2-612/2011 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Пермь 17 февраля 2011 г. Индустриальный районный суд г. Перми в составе: федерального судьи Еловикова А.С., при секретаре Мелентьевой Т.Н., с участием представителя истца Чераневой О.С., действующей на основании доверенности от <дата>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «НОМОС-Банк» в лице Пермского филиала ОАО «НОМОС-Банк» к Васильевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: ОАО «НОМОС-Банк» в лице Пермского филиала ОАО «НОМОС-Банк» обратилось в суд с иском к Васильевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, взыскания расходов по уплате государственной пошлины, указав в его обоснование следующее. <дата> между Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» и Васильевой Н.В. был заключен Кредитный договор №... от <дата> В соответствии с пунктом 1.1 Кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 1 395 000 рублей сроком на 240 месяцев, с начислением процентов из расчета 12 процентов годовых, а ответчик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. <дата>, в соответствии с п. 2.1. Кредитного договора, кредит был предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на счет ответчика №... в Пермском филиале «НОМОС-БАНКа» (ОАО), что подтверждается выпиской по счету. Предоставленные денежные средства были использованы ответчиком на покупку квартиры в многоквартирном доме (однокомнатная квартира, общей площадью 29.4 кв.м., в том числе жилой 17.0 кв.м., площадь балкона с коэффициентом 0.8 кв. на 5 этаже 5-ти этажного кирпичного жилого дома, расположенная по адресу: <адрес> по договору купли-продажи недвижимого имущества от <дата> (зарегистрированном в Управлении Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю <дата> (номер регистрационной записи: №...). В соответствии с п. 3.3.3 Кредитного договора Заемщик производит возврат Кредита и уплачивает проценты на сумму Кредита ежемесячно в последний рабочий день каждого месяца. Согласно пунктам 1.1., 3.2., 3.3.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются в размере 12 (Двенадцать) % годовых начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату его фактического возврата включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком на ссудном счете на начало операционного дня. Согласно п. 3.3.4., п.3.3.5. Кредитного договора первый платеж включает только проценты, в последующие 238 месяцев ежемесячные платежи производятся в виде ежемесячного аннуитентного платежа в размере 15 392 рубля. До декабря 2009 г. проценты за пользование кредитом и возврат Кредита осуществлялся Ответчиком своевременно и в полном объеме, с незначительными нарушениями. В нарушение п.3.3. Кредитного договора «30» января 2010 г. ответчик не произвел очередной ежемесячный платеж, что подтверждается расчетом задолженности на <дата>., а также указанными выше выписками по счету ответчика. Период просрочки исполнения ответчиком обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 3 месяцев. Более платежи от заемщика в счет погашения своей задолженности не поступали. Пункт 3.3.1. Кредитного договора предусматривает право Банка на основании заявления заемщика от <дата>, при неисполнении заемщиком своих обязательств, произвести безакцептное списание суммы задолженности с его текущего счета, открытого в банке. Однако в настоящее время денежные средства на счетах ответчика в объеме, достаточном для погашения задолженности, отсутствуют. В соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит и суммы неустойки в случае наличия просроченной задолженности при осуществлении ежемесячных платежей более 15 календарных дней. В соответствии с пунктом 4.4.2 Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком какого-либо из своих обязательств по Кредитному договору, Истец - кредитная организация, направляет Ответчику уведомление о досрочном погашении кредита. В случае не исполнения данного требования в течение 15 календарных дней с момента его направления, Истец вправе обратить взыскание на предмет залога. Согласно п.4.4.2. Кредитного договора в течение 15 календарных дней с момента направления Кредитором Заемщику уведомления о досрочном истребовании задолженности Кредит с начисленными, но не уплаченными процентами и неустойками должен быть погашен. Истечение указанного срока определяет окончание срока пользования Кредитом. <дата> Банком Заёмщику было направлено уведомление с требованием уплатить кредит, проценты по нему и сумму пени. Однако обязательство по уплате суммы задолженности не исполнено до настоящего времени. В соответствии с п. 5.3., 5.4. Кредитного договора, при несвоевременном погашении кредита и/или процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать, а Заемщик обязан уплатить Кредитору пеню из расчета 1% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно Протоколу заседания Кредитного комитета розничного бизнеса №... от <дата> было принято решение о снижении с 01 января 2009 года размера пени за допущенные нарушения по ипотечным кредитам. С 01 января 2009 года размер пени установлен в размере двойной ставки процентов годовых по кредиту, установленной по кредитному договору, что в свою очередь является более благоприятными условиями для Заемщика. Таким образом, по состоянию на <дата> задолженность ответчика перед истцом поставляет 1 666 934 рубля 79 копеек, в том числе: основного долга - 1 385 341 рубль 69 копеек; сумма процентов за период с <дата> по <дата> - 231 717 рублей 10 копеек; сумма пени за период <дата> по <дата> - 49 876 рублей 00 копеек. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик передал имущество в залог Банку. Предмет залога: однокомнатная квартира, общей площадью 29.4 кем, в том числе жилой 17.0 кв.м,, площадь балкона с коэффициентом 0,8 кв. на 5 этаже 5-ти этажного кирпичного жилого дома, расположенная по адресу: <адрес>. Право Банка на залог удостоверено Закладной от <дата>, зарегистрированной в Управлении Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю <дата> (номер регистрационной записи: №...). Стоимость заложенного имущества в соответствии с Закладной составляет 1 610 000 рублей 00 копеек Учитывая изложенное просит Взыскать с Ответчика сумму долга по Кредитному договору в размере 1 666 934 рубля 79 копеек, в том числе: сумму основного долга - 1 385 341 рубль 69 копеек; сумма процентов за период с <дата> по <дата> - 231 717 рублей 10 копеек; сумму пени за период <дата> по <дата> - 49 876 рублей 00 копеек. Взыскать с Ответчика проценты по кредитному договору от суммы основного долга, за пользование денежными средствами в размере 12 % годовых с <дата> до момента вынесения решения суда в размере - 32 792,74 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество (однокомнатная квартира, общей площадью 29.4 кв.м., в том числе жилой 17.0 кв.м., площадь балкона с коэффициентом 0,8 кв. на 5 этаже 5-ти этажного кирпичного жилого дома, расположенная по адресу: <адрес>, определив первоначальную продажную стоимость имущества с учетом цены, оговоренной сторонами, в размере 1 610 000 рублей 00 копеек. Взыскать с Ответчика по данному делу в пользу Истца денежные средства в размере 20 534 рубля 67 копеек - оплаченную истцом госпошлину. <дата> истец обратился в суд с уточненным иском, в котором просит обратить взыскание на заложенное имущество (однокомнатная квартира, общей площадью 29.4 кв.м., в том числе жилой 17.0 кв.м., площадь балкона с коэффициентом 0,8 кв. на 5 этаже 5-ти этажного кирпичного жилого дома, расположенная по адресу: <адрес> определив первоначальную продажную стоимость имущества с учетом цены в размере 997 000 рублей 00 копеек. ОАО «НОМОС Банк» в судебном заседании настаивает на удовлетворении требований в полном объеме. Представитель истца согласна на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного производства. Ответчик Васильева Н.В. надлежащим образом извещена о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, ходатайств об отложении дела в суд не представил. Неоднократно судом направлялись судебные извещения, в адрес ответчика, однако, ответчик не является на почту для получения почтовой корреспонденции, поэтому судебные извещения возвращаются в суд из почтового отделения без вручения адресату в связи с истечением срока хранения. В соответствии со ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Суд считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 ГПК РФ. Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению. Судом установлено, что <дата> между Открытым акционерным обществом «НОМОС-БАНК» и Васильевой Н.В. был заключен Кредитный договор №... от <дата> В соответствии с пунктом 1.1 Кредитного договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 1 395 000 рублей сроком на 240 месяцев, с начислением процентов из расчета 12 процентов годовых, а ответчик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. <дата>, в соответствии с п. 2.1. Кредитного договора, кредит был предоставлен ответчику путем перечисления денежных средств на счет ответчика №... в Пермском филиале «НОМОС-БАНКа» (ОАО), что подтверждается выпиской по счету. Предоставленные денежные средства были направлены ответчиком на покупку квартиры в многоквартирном доме (однокомнатная квартира, общей площадью 29.4 кв.м., в том числе жилой 17.0 кв.м., площадь балкона с коэффициентом 0.8 кв. на 5 этаже 5-ти этажного кирпичного жилого дома, расположенная по адресу: <адрес> по договору купли-продажи недвижимого имущества от <дата> (зарегистрированном в Управлении Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю <дата> (номер регистрационной записи: №...), заключенному между ФИО1 и Васильевой Н.В. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека указанной квартиры (п. 4 Закладной л.д. 26). Денежная оценка квартиры согласно заключению по оценке залогового имущества, составленной на основании выписки из протокола Заседания Комитета по проблемным активам малого бизнеса и розничного кредитования №... от <дата> составляет 997 000 рублей 00 копеек. Заемщик надлежащим образом обязательство не исполнил. <дата> Банком Заёмщику было направлено уведомление с требованием уплатить кредит, проценты по нему и сумму пени. Однако обязательство по уплате суммы задолженности не исполнено до настоящего времени. Данные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора, копией договора купли-продажи квартиры, копией закладной, копией свидетельства о государственной регистрации права, историей погашений клиента по договору, другими материалами дела. В соответствии с п. 3.3.3 Кредитного договора Заемщик производит возврат Кредита и уплачивает проценты на сумму Кредита ежемесячно в последний рабочий день каждого месяца. Согласно пунктам 1.1., 3.2., 3.3.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются в размере 12 (Двенадцать) % годовых начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату его фактического возврата включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком на ссудном счете на начало операционного дня. Согласно п. 3.3.4., п.3.3.5. Кредитного договора первый платеж включает только проценты, в последующие 238 месяцев ежемесячные платежи производятся в виде ежемесячного аннуитентного платежа в размере 15 392 рубля. В нарушение п.3.3. Кредитного договора <дата> Ответчик не произвел очередной ежемесячный платеж, что подтверждается расчетом задолженности на «07» декабря 2010г., а также указанными выше выписками по счету Ответчика. Период просрочки исполнения ответчиком обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 3 месяцев. Более платежи от Заемщика в счет погашения своей задолженности не поступали. Пункт 3.3.1. Кредитного договора предусматривает право Банка на основании Заявления Заемщика от <дата>, при неисполнении Заемщиком своих обязательств, произвести безакцептное списание суммы задолженности с его текущего счета, открытого в Банке. Однако в настоящее время денежные средства на счетах ответчика в объеме, достаточном для погашения задолженности, отсутствуют. В соответствии с п.4.4.1. Кредитного договора Кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы Кредита, начисленных процентов на Кредит и суммы неустойки в случае наличия просроченной задолженности при осуществлении ежемесячных платежей более 15 календарных дней. Согласно п.4.4.2. Кредитного договора в течение 15 календарных дней с момента направления Кредитором Заемщику уведомления о досрочном истребовании задолженности Кредит с начисленными, но не уплаченными процентами и неустойками должен быть погашен. Истечение указанного срока определяет окончание срока пользования Кредитом. В соответствии с п. 5.3., 5.4. Кредитного договора, при несвоевременном погашении кредита и/или процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать, а Заемщик обязан уплатить Кредитору пеню из расчета 1% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно Протоколу заседания Кредитного комитета розничного бизнеса №... от <дата> было принято решение о снижении с 01 января 2009 года размера пени за допущенные нарушения по ипотечным кредитам. С 01 января 2009 года размер пени установлен в размере двойной ставки процентов годовых по кредиту, установленной по кредитному договору, что в свою очередь является более благоприятными условиями для Заемщика. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество. На основании ч. 2 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. В соответствии с п. п. 1, 3, 5 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право, при отсутствии иного указания в законе или договоре, получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства Васильева Н.В. по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования ОАО «НОМОС - Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, заключенного между сторонами, который не противоречит положениям действующего гражданского законодательства. Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд находит правильным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных ответчиком обязательств по данному договору. Таким образом, с Васильевой Н.В. в пользу ОАО «НОМОС - Банк» подлежит взысканию сумма долга по кредитному договору №... от <дата> в размере 1 666 934 руб. 79 коп., из которых: 1 385 341 рубль 69 копеек - задолженность по основному долгу; 231 717 рублей 10 копеек - сумму процентов за период с <дата> по <дата>, 49 876 рублей 00 копеек - сумму пени за период <дата> по <дата> Оснований для снижения размера взыскиваемых пени, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не находит, поскольку размер взыскиваемой суммы пени соразмерен сумме взыскания по основному долгу и процентам. Размер пени уже снижен истцом самостоятельно до подачи искового заявления. Обратить взыскание на заложенное имущество (однокомнатная квартира, общей площадью 29.4 кв.м., в том числе жилой 17.0 кв.м., площадь балкона с коэффициентом 0,8 кв. на 5 этаже 5-ти этажного кирпичного жилого дома, расположенная по адресу: <адрес> определив первоначальную продажную стоимость имущества в размере 997 000 рублей 00 копеек. Оценку размера первоначальной продажной стоимости имущества в размере 997 000 рублей 00 копеек. суд считает обоснованной, поскольку залоговая цена была определена в период максимального роста цен на недвижимость, ответчиком не оспаривается. Разрешая требование о взыскании с ответчика в пользу истца процентов по кредитному договору от суммы основного долга, за пользование денежными средствами в размере 12% годовых с <дата> до момента вынесения решения суда, суд приходит к следующему. По состоянию на <дата> задолженность перед истцом по основному долгу составляет - 1 385 341 рубль 69 копеек. Период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> составляет 72 дня. Сумма причитающихся процентов по кредитному договору на <дата> составляет 1 385341, 69*12%/365*72= 32 792 рубля 74 копейки. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 534 рубля 67 копеек. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 235, 237 ГПК РФ, суд р е ш и л: взыскать с Васильевой Н.В. в пользу открытого акционерного общества «НОМОС-Банк» в лице Пермского филиала ОАО «НОМОС-Банк» задолженность по кредитному договору №... от <дата> в размере 1 666 934 руб. 79 коп., из которых: 1 385 341 рубль 69 копеек - задолженность по основному долгу; 231 717 рублей 10 копеек - сумму процентов за период с <дата> по <дата>, 49 876 рублей 00 копеек - сумму пени за период <дата> по <дата>, сумму процентов по кредитному договору с <дата> по <дата> в размере 32 792 рубля 74 копейки, расходы по уплате государственной пошлины 20 534 рубля 67 копеек. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Васильевой Н.В. - однокомнатная квартира, общей площадью 29.4 кв.м., в том числе жилой 17.0 кв.м., площадь балкона с коэффициентом 0,8 кв. на 5 этаже 5-ти этажного кирпичного жилого дома, расположенная по адресу: <адрес>., путем реализации с публичных торгов, определив первоначальную продажную стоимость имущества в размере 997 000 рублей 00 копеек. Ответчик вправе подать в Индустриальный районный суд г. Перми заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. На заочное решение сторонами может быть подана кассационная жалоба в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Федеральный судья: А.С. Еловиков