Дело № 2-1092/2011 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 07 июня 2011 года г. Чита Ингодинский районный суд г. Читы в составе: председательствующего: судьи Каминского В.Л., при секретаре: Арутюнян И.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Усова АВ к ОАО «Восточный экспресс банк» о взыскании уплаченных денежных сумм за открытие, ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с иском, указав, что 23 марта 2007 г. между сторонами был заключен договор кредитования, по условиям которого истец должен был получить <данные изъяты> рублей. При выдаче кредита за открытие счета Банк удержал плату в размере <данные изъяты> руб. Так же ответчик ежемесячно из денежных средств, вносимых для погашения кредитной задолженности, удерживал комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., что составило <данные изъяты> руб. Истец, ссылаясь на ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», с. 819 ГК РФ, считает указанные условия договора незаконными. Полагает, что ответчик обязан выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами с 23.03.2007 по 05.05.2011 в размере <данные изъяты> руб. Просит взыскать с ответчика указанные суммы, а так же компенсацию морального вреда - <данные изъяты> рублей. В ходе судебного заседания истец доводы и требования иска поддержал. Дополнительно пояснил, что типовая форма договора ему была предоставлена ответчиком. Заключение договора на других условиях, отличных от предложенных ответчиком, не предполагалось. В этой связи истец был вынужден согласиться на условия ответчика. Ответчик своего представителя в судебное заседание не направил. Отзыв, возражения на иск, свой расчет суммы не представил. Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. Судом установлено, что 23 марта 2007 года между истцом и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме <данные изъяты> рублей на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 9 % годовых. При выдаче истцу денежных средств банком была удержана комиссия за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. После внесения истцом указанной суммы истцу выданы денежные средства в размере <данные изъяты> руб.. При исполнении договора за ведение ссудного счета банком ежемесячно удержано 1 % от суммы кредита, а всего <данные изъяты> руб. Данные обстоятельства не оспаривались ответчиком. В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно части 2 названной статьи запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления на банковский счет клиента - заемщика, физического лица, под которым, в целях данного Положения, понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом, указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Из п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредита осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, взимание платежа, комиссии за выдачу кредита, исходя из положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей. Такой вид платежа, комиссии нормами Гражданского кодекса РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации не предусмотрен, как и не предусмотрены действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета. Судом установлено, что кредитный договор составлен путем заполнения типовой формы, утвержденной банком. В указанную типовую форму банком включено условие об открытии ссудного счета, об оплате платежа, комиссии за выдачу кредита не позднее даты выдачи кредита, за ведение ссудного счета. Без согласия на уплату заемщиком единовременного платежа, комиссии, кредит не выдавался. Таким образом, предоставление истцу кредита было обусловлено банком взиманием указанной комиссии, что в силу требований статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» является условием, ущемляющим права потребителей, поскольку получение кредита ставится в зависимость от выполнения данного условия. По утверждению заявителя, при несогласии с данными условиями, внесенным в типовую форму договора, кредитный договор с ним не был бы заключен. Включение в кредитный договор условия по взиманию платежа, комиссии за открытие и ведение ссудного счета, тарифа является неправомерным, поскольку данное условие ограничивает право потребителя на получение кредита любым допустимым способом. При таком положении данные условия договора в соответствии с частью 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» являются недействительными. Таким образом, условия договора, предусматривающие обязанность заемщика-потребителя оплачивать фактически не оказываемую услугу, и действия, в выполнении которых нуждается не заемщик, а банк, не соответствуют п. 1 ст. 779, п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ. Данный вывод суда подтвержден сложившейся судебной практикой, а именно отражен в Постановлении президиума Хабаровского краевого суда от 15 марта 2010 г. по делу № 44-г-18/2010, Постановлении Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 г. № 8274/09 (л.д. ). Положения статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя, соответствуют общим правилам недействительности сделки или ее части, установленным статьями 166, 167, 168, 180 Гражданского кодекса РФ. Согласно статье 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В соответствии со статьей 180 Гражданского кодекса РФ сделка может быть недействительной как полностью, так и в части. В силу статьи 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Исходя из приведенных правовых норм, потребитель вправе требовать признания в судебном порядке недействительными условий договора, ущемляющих его права по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, вне зависимости от того, был ли он ознакомлен с указанными условиями и возражал ли против их включения в договор. Так же потребитель праве требовать взыскания убытков. По делу установлено, что 20 апреля 2011г. истцом была направлена ответчику претензия с требованием о возврате денежных средств, однако в удовлетворении требований, изложенных в претензии, было отказано (л.д. ). Неудовлетворение банком требования потребителя (заемщика) о возврате уплаченной истцом суммы влечет наступление ответственности в форме взыскания с банка процентов за пользование чужими денежными средствами со дня предъявления претензии, т.е. с 20 апреля 2011 г. С этого времени подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса РФ. Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Размер ставки рефинансирования на день вынесения решения суда, составляет 8,25%. Размер суммы, незаконно удержанной банком, составляет <данные изъяты> руб. Таким образом, размер ответственности по статье 395 ГК РФ на день вынесения решения суда, составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, подлежит компенсации при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Учитывая, что права потребителя были нарушены по вине ответчика, с последнего подлежит взысканию денежная компенсация морального вреда, размер которой, суд, руководствуясь требованиями ст. 1101 Гражданского кодекса РФ, определяет в размере <данные изъяты> рублей. Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию <данные изъяты> руб., из которых <данные изъяты> руб. – сумма единовременного платежа, комиссии за открытие ссудного счета, уплаченная истцом<данные изъяты> рублей – сумма ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, <данные изъяты> рублей – проценты за пользование чужими денежными средствами, <данные изъяты> – компенсация морального вреда. Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход бюджета в размере <данные изъяты> руб. Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в пользу Усова АВ <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. Взыскать с ОАО «Восточный экспресс банк» в доход городского округа «Город Чита» государственную пошлину в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> коп.. Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение 10 дней, путем подачи кассационной жалобы через суд, вынесший решение. Судья В.Л. Каминский