РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 ноября 2011 г.
Иркутский районный суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Коткиной О.П., при секретаре Романовой А.А.,
с участием представителя ИО ОО «Защита прав потребителей и иных лиц» Пи., представителя ЗАО .... акционерный коммерческий банк «....» По.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1447/11 по иску .... общественной организации «Защита прав потребителей и иных лиц» в интересах Греховой А.Ю. к ЗАО .... акционерный коммерческий банк «....» о применении последствий ничтожности сделки, взыскании уплаченной суммы комиссии, компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
Истец .... общественная организация «Защита прав потребителей и иных лиц», обращаясь в суд в интересах Греховой А.Ю. к ЗАО .... акционерный коммерческий банк «....», в обоснование иска указал, что **/**/**** между ЗАО .... акционерный коммерческий банк «....» и Греховой А.Ю. был заключен кредитный договор №, по которому банк обязуется предоставить истцу кредит в сумме ~~~ рублей.
Согласно графику платежей по кредиту выплачено ежемесячных комиссий за обслуживание ссудного счета на общую сумму в размере ~~~ рублей. В последующем истица заключила с банком дополнительное соглашение о пролонгации (продлении) срока действия кредита. Таким образом, на момент составления искового заявления общая сумма выплаченных комиссий за обслуживание ссудного счета составила свыше ~~~ рублей.
Ссылаясь на ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 819 Гражданского кодекса РФ, ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» полагает, что условия кредитного договора, возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречат закону и ущемляют права заемщика, как потребителя.
Взыскание с заемщиков иных удержаний помимо процентов на сумму предоставленного кредита действующим законодательством не предусмотрено.
Согласно ст. 166 Гражданского кодекса РФ ничтожная сделка является недействительной в силу закона.
Полагает, что в соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса РФ ответчик должен возвратить заемщику полученные денежные средства по оплате комиссии за ведение ссудного счета.
Также истец указал, что в результате виновных действий ответчика по включению в кредитный договор условий о взимании ежемесячной комиссии, последнему причинены нравственные страдания, выразившиеся в том, что в данном правоотношении истец ощутил себя экономически слабой стороной, зависимой от предлагаемых банком условий кредитования, которые не позволяют ему вносить свои коррективы в содержание договора, чем фактически ответчик ограничил его в свободе договора, пренебрег его интересам, без должного уважения отнесся к нему, как к участнику гражданского оборота.
Истец оценивает свой моральный вред в размере ~~~ рублей.
Просит применить последствия ничтожности сделки в части пункта 2.1 кредитного договора № от **/**/****, предусматривающего уплату заемщиком кредитору ежемесячной комиссии в размере 0,55 процента и взыскать с Закрытого акционерного общества .... акционерный коммерческий банк «....» в пользу Греховой А.Ю. уплаченную сумму ежемесячных комиссий в размере ~~~ рублей, компенсацию морального вреда в размере ~~~ рублей.
Истица Грехова А.Ю. в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель истца президент ИО ОО «Защита прав потребителей и иных лиц» Пи. в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал по доводам, изложенным в иске.
Представитель ответчика ЗАО .... акционерный коммерческий банк «....» По. в судебном заседании иск не признала. Заявила о пропуске истцом срока исковой давности, полагая, что по требованиям, связанным с недействительностью ничтожных сделок, законодателем в пункте 1 статьи 181 ГК РФ предусмотрена специальная норма, в соответствии с которой течение указанного срока по данным требованиям определяется моментом начала исполнения сделки.
При заключении кредитного договора и в соответствии с п.4 ч. 3 ст. 453 ГК РФ не вправе требовать возвращения того, что было исполнено до момента изменения или расторжения договора. Кредитные обязательства по договору исполнены Греховой А.Ю. досрочно – **/**/****, между Греховой А.Ю. и банком не было заключено никакого дополнительного соглашения о пролонгации договора. Также полагала, что требования истца о компенсации морального вреда являются необоснованными. Просила в удовлетворении иска отказать.
Исследовав письменные доказательства, выслушав пояснения участников процесса, и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что **/**/**** между .... акционерным коммерческим банком «....» (закрытое акционерное общество) и Греховой А.Ю. заключен кредитный договор №, по которому кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме ~~~ рублей за срок по **/**/**** под 16,5 процентов годовых (л.д. 5-6).
В п. 2.1 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать банку ежемесячную комиссию за предоставление кредита, пакет документов и обслуживание ссудного счета в размере 0,55 процента от суммы кредита.
Согласно справке, представленной в материалы дела ЗАО .... акционерный коммерческий банк «....», Греховой А.Ю. уплачены банку суммы ежемесячных комиссий на общую сумму ~~~ рублей, **/**/**** Грехова А.Ю. досрочно исполнила свои обязательства по погашению кредита.
Как следует из доводов ответчика дополнительных соглашений о пролонгации кредитного договора между ЗАО .... акционерный коммерческий банк «....» и Греховой А.Ю. не заключалось. Доказательств заключения каких-либо дополнительных соглашений к кредитному договору от **/**/**** истцом суду не представлено.
В соответствии с п. 2 ст. 3 ГК РФ гражданское законодательство состоит из настоящего Кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов, регулирующих отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса. Нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, должны соответствовать настоящему Кодексу.
Согласно ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно - правовыми актами РФ.
Согласно преамбуле Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, продавцами при продаже товаров, выполнении работ, оказании уcлуг, устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
При этом потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющий работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.
В соответствии с разъяснениями постановления Пленума Верховного суда РФ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» от 29.09.1994 г. № 7, содержащимися в п. 1, при рассмотрении дел, возникших в связи с осуществлением и защитой прав потребителей, необходимо иметь в виду, что законодательство о защите прав потребителей регулирует отношения между гражданином, имеющим намерение заказать или приобрести либо заказывающим, приобретающим или использующим товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с одной стороны, и организацией либо индивидуальным предпринимателем, производящими товары для реализации потребителям, реализующими товары потребителям по договору купли- продажи, выполняющими работы и оказывающими услуги потребителям по возмездному договору, с другой стороны.
Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей могут возникать, в частности, из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг.
На основании анализа указанных требований закона суд приходит к выводу о том, что отношения банка и гражданина по предоставлению кредита регулируются законодательством о защите прав потребителей.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом либо независимо от такого признания.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключение тех, которые связаны с ее недействительностью, и действительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
В силу п. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Судом установлено, что исполнение настоящей сделки началось 22 октября 2007 г. и завершено 12.08.2008 г., иск предъявлен Греховой А.Ю. в суд 29.08.2011 г., то есть за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что в соответствии со ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в иске в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении искового заявления .... общественной организации «Защита прав потребителей и иных лиц» в интересах Греховой А.Ю. к ЗАО .... акционерный коммерческий банк «....» о применении последствий ничтожности сделки в части пункта 2.1 кредитного договора № № от **/**/****, предусматривающего уплату заемщиком кредитору ежемесячной комиссии в размере 0,55 процента, взыскании в пользу Греховой А.Ю. уплаченной суммы ежемесячных комиссий в размере ~~~ рублей, компенсации морального вреда в размере ~~~ рублей – отказать.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд в течение 10 дней с момента изготовления полного текста решения – **/**/****
Судья: