РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 декабря 2011 года г. Иркутск
Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Любимовой И.А. при секретаре Костаревой А.В.,
с участием представителя истца Фёдорова Д. С. – Пи.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1850/2011 по иску Фёдорова Д.С. к Открытому акционерному обществу «.... банк» о признании недействительным условия кредитного договора, применении последствий недействительности части сделки, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, расходов по оплате услуг представителя,
У С Т А Н О В И Л :
Фёдоров Д.С. обратился в суд с исковыми требованиями к Открытому акционерному обществу «.... банк». В обоснование исковых требований указал, что **/**/**** заключил с ответчиком кредитный договор №, согласно которому кредитор (ответчик) предоставляет заемщику (истцу) кредит в сумме ~~~ рублей с выплатой процентов в размере 19 % в год на цели личного потребления на срок до **/**/****. По условиям пункта 3.1 кредитного договора за обслуживание ссудного счёта заёмщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере ~~~ рублей не позднее даты выдачи кредита. В порядке исполнения обязательства единовременный платеж им был выплачен.
**/**/**** Президиум ВАС РФ вынес постановление по делу №, в котором указано, что действия кредитного учреждения по включению в кредитный договор условий о взимании комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета ущемляет права потребителей. Считает, что включение в кредитный договор условия об уплате единовременного платежа за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета нарушает его права потребителя.
В силу ст. 821 ГК РФ законодатель наделил кредитора правом отказать в предоставлении кредита только в двух случаях: при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заёмщику сумма не будет возвращена в срок; в случае нарушения заемщиком предусмотренного договором условия целевого использования кредита.
По смыслу ст. 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента. При совершении сделки, регулируемой главой 42 ГК РФ «Заем и кредит», по смыслу п. 2 ст. 5 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» размещение денежных средств (кредита) осуществляется от имени и за счет кредитной организации, соответственно, в сделке участвуют две стороны.
Информационным письмом от 29.08.2003 года № 4 «Обобщение практики применения ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ЦБР разъясняет, что «…ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу ГК РФ, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного ЦБ РФ от 26.03.2007 года № 302-П и Положением ЦБ РФ от 31.08.1998 года № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» определено, что ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами». Поскольку ссудный счет не является банковским счетом, то сторонами в сделке по открытию, ведению (обслуживанию) ссудного счета будет являться банк в одном лице, поэтому, согласно ст. 413 ГК РФ, обязательство прекращается в связи с совпадением должника и кредитора в одном лице.
Из Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного ЦБ РФ от 26.03.2007 года № 302-П следует, что условием предоставления и погашения кредита является открытие банком ссудного счета.
Соответственно, ведение этого счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за обслуживание ссудного счета возложена на заемщика. По смыслу ст.129 ГК РФ затраты банка на ведение (обслуживание) ссудного счета не имеют признаков товара (работы, услуги), не являются объектом гражданского права и не обладают свойством оборотоспособности. В силу п. 1 ст. 1 ФЗ от 21.11.1996 года № 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» ведение хозяйственного учета, элементом которого является ведение ссудного счета, является обязанностью хозяйствующих субъектов, а не физического лица.
Таким образом, действия кредитной организации по открытию и ведению (обслуживанию) ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен.
Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику (физическому лицу). В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика (физического лица) по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. На основании указанного Положения Банк России Указанием от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заёмщика.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. В силу п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами, признаются недействительными.
Считает, что условие кредитного договора о том, что кредитор за обслуживание ссудного счета взимает единовременный платеж в размер ~~~ рублей, не основано на законе и является нарушением его прав потребителя.
В связи с тем, что ответчик пользовался денежными средствами, уплаченными за обслуживание ссудного счета, в соответствии с условием кредитного договора, которое противоречит действующему законодательству, на эту сумму подлежат уплате проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере ~~~, 75 рублей, за период с **/**/**** по **/**/**** (810 дней), согласно следующему расчету: ~~~.00 руб. x 810 дн. x 8,25%/360 дн. = ~~~, 75 рублей.
Кроме того, действиями ответчика ему был причинен моральный вред вследствие нарушения кредитором его прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.
Также в соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Судебные издержки, фактически понесенные им в связи с оплатой услуг представителя, подтверждаются договором поручения № от **/**/****, распиской в получении денежных средств от **/**/****.
Истец Федоров Д.С. просит признать недействительным п. 3.1 кредитного договора № от **/**/****, согласно которому на истца возложена обязанность оплаты комиссии за ведение ссудного счета; применить последствия недействительности части сделки в виде возврата денежных средства в сумме ~~~ рублей; взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ~~~ рублей 75 копеек, а также компенсацию морального вреда в размере ~~~ рублей.
В судебное заседание истец Фёдоров Д.С. не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, в адресованном суду заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.
В судебном заседании представитель истца Федорова Д.С.-Пи., действующий по доверенности с объемом полномочий, предусмотренных ст. 53-54 ГПК РФ, заявленные требования поддержал в полном объёме по доводам, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что **/**/**** между ОАО АК .... банк и Фёдоровым Д.С. был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчик предоставил истцу ~~~ рублей с выплатой 19 % годовых на цели личного потребления на срок до **/**/****. Истец Федоров Д.С. по договору обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Согласно п. 3.1 договора за обслуживание ссудного счета истцом должен быть уплачен единовременный платеж в размере ~~~ рублей не позднее даты выдачи кредита, который в порядке исполнения был выплачен истцом. Однако, действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 «Закона о защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителя. В силу этого Закона условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей являются незаконными. В связи с тем, что ответчик пользовался денежными средствами, уплаченными за обслуживание ссудного счета, в соответствии с условиями кредитного договора, которое противоречит действующему законодательству, на эту сумму в соответствии со ч. 1 ст. 100 ГПК РФ судебные издержки, фактически понесенные истцом, которые подтверждаются договором поручения и распиской в получении денежных средств в размере ~~~ рублей, уплаченных Федоровым Д.С. за услуги представителя, также просил взыскать с ответчика.
Представитель ответчика ОАО «.... банк», будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился. В отзыве на исковое заявление Фёдорова Д.С. представитель ответчика просил рассмотреть гражданское дело по иску Фёдорова Д.С. в отсутствие ответчика, в удовлетворении исковых требований о признании недействительным условия кредитного договора в части уплаты комиссии за обслуживание ссудного счета, применении последствий недействительности части сделки в виде возврата денежных средств, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, отказать. В обоснование возражений ответчик указал, что кредитный договор заключается с каждым заёмщиком индивидуально, на конкретных условиях, он не является договором присоединения. Кроме того, представитель ответчика ссылается на то, что согласно действующего законодательства РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон в момент его подписания и до полного исполнения сторонами своих обязательств. До сведения заемщика была доведена информация о предстоящих платежах во исполнение кредитного договора, в том числе об условии взимания единовременного платежа за обслуживание ссудного счета. Считает, что представив все требуемые документы для получения кредита, явившись в отделение банка для подписания кредитного договора, заемщик совершил тем самым акт свободного и сознательного волеизъявления. Таким образом, при получении кредита истец был согласен, в том числе, с условием по взиманию данного платежа. Кроме того, истец, выбирая услуги кредитных организаций, выбрал именно ОАО .... банк РФ, как банк, предлагающий наиболее выгодный для него кредит, поэтому об ущемлении прав истца не может быть и речи. Представитель ответчика считает, что банк денежные средства получил от заемщика в рамках договора, следовательно, в данном случае не имеет место их неправомерное удержание. Считает, что Закон «О защите прав потребителей» является отсылочной нормой к конкретным правилам, установленным законом или иным нормативно-правовым актом. Считает, что требованиями п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей невозможно определить, ущемило ли условие договора чье-либо право или нет. Кроме того, считает, что действия банка ничем не нарушили права истца, поскольку ОАО .... банк РФ исполнил обязательства по выдаче денежных средств, продолжает исполнять обязательства по принятию денежных средств. Полагает, что при применении последствий недействительности сделки, проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению с момента вступления в силу решения суда о признании сделки (части сделки) недействительной. По мнению представителя ответчика, истцом не доказаны перенесённые им нравственные и физические страдания. Также настаивает на том, что истцом пропущен срок исковой давности, составляющий 1 год, исчисляемый со дня заключения договора.
Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные доказательства, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с п.2 ст.3 ГК РФ гражданское законодательство состоит из настоящего Кодекса и принятых в соответствии с ним иных федеральных законов (далее - законы), регулирующих отношения, указанные в пунктах 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса. Нормы гражданского права, содержащиеся в других законах, должны соответствовать настоящему Кодексу.
Согласно ст. 9 ФЗ РФ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 15-ФЗ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, ФЗ РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно-правовыми актами РФ.
Согласно Преамбуле Закона РФ от 07.02.1992 года № 15-ФЗ «О защите прав потребителей» настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.
При этом потребителем признается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Исполнителем является организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.
Из анализа приведенных правовых норм следует, что отношения банка и гражданина по предоставлению кредита регулируются законодательством о защите прав потребителей.
В соответствии со ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии со ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечёт недействительности всех её частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной её части.
В судебном заседании установлено, что **/**/**** между сторонами заключён кредитный договор №, по которому Акционерный коммерческий .... банк РФ (ОАО) предоставил Фёдорову Д.С. кредит «На неотложные нужды» в сумме ~~~ рублей по.... % годовых на срок до **/**/****. Условиями кредитного договора (пункт 3.1) предусмотрено, что заёмщик за обслуживание ссудного счёта уплачивает кредитору единовременный платёж (ТАРИФ) в размере ~~~ рублей не позднее дня выдачи кредита (л.д. 8). Данные обстоятельства не оспариваются сторонами.
Указанная сумма комиссии за обслуживание ссудного счета в размере ~~~ рублей была уплачена Федоровым Д.С. **/**/****, что подтверждается выпиской по счету, представленной ответчиком и им не оспаривается (л.д.58).
Часть 1 статьи 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусматривает, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Положение «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утверждённое Банком России от 26.03.2007 года № 302-П, предусматривает, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская задолженность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключёнными договорами.
Таким образом, ссудный счет не является ссудным счетом физического лица, т.е. банковской операцией, в том смысле, который следует из ч.1 ст.29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка, носящей публично-правовой характер.
Нормами ГК РФ, Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», иных нормативно-правовых актов возможность взимания такого вида комиссии, как самостоятельного платежа с заемщика, не предусмотрена. Кроме того, необходимостью оплаты платежей по обслуживанию ссудного счета обусловлена возможность предоставления кредита истцу, что противоречит положениям п.2 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 года № 15-ФЗ «О защите прав потребителей».
Следовательно, действия банка по взиманию платы за обслуживание ссудного счета применительно к п.1 ст.16 указанного Закона ущемляют установленные законом права потребителей и являются нарушением закона. При таких обстоятельствах условие кредитного договора № от **/**/**** в части, возлагающей обязанность на истца - заёмщика оплачивать единовременный платеж (тариф) за ведение ссудного счёта, является недействительным (ничтожным), поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства, при этом закон не устанавливает, что такое условие (сделка) оспоримо и не предусматривает иных последствий нарушения.
В соответствии с п.2 ст.167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге), возместить его стоимость в деньгах – если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
При таких обстоятельствах, исковые требования Фёдорова Д.С. о признании недействительным п. 3.1 кредитного договора № от **/**/**** и взыскании с банка суммы, уплаченной за обслуживание ссудного счёта в размере ~~~ рублей, подлежат удовлетворению.
В соответствии с требованиями п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учётной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании суммы долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения.
В силу п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при расчёте подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням, если иное не установлено соглашением сторон, обязательными для сторон правилами, а также обычаями делового оборота.
Указанием Центрального Банка РФ от 29.04.2011 года № 2618-У «О размере ставки рефинансирования Банка России», размер ставки рефинансирования установлен в 8,25% годовых.
Таким образом, на сумму, уплаченную **/**/**** Фёдоровым Д.С. банку за обслуживание ссудного счёта в размере ~~~ рублей, за период, указанный истцом, начиная с **/**/**** по **/**/****, подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами. Таким образом, размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет ~~~ руб. 62 коп.: ~~~ рублей х 8,25%/360 х 823 дней.
Поскольку за указанный период истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ~~~ руб. 75 коп., что не превышает сумму процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащую взысканию с ответчика, суд считает необходимым удовлетворить требование истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере, указанном истцом.
В силу ст. 15 ФЗ РФ «О защите прав потребителей», потребитель, права которого нарушены, получает право на компенсацию причинённого морального вреда.
По смыслу положений ст. 151, п. 2 ст. 1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причинённых потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учётом фактических обстоятельств, при которых был причинён моральный вред и индивидуальных особенностей потерпевшего.
С учётом п. 2 ст. 151, ст. 1101 ГК РФ, степени нравственных и физических страданий, перенесённых истцом вследствие нарушения банком его прав, как потребителя, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования о компенсации морального вреда частично – в размере ~~~ рублей.
Что касается доводов представителя ответчика в отзыве на исковое заявление Фёдорова Д.С. о пропуске истцом срока исковой давности по оспоримой сделке, установленного законом, то они противоречат требованиям закона и удовлетворению не подлежат.
Исходя из требований ст. 168 ГК РФ судом установлено, что условие кредитного договора об уплате единовременного платежа (ТАРИФА) за обслуживание ссудного счёта является ничтожным.
В соответствии с ч.1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.
Из кредитного договора № от **/**/**** следует, что стороны приступили к исполнению условий кредитного договора **/**/****. С настоящим иском Фёдоров Д.С. обратился в суд впервые **/**/****. Таким образом, срок исковой давности по заявленным Фёдоровым Д.С. требованиям не пропущен.
Иные доводы, изложенные в возражениях ответчика, суд находит несостоятельными и не основанными на требованиях закона, в связи с чем они не могут быть приняты судом.
В соответствии с ч.1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Истцом заявлено о взыскании в его пользу расходов на оплату услуг представителя в сумме ~~~ рублей, в обоснование представлен договор поручения № от **/**/****, расписка от **/**/****. Требование истца о взыскании расходов по оплате услуг представителя в соответствии со ст.100 ГПК РФ с учетом сложности дела, частичного удовлетворения иска, количества судебных заседаний, объема работы представителя по делу, суд считает возможным удовлетворить частично в размере ~~~ рублей, что, по мнению суда, является разумными пределами с учетом конкретных обстоятельств дела.
В соответствии со ст. 89 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Фёдорова Д.С. к Открытому акционерному обществу «.... банк» удовлетворить частично.
Признать пункт 3.1 кредитного договора № от **/**/**** недействительным.
Применить последствия недействительности части сделки и взыскать с Открытого акционерного общества «.... банк» в пользу Фёдорова Д.С. денежные средства в размере ~~~ рублей.
Взыскать с Открытого акционерного общества «.... банк» в пользу Фёдорова Д.С. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ~~~ рублей 75 коп., компенсацию морального вреда в размере ~~~ рублей, всего взыскать ~~~ рублей 75 копеек.
В удовлетворении исковых требований Фёдорова Д.С. о компенсации морального вреда в размере ~~~ рублей отказать.
Взыскать с Открытого акционерного общества «.... банк» в пользу Фёдорова Д.С. расходы на оплату услуг представителя в размере ~~~ рублей.
В удовлетворении заявленных требований Федорова Д.С. о взыскании расходов на оплату услуг представителя в размере ~~~ рублей отказать.
Взыскать с ОАО Акционерный коммерческий .... банк РФ в доход государства государственную пошлину в размере ~~~ рубля 54 копейки.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд Иркутской области в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного текста решения.
Судья Иркутского районного суда
Иркутской области И.А. Любимова