Мотивированное решение изготовлено 14.06.2011 Дело № 2 -494 /2011 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 10 июня 2011 года город Ирбит Ирбитский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Недокушевой О.А., представителя истца Давыдовой О.В., ответчика Ермаковой И.В., при секретаре Семиновской В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка (ОАО) в лице Ирбитского отделения № 560 к Ермаковой И.В., Первухиной Ю.А., Ермаковой В.С. о взыскании суммы долга по кредитному договору, судебных расходов, УСТАНОВИЛ: Акционерный коммерческий Сберегательный банк (ОАО) в лице Ирбитского отделения № 560 обратился в суд с иском к Ермаковой И.В., Первухиной Ю.А., Ермаковой В.С. о взыскании суммы долга по кредитному договору № от 07.02.2008 в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, судебных расходов в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки Указав следующее. 07.02.2008 между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации в лице Ирбитского отделения № 560 и Ермаковой И.В. был заключён кредитный договор №, согласно которому Ермаковой И.В. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей сроком на 5 лет (по 07.02.2013) с начислением 17% годовых. Согласно п. 1.1 кредитного договора заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным (п. 4.1., п.4.3 договора). В соответствии с п. 4.4 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа. В соответствии с п.5.2.4 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита, процентов за пользование кредитом, неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов. Свои обязательства по своевременному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом заемщик выполняет не надлежащим образом и не в полном объеме. Нарушение сроков внесения платежей началось 12.08.2008. Сумма задолженности составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, из которых: <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек - задолженность по неустойке, <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка - просроченные проценты за кредит, <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейка - ссудная задолженность. В качестве обеспечения исполнения обязательства по своевременному и полному возврату кредита, уплате процентов и неустойки заемщик предоставил поручительство физических лиц Ермаковой В.С. и Первухиной Ю.А.. Поручитель обязуется отвечать перед Банком за выполнение заёмщиком условий кредитного договора в том же объёме, как и заёмщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заёмщиком обязательств по кредитному договору нести перед банком солидарную ответственность (п.п.1.1, 2.1, 2.2). Аналогично предусмотрено п.1 ст. 363 и п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации. Для урегулирования вопроса в досудебном порядке в адрес ответчиков было направлено требование о возврате суммы кредита и наличии задолженности от 13.04.2011, однако, мер для погашения задолженности предпринято не было. Просит взыскать солидарно с Ермаковой И.В., Первухиной Ю.А., Ермаковой В.С. задолженность по кредитному договору № от 07.02.2008 в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, судебные расходы в сумме <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки. В судебном заседании представитель истца Давыдова О.В. исковые требования поддержала в полном объёме, доводы, обосновывающие иск подтвердила. В судебном заседании ответчик Ермакова И.В. исковые требования признала в полном объёме, расчеты задолженности и обстоятельства заключения кредитного договора не оспаривала, согласна с ними. Заёмщику известно наступление последствий за неисполнения или не надлежащего исполнения условий кредитного договора. Она устранилась от исполнения обязательств по кредитному договору в связи с трудным материальным положением. Ответчик Ермакова В.С. при подготовке дела к судебному разбирательству пояснила, что расчёты задолженности и обстоятельства заключения договора поручительства не оспаривает, согласна с ними, ей известно, в чём заключается роль поручителя. Исковые требования не признает по причине отсутствия денежных средств на оплату долга по кредиту, считает, что задолженность должна быть взыскана только с заемщика Ермаковой И.В. (л.д.34). Ответчик Первухина Ю.А. в судебное заседание не явилась, согласно телефонограмме просит рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 46). На основании ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело при данной явке. Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. Свой вывод суд основывает следующим. В соответствии с п.1, п.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых ими отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п.1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а так же из действий граждан и юридических лиц, в частности договоров и иных сделок, которые порождают гражданские права и обязанности. В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, а именно правила, регулирующие отношения по договору займа, поскольку в данном случае иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора. На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Как видно, 07.02.2008 между Акционерным коммерческим Сберегательным банком (ОАО) в лице Ирбитского отделения № 560 и Ермаковой И.В. был заключён кредитный договор №, согласно которому Ермакова И.В. предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей с начислением 17 % годовых по 07.02.2013 (сроком на 5 лет). Заёмщик обязался погашать кредит ежемесячно равными долями, а так же одновременно проценты, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем (п. 4.1, п.4.3 договора). Кредитный договор № заключён между сторонами в установленной законом письменной форме, подписан (л.д. 6-8). 07.02.2008 истец в соответствии с условиями Кредитного договора предоставил заёмщику наличные денежные средства в размере <данные изъяты> рублей, что не оспаривалось заемщиком, следовательно, истец в полном объёме выполнил обязательства по кредитному договору (л.д. 42). Вместе с тем, заёмщик не исполняет обязанности по своевременному и полному внесению платежей по кредиту, что следует из выписки по счету, расчёту задолженности, видно, что начиная с 12.08.2008 гашение кредита производится нерегулярно и не в полном объёме и с марта 2011 гашение кредита не осуществляется (л.д. 37-41, 11-13). Кредитором направлялось ответчикам требование от 13.04.2011 об имеющейся просроченной задолженности перед Банком по кредитному договору, с просьбой погасить образовавшуюся задолженность (л.д.14), требование ответчиками получено (л.д. 15), однако, денежных средств для погашения образовавшейся задолженности не поступило. На основании п.2 ст. 819, п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Аналогичное содержится и в п.5.2.4. Кредитного договора № от 07.02.2008. Учитывая наличие со стороны Заёмщика нарушений условий кредитного договора, которые носят систематический характер, у Кредитора в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора и договора поручительства возникло право требования досрочного взыскания суммы кредита и задолженности по процентам и неустойки. У заёмщика в свою очередь возникла обязанность по их выплате. Учитывая представленные суду доказательства, суд находит требование истца взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки является законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению (ст. ст. 307, 309, 310, 408, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). В соответствии с п.1,п.2 ст. 809, п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерациизаймодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты за пользование кредитом должны выплачиваться до дня возврата суммы кредита. В соответствии с п.п. 1.1, 4.3, 4.5, 4.6 договора за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты в размере 17% годовых, начисляемых на сумму фактической задолженности по кредиту, начиная со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивая датой окончательного погашения задолженности по ссудному счёту, период начисления - интервал между датой, соответствующей выдаче кредита или дате предыдущего платежа и датой текущего платежа. Поскольку ответчики не выполнили свои обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, истец правомерно произвёл начисление суммы процентов на просроченную задолженность в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки (л.д. 12-13). Согласно п. 4.4 Договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности. В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Поскольку, сроки уплаты кредита и процентов ответчиком нарушены, истцом обоснованно начислена неустойка в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (л.д. 11). Представленные истцом расчёты рассмотрены, проверены, признаны объективными и приняты судом. Ответчики не оспаривали представленные истцом расчёты задолженности по кредитному договору. Поручителями заёмщика является Первухина Ю.А. (договор поручительства № от 07.02.2008), Ермакова В.С. (договор поручительства № от 07.02.2008), (л.д. 9, 10). Согласно условиям договора, поручители обязались перед кредитором (Акционерным коммерческим Сберегательным банком (ОАО) в лице Ирбитского отделения № 560) отвечать за исполнение заёмщиком Ермаковой И.В. всех ее обязательств по кредитному договору № от 07.02.2008 в том же объеме, как и заёмщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору заемщиком. Поручитель и заёмщик отвечают перед кредитором солидарно (п.п.2.1,2.2 договоров поручительств), поручители согласны на право кредитора, потребовать как от заёмщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором (п.2.3 договоров ). Как следует из представленных договоров, заключённых между истцом (Банком) и ответчиками, заёмщик и поручители ознакомлены с условиями договоров полностью, каких-либо возражений у них не было, каждым из них условия договора собственноручно и добровольно подписаны, обязательства приняты (л.д. 9,10). Установлено, что роль поручителя заключается в наступлении ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора заёмщиком, а заёмщику известно наступление последствий за неисполнения или не надлежащего исполнения условий кредитного договора. Согласно ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная ответственность возникает, если она предусмотрена договором. Данная ответственность ответчиков закреплена в кредитном договоре, а так же в договоре поручительства. Таким образом, доводы ответчика Ермаковой В.С. о том, что задолженность должна быть взыскана только с Ермаковой И.В., являются необоснованными, не основаны на нормах материального права, поэтому судом отвергнуты. Доводы об отсутствии у поручителя денежных средств на погашение долговых обязательств не может являться основанием для освобождения поручителя Ермаковой В.С. от принятых на себя обязательств. При таких обстоятельствах, с ответчиков подлежит взысканию задолженность солидарно в погашение кредитного договора № от 07.02.2008 всего в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки. В силу требований ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Как следует из материалов дела, истцом (Банком) при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, о чём свидетельствует платежное поручение (л.д.4). Таким образом, понесённые судебные издержки подлежат взысканию солидарно с ответчиков, что так же предусмотрено кредитным договором и договорами поручительства. Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка (ОАО) в лице Ирбитского отделения № 560 к Ермаковой И.В., Первухиной Ю.А., Ермаковой В.С. о взыскании суммы долга по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить. Взыскать солидарно с Ермаковой И.В., Первухиной Ю.А., Ермаковой В.С. в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка (ОАО) в лице Ирбитского отделения № 560 задолженность по кредитному договору № от 07.02.2008 в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копейки, всего ко взысканию <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение 10 дней, со дня изготовления мотивированного решения, путём подачи жалобы через Ирбитский районный суд Свердловской области. Председательствующий /подпись/ Решение вступило в законную силу 25.06.2011. СОГЛАСОВАНО Судья- <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>