ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 февраля 2012 года г. Иркутск
Иркутский районный суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Коткиной О.П.,
при секретаре Сорокиной Т.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-113/12 по иску Открытого акционерного общества .... банк к Горященко Г.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, пеней, государственной пошлины, обращении взыскания на предмет имущества,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО .... банк обратился в суд с исковым заявление к Горященко Г.А., в обоснование заявленных требований указал, что между .... банк (ОАО) и Ответчиком заключен кредитный договор, Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме ~~~ рублей сроком на ~~~ месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: .... безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщика.
Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона - ч. 3 ст. 334 Гражданского кодекса РФ, п. 1 статьи 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» (п. 1.4. Кредитного договора).
Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от **/**/****
Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик обязан уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 15,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно. Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил ~~~,71 руб. и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер.
В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора).
В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно пункту 3.3.11. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований Кредитора.
В соответствии с п. 3.3.12. Кредитного договора «Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиком требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.11. настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком».
**/**/**** Ответчикам направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его направления (п.4.1.13 Кредитного договора).
По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.
Таким образом, согласно пункту 3.3.8. Кредитного договора **/**/**** остаток ссудной задолженности в размере ~~~,03 руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с **/**/**** по **/**/**** в размере ~~~,16 руб. перенесены на счет просроченных процентов.
На сегодняшний день по данному Кредитному договору имеется ~~~ случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших **/**/****; **/**/****; **/**/****; **/**/****; **/**/****; **/**/****; **/**/****; **/**/****; **/**/****; **/**/****; **/**/****; **/**/****; **/**/****
На **/**/**** сумма задолженности Ответчика составляет ~~~,39 руб., из них:
~~~,99 руб.- сумма просроченного основного долга;
~~~,9 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту;
~~~,9 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
~~~,6 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: .... путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ...., в размере ~~~ руб.; взыскать с Ответчика в пользу .... банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от **/**/**** № в размере ~~~,39 руб., из них: ~~~,99 руб.- сумма просроченного основного долга~~~,9 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; ~~~,9 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; ~~~,6 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; взыскать с Ответчика в пользу Истца расходы по государственной пошлине в размере ~~~,74 рублей.
Представитель истца ОАО .... банк в судебное заседание не явился, о времени и месте извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик Горященко Г.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причине неявки суд в известность не поставила, документов, подтверждающих уважительность причин неявки, не представила.
Учитывая согласие истца, суд считает возможным, рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, согласно ст.ст.233-238 ГПК РФ.
Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к выводу, что исковое заявление следует удовлетворить по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренные договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
Судом установлено, что **/**/**** между ОАО .... банк и Горященко Г.А. был заключен кредитный договор №
По условиям договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме ~~~ рублей, сроком на ~~~ месяцев, кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, расположенной по адресу: .... (л.д. 10-24). Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека. (л.д. 48).
Права кредитора удостоверены закладной от **/**/****. (л.д. 31-42). .
Кредитором в адрес заемщика были направлены требования о полном досрочном возврате кредита, однако со стороны ответчика Горященко Г.А. ответа не последовало. (л.д. 50-61).
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Ответчиком Горященко Г.А. систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору, заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
Кроме того, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества.
В соответствии с пунктом 12.1. Закладной п. 4.4.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 (тридцать) календарных дней (пункт Б Закладной, пункт Б Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт Г Закладной, пункт Г Кредитного договора).
В силу пункта 4.1.13 Кредитного договора Заемщик обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты направления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое Требование было направлено Ответчику **/**/****, однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиком в полном объеме.
Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Банк вправе просить обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
На момент подписания договора Квартира как предмет ипотеки в силу закона оценивается сторонами в ~~~ рублей, с момента заключения соглашения между Залогодателем и Залогодержателем рыночная стоимость заложенного имущества изменилась. Так согласно экспертному заключению № от **/**/**** об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, расположенной по адресу: .... составляет ~~~ рублей.
Учитывая, что ответчик по существу заявленных требований суду своих возражений не представил, суд основывает свои выводы на пояснениях истца, письменных доказательствах, исследованных в судебном заседании.
Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд полагает, что исковые требования об обращении взыскания на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: .... путем реализации с публичных торгов; определении начальной продажной цены заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ...., в размере ~~~ руб.; взыскании с Ответчика в пользу .... банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от **/**/**** № в размере ~~~,39 руб., из них: ~~~,99 руб.- сумма просроченного основного долга; ~~~,9 руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; ~~~,9 руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; ~~~,6 руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика надлежит взыскать расходы истца по уплате госпошлины, что согласно представленным в материалы дела платежным документам составляет ~~~, 74 рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковое заявление Открытого акционерного общества .... банк к Горященко Г.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов, пеней, государственной пошлины, обращении взыскания на предмет имущества удовлетворить.
Взыскать с Горященко Г.А. в пользу .... банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от **/**/**** № в размере ~~~,39 рублей, из них: ~~~,99 рублей - сумма просроченного основного долга; ~~~,9 рублей - сумма просроченных процентов по кредиту; ~~~,9 рублей - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; ~~~,6 рублей - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита, расходы по оплате государственной пошлины в размере ~~~,74 рублей, всего – ~~~, 13 рублей (один ~~~ рублей тринадцать копеек).
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: .... путем реализации с публичных торгов.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ...., в размере ~~~ руб.
Ответчик вправе подать в Иркутский районный суд заявление об отмене заочного решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда.
Судья: О.П. Коткина