№ 2- 737/2011 Именем Российской Федерации г. Пермь 10 февраля 2011 года Индустриальный районный суд в составе: председательствующего федерального судьи Прокопова А.М., при секретаре Петровой Ю.А., с участием представителя истца Дубровина А.А. (по доверенности), рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Собинбанк» к Шабалиной Т.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, у с т а н о в и л : истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности, процентов за пользование кредитом, указав следующее. <дата> Шабалина Т.А. подала в ОАО «Собинбанк» заявление на получение расчетной банковской карты ОАО «Собинбанк» в соответствии с программой «Карта клиента» и тарифным планом «Классика». На основании Заявления и в соответствии с условиями Программы Банк обязуется предоставить Заемщику расчетную банковскую карту, установив доступный лимит кредитования в размере 153.000 руб. Заемщик принимает обязательства не позднее последнего рабочего дня месяца (за исключением месяца предоставления кредита) возвращать Банку кредиты и уплачивать проценты в размере 22% годовых, при этом минимальная сумма ежемесячного платежа устанавливается в размере: не менее 10 % от суммы задолженности на ссудном счете на конец предыдущего месяца; суммы процентов, начисленных на сумму задолженности по кредиту в течение истекшего месяца; штрафов, неустойки и любых денежных обязательств с наступившим сроком исполнения. В случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков погашения минимальной суммы платежа, на непросроченную задолженность Банк начинает начислять повышенные процентную ставку в размере 28% (двадцать восемь) годовых. При этом на просроченную сумму задолженности Банк начисляет 36 % (тридцать шесть) годовых. Истец исполнил свои обязательства надлежащим образом, <дата> заемщику была выдана персонализированная кредитная банковская карта VisaGold №.... Подтверждением использования банковской карты и предоставления кредитов является выписка по специальному карточному счету. Ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушал условия Программы, не исполняет обязанности по возврату кредита и уплате процентов. <дата> в адрес Ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов в срок до <дата>, однако указанные требования Ответчик не выполнил. По состоянию на <дата> задолженность по договору составляет 124.397 руб. 84 коп., в том числе: сумма задолженности по разрешенному овердрафту размере 81.682 руб. 94 коп.; проценты за пользование разрешенным овердрафтом, в размере 22% и 28% годовых 11.313 руб. 10 коп.; проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности за пользование кредитом в размере 36% годовых 28.701 руб. 78 коп.; сумма задолженности по неразрешенному овердрафту в размере 2.000 руб.; проценты за пользование неразрешенным овердрафтом в размере 22% годовых 85 руб. 91 коп.; проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по неразрешенному овердрафту в размере 48% годовых 614 руб. 11 коп. Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга 83.682 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом 40.714 руб. 90 коп., взыскать расходы по госпошлине в размере 3.687 руб. 96 коп., а также проценты на сумму просроченной задолженности по разрешенному овердрафту в размере 36% годовых и проценты на сумму неразрешенного овердрафта в размере 48% годовых за период с <дата> по день вынесения судебного решения. Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивает в полном объеме. Ответчик Шабалина Т.А. извещена надлежащим образом, в суд не явилась. При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства. Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению. Судом установлено следующее. <дата> Шабалина Т.А. обратился в Банк с заявлением о предоставлении ей ОАО «Собинбанк» расчетной банковской карты в соответствии с программой «Карта клиента» и тарифным планом «Классика». Согласно этому же заявлению, Шабалина предложила Банку заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, при этом в заявлении, подписанном собственноручно Шабалиной, указано, что заявитель понимает и соглашается с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию счета карты. Подпись Шабалиной свидетельствует о том, что она взяла на себя обязанность соблюдать Условия, Тарифы и Программу ОАО «Собинбанк» по обслуживанию расчетных банковских карт. <дата> ОАО «Собинбанк» выдал истцу персонализированную кредитную банковскую карту VisaCold №..., установив доступный лимит кредитования в размере 153.000 руб. на 99 месяцев с использованием карты, в соответствии с Условиями и Тарифами. Процентной ставкой за предоставление кредита 22 %, технический овердрафт ( перерасход Держателем денежных средств сверх установленного Лимита кредитования) 36 % Повышенной процентной ставкой за предоставление кредита 28 %, повышенный технический овердрафт 36 % (л.д. 15) Согласно Программе «Карта клиента» ответчик приняла на себя обязательства не позднее последнего рабочего дня месяца возвращать банку кредиты и уплачивать проценты в размере 22% годовых, при этом минимальная сумма ежемесячного платежа устанавливается в размере: не менее 10 % от суммы задолженности на ссудном счете на конец предыдущего месяца; суммы процентов, начисленных на сумму задолженности по кредиту в течение истекшего месяца; штрафов, неустойки и любых денежных обязательств с наступившим сроком исполнения. ( л.д. 16). Согласно Условий выпуска и использование банковских расчетных карт ОАО «Собинбанк» для физических лиц установлено : Пункт 1.6. Дополнительный ссудный счет - счет, открываемый Банком Держателю для учета сумм технического овердрафта. Банк вправе открыть несколько дополнительных ссудных счетов. Если в тексте настоящих Условий не оговорено иное, под дополнительным ссудным счетом понимаются все дополнительные ссудные счета, открытые Банком на имя Держателя в рамках Договора. Пункт 1.12. …При наличии у Держателя на первое число Платежного периода суммы непогашенной просроченной задолженности и/или задолженности по дополнительному ссудному счету (технический овердрафт) данная задолженность включается в Минимальную сумму платежа. Пункт. 1.19. Просроченная задолженность - задолженность, возникшая вследствие нарушения Держателем сроков погашения Минимальной суммы платежа и/или Суммы полного погашения. Просроченная задолженность возникает по окончании соответствующего Платежного периода. Пункт 1.20. Расчетный период - период для начисления процентов по предоставленному кредиту. Проценты за пользование кредитом, начисленные за Расчетный период, включаются в состав Минимальной суммы платежа, подлежащей уплате в течение Платежного периода, который следует за Расчетным Пункт 4.2.Кредит считается предоставленным с даты отражения на СКС суммы Операции, осуществляемой (полностью или частично) за счет предоставленного кредита. Пункт 4.3. За пользование кредитом, предоставленным в рамках Договора, Держатель уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму предоставленного кредита в валюте кредита, по ставке, установленной Тарифами и/или Программами. Базой для начисления процентов служат ежедневные остатки на ссудном счете (в т.ч. дополнительном ссудном счете) на начало операционного дня. Сумма процентов рассчитывается за каждый день пользования кредитом, округляется до двух знаков после запятой по правилам математического округления. …При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней в Расчетном периоде, а в году - действительное число календарных дней. Шаблина Т.А. активировала карту в период с <дата> путем наличных расчетов, с использованием карты, ей сняты денежные средства на общую сумму 449.626 руб. 35 коп. В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Заявления, договор о карте заключен в соответствии со ст. 420, 434-438 ГК РФ, содержит все существенные условия договора, которые были согласованы сторонами. Заключенный договор относится к смешанному виду договоров и возникшие правоотношения регулируются как главой 42 ГК РФ (Заем и кредит», так и главой 43 ГК РФ (Банковский счет). Банк акцептовал оферту Шабалиной путем предоставления кредитования с помощью Банковской карты, банковский счет по карте был открыт <дата> Ответчик свои обязательства исполняет ненадлежащим образом, неоднократно нарушал условия программы, не исполняет обязанности по возврату и уплате процентов. <дата> банком ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов в срок до <дата> Указанные требования ответчик не выполнил. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Как видно из специального карточного счета (СКС), открытого на имя Шабалиной по состоянию на <дата> задолженность по договору составляет: задолженность по разрешенному овердрафту 81.682 руб. 94 коп.; проценты за пользование разрешенным овердрафтом по ставке 22% и 28% годовых составляют 11.313 руб. 10 коп.; проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности за пользование кредитом в размере 36% годовых составляют 39.416 руб. 78 коп.; сумма задолженности по неразрешенному овердрафту в размере 2.000 руб.; проценты за пользование неразрешенным овердрафтом в размере 22% годовых составляет 85 руб. 91 коп.; проценты, начисленные на сумму просроченной задолженности по неразрешенному овердрафту в размере 48% годовых составляют 963 руб. 11 коп. Всего задолженность по выплате процентов за пользованием займом составляет 51.779 руб. 69 коп. В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Как следует из положений ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. В силу требований п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Проценты, начисляемые при возникновении просроченной задолженности, не являются неустойкой. Если в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов. Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что Шабалина Т.А. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования банка о взыскании суммы задолженности по кредиту подлежат удовлетворению в размере 83.682 руб. 94 коп., задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с <дата> по <дата> в размере 51.779 руб. 69 коп. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 234,235 ГПК РФ, суд р е ш и л : взыскать в пользу ОАО Собинбанк» с Шабалиной Т.А. задолженность по кредитному договору в размере 83.689 руб. 94 коп., проценты за пользование займом в размере 51.779 руб. 69 коп., возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 3.687 руб 96 коп. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Прокопов А.М.
периодом. Расчетным периодом является календарный месяц. Первый Расчетный период начинается с первого числа месяца заключения Договора. Каждый
последующий Расчетный период начинается в день, следующий за днем окончания предшествующего Расчетного периода.