Дело № 2-1541/2012

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2012 года город Чита

Ингодинский районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Каминского В.Л.,

при секретаре Кочековой Ю.Ю.,

с участием представителя истца Бурштейна А.М., действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кузнецовой ИМ к ООО «Сожекап Страхование Жизни» о взыскании суммы страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Кузнецова И.М.. обратилась в суд с указанным иском, уточнениями к нему, в которых просит взыскать с ответчика сумму страхового возмещения: в пользу ОАО АКБ «Росбанк» - <данные изъяты> руб., в свою пользу - <данные изъяты> руб. и проценты в порядке ст. 395 ГК РФ в размере <данные изъяты> руб., ссылаясь на следующие обстоятельства.

01.11.2010 года между истцом и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор. В обеспечение этого кредитного договора 01.11.2010 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования жизни и здоровья, в соответствии с которым были застрахованы, в том числе, имущественные интересы страхователя и выгодоприобретателя, которым назначен ОАО АКБ «Росбанк», связанные с причинением вреда жизни и здоровью страхователя, в том числе установления застрахованному лицу инвалидности № группы.

В период действия договора страхования - 08.07.2011 истцу была установлена № группа инвалидности.

09.09.2011 истец обратилась к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая, однако ответчик от выполнения своих обязательств уклонился со ссылкой на отсутствие страхового случая.

В судебном заседании представитель истца доводы и требования иска поддержала, просит их удовлетворить.

Ответчик, третье лицо, извещенные надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание представителей не направили. Отзывы, возражения не представили.

Выслушав пояснения участвующих в деле лиц, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского Кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 943 Гражданского Кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу п. 1 ст. 944 Гражданского Кодекса РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Положениями п. 3 ст. 944 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Кодекса.

Пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что страховым случаем является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

В соответствии со ст. 430 Гражданского Кодекса РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

В соответствии с п. 2 ст. 945 Гражданского Кодекса РФ при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В силу ст. 963 Гражданского Кодекса РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

По делу установлено, что 01 ноября 2010 года между истцом и ООО «Сожекап Страхование Жизни» был заключен договор страхования жизни и здоровья, в соответствии с которым были застрахованы, в том числе, имущественные интересы страхователя и выгодоприобретателя, которым назначен ОАО АКБ «Росбанк», связанные с причинением вреда жизни и здоровью страхователя, в том числе установления застрахованному лицу инвалидности № группы.

Договор страхования был заключен в обеспечение обязательств истца перед ОАО АКБ «Росбанк» по кредитному договору от 01 ноября 2010 года.

Истец свои обязательства по договору страхования исполнил, оплатив страховую премию.

В период действия договора страхования - 08 июля 2011 года истцу установлена № группа инвалидности.

09 сентября 2011 года истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате ему страхового возмещения, представил подтверждающие документы, однако ответчик выплату не произвел, сославшись в письме на отсутствие страхового случая по причине имеющегося заболевания.

Как установлено по делу, до заключения договора страхования истец заполнил и подписал заявление - анкету, согласно которой он заявил об отсутствии у него на момент заполнения анкеты инвалидности, эпилепсии, сахарного диабета, хронических лёгочных и сердечно-сосудистых заболеваний, хронической почечной, печеночной недостаточностью, онкологическими или нерано-психическими заболеваниями, а также не являюсь лицом, по медицинским показаниям, нуждающимся в постоянной посторонней помощи или поеаставляющим социальную опасность. Так же указала, что согласна на предоставление (передачу) врачами и/или медицинскими учреждениями, а также любыми иными учреждениями системы здравоохранение, любой информации о состоянии моего здоровья, (включая первичную медицинскую историю), Страховщику по его письменному запросу, если этот запрос связан с рассмотрением Страховщиком заявления о страховом случае.

Страховым случаем по договору страхования является присвоение страхователю инвалидности № группы в результате заболевания.

Ответчик не обращался в суд с требованием о признании договора страхования, недействительным.

Поскольку ничтожным договор не является, в судебном порядке к моменту разрешения судом спорных правоотношений по данному делу недействительным признан не был, доводы ответчика о сообщении истцом заведомо ложных сведений о своем здоровье не могут быть приняты во внимание.

Кроме того, как установлено по делу, инвалидность установлена истцу в связи с произошедшим в бассейне ишемическим инсультом левой мозговой артерии, которое произошло после заключения договора.

Доказательств, свидетельствующих о том, что наступление инвалидности связано лишь с гипертоническим заболеванием, не представлено.

При заключении договора страхования ни ОАО АКБ «Росбанк», ни ООО «Сожекап Страхование Жизни» не предлагало истцу пройти медицинское освидетельствование, из чего следует, что страховщик осознавал риски, связанные с тем, что лицо, подписывающее договор страхования, может не знать или не полностью располагать сведениями о своих заболеваниях в силу объективных причин, кроме того, договор страхования жизни заключался одновременно с кредитным договором, то есть был сопутствующим при заключении кредитного договора, целью которого было получение в собственность денежных средств, что свидетельствует об отсутствии у истца оснований вводить страховщика в заблуждение, поскольку он не мог предвидеть и желать наступления страхового случая, в связи с чем ответ ответчика об отсутствии страхового случая не является законным.

Допустимых и достоверных доказательств наличия умысла страхователя на сообщение страховщику заведомо ложных сведений об обстоятельствах, изложенных в п. 1 ст. 944 ГК РФ, суду не представлено.

В соответствии с договора страхования от 01.11.2010 страховая сумма определена в размере <данные изъяты> руб.

Как следует из справки ОАО АКБ «Росбанк» по состоянию на 01.09.2012 года остаток ссудной задолженности числящейся за Кузнецовой И.М. составляет <данные изъяты> руб.

Из содержания договора страхования следует, что Страхователь берет на себя обязательства о перечислении причитающейся Застрахованному лицу по договору страхования суммы страховой выплаты на счет Выгодоприобретателя в пределах суммы задолженности Страхователя перед Выгодоприобретателем по кредитному договору, но не более страховой суммы.

Таким образом, исходя из условий договора страхования и размера задолженности установленной на дату наступления страхового случая, сумма страховой выплаты подлежащей передаче в пользу Выгодоприобретателя ОАО АКБ «Росбанк» составляет <данные изъяты> руб.. При этом в пользу истца подлежат взысканию оплаченные ею в рамках кредитного договора денежные средства с момента наступления страхового случая (08.07.2011) - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>).

Поскольку в удовлетворении законных требований истца об осуществлении страховой выплаты, направленных 09.09.2011, ответчиком было отказано, с указанной даты подлежат начислению проценты на сумму подлежащую возврату истцу (<данные изъяты> руб.) в порядке ст. 395 Гражданского Кодекса РФ в размере <данные изъяты> руб.

Поскольку истец не вправе предъявлять требования о взыскании денежных средств в пользу другого лица (ОАО АКБ «Росбанк»), восстановление прав истца в силу ст. ст. 430 Гражданского Кодекса РФ должно быть произведено посредствам возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя - ОАО АКБ «Росбанк».

При установленных обстоятельствах, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В силу ст. 100 Гражданского процессуального Кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в не оспоренной ответчиком сумме <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Кузнецовой ИМ удовлетворить частично.

Возложить на ООО «Сожекап Страхование Жизни» обязанность по выплате в пользу ОАО АКБ «Росбанк» страхового возмещения в размере, равном остатку задолженности заемщика Кузнецовой ИМ по кредитному договору от 01 ноября 2010 г. в сумме <данные изъяты> коп.

Взыскать с ООО «Сожекап Страхование Жизни» в пользу Кузнецовой ИМ убытки в размере - <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., а всего взыскать <данные изъяты> коп.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение одного месяца, путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение.

Судья В.Л. Каминский