дело № 2-615
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Ипатово 27 июля 2010 года
Ипатовский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Ковалевой Е.П., с участием:
представителя истца – главного юрисконсульта Банка ВТБ 24 (Закрытое Акционерное Общество) Черниговской И.М.,
ответчика – Спиваковой *,
при секретаре Мануйло Н. В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (Закрытое Акционерное Общество) к Спиваковой * о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ 24 (Закрытое Акционерное Общество) обратился в суд с иском к Спиваковой * о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.
Представитель истца главный юрисконсульт Банка ВТБ 24 (Закрытое Акционерное Общество) Черниговская И.М. требования иска поддержала и пояснила, что * г. Спиваковой С. В. Открытое Акционерное Общество Акционерный коммерческий Банк «*» предоставил кредит в размере * рублей на срок * месяцев для приобретения жилого дома, общей площадью 150,2 кв.м., в том числе жилой площадью 61,2 кв.м., с земельным участком площадью 1718 кв.м., расположенных по адресу: *.
* года Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю была произведена государственная регистрация договора купли-продажи жилого дома и земельного участка, расположенных по указанному адресу, с использованием средств ипотечного кредита, заключенного * года между * и Спиваковой С.В.
Кредит, предоставленный Спиваковой С.В., был обеспечен ипотекой приобретенного жилого дома и земельного участка, о чем * * года произведена регистрационная запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним за N * и за N *. Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю первоначальному залогодержателю – ОАО АКБ «* *». Законным владельцем закладной в настоящее время является Банк ВТБ 24 (Закрытое Акционерное Общество).
Права банка на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладной от * г. N *) и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО АК Банк «* *».
Начиная с * года, ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком не производятся. В соответствии с п.п. 5.2 и 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных по кредиту процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В связи с неисполнением Спиваковой С.В. обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Банка ВТБ 24 (Закрытое Акционерное Общество) на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, банком в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1 кредитного договора, Спиваковой С.В. предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, обеспеченных ипотекой. Указанное требование ответчицей выполнено не было, что является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на приобретенный Спиваковой С.В. жилой дом и земельный участок.
Просит взыскать с ответчика задолженность по состоянию на * г. в размере * рублей * копеек, из которых * руб. * коп. - задолженность по кредиту; * руб. * коп. - задолженность по плановым процентам; * руб. * коп. - задолженность по повышенным процентам; * руб. * коп. - задолженность по пени; * руб. * коп. - задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме * рублей. Обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Ставропольский край, Ипатовский район, г. Ипатово, ул. *, определив способ реализации этого имущества в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость в размере * рублей.
Ответчик Спивакова С.В. исковые требования не признала и пояснила, что * попросил оформить ее в Банке ВТБ 24 (ЗАО) на себя кредит. С ним она была знакома более двадцати пяти лет, доверяла ему, знала, что ему нужны деньги, поэтому и согласилась взять для него в этом банке кредит на свое имя. Оформлением и сбором всех необходимых для кредита документов занимался * она один раз была в этом банке, когда подписывала кредитный договор, с его условиями не знакомилась.
Суд, выслушав мнения представителя истца *, ответчика Спивакову С.В., изучив материалы дела, приходит к следующему.
На основании кредитного договора * от * года Спиваковой Светлане Владимировне в Акционерном коммерческом банке «*» был предоставлен кредит в размере * рублей на срок * месяцев для целевого использования - приобретения жилого дома, общей площадью 150,2 кв.м., в том числе жилой площадью 61,2 кв.м., с земельным участком площадью 1718 кв.м., расположенных по адресу: Ставропольский край, Ипатовский район, г. Ипатово, ул. *, *, принадлежащего на праве собственности *
По условиям кредитного договора указанный жилой дом с земельным участком приобретался и оформлялся в собственность Спиваковой С.В.. Исполнение кредитных обязательств заемщика Спиваковой С.В. обеспечивалось залогом (ипотекой) приобретенного недвижимого имущества.
* года между *. и Спиваковой С.В. с использованием средств ипотечного кредита был заключен договор купли-продажи жилого дома с земельным участком, находящихся по адресу: Ставропольский край, Ипатовский район, г. Ипатово, ул. *, о чем * года Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю были произведены регистрационная запись N * и N *, согласно которых собственником жилого дома и земельного участка по указанному адресу значится Спивакова *.
Права залогодержателя по кредитному договору были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Ставропольскому краю залогодержателю – ОАО АКБ «*».
* года ОАО АКБ «*» продал указанную закладную Банку ВТБ 24 (Закрытое Акционерное Общество), о чем свидетельствует договор купли-продажи закладной *.
В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно п. 3 ст. 48 указанного закона права на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной.
Как следует из п. 3.1 договора купли продажи закладной * от * года при передаче прав по закладной продавец, ОАО АКБ «*», передал покупателю, Банку ВТБ 24 (ЗАО), истцу по делу, в полном объеме все права, которые удостоверяются закладной и существуют на дату перехода прав, включая в соответствии с требованиями ст. 384 ГК РФ права, обеспечивающие исполнение обязательств залогодателя по кредитному договору, а также право требовать от залогодателя выполнения его денежных обязательств по возврату суммы кредита и процентов на указанную сумму, включая просроченную задолженность по основной сумме долга кредита, процентов, пени и штрафы.
На дату перехода прав по кредитному договору и закладной, в соответствии с п. 1.2.3 договора купли-продажи закладной, отсутствует просрочка в исполнении обязательств залогодателем по возврату суммы кредита и уплате процентов.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что с * года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им в нарушение условий закладной и кредитного договора ответчиком Спиваковой С.В. не производились.
По условиям кредитного договора * от * года заемщик Спивакова С.В. отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ей имуществом.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных договором, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кредитор, в соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора, вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.
Как следует из п.п. 5.2 и 5.3. указанного кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Истцом в адрес ответчицы Спиваковой С.В. в связи с неисполнением ей обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, * года было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств.
Указанное требование Спиваковой С.В. выполнено не было, никаких возражений по поводу указанного требования от нее в адрес истца также представлено не было.
Задолженность ответчицы по состоянию на * года составляет * рублей * копейки, из которых * руб. * коп. - задолженность по кредиту, * руб. * коп. - задолженность по плановым процентам, * руб. * коп. - задолженность по повышенным процентам, * руб. * коп. - задолженность по пени, * руб. * коп. - задолженность по пени по просроченному долгу.
В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Кроме того, в силу залога кредитор вправе в соответствии со ст. 334 ГК РФ и ст. 50 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.
Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ и ст. 51 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования залогодержателя (кредитора)удовлетворяются из стоимости заложенного по договору об ипотеке имущества по решению суда.
Реализация заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ч. 1 ст. 350 ГК РФ, в порядке, установленном законом об ипотеки, если иное не предусмотрено законом.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке в целях реализации заложенного имущества, согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда.
Из представленного истцом отчета * от * года об определении стоимости жилого дома с надворными строениями, сооружениями и земельного участка, расположенных в городе Ипатово по улице *, произведенного ООО «*», рыночная стоимость указанных объектов недвижимости на дату оценки составляет * рублей, из которых * рублей стоимость жилого дома, * рублей стоимость земельного участка.
Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что исковое заявление Банка ВТБ 24 (ФИО1) к Спиваковой * о взыскании долга, расходов по оплате госпошлины и обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению в полном объеме, а начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом согласно отчета * от * года об определении стоимости жилого дома с надворными строениями, сооружениями и земельного участка, расположенных в городе Ипатово по *, произведенного ООО «*», жилого дома в размере * рублей, земельного участка в размере * рублей.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Банка ВТБ 24 (Закрытое Акционерное Общество) удовлетворить.
Взыскать со Спиваковой * в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое Акционерное Общество) основной долг по кредитному договору * от * года в сумме * рублей * копеек.
Взыскать со Спиваковой * в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое Акционерное Общество) просроченные проценты по кредитному договору * от * года в сумме * рублей * копеек.
Взыскать со Спиваковой * в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое Акционерное Общество) повышенные проценты за просроченные выплаты в счет уплаты процентов по кредитному договору * от * года в сумме * рублей * копеек.
Взыскать со Спиваковой * в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое Акционерное Общество) неустойку в виде пени за просроченный основной долг по кредитному договору * от * года в сумме * рублей * копеек.
Взыскать со Спиваковой * в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое Акционерное Общество) неустойку в виде пени по кредитному договору * от * года в сумме * рублей * копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Спиваковой *:
жилой дом, площадью 150,20 кв.м., кадастровый номер *, расположенный по адресу: Ставропольский край, Ипатовский район, город Ипатово, улица *, *;
земельный участок из земель поселений, для индивидуального жилищного строительства, площадью 1718.00 кв.м., кадастровый номер *, расположенный по адресу: Ставропольский край, Ипатовский район, город Ипатово, улица *, *.
Определить способ реализации заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества:
жилого дома, площадью 150,20 кв.м., кадастровый номер *А, расположенного по адресу: Ставропольский край, Ипатовский район, город Ипатово, улица *, *, в размере * рублей;
земельного участка из земель поселений, для индивидуального жилищного строительства, площадью 1718.00 кв.м., кадастровый номер *, расположенного по адресу: Ставропольский край, Ипатовский район, город Ипатово, улица *, *, в размере * рублей.
Взыскать со Спиваковой * в пользу Банка ВТБ 24 (Закрытое Акционерное Общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере * рублей.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ставропольского краевого суда через районный суд в течение 10 дней, со дня изготовления мотивированного решения, то есть с * года.
Судья: