О взыскании задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
СФО /
Иркутская область /
Иркутский районный суд /
О взыскании задолженности по кредитному договору

О взыскании задолженности по кредитному договору

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2011 года г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе

председательствующего судьи Шевченко М.В.,

при секретаре Сизых Е.А.,

с участием представителя истца З.Н.В., ответчика Уваровой Е.В., представителя ответчика Потапова С.Н. – В.А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1127/11 по иску Усольского акционерного коммерческого банка «Гринкомбанк» (ЗАО) к Уваровой Е.В., Уварову И.В., Потапову С.Н., Потапову Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Усольский акционерный коммерческий банк «Гринкомбанк» (ЗАО) (далее – Банк, ЗАО «Гринкомбанк») обратился в суд с иском к Уваровой Е.В., Уварову И.В., Потапову С.Н., Потапову Н.Д. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

С учетом уточненных исковых требований Банк просил взыскать с ответчика Уваровой Е.В. в пользу ЗАО «Гринкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № ~~~ от **/**/**** в размере ~~~ руб., в том числе, ~~~ руб. - основной долг; ~~~ руб. – задолженность по процентам, ~~~ руб. - неустойка по процентам; ~~~ руб. – неустойка по кредиту; ~~~ руб. – штраф за факт просрочки;

обратить взыскания на заложенное по договору о залоге недвижимого имущества № от **/**/**** имущество:

3-этажный кирпичный дом, состоящий из ~~~ комнат, общая площадь ~~~ кв. м., в т.ч. жилая - ~~~ кв. м., расположенный по адресу: ...., кадастровый номер №

установить начальную продажную цену жилого дома в размере ~~~ руб.;

земельный участок, площадь ~~~ кв. м., земли населенных пунктов, расположенный по адресу: ...., кадастровый номер №

установить начальную продажную стоимость земельного участка ~~~ руб.;

взыскать солидарно с ответчиков Уваровой Е.В., Потапова С.Н. сумму задолженности по кредитному договору **/**/**** от **/**/**** августа **/**/**** года в размере ~~~ руб., в том числе ~~~ руб. – основной долг, ~~~ руб. – задолженность по процентам, ~~~ руб. – неустойка по процентам, ~~~ руб. – штраф за факт просрочки;

обратить взыскание на нежилое строение, общей площадью ~~~ кв.м., 1 этаж, инвентарный номер № расположенный по адресу: ...., кадастровый номер №

установить начальную продажную цену нежилого строения в размере ~~~ руб.,

обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге имущества № ~~~ от **/**/**** имущество – транспортное средство Бензовоз ~~~ **/**/**** г.в. ПТС ...., регистрационный номер ~~~,

установить начальную продажную цену на транспортное средство Бензовоз ~~~ в размере ~~~ руб.;

обратить взыскание на заложенное по договору о залоге имущества № ~~~ от **/**/**** имущество – транспортное средство - Цистерну-~~~ ~~~ ~~~ г.в., ПТС ...., регистрационный номер ~~~

установить начальную продажную цену на транспортное средство Цистерну-~~~ в размере ~~~ руб.;

взыскать солидарно с ответчиков Уваровой Е.В., Уварова И.В., Потапова С.Н., Потапова Н.Д. в пользу ЗАО «Гринкомбанк» судебные расходы в сумме ~~~ руб.

В обоснование исковых требований Банк указал, что **/**/**** между Банком и Уваровой Е.В. был заключён кредитный договор № ~~~, согласно которому Уваровой Е.В. был предоставлен кредит в сумме ~~~ руб. на срок до **/**/****.

**/**/**** между Банком и Уваровой Е.В. был заключён кредитный договор № ~~~, согласно которому Уваровой Е.В. был предоставлен кредит в сумме ~~~ руб. на срок до **/**/****.

До настоящего времени заемные денежные средства по договорам не возращены.

Неоднократно Уваровой Е.В. направлялись письма-уведомления о погашении просроченной задолженности, но несмотря на это никаких действий по устранению данных нарушений заемщик не предпринимал, тем самым нарушал п. 4.3. кредитного договора от **/**/****.

**/**/**** Уваровой Е.В. было отправлено требование о досрочном исполнении обязательства по Кредитному договору, а именно уплаты банку всей суммы задолженности по кредитному договору, включающую сумму основного долга, в связи с неоднократным нарушением срока, установленного для уплаты процентов и внесения комиссии, а также их договорных обязательств.

Обеспечением выполнения обязательств заемщика по Кредитному договору № ~~~ от **/**/**** является залог недвижимого имущества по договору о залоге недвижимого имущества (ипотеке) № ~~~ от **/**/****, заключенному между ЗАО «Гринкомбанк» и Уваровым И.В., в соответствии с которым в залог было передано следующее имущество: жилой 3-этажный кирпичный дом, состоящий из 3 комнат, общая площадь ~~~ кв. м., в т. ч. жилая - ~~~ кв. м., расположенный по адресу: ...., кадастровый номер № Указанное недвижимое имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от **/**/****, заключенного с Поповым В.А. Залоговая стоимость - ~~~ руб.

Земельный участок, площадь ~~~ кв. м., земли населенных пунктов, расположенный по адресу: ...., кадастровый номер № Указанный земельный участок принадлежит Залогодателю на праве собственности на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от **/**/****, заключенного с Поповым В.А. Залоговая стоимость земельного участка - ~~~ руб.

В соответствии с п. 5.2.2. договора о залоге недвижимого имущества (ипотеке) № от **/**/**** и ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» взыскание на предмет ипотеки для удовлетворения требований держателя по обеспеченному обязательству, может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения основного обязательства. В соответствии с п. 4 ст. 350 Гражданского Кодекса, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Таким образом, закон не исключает возможность обращения взыскания на заложенное имущество в случае, если размер стоимости заложенного имущества превышает размер взыскиваемой суммы, а также предусматривает определенную процедуру возврата залогодателю разницы между ценой реализованного имущества и суммой задолженности.

**/**/**** года между Усольским акционерным коммерческим банком «Гринкомбанк» (ЗАО) и Уваровой Е.В. был заключён кредитный договор №, согласно которому Уваровой Е.В. был предоставлен кредит в сумме ~~~ руб. В соответствии с условиями пункта 1.1. кредитного договора ответчик взял на себя обязательство по возврату кредита в срок по **/**/**** с выплатой процентов за пользование кредитом. Согласно договору погашение должно было осуществляться в соответствии с графиком, согласованным сторонами. Уваровой Е.В. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, суммы процентов, подлежащие уплате по графику заемщик не уплатил. На даты **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****, **/**/****,**/**/**** суммы процентов были вынесены на просрочку.

Неоднократно Уваровой Е.В. направлялись письма-уведомления о погашении просроченной задолженности. Несмотря на это, никаких действий по устранению данных нарушений, заемщик не предпринимал, тем самым нарушал п.4.4. кредитного договора № от **/**/****.

**/**/**** Уваровой Е.В. было отправлено требование о досрочном исполнении обязательства по кредитному договору, а именно уплаты банку всей суммы задолженности по кредитному договору, включающую сумму основного долга, в связи с неоднократным нарушением срока, установленного для уплаты процентов и внесения комиссии, а также договорных обязательств.

Обеспечением выполнения обязательств заемщика по кредитному договору № от **/**/**** является:

залог недвижимого имущества, приобретенного на кредитные средства: нежилое, общей площадью ~~~ кв.м., номера на поэтажном плане 1-8, инвентарный номер №, расположенный по адресу: ...., кадастровый номер №. Залоговой стоимостью ~~~ руб. исходя из договора купли-продажи нежилого помещения от **/**/****;

залог транспортного средства Бензовоз ~~~ № г.в. ПТС ...., регистрационный номер ~~~ залоговой стоимостью ~~~ руб. по договору залога имущества № от **/**/****, заключенному между ЗАО «Гринкомбанк» и Потаповым С.Н.;

залог транспортного средства Цистерна-~~~ № г.в. ПТС ...., регистрационный №, залоговой стоимостью ~~~ рублей, по договору залога имущества ~~~ от **/**/****, заключенному между ЗАО «Гринкомбанк» и Потаповым Н.Д.;

поручительство по договору поручительства № от **/**/****, заключенному между ЗАО «Гринкомбанк» и Потаповым С.Н.

В соответствии с пунктом 1.1. договора поручительства ~~~ от **/**/****, поручитель обязался перед Банком в полном объеме, за исполнение Уваровой Е.В. всех её обязательств, принятых по кредитному договору. Согласно пункту 2.2. договора поручительства № ~~~ от **/**/**** и статье 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Закон не исключает возможность обращения взыскания на заложенное имущество, в случае, если стоимости заложенного имущества превышает размер взыскиваемой суммы, а также предусматривает определенную процедуру возврата залогодателю разницы между ценой реализованного имущества и суммой задолженности.

В судебном заседании представитель истца З.Н.В., действующая на основании доверенности № от **/**/****, исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить по доводам искового заявления.

Ответчик Уваров И.В. в судебное заседание не явился. Согласно письменному заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Уварова Е.В., действующая от себя и в качестве представителя ответчика Уварова И.В., исковые требования Банка не признала.

Уварова Е.В. и Уваров И.В. обратились в суд со встречным иском к ЗАО «Гринкомбанк» с требованиями:

1). Признать незаключенным кредитный договор № от **/**/****, заключенный между Усольским акционерным коммерческим банком «Гринкомбанк» (ЗАО) и Уваровой Е.В.;

2). Признать незаключенным договор о залоге недвижимого имущества (ипотеке) № от **/**/****, заключенный между Усольским акционерным коммерческим банком «Гринкомбанк» (ЗАО) и Уваровым И.В.,

3). Управлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области прекратить записи в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним по договору о залоге недвижимого имущества (ипотеке) № от **/**/****:

- предшествующей ипотеки запись № от **/**/****,

- договора ипотеки запись № от **/**/****,

- последующей ипотеки запись № от **/**/****,

по следующим объектам недвижимого имущества:

- жилой 3-этажный дом, состоящий из 3 комнат, общей площадью ~~~ кв.м., в том числе жилой ~~~ кв.м., расположенный по адресу: ...., кадастровый номер №

- земельный участок общей площадью ~~~ кв.м., земли населенных пунктов, расположенный по адресу: ...., кадастровый номер №.

4). Признать незаключенным кредитный договор № от **/**/****, заключенный между Усольским акционерным коммерческим банком «Гринкомбанк» (ЗАО) и Уваровой Е.В., в части ~~~ руб. в связи с существенным нарушением условий кредитором.

5). Управлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области прекратить записи в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним по договору купли-продажи нежилого помещения от **/**/****:

- предшествующей ипотеки запись № от **/**/****,

- последующей ипотеки запись № от **/**/****,

по объекту недвижимого имущества:

- нежилое помещение, общей площадью ~~~ кв.м., этаж 1, ...., кадастровый номер №

В обоснование исковых требований истцы по встречным исковым требованиям указали. что **/**/**** между ООО .... и Усольским акционерным коммерческим банком «Гринкомбанк» (ЗАО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Кредитор - Банк предоставил Заемщику ООО .... кредит в сумме ~~~ рублей. Указанный договор был подписан со стороны ООО .... главным бухгалтером Уваровой Е.В. по доверенности от генерального директора Потапова С.Н. В качестве обеспечения выполнения обязательств Заемщиком по вьшеуказанному договору, в числе прочих обеспечений, **/**/**** между Кредитором и Уваровым И.В. был заключен договор о залоге недвижимого имущества – жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: .....

В нарушение условий договора № от **/**/**** ООО .... не выполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства и не произвел оплату кредита в срок, установленный договором. Это обстоятельство послужило основанием для обращения Усольского акционерного коммерческого банка «Гринкомбанк» (закрытого акционерного общества) в Арбитражный суд Иркутской области с заявлением о включении требования в размере ~~~ руб. в реестр требований кредиторов ООО ...., поскольку на момент обращения банка решением Арбитражного суда Иркутской области от **/**/**** ООО .... уже был признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него было открыто конкурсное производство. При таких обстоятельствах Банк посчитал, что может не получить причитающуюся ему задолженность с ООО .... и стал искать новые возможности погашения данного долга. В результате заключил с Уваровой Е.В. кредитный договор под угрозой того, что в залоге у банка находились земельный участок и жилой дом Уварова И.В. Ей разъясняли, что заложенное имущество будет ею выкуплено с торгов за счет заёмных у Банка средств. Ответчик гарантировал, что Уварова Е.В. однозначно будет победителем торгов, поскольку банк самостоятельно организует т проводит торги. Под давлением Банка состоялось заключение **/**/**** между Уваровой Е.В. и Банком кредитного договора №, в соответствии с которым Кредитор обязан был передать Заемщику (Уваровой Е.В.) кредит в сумме ~~~ руб. сроком до **/**/****. Кроме того, в момент подписания договора сотрудники банка, пользуясь психологическим давлением, заставили Уварову Е.В. подписать и чистые листы бумаги формата А4.

В качестве обеспечения выполнения обязательств заемщиком по договору от **/**/**** между кредитором и Уваровым И.В. был заключен договор о залоге недвижимого имущества № в соответствии с которым обеспечением обязательств по кредитному договору явилось тоже самое недвижимое имущество жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: .....

Денежные средства по кредитному договору № от **/**/**** Уваровой Е.В. получены не были. Фактически, в данном случае произошла перекредитация, которая недопустима в силу закона, поскольку совершена между разными лицами.

Кроме того, Банк, владея информацией о том, что Уварова Е.В. желаем купить у С.Э.О. офис (нежилое помещение по адресу ....), **/**/**** вынудил ее подписать кредитный договор №, в соответствии с которым Усольский акционерный коммерческий банк «Гринкомбанк» обязан был предоставить ей кредит в сумме ~~~ руб. на покупку офиса. Учитывая, что на момент заключения кредитного договора она должна была выплатить С.Э.О. по договору купли-продажи нежилого помещения от **/**/**** только ~~~ руб., Банк передал (по ее просьбе) часть кредита в размере ~~~ руб. наличными денежными средствами по расходному ордеру непосредственно С.Э.О. Оставшаяся сумма кредита ни С.Э.О., ни ею получена не была.

Она фактически выплатила Банку в счет погашения кредита ~~~ руб.

В судебное заседание ответчики Потапов С.Н., Потапов Н.Д., третьи лица Войнова С.М., Данчикова Л.И. не явились.

Представитель Потапова С.Н.- В.А.В., действующий на основании нотариальной доверенности с полным объемом полномочий, предусмотренных статьями 53-54 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исковые требования Банка к Потапову С.Н. по кредитному договору в части кредита на сумму ~~~ млн. руб. за счет залогового имущества признал.

Выслушав пояснения участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что согласно кредитному договору №, заключенному **/**/**** между ЗАО «Гринкомбанк» (кредитор) и Уваровой Е.В. (заемщик), кредитор предоставил заемщику кредит в сумме ~~~ руб. на срок до **/**/**** по.... процентов годовых на потребительские нужды (пункт 1.1. кредитного договора). Согласно пункту 3.2. договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика (приложение № 1) наличными денежными средствами через кассу кредитора.

**/**/**** Уваровой Е.В. написано заявление на имя председателя ЗАО «Гринкомбанк» о предоставлении кредита **/**/**** в соответствии с условиями кредитного договора № от **/**/****, заключенного между нею и ЗАО «Гринкобанк». Сумму кредита просила выдать наличными денежными средствами через кассу ЗАО «Гринкомбанк».

В материалы дела представлен подлинник расходного кассового ордера № от **/**/****, согласно которому ЗАО «Гринкомбанк» выдана Уваровой Е.В. ссуда по кредитному договору № от **/**/**** в размере ~~~ руб. В судебном заседании Уварова Е.В. подтвердила свою подпись в указанном документе.

Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно с 1-го по 25-е число месяца в соответствии с графиком, являющимся неотъемлемой частью Договора (Приложение № 2) – пункт 4.1. договора.

В силу пункта 4.4. договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим Договором, в размере ~~~ процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно), а также штраф в размере ~~~ руб.

Отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом, комиссии начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету (включительно) – пункт 4.5. договора.

Начисление процентов осуществляется на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на соответствующем лицевом счете, на начало операционного дня, ежемесячно с 1-ого по последний день (пункт 4.6. договора).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (пункт 4.7 договора).

Пунктом 4.13 договора предусмотрена очередность погашения требований кредитора в счет погашения задолженности по договору.

**/**/**** Уваровой Е.В. направлено требование об уплате просроченной задолженности по кредитному договору № от **/**/****. Уваровой Е.В. требование получено, но не исполнено, что явилось основанием для обращения Банка в суд.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно уточненным исковым требованиям Банка сумма задолженности заемщика по кредитному договору № от **/**/**** по состоянию на **/**/**** составила ~~~ руб., в том числе:

~~~ руб. – задолженность по основному договору,

~~~ руб. – задолженность по процентам,

~~~ руб. – неустойка по процентам,

~~~ руб. – неустойка по кредиту,

~~~ руб. – штраф за факт просрочки.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в материалы дела не представлено. В судебном заседании стороной ответчиков данное обстоятельство не было опровергнуто.

Расчет исковых требований сомнений в правильности не вызывает, ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, применив положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом характера нарушения ответчиками обязательства, длительности просрочки по уплате задолженности по кредиту, отсутствием достоверных и достаточных доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в связи с допущенным ответчиками нарушением обязательства, суд уменьшает размер подлежащих взысканию с заемщика неустойка за несвоевременное внесение платежа по исполнению обязательств по уплате процентов с ~~~ руб. – ~~~ руб., неустойка за несвоевременное внесение платежа в погашение кредита с ~~~ руб. до ~~~ руб.

Суд не находит оснований для удовлетворения требования истца о взыскании штрафа за факт просрочки, поскольку штраф является так же как и неустойка, видом ответственности недобросовестного контрагента, в связи с этим применение двойной ответственности не предусмотрено действующим законодательством.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с частью 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно пункту 2.1.1. кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет кредитору залог недвижимого имущества по договору о залоге недвижимого имущества (ипотеке) № от **/**/****, заключенному между кредитором и Уваровым И.В.

**/**/**** между ЗАО «Гринкомбанк» и Уваровым И.В., в лице Уваровой Е.В., заключен договор о залоге недвижимого имущества (ипотеке) №, согласно которому в целях обеспечения обязательств по кредитному договору № от **/**/**** Уваров И.В. в лице Уваровой Е.В. передает жилой дом, состоящий из 3 комнат, общая площадь ~~~ кв.м., расположенный по адресу: ...., кадастровый номер № и земельный участок, площадью ~~~ кв.м., земли населенных пунктов, расположенный по адресу: .... кадастровый номер №

По взаимному согласию стороны оценили предмет ипотеки на сумму ~~~ руб., в том числе жилой дом – ~~~ руб., земельный участок – ~~~ руб. (пункт 1.4 договора ипотеки).

Определяя начальную продажную цену предмета залога, суд исходит из указанной в договоре цены.

Довод представителя ответчиков о том, что не может быть обращено взыскание на жилой дом и земельный участок, поскольку дом, являющийся предметом залога, для ответчиков является единственным пригодным помещением для проживания, не может быть принят во внимание. Договор ипотеки подписан залогодателем Уваровым И.В., в лице Уваровой Е.В., добровольно, они фактически согласились с залогом дома в обеспечение обязательств по кредитному договору. Привлеченные к участию в деле лица, проживающие и зарегистрированные в доме, договор ипотеки не оспорили.

Ответчиками Уваровой Е.В. и Уваровым И.В. заявлены встречные требования о признании кредитного договора № от **/**/****, заключенного между Усольским акционерным коммерческим банком «Гринкомбанк» (ЗАО) и Уваровой Е.В., и договора о залоге недвижимого имущества (ипотеке) № от **/**/****, заключенного между Усольским акционерным коммерческим банком «Гринкомбанк» (ЗАО) и Уваровым И.В., незаключенными.

Кредитный договор № от **/**/**** содержит все существенные условия займа, подписан двумя сторонами.

Довод Уваровой Е.В. о том, что по кредитному договору № от **/**/**** денежных средств она не получала, не может быть принят во внимание, поскольку опровергается представленными в материалы дела доказательствами: заявлением Уваровой Е.В. о выдаче кредита от **/**/**** (л.д.14), расходным кассовым ордером № от **/**/**** (л.д.81).

Доказательств того, что кредитный договор № от **/**/**** заключен под влиянием заблуждения Уваровой Е.В., под влиянием обмана, насилия, угрозы со стороны Банка, ответчик суду не представил.

Из материалов дела следует, что согласно кредитному договору ~~~, заключенному **/**/**** между ЗАО «Гринкомбанк» (кредитор) и Уваровой Е.В. (заемщик), кредитор предоставил заемщику кредит в сумме ~~~ руб. на срок до **/**/**** по.... процентов годовых на приобретение недвижимого имущества - нежилое помещение, расположенное по адресу: ..... Согласно пункту 3.2. договора выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика (приложение № 1) наличными денежными средствами через кассу кредитора после надлежащего оформления договоров обеспечения исполнения обязательств согласно пункту 2.1. договора.

Пунктом 2.1 кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог недвижимого имущества, приобретаемого на кредитные средства (ипотека в силу закона); залог транспортного средства по договору залога имущества, заключенного между кредитором и Потаповым С.Н.; залог транспортного средства по договору залога имущества, заключенного между кредитором и Потаповым Н.Д.; поручительство по договору поручительства, заключенному между кредитором и Потаповым С.Н.

**/**/**** Уваровой Е.В. написано заявление на имя председателя ЗАО «Гринкомбанк» о предоставлении кредита **/**/**** в соответствии с условиями кредитного договора ~~~ от **/**/****, заключенного между нею и ЗАО «Гринкомбанк». Сумму кредита просила выдать наличными денежными средствами через кассу ЗАО «Гринкомбанк».

В материалы дела представлен подлинник расходного кассового ордера № от **/**/****, согласно которому Банком выдана Уваровой Е.В. ссуда по кредитному договору № от **/**/**** ссуда в размере ~~~ руб. В судебном заседании Уварова Е.В. подтвердила свою подпись в указанном документе.

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом, комиссии начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету (включительно) – пункт 4.5. договора.

**/**/**** Уваровой Е.В. направлено требование об уплате просроченной задолженности по кредитному договору ~~~ от **/**/****. Уваровой Е.В. требование получено, но не исполнено, что и явилось основанием для обращения Банка в суд.

~~~ руб.– задолженность по основному договору,

~~~ руб. – задолженность по процентам,

~~~ руб. – неустойка по процентам,

~~~ руб. – штраф за факт просрочки.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору в материалы дела не представлено.

Расчет исковых требований сомнений в правильности не вызывает, ответчиком не оспорен.

Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требования о взыскании штрафа за факт просрочки, поскольку штраф является так же как и неустойка, видом ответственности недобросовестного контрагента, в связи с этим применение двойной ответственности не предусмотрено действующим законодательством.

Согласно договору поручительства № от **/**/****, заключенному между ЗАО «Гринкомбанк» (кредитор) и Потаповым С.Н. (поручитель), в обеспечение надлежащего исполнения обязательств, поручитель Потапов С.Н. обязуется отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение Уваровой Е.В. всех обязательств по кредитному договору № от **/**/****. Поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик Уварова Е.В., включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора (пункт 2.1. договора поручительства).

Статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В соответствии с договором залога имущества № от **/**/****, заключенному между ЗАО «Гринкомбанк» (залогодержатель) и Потаповым С.Н. (залогодатель), в обеспечение надлежащего исполнения обязательств, принятых по кредитному договору № от **/**/****, заключенному между ЗАО «Гринкомбанк» и Уваровой Е.В., залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности, - автомобиль ~~~, **/**/**** года выпуска, госномер ~~~ 38 и автомобиль Бензовоз ~~~, ~~~ года выпуска, госномер ~~~ 38 (л.д.24-27).

В отношении заложенного имущества - автомобиля ~~~, ~~~ года выпуска, исковые требования Банком не заявлены.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ~~~, ~~~ года выпуска и установить начальную продажную цену в размере ~~~ руб.

В судебном заседании представитель ответчика Потапова С.Н., действующий на основании доверенности с полным объемом полномочий, признал исковые требования Банка к Потапову С.Н. в полном объеме.

Согласно договору залога имущества № от **/**/****, заключенному между ЗАО «Гринкомбанк» (залогодержатель) и Потаповым Н.Д. (залогодатель), в обеспечение надлежащего исполнения обязательств, принятых по кредитному договору № от **/**/****, заключенному между ЗАО «Гринкомбанк» и Уваровой Е.В., залогодатель передает, а залогодержатель принимает в залог имущество, принадлежащее залогодателю на праве собственности на праве собственности, - автомобиль Цистерна - ~~~, ~~~ года выпуска, ~~~ (л.д.24-30).

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиля Цистерна-~~~ и установить начальную продажную цену в размере ~~~ руб.

Кроме того, в соответствии со статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке», согласно которой Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, истец просит обратить взыскание на нежилое помещение, расположенное по адресу: ...., установить начальную продажную цену в размере ~~~ руб.

Поскольку в результате продажи автотранспортных средств задолженность по кредитному договору не будет погашены, суд считает возможным удовлетворить требование об обращении взыскания на нежилое помещение, расположенное по адресу: .....

Обращая взыскание на нежилое помещение, суд учитывает, что согласно пункту 4 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Ответчиками Уваровой Е.В. и Уваровым И.В. заявлены встречные требования о признании кредитного договора № от **/**/****, заключенного между Усольским акционерным коммерческим банком «Гринкомбанк» (ЗАО) и Уваровой Е.В., незаключенным в части ~~~ руб. в связи с существенным нарушением условий кредитором.

Кредитный договор № от **/**/**** содержит все существенные условия займа, подписан двумя сторонами.

В судебном заседании Уварова Е.В. пояснила, что денежные средства по указанному кредиту получил в ЗАО «Гринкомбанк» С.Э.О. – продавец нежилого помещения, но только в сумме ~~~ руб.

Допрошенный в судебном заседании свидетель С.Э.О. показал, что получал часть денежных средств за продажу нежилого помещения в размере ~~~ руб. в ЗАО «Гринкомбанк».

Суд не может принять показания свидетеля С.Э.О. в качестве относимого, допустимого и достоверного доказательства в подтверждение довода Уваровой Е.В., поскольку суду не представлено документов, подтверждающих получение Селезневым Э.О. денежных средств по кредитному договору № от **/**/****.

Между тем, в материалы дела представлены заявление Уваровой Е.В. на имя председателя ЗАО «Гринкомбанк» о предоставлении кредита **/**/**** в соответствии с условиями кредитного договора № от **/**/****, заключенного между нею и ЗАО «Гринкомбанк». Уварова Е.В. просила выдать наличными денежными средствами через кассу ЗАО «Гринкомбанк» (л.д.22-об); подлинник расходного кассового ордера № от **/**/****, согласно которому Банком выдана Уваровой Е.В. ссуда по кредитному договору № № от **/**/**** ссуда в размере ~~~ руб. Подпись Уваровой Е.В. в документе не оспорена (л.д.82).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Усольского акционерного коммерческого банка «Гринкомбанк» (ЗАО) к Уваровой Е.В., Уварову И.В., Потапову С.Н., Потапову Н.Д. удовлетворить частично.

Взыскать с Уваровой Е.В. в пользу Усольского акционерного коммерческого банка «Гринкомбанк» (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору № от **/**/**** года: ~~~ руб. - основной долг; ~~~ руб. – задолженность по процентам, ~~~ руб. - неустойка по процентам; ~~~ руб. – неустойка по кредиту.

В удовлетворении требований Усольского акционерного коммерческого банка «Гринкомбанк» (ЗАО) к Уваровой Е.В. о взыскании неустойки по процентам в размере ~~~ руб., неустойки по кредиту в размере ~~~ руб., штрафа за факт просрочки в размере ~~~ руб. отказать.

Обратить взыскание на заложенное по договору о залоге недвижимого имущества № от **/**/**** имущество:

- 3-этажный кирпичный дом, состоящий из 3 комнат, общая площадь ~~~ кв. м., в т.ч. жилая - ~~~ кв. м., расположенный по адресу: ...., кадастровый номер № Установить начальную продажную цену жилого дома в размере ~~~ руб.

- земельный участок, площадь ~~~ кв. м., земли населенных пунктов, расположенный по адресу: ...., кадастровый номер №. Установить начальную продажную стоимость земельного участка № руб.

Взыскать солидарно с ответчиков Уваровой Е.В., Потапова С.Н. сумму задолженности по кредитному договору № от **/**/****: ~~~ руб. – основной долг, ~~~ руб. – задолженность по процентам, ~~~ руб. – неустойка по процентам.

В удовлетворении требований Усольского акционерного коммерческого банка «Гринкомбанк» (ЗАО) к Уваровой Е.В. Потапову С.Н. о взыскании неустойки по процентам в размере ~~~ руб., штрафа за факт просрочки в размере ~~~ руб. отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору о залоге имущества № от **/**/**** имущество – транспортное средство Бензовоз ~~~ **/**/**** г.в. ПТС ...., регистрационный номер № Установить начальную продажную цену на транспортное средство Бензовоз ~~~ в размере ~~~ руб.

Обратить взыскание на заложенное по договору о залоге имущества № от **/**/**** имущество – транспортное средство Цистерну-бензовоз ~~~ **/**/**** года выпуска, ПТС ...., регистрационный номер №. Установить начальную продажную цену на транспортное средство Цистерну-~~~ в размере ~~~ руб.

Обратить взыскание на нежилое строение, общей площадью ~~~ кв.м., 1 этаж, инвентарный номер № расположенный по адресу: ...., кадастровый номер №. Установить начальную продажную цену нежилого строения в размере ~~~ руб.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подпись)