О взыскании долга по кредитному договору

Судебные акты /
ПФО /
Пермский край /
Индустриальный районный суд г. Перми /
О взыскании долга по кредитному договору

О взыскании долга по кредитному договору

2-1098/10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 14 июля 2010 г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

федерального судьи Еловикова А.С,

при секретаре Мелентьевой Т.Н,

с участием представителя истца - Стаховской О.В., действующей на основании доверенности от 17.11.2009 г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «ЮНИАСТРУМ БАНК» ООО к Рукавишниковой Юлии Александровне, Обрезановой Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Коммерческий банк «ЮНИАСТРУМ БАНК» ООО обратился в суд с иском к Рукавишниковой Юлии Александровне, Обрезановой Елене Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество, указав следующее.

20.12.2007г. между КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), Рукавишниковой Ю.А. и Обрезановой Е.А. заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) № 072-ПФЦ/07-И в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчикам кредит для приобретения в собственность Рукавишниковой Ю.А. квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по лицевому счету №, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Начисление процентов по кредиту в соответствии с п. 3.1. договора осуществлялось по ставке 14 % годовых, срок возврата кредита - 180 месяцев, считая от даты предоставлении кредита.

20.12.2007 г. Рукавишниковой Ю.А был заключен договор купли-продажи квартиры, находящейся по адресу: <адрес> соответствии с п. 2.1. которого квартира была приобретена частично с использованием кредитных средств, предоставленных истцом на основании кредитного договора.

Право собственности Рукавишниковой Ю.А зарегистрировано Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю 25.12.2007 г., о чем в Едином государственном реестре прав сделана запись <данные изъяты>. Одновременно с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки на квартиру, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии - <адрес>1, от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, согласно п.1 ст.77 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира находится в залоге у истца с 25.12.2007 г.

B соответствии с п. 1.6 Кредитного договора право истца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления каких-либо других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемого ответчиком объекта недвижимости, удостоверены закладной выданной 25.12.2007г. Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю.

Однако, в нарушение п.п. 4.1.3. Кредитного договора ответчики с 01 февраля 2009 г. не производили очередных периодических (ежемесячных) платежей в счет погашения основной суммы долга и процентов за пользование кредитными средствами.

Кроме того, ответчиками, надлежащим образом не исполнялись обязанности, принятые на себя в соответствии с п. 5.2, п. 5.3. кредитного договора, по уплате истцу неустойки в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, a также неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Наличие неисполненных ответчиками обязательств подтверждается выпиской по ссудному счету Рукавишниковой Ю.А от 10.12.2009 г. (л/с <данные изъяты>) и выпиской по счету для учета просроченных процентов 10.01.2009 г. (л/с <данные изъяты>). Нарушение ответчиками обязательств по размещению денежных средств на счете подтверждается выпиской по текущему счету (л/с <данные изъяты>) Рукавишниковой Ю.А с нулевым остатком на счете ответчика от 10.12.2009г.

Требование о досрочном погашении всей суммы задолженности, направленное ответчикам почтой, о чем свидетельствует отчет № 8112430 на отправку заказных писем с уведомлением от 24.11.2008 г., до сих пор не исполнено.

Согласно п. 4.4.3. кредитного договора, в случае неисполнения ответчиками требования истца о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 календарных дней, считая от даты получения ответчиками письменного требования с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, истец имеет право обратить взыскание на заложенные в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

В соответствии с разделом 5 закладной и отчетом об оценке № 991/07 от 03.12.2007 года, выполненным ООО «Капитал-оценка», рыночная стоимость предмета ипотеки составляет <данные изъяты> рублей.

По состоянию на 10.12.2009 г. задолженность ответчиков перед истцом составила <данные изъяты>. в том числе:

сумма основного долга - <данные изъяты>;

сумма просроченных процентов - <данные изъяты>;

сумма процентов, начисленных на 10.12.2009 г.- <данные изъяты>;

сумма неустойки (пени) - <данные изъяты>.

Таким образом, ответчиками были нарушены условия кредитного договора, закладной и положения ст. ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ.

На основании изложенного просит взыскать солидарно с Рукавишниковой Юлии Александровны, Обрезановой Елены Александровны по кредитному договору № 072-ПФЦ/07-И от 20.12.2007 г. в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) задолженность в размере - <данные изъяты>. по состоянию на 10.12.2009 г., в том числе:

Сумма основного долга - <данные изъяты>;

Сумма просроченных процентов - <данные изъяты>;

Сумма процентов, начисленных на 10.12.2009 г.- <данные изъяты>;

Сумма неустойки (пени) - <данные изъяты>.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий Рукавишниковой Ю.А. на праве собственности, - объект недвижимости - квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, <данные изъяты>.

Назначить начальную продажную цену объекта залога при реализации на торгах не ниже денежной оценки в сумме <данные изъяты>.

Взыскать в пользу истца с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

09.03.2010 года судом удовлетворено ходатайство истца о приобщении к материалам дела уточненного искового заявления, в котором истец просит взыскать солидарно с Рукавишниковой Юлии Александровны, Обрезановой Елены Александровны по кредитному договору № 072-ПФЦ/07-И от 20.12.2007 г. в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) задолженность в размере -<данные изъяты>. по состоянию на 10.12.2009 г., в том числе:

Сумма основного долга - <данные изъяты>;

Сумма просроченных процентов - <данные изъяты>;

Сумма процентов, начисленных на 10.12.2009 г.- <данные изъяты>;

Сумма неустойки (пени) - <данные изъяты>.

Взыскать в пользу истца с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

29.04.2010г. истец обратился в Индустриальный районный суд г. Перми с уточненным исковым заявлением, в котором просит взыскать солидарно с Рукавишниковой Юлии Александровны, Обрезановой Елены Александровны по кредитному договору № 072-ПФЦ/07-И от 20.12.2007 г. в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) задолженность в размере -<данные изъяты>. по состоянию на 11.05.2010 г., в том числе:

Сумма основного долга - <данные изъяты>;

Сумма просроченного основного долга - <данные изъяты>;

Сумма просроченных процентов - <данные изъяты>;

Сумма процентов, начисленных на 11.05.2010 - <данные изъяты>;

Сумма неустойки (пени) - <данные изъяты>.

Взыскать в пользу истца с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Взыскать в пользу истца с ответчиков расходы по проведению независимой оценки предмета залога в сумме <данные изъяты>

03.06.2010г. истец обратился в Индустриальный районный суд г. Перми с уточненным исковым заявлением, в котором просит взыскать солидарно с Рукавишниковой Юлии Александровны, Обрезановой Елены Александровны по кредитному договору № 072-ПФЦ/07-И от 20.12.2007 г. в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) задолженности по состоянию на 15.06.2010 г., в том числе:

Сумма основного долга - <данные изъяты>;

Сумма просроченного основного долга - <данные изъяты>

Взыскать солидарно с Рукавишниковой Юлии Александровны, Обрезановой Елены Александровны по состоянию на дату вынесения судом решения проценты по кредитному договору № 072-ПФЦ/07-И от 20.12.2007г.

Взыскать солидарно с Рукавишниковой Юлии Александровны, Обрезановой Елены Александровны по состоянию на дату вынесения судом решения неустойку по кредитному договору № 072-ПФЦ/07-И от 20.12.2007г.

Взыскать в пользу истца с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Взыскать в пользу истца с ответчиков расходы по проведению независимой оценки предмета залога в сумме <данные изъяты>.

Представитель КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) в судебном заседании настаивает на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчики Рукавишникова Ю.А., Обрезанова Е.А. надлежащим образом извещены о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явились, ходатайств об отложении дела в суд не представили.

Представитель ответчика, Рукавишниковой Ю.А., Коротких Е.И., действующая на основании доверенности от 15.06.2010, надлежащим образом извещена о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, ходатайств об отложении дела в суд не представила.

Представитель ответчика, Обрезановой Е.А., Коротких Е.И., действующая на основании доверенности от 15.06.2010, надлежащим образом извещена о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, ходатайств об отложении дела в суд не представила.

Суд считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 ГПК РФ.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

20.12.2007 г. Рукавишниковой Ю.А был заключен договор купли-продажи квартиры, находящейся по адресу: <адрес> соответствии с п. 2.1. которого квартира была приобретена ответчиком частично с использованием кредитных средств, предоставленных истцом на основании кредитного договора.

Право собственности ответчика зарегистрировано Главным Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре прав сделана запись <данные изъяты>. Одновременно с государственной регистрацией обременения права собственности в виде ипотеки на квартиру, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии - <адрес>1, от ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, согласно п.1 ст.77 ФЗ № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира находится в залоге у истца с 25.12.2007 г.

Кроме того, ответчиками, надлежащим образом не исполнялись обязанности, принятые на себя в соответствии с п. 5.2, п. 5.3. кредитного договора, по уплате истцу неустойки B виде пени B размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки, a также неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО), надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислил Рукавишниковой Ю.А предусмотренную кредитным договором сумму.

Рукавишниковой Ю.А. и Обрезановой Е.А. ненадлежащим образом выполняли свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской из его ссудного счета расчетом суммы задолженности на 14.07.2010 г.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Поскольку кредитным договором были предусмотрены проценты за невозврат суммы кредита, то суд при вынесении решения берет за основу проценты (пеню), предусмотренную договором.

Созаемщики обязуются на тех же условиях, что и заемщик, возвратить кредитору сумму кредита и выплатить проценты за пользование заемными средствами, то есть созаемщик несет солидарную ответственность за возврат ипотечного кредита.

В соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с первым абзацем п.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 6.1.7 Договора ипотеки Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу абзаца 2 пункта 2 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложенные жилой дом или квартира реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст.51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст.54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п.1 ст. 56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании его денежной оценки, согласованной сторонами.Денежная оценка предмета ипотеки (квартиры), согласованная сторонами, составляла <данные изъяты>, что определено Закладной от 25.12.2007г. На основании отчета об оценке № 150/10, составленного ООО «Капитал-оценка» на 12.02.2010г., произведенного специалистом при осмотре жилого помещения, являющегося предметом ипотеки, стоимость жилого помещения уменьшилась и составила <данные изъяты>, а ликвидационная <данные изъяты>, в связи с чем данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки. Указанная оценка ответчиками не оспаривается.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства.

В силу изложенного выше, а также положений п. п. 1.3, 6.12 договора целевого займа, п. 7.2 Закладной, ст. ст. 3, 51, 54, 56 и 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Истец просит обратить взыскание на предмет ипотеки: однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <данные изъяты> рублей для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Рукавишниковой Ю.А. и Обрезановой Е.А. перед КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО).

Поскольку Рукавишникова Ю.А. и Обрезанова Е.А. не исполняли свои обязательства перед КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) по погашению кредита, Банк вправе досрочно взыскать с них сумму долга по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество. Ответственность заемщиков является солидарной.

Представленный истцом расчет задолженности на дату рассмотрения дела включает сумму основного долга в размере <данные изъяты>., проценты за пользование суммой кредита в размере <данные изъяты>., пени в размере <данные изъяты>.

Представленный КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) расчет задолженности по кредитному договору на дату рассмотрения дела представляется суду правильной и основанной на п. 3.1, 4.1.3, 5.2, 5.3 кредитного договора.

Вместе с тем суд считает возможным применить правила ст. 333 ГК РФ снизить размер неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств и взыскать в пользу банка <данные изъяты>.

Таким образом, с Рукавишниковой Ю.А. и Обрезановой Е.А. в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> проценты за пользование суммой кредита в размере <данные изъяты>. и сумма неустойки в размере <данные изъяты> солидарно. Также суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <данные изъяты>, посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате независимой оценки предмета залога в размере <данные изъяты>. с каждого; расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Взыскать солидарно с Рукавишниковой Юлии Александровны, Обрезановой Елены Александровны в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) задолженность по кредитному договору: сумма основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>., проценты за пользование суммой кредита в размере <данные изъяты>. неустойку в размере <данные изъяты>

взыскать сРукавишниковой Юлии Александровны, Обрезановой Елены Александровны в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)расходы по оплате независимой оценки предмета залога в размере <данные изъяты>. с каждого;

взыскать сРукавишниковой Юлии Александровны, Обрезановой Елены Александровны в пользу КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО)расходы по оплате государственной пошлины по <данные изъяты>. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество - однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <данные изъяты>. принадлежащую Рукавишниковой Юлии Александровне, посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты> рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Ответчики в течение 7 дней со дня вручения копии решения вправе обратиться в Индустриальный районный суд г. Перми с заявлением об отмене заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение 10 дней по истечение срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья: А.С. Еловиков