РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 ноября 2011 года г. Иркутск
Иркутский районный суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Коткиной О.П.,
при секретаре Романовой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1426/11 по иску ОАО «....» к Полякову С.П., Полякову А.С., Поляковой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, расходов по оплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО «....» обратился в суд с иском к Полякову С.П., Полякову А.С., Поляковой Н.Н., в обоснование заявленных требований указал, что **/**/**** между ОАО «....» в лице .... регионального филиала и ООО «....» и был заключен кредитный договор, согласно которому истец взял на себя обязанность предоставить денежные средства в размере ~~~ рублей, а заемщик – возвратить полученный кредит в сроки и в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора, уплатить проценты за пользование им в размере 17 % годовых.
Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на расчетный счет ответчика, таким образом кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору. Порядок исполнения обязанности ответчика по возврату кредита и уплате процентов установлен договором.
Согласно п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней.
Проценты за пользование кредитом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита (включительно). Сумма подлежащих уплате процентов начисляется ежемесячно на 25 число (включительно) текущего месяца. За последний месяц пользование кредитом – на дату фактического погашения (возврата) кредита включительно.
В нарушение условий кредитного договора ответчик перестал уплачивать проценты за пользование кредитом с **/**/****.
Поскольку заемщик не исполнил обязательства по уплате сумм процентов за пользование кредитными средствами, кредитор вправе, руководствуясь п. 7.1 кредитного договора начислить неустойку за неуплату процентов, а также в соответствии с п. 4.5 кредитного договора потребовать досрочного возврата кредитных средств с учетом сумм основного долга, сумм просроченных процентов, сумм неустойки.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору были заключены:
- договор об ипотеке (залоге) земельного участка от **/**/**** между ОАО «....» в лице .... регионального филиала и Обществом с ограниченно ответственностью «....»;
- договор поручительства физического лица между ОАО «....» в лице .... филиала и Поляковым С.П.;
- договор поручительства физического лица между ОАО «....» в лице .... филиала и Поляковым А.С.;
- договор поручительства физического лица между ОАО «....» в лице .... филиала и Поляковой Н.Н..
Ответчикам направлялись уведомления о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако на предложение добровольно уплатить долг ответчики не ответили.
В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитным договорам не применением, каких – либо мер по погашению сумм просроченной задолженности, взыскатель просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору.
Сумма задолженности ответчиков по состоянию на **/**/**** по договору составляет ~~~ руб. ~~~ коп., в том числе: сумма основного долга – ~~~ руб. ~~~ коп., проценты за пользование кредитом – ~~~ руб. ~~~ коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – ~~~. ~~~ коп.
В связи с тем, что между заемщиком и ответчиком был заключен договор об ипотеке (залоге) земельного участка, истец просит обратить взыскание на заложенный земельный участок.
С учетом уточненных исковых требований просит взыскать солидарно с Полякова С.П., Поляковой Н.Н., Полякова А.С. в пользу ОАО «....» в лице .... регионального филиала по кредитному договору № от **/**/**** сумму задолженности в размере ~~~ руб. ~~~ коп., в том числе: сумму основного долга – ~~~ руб. ~~~ коп., проценты за пользование кредитом – ~~~ руб. ~~~ коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – ~~~ руб. ~~~ коп., обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, расположенный по адресу: .... определить начальную стоимость в размере ~~~ руб., взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере ~~~ руб. ~~~ коп.
Представитель истца Пи., действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме. Суду пояснила, что банк стоит в реестре требований кредиторов к ООО «....». Согласно действующему законодательству кредитор может требовать исполнение обязательств, как от всех должников, так и от любого из них, до полного погашения задолженности, поручители несут солидарную ответственность перед кредитором, в связи с чем заявлены настоящие исковые требования.
Ответчики Поляков С.П., Поляков А.С., Полякова Н.Н. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Представитель ответчиков По., действующая на основании доверенностей, заявленные требования не признала в полном объеме, полагала, что в кредитном деле должны быть дополнительные соглашения, заключенные между банком и поручителями, влекущие увеличение ответственности поручителей, что в случае отсутствия согласия со стороны поручителей, влечет прекращение договоров поручительства в соответствии со ст. 367 ч. 1 ГК РФ.
Представитель третьего лица ООО «....» конкурсный управляющий ООО «....» Птл. о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований не представил, в судебное заседание не явился.
Исследовав письменные доказательства, выслушав пояснения участников процесса, и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что **/**/**** между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», (кредитор) в лице управляющего Дополнительным офисом .... регионального филиала ОАО «....» И.В., действующим на основании устава, и ООО «....» в лице генерального директора А.М. (заемщик), заключен кредитный договор, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере ~~~ руб., а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки установленные договором. (л.д. 26-31).
Денежные средства по договору были перечислены на расчетный счет ответчика, что подтверждается представленным в материалах дела мемориальным ордером № от **/**/****, тем самым кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору (л.д. 17).
Порядок возврата денежных средств по кредитному договору, процентов за пользование предусмотрен графиком. (л.д. 31(оборот) – 32).
График определен следующим образом: заемщик вносит ежемесячные платежи начиная с **/**/**** по **/**/**** по ~~~ руб. ~~~ коп., последний платеж **/**/**** – ~~~ руб.
Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Проценты за пользование кредитом начисляются с даты следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой фактического погашения (возврата) кредита (включительно). Сумма подлежащих уплате процентов начисляется ежемесячно на 25 число (включительно) текущего месяца, за последний месяц пользование кредитом – на дату фактического погашения (возврата) кредита включительно.
В целях обеспечения возврата полученного кредита, а также уплаты процентов за пользование кредитом и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, заключены договоры поручительства: договор поручительства физического лица № от **/**/**** между ОАО «....» в лице .... филиала и Поляковым С.П. (л.д. 34-36); договор поручительства физического лица № от **/**/**** между ОАО «....» в лице .... филиала и Поляковым А.С. (л.д. 37-39); договор поручительства физического лица № от **/**/**** между ОАО «....» в лице .... филиала и Поляковой Н.Н. (л.д. 40-42), а также заключен договор об ипотеке (залоге) земельного участка № от **/**/**** между ОАО «....» в лице .... регионального филиала и Поляковой Н.Н.
Согласно п. 7.1 кредитного договора в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, комиссии и других денежных обязательств, предусмотренных договором, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени), а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) после предъявления кредитором соответствующего требования. Пени начисляются на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным договором днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную договором дату исполнения обязательств, деленной на фактическое количество дней в текущем году.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора и требованиями закона. Одностороннее изменение обязательств или отказ от них не допустим, если иное не установлено законом или не вытекает из условий договора.
В нарушение условия кредитного договора заемщик перестал уплачивать проценты за пользование кредитом с **/**/****, что подтверждается представленными истцом расчетами (л.д. 16).
Поскольку заемщик, не исполнил свои обязательства по уплате сумм процентов за пользование кредитом, кредитор вправе в соответствии с п. 7.1 договора начислить неустойку за неуплату процентов, а также в соответствии с пунктом 4.5 договора потребовать досрочного возврата кредитных средств с учетом сумм основного долга, сумм просроченных процентов, сумм неустойки.
Согласно представленным в материалах дела уведомлениям о досрочном погашении задолженности ответчикам в добровольном порядке предлагалось погасить образовавшуюся задолженность, однако действий по погашению со стороны ответчиков не последовало. (л.д. 18-25).
Доказательств возврата задолженности по кредитному договору ответчиками не представлено, сумма задолженности не оспорена.
Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд полагает, что исковые требования о взыскании в солидарном порядке с ответчиков Полякова С.П., Полякова А.С., Поляковой Н.Н. суммы долга по кредитному договору в размере ~~~ руб. ~~~ коп., в том числе: сумма основного долга – ~~~ руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – ~~~ руб. ~~~ коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов – ~~~ руб. ~~~ коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Закон предоставляет кредитору возможность использовать один из двух вариантов: заявить требование одновременно всем должникам либо любому из них, как в полной сумме, так и в ином размере, определенном самим кредитором до того момента, пока обязательство не исполнено полностью.
Доводы представителя ответчиков о наличии соглашений, заключенных с банком и влекущих прекращение договоров поручительства суд находит несостоятельными, поскольку представителем не указано, когда конкретно и какие соглашения были заключены между банком и поручителями, не представлено доказательств их заключения, а также их содержания и условий. Указанные доводы являются голословными, не подтверждены доказательствами, копий каких-либо соглашений суду не представлено.
На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заключен договор об ипотеке (залоге) земельного участка от **/**/**** между ОАО «....» в лице .... регионального филиала и Поляковой Н.Н.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)».
Стоимость земельного участка, определенная оценщиком в соответствии с законодательством Российской Федерации об оценочной деятельности во исполнение требования пункта 1 ст. 67 Закона об ипотеке, составляет ~~~ рублей.
Требования залогодержателя подлежат удовлетворению из стоимости заложенного имущества на основании ст. 349 ГК РФ, путем обращения на него взыскания в сумме ~~~ руб. ~~~ коп., начальную стоимость заложенного земельного участка надлежит установить согласно условиям договора залога в размере ~~~ руб.
В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца также надлежит взыскать сумму государственной пошлины в размере ~~~ руб. ~~~ коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования открытого акционерного общества «....» удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ответчиков Полякова С.П., Полякова А.С., Поляковой Н.Н. в пользу истца ОАО «....» задолженность по кредитному договору № от **/**/**** на общую сумму в размере ~~~ рублей (~~~), в том числе сумма основного долга – ~~~ рублей, проценты за пользование кредитом – ~~~ рублей, неустойка за несвоевременную уплату процентов – ~~~ рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество:
земельный участок, расположенный по адресу: .... определить начальную стоимость в размере ~~~ рублей (~~~ рублей).
Взыскать с ответчиков Полякова С.П., Полякова А.С., Поляковой Н.Н. в пользу открытого акционерного общества «....» расходы по оплате государственной пошлине в размере ~~~ рублей ~~~ коп. (~~~ рублей ~~~ копеек).
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд в течение 10 дней с момента изготовления полного текста решения.
Судья: