З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
3 мая 2012 года г. Иркутск
Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Любимовой И.А. при секретаре Звонкове Э.Г.,
с участием представителя истца Банк .... (ЗАО) – Пи.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-774/2012 по иску Банк .... (Закрытого акционерного общества) к Голышеву П.А. о взыскании задолженности по кредиту, судебных расходов,
У С Т А Н О В И Л:
Истец Банк .... (ЗАО) обратилось с требованиями к ответчику Голышеву П.А., в обоснование иска указало, что между ЗАО Банк .... и Голышевым П.А. был заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт с разрешенным овердрафтом. Заключение договора произведено путём подписания и предоставления в Банк анкеты-заявления ответчиком на получение международной банковской карты Visa Gold и распиской о получении данной банковской карты №, с согласованным сторонами лимитом овердрафта в размере ~~~ рублей.
Условия договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился ответчик, порядок погашения задолженности по овердрафту установлен в разделе 5 Правил. Согласно п.5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности по овердрафту, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование овердрафтом Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифом, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату ее фактического погашения включительно. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 18% годовых.
Гашение задолженности по овердрафту производилось ответчиком частично. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена и по состоянию на **/**/**** составляет ~~~, 16 рублей, в том числе:
остаток ссудной задолженности по кредиту – ~~~ рублей;
сумма процентов за пользование кредитом – ~~~,96 рублей;
сумма задолженности по пени – ~~~, 20 рублей.
С учетом снижения размера штрафных санкций до размера 10% от сумм, указанных выше, задолженность составляет ~~~, 48 рублей, в том числе:
остаток ссудной задолженности по кредиту – ~~~ рублей;
сумма процентов за пользование кредитом – ~~~,96 рублей;
сумма задолженности по пени – ~~~, 52 рублей.
Истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка .... (ЗАО) задолженность по состоянию на **/**/**** по кредиту (овердрафту) по банковской карте №, выпущенной Банком .... (ЗАО), в размере ~~~, 48 рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности по кредиту – ~~~ рубля; сумма процентов за пользование кредитом – ~~~,96 рублей; сумма задолженности по пени – ~~~, 52 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме ~~~ рублей.
В судебном заседании представитель истца Банк .... (ЗАО) - Пи., действующая по доверенности от **/**/**** за №, с объемом полномочий, предусмотренных ст. 53-54 ГПК РФ, в связи с неявкой в судебное заседание ответчика просила дело рассмотреть в порядке заочного производства, заявленные требования поддержала в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить и взыскать денежные средства в погашение задолженности по кредиту согласно расчету, изложенному в исковом заявлении.
Ответчик Голышев П.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, своих возражений по заявленным требованиям не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, причину неявки суду не сообщил. Суд не располагает сведениями об уважительности неявки ответчика в судебное заседание.
С учётом мнения истца в судебном заседании, правил ст.233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, в порядке заочного производства. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.
Исследовав письменные доказательства и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причинённых ему убытков.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1. Заем главы 42, если иное не предусмотрено правилами § 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ч.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Пунктом 3 статьи 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передаёт в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу ст. 809 ГК Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определённых договором.
Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что Голышев П.А. обратился в Банк .... с анкетой - заявлением, содержащим предложение о выпуске на его имя карты «Visa Gold», открытии ему необходимого банковского счета для осуществления операций по счету карты, установлении ему лимита овердрафта в размере ~~~ рублей, на условиях, изложенных в анкете-заявлении, Правилах предоставления и использования банковских карт ЗАО Банка ...., Тарифах по обслуживанию Золотой карты .....
Анкета-Заявление Голышева П.А. является офертой – предложением заключить договор, который состоит из следующих документов: анкеты-заявления, Правил предоставления и использования банковских карт .... (ЗАО), Тарифов по обслуживанию Золотой карты .....
На основании предложения Голышева П.А. банк открыл ответчику текущий счет №, установил лимит овердрафта в размере ~~~ рублей, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в анкете-заявлении, Правилах и Тарифах и тем самым заключил кредитный договор №.
Согласно расписке в получении банковской карты, **/**/**** ответчиком была получена кредитная карта Visa Gold номер №, сроком действия до **/**/****, о чем свидетельствует подпись Голышева П.А. (л.д.43-44).
При подписании расписки Голышев П.А. указал, что в рамках договора о предоставлении и использовании банковских карт он обязуется неукоснительно соблюдать Правила предоставления и использования банковских карт .... (ЗАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифы на обслуживание банковских карт в .... (ЗАО), с которыми он ознакомлен и согласен (л.д.43).
В соответствии с Тарифами по обслуживанию банковской карты Банка .... процентная ставка по кредиту установлена в размере 18 % годовых. Подпунктами 5.4, 5.7 Правил предоставления и использования банковских карт .... (ЗАО) установлено, что клиент обязан ежемесячно, не позднее даны окончания платежного периода, установленного в расписке, внести и обеспечить на счете суммы в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах. Если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. С данными условиями кредитования Голышев П.А. был ознакомлен (л.д. 43). Согласно Тарифам по обслуживанию банковской карты пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту установлены в размере 0,5% в день от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки.
С использованием банковской карты Голышевым П.А. были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по контракту клиента.
Какие – либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по договору о предоставлении кредита по карте № ответчиком не представлены.
Судом установлено, что в связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств **/**/**** банк направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности, в котором также предложил ответчику досрочно погасить кредит, проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, и о намерении банка расторгнуть кредитный догово.... требования, содержащиеся в письме, не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено.
Согласно представленному истцом расчету задолженности установлено, что обязательства по возвращению суммы кредита и процентов не исполнялись ответчиком. Всего сумма основного долга по банковской карте составляет ~~~ рубля, сумма процентов за пользование кредитом составляет ~~~ рублей 96 копеек, сумма задолженности по пени составляет ~~~ рублей 20 копеек. С учетом снижения размера штрафных санкций до размера 10% от сумм, указанных выше, задолженность составила ~~~ рублей, в том числе ~~~ рублей - задолженность по остатку ссудной задолженности, ~~~ рублей 96 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, ~~~ рублей 52 копейки - сумма задолженности по пени.
Указанный расчет ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия указанных в расчете сумм фактически имеющейся задолженности перед истцом суду не представлено, в связи с чем суд принимает представленный истцом расчет в качестве доказательства.
Ответчиком в силу ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств погашения суммы кредита, процентов и пеней, возражений против иска, что позволяет суду сделать вывод о том, что ответчик согласен с доводами истца.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с Голышева П.А. в пользу Банка .... (ЗАО) суммы задолженности по кредиту (овердрафту) в размере ~~~ рубля, суммы процентов, начисляемых за пользование кредитом, в размере ~~~ рублей 96 копеек.
Рассматривая обоснованность требований истца о взыскании с ответчика суммы пеней за несвоевременное погашение задолженности по кредиту в размере ~~~ рублей 52 копейки, суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ для уменьшения размера подлежащих взысканию пеней за несвоевременное погашение задолженности по кредиту с ~~~ рублей 52 копейки до ~~~ рублей, поскольку подлежащие уплате пени в указанных истцом размерах явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства по оплате суммы основного долга, которая составляет ~~~ рублей и суммы процентов за пользование кредитом, которая составляет ~~~ рублей 96 копеек.
Кроме того, в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 11.145 рублей 32 копеек, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 и ст.235 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Банка .... (Закрытого акционерного общества) к Голышеву П.А. удовлетворить частично.
Взыскать с Голышева П.А. в пользу Банка .... (Закрытого акционерного общества) задолженность по кредиту по банковской карте №, выпущенной Банком .... (ЗАО), в размере ~~~ рубля 96 копеек, из которых ~~~ рублей – задолженность по остатку ссудной задолженности, ~~~ рублей 96 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, ~~~ рублей - пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту.
Взыскать с Голышева П.А. в пользу Банка ~~~ (Закрытого акционерного общества) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ~~~ рублей 32 копеек.
В удовлетворении исковых требований Банка .... (Закрытого акционерного общества) к Голышеву П.А. о взыскании суммы задолженности по пени в размере ~~~ рублей 52 коп., заявленных требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере ~~~ рублей 68 копеек – отказать.
Ответчик вправе подать в Иркутский районный суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения, представив суду доказательства, подтверждающие, что неявка ответчика была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание принятого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
.
Судья Иркутского районного суда
Иркутской области Любимова И.А.