производить погашение кредита (суммы основного долга и процентов за пользование кредитом) ежемесячно равными аннуитетными платежами в соответствии с графиком согласно приложению № 1 к договору.
Свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик не исполняет, платежи по процентам и ежемесячные платежи по кредиту им осуществлялись частично, а иногда не осуществлялись вовсе. Сумма задолженности по кредиту на **/**/**** составляет ....,70 рублей, из них: непросроченный основной долг в размере ....,96 рублей, срочные проценты по состоянию на **/**/**** – ....,82 рублей, просроченный основной долг – ....,68 рублей, просроченные проценты – ....,23 рублей, пени ....,01 рублей.
Согласно п. 5.3 договора истец имеет право потребовать от ответчика досрочного погашения кредита, а ответчик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, штрафные санкции, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов по договору.
Поскольку ответчик прекратил выполнять свои обязательства по договору, то в соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ, п.п. 3.6,5.3 договора истец имеет право потребовать от него досрочного возврата всей оставшейся суммы предоставленного кредита и уплаты причитающихся по нему процентов.
В ходе проведенной досудебной работы ответчику были неоднократно выдвинуты требования по погашению долга, которые им были проигнорированы.
Просит взыскать с ответчика денежную суму в размере ....,70 рублей, из них: непросроченный основной долг в размере ....,96 рублей, срочные проценты по состоянию на **/**/**** – ....,82 рублей, просроченный основной долг – ....,68 рублей, просроченные проценты – ....,23 рублей, пени ....,01 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере ....,80 рублей.
В судебном заседании представитель истца по доверенности Пи. заявленные требования поддержала по доводам заявления, просила иск удовлетворить.
Ответчик Янюшкин С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом лично под роспись, ходатайств об отложении судебного заседания не подавал, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, в суд не представлял, дело в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие истца.
Представитель ответчика Янюшкина С.А. по доверенности По. в судебном заседании иск не признал. Суду пояснил, что ответчик не смог оплачивать кредит и проценты в связи с тем, что с мая 2009 г. филиал банка, располагавшийся в .... по адресу: ...., был ликвидирован, а его не поставили в известность. Летом 2009 г. ему позвонили из ВИП «....», в офисе которого по адресу: .... ему предложили оплачивать кредит и проценты по нему. Он обратился с просьбой предоставить документы, дающие право организации получать от должников денежные средства в интересах банка «....». Документы ему не предоставили, но, тем не менее, он стал платить кредит, внося денежные средства в ВИП «....» по частям на сумму .... рублей. В дальнейшем с июля 2010 г. он прекратил вносить платежи в ВИП «....», так как документы, свидетельствующие о законности требования с него денежных средств в интересах банка, должностные лица ВИП «....» не предоставляли, а официального письма от банка так и не поступило. Телефоны филиала банка в Иркутске и его отделения в .... на звонки не отвечали. На сайте банка в интернете **/**/**** имелась ссылка на наличие филиала в .... по ул. Российской, которого не существовало. Кредитор, ликвидировав филиал в ...., обязан был сообщить об этом заемщику, направить ему письмо с информацией, каким путем производить оплату кредита. Такие документы от мая-июня 2009 г. и в дальнейшем Янюшкин С.А. не получал. Считает, что вины ответчика в частичном погашении кредита, начиная с мая 2009 г. нет, а значит, он не должен нести ответственность по штрафным санкциям (пени в размере ....,01 рублей), за просроченные проценты в размере ....,23 рублей, по срочным процентам в сумме ....,82 рублей за прошедший период до настоящего времени.
Также полагал, что банк незаконно заключил с женой ответчика Ж. в день заключения кредитного договора – договора хранения №, по которому вынуждена была предоставить банку на хранение паспорт транспортного средства №. В связи с заключением указанного договора нарушаются права Ж., она не может пройти технический осмотр и произвести другие действия с автомобилем.
Суд, исследовав письменные доказательства, выслушав пояснения участников процесса, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Судом установлено, что **/**/**** истец заключил с Янюшкиным С.А. кредитный договор №, в соответствии с которым Открытое акционерное общество Коммерческий банк «....» предоставил ответчику кредит в сумме .... рублей на срок до **/**/**** под 20% годовых за пользование кредитом с условием погашения равными (аннуитетными) платежами задолженности по кредиту согласно графику (л.д. 5-17).
Пунктом 5.1 договора предусмотрено, что в случае несвоевременного и/или неполного погашения кредита и/или процентов за его пользование кредитор вправе начислить и взыскать с заемщика пеню в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом начисление штрафных санкций может быть произведено кредитором в любой момент времени после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщиком. Кредитор самостоятельно определяет, за какой период просрочки взыскивается пеня.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 5.3 договора предусмотрено, что истец имеет право потребовать от ответчика досрочного погашения кредита, а ответчик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, штрафные санкции, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов по договору.
Учитывая, что ответчик прекратил выполнять свои обязательства по договору, то в соответствии с положениями ст. 811 ГК РФ, п.п. 3.6,5.3 договора истец имеет право потребовать от него досрочного возврата всей оставшейся суммы предоставленного кредита и уплаты причитающихся по нему процентов.
Согласно справке ОАО КБ «....» по состоянию на **/**/**** задолженность Янюшкина С.А. по кредитному договору от **/**/**** составляла:
основной долг ....,96 рублей, просроченный основной долг ....,68 рублей, всего сумма основного долга ....,64 рублей;
проценты по основному долгу за период с **/**/**** по **/**/**** - в размере ....,82 рублей, просроченные проценты за период с **/**/**** по **/**/**** в размере ....,23 рубля, всего проценты за пользование кредитом ....,05 рублей;
пени за просроченный основной долг за период с **/**/**** по **/**/**** в размере ....,91 рублей, пени за просроченные проценты за период с **/**/**** по **/**/**** в размере ....,11 рублей, всего ....,02 рублей.
Указанные в справке суммы задолженности подтверждаются представленными истцом расчетами и не оспорены ответчиком.
Исковые требования ОАО КБ «....» о взыскании с ответчика Янюшкина С.А. суммы задолженности по кредитному договору, заключенному **/**/**** основаны на законе и подлежат частичному удовлетворению.
Доводы стороны ответчика о том, что причиной неисполнения обязательств Янюшкина С.А. по кредитному договору стала ликвидация филиала банка в ...., не влияет на выводы суда, поскольку ликвидация филиала не является основанием для освобождения ответчика от возврата суммы кредита и уплаты процентов.
При этом суд учитывает, что согласно представленным в материалы дела сведениям, в связи с закрытием филиала банка в ...., в адрес ответчика истец направлял уведомление, в котором сообщал о закрытии филиала банка, для осуществления погашения ссудной задолженности и уплаты процентов/пени было предложено три варианта:
путем внесения наличных денежных средств в кассу юридического лица – ООО «В.И.П.-....», расположенного по адресу закрытого филиала: ...., на основании заключенного агентского соглашения между компанией и банком на сбор денежных средств от заемщиков в оплату ссудной задолженности и уплаты процентов/пени;
посредством внесения наличных денежных средств на пластиковую карту ответчика;
путем перечисления денежных средств в безналичном порядке из сторонних банков на текущий счет пластиковой карты с последующим перечислением банком средств в счет погашения основного долга и процентов.
Данная информация была направлена Янюшкину С.А. по адресу его регистрации, указанному в договоре.
Кроме того, указанная информация также была размещена на официальном сайте банка в сети Интернет, и как следует из пояснения представителя истца, данная информация была доверена лично до Янюшкина С.А. сотрудниками ООО «В.И.П.-....», являвшимися ранее сотрудниками филиала банка.
Ссылка представителя ответчика на распечатку сведений из сети Интернет, копия которой представлена в материалы дела, является несостоятельной, поскольку не содержит сведений о том, что сделана с официального сайта банка.
О том, что ответчик был уведомлен о возможных вариантах внесения платежей ввиду закрытия филиала в ...., свидетельствуют его платежи, осуществленные в ООО «В.И.П.-Консалтинг» после закрытия филиала.
Согласно представленной в материалы дела квитанции № от **/**/**** ООО «В.И.П.-....» было принято от Янюшкина С.А. денежная сумма в размере .... рублей в счет погашения кредита №. Данная сумма платежа не учтена истцом при предъявлении иска.
С учетом очередности погашения сумм задолженности в случае недостаточности денежных средств, уплаченных заемщиком, установленной в пункте 3.6 договора, суд считает необходимым отнести указанную сумму платежа в счет погашения процентов за пользование кредитом, в связи с чем сумма процентов, подлежащих взысканию с ответчика составляет – ....,05 рублей.
Доказательств наличия иных платежей, произведенных ответчиком в счет погашения кредита и не учтенных истцом, суду не представлено.
При установленных обстоятельствах причин несвоевременного погашения задолженности по кредитному договору ввиду сложившейся ситуации ликвидации филиала в ...., суд находит заявленные истцом пени за просрочку платежей по договору завышенными и несоразмерными последствиям нарушения обязательств, в связи с чем считает необходимым применить ст. 333 Гражданского кодекса РФ и уменьшить размер пени до .... рублей.
Ссылка представителя ответчика на договор хранения № 230/ДВ, заключенный **/**/**** между ОАО КБ «....» и Ж., согласно которому поклажедатель Ж. передала на хранение паспорт транспортного средства, не влияет на выводы суда, поскольку правоотношения, возникшие из данного договора, не являются предметом настоящего судебного разбирательства.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, которая соразмерно удовлетворенной части иска составляет ....,52 рубля.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Открытого акционерного общества Коммерческий банк «....» удовлетворить частично.
Взыскать с Янюшкина С.А. в пользу Открытого акционерного общества Коммерческий банк «....» задолженность по кредитному договору в сумме ....,69 рублей, из них: задолженность по основному долгу ....,64 рублей, проценты за пользование кредитом в размере ....,05 рублей, пени за просрочку платежей в размере .... рублей; расходы по уплате госпошлины в размере ....,52 рубля, всего ....,21 рублей (.... рубля 21 коп.).
В удовлетворении иска Открытого акционерного общества Коммерческий банк «....» о взыскании с Янюшкина С.А. задолженности по кредитному договору в размере ....,49 рублей, расходов по уплате госпошлины в размере ....,28 рублей – отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Иркутский районный в течение 10 дней с момента изготовления полного текста решения.
Судья: