Дело № 2-1071-2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 июня 2011 года г. Чита
Ингодинский районный суд г.Читы в составе
председательствующего судьи Новиковой С.В.,
при секретаре Кочековой Ю.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Забелиной М.А. к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) о признании условий кредитного договора недействительным, взыскании уплаченной денежной суммы за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился с вышеназванным иском в суд, ссылаясь на то, что 08 декабря 2008 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор .... Согласно условиям договора истцом оплачен единовременный платеж за обслуживание ссудного счета в размере ххх руб. Ответчик возместить причиненный истцу ущерб в добровольном порядке отказался. Просит признать условия кредитного договора о взимании платы за открытие, обслуживание и ведение ссудного счета недействительным, взыскать денежную сумму в размере ххх руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ в сумме ххх рублей.
В судебном заседании истец требования поддержала.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил отзыв на иск, из которого следует, что истец при подписании договора был ознакомлен с условиями договора, принял их, подписав договор, оснований для признания условий договора недействительными не имеется, права потребителя не ущемляют. Истцом пропущен срок по требованию о возврате суммы комиссии,а также процентов за пользование чужими денежными средствами, который составляет 1 год. Поскольку отсутствует факт неправомерного удержания денежных средств Банком, не согласна с требованием о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.
Выслушав участвующих в деле лиц, исследовав материалы дела, суд находит требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что между истцом и АКБ Сберегательный Банк РФ 08 декабря 2008 г. заключен кредитный договор .... При этом п. 3.1 Договора на заемщика возложено обязательство по оплате комиссии за обслуживание ссудного счета, которая составляет ххх руб.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Положением Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" регламентирован порядок предоставления кредита. Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента -заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности" следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 05.12.2002 N205.
Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского чета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального банка Российской Федерации и пункта 14 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности хтя банковской системы Российской Федерации.
Из Информационного письма Центрального банка Российской Федерации от 29.08.2003 N 4 следует, что ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, вышеназванных положений Банка России от 05.12.2002 N 205-П и от 31.08.1998 N 54-П, и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета -обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. Между тем, плата за открытие и ведение ссудного счета по условиям договора, возложена на потребителя услуги - заемщика.
В силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Таким образом, условие договора о том, что кредитор уплачивает заемщику единовременный платеж за ведение ссудного счета является нарушением прав потребителя.
При этом доводы представителя ответчика о том, что при заключении кредитного договора Забелина М.А. выразил согласие с предложенными условиями банка, суд считает несостоятельными.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
Соответственно, условия заключенного между сторонами кредитного договора в части взыскания комиссии за обслуживание ссудного счета, являются недействительными, противоречащими Закону «О защите прав потребителей».
Следовательно, довод представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности в соответствии со ст. 181 ГК РФ не состоятелен, поскольку для ничтожных сделок применяется общий срок исковой давности три года.
В соответствии со ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).
Суд находит установленным, что при заключении кредитного договора ответчик обусловил выдачу кредита выплатой единовременного платежа за обслуживание ссудного счета, что влечет за собой недействительность данного условия. Требования истца обоснованны, с ответчика подлежит взысканию денежная сумма ххх рублей.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из ставки рефинансирования действующей на момент обращения в суд - 8 % годовых со дня обращения к ответчику с претензией -14 апреля 2011 года и составляет ххх руб., (ххх) Указанная сумма подлежат взысканию в пользу истца.
В соответствии со ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере ххх рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования удовлетворить частично.
Признать недействительным условие кредитного договора № ... заключенного между Забелиной М.А. и ОАО АКБ Сберегательный банк Российской Федерации 08 декабря 2008 года в части уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере ххх рублей (п.3.1 Договора).
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) в пользу Забелиной Марины Андреевны денежную сумму в размере ххх рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме ххх.
Взыскать с Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) госпошлину в доход бюджета городского округа «Город Чита» в сумме ххх руб.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Забайкальский краевой суд через Ингодинский районный суд г.Читы.
Судья Новикова С.В.