Решение по иску о взыскании задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
ПФО /
Пермский край /
Индустриальный районный суд г. Перми /
Решение по иску о взыскании задолженности по кредитному договору

Решение по иску о взыскании задолженности по кредитному договору

2-1341/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 4 апреля 2011 г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

федерального судьи Замышляева С.В.,

при секретаре Седухиной О.В.,

с участием представителя истца ОАО «Промсвязьбанк» - Прокофьевой И.А., действующей на основании доверенности от <дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Промсвязьбанк» к Жаворонкову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ОАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к Жаворонкову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, указав следующее.

<дата> между ОАО «Промсвязьбанк» (далее - Истец) и Жаворонковым А.А. (далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор №... (ипотечное кредитование) в соответствии с которым Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере 2 500 000 рублей на срок 240 месяцев, со взиманием за пользование кредитом 13 % годовых.

Кредит предоставлялся Заемщику с целевым использованием: приобретение в единоличную собственность 1-комнатной квартиры, назначение жилое, <адрес>, кадастровый номер №..., стоимостью 2 780 000 рублей 00 копеек.

Согласно ст. 4 Кредитного договора кредит предоставляется Заемщику в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика №.... При этом, согласно п. 4.3. Кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором денежных средств на счет Заемщика.

<дата> Истец перечислил в безналичном порядке на счёт Жаворонкова А.А. кредит в сумме 2 500 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от <дата>. Таким образом, Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче кредита.

Погашение кредита осуществляется согласно ст.ст. 5, 7 Кредитного договора, а также графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора (приложение №1 к Кредитному договору).

Проценты по кредиту начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемую на соответствующем счете, на начало операционного дня, из расчета процентной ставки 13% годовых и действительного числа календарных дней в году. Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и заканчивается 27 числа календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в котором предоставлен кредит. Каждый последующий процентный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего процентного периода. Последний процентный период заканчивается в соответствующее число последнего месяца срока возврата Кредита, указанного в п.2.2. Кредитного договора включительно.

Исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору обеспечивается ипотекой (в силу закона) объекта недвижимого имущества - указанной квартиры, стоимость которой, согласно проведенной независимой оценки рыночной стоимости от <дата>, составляет на <дата> - 1 711 000 рублей, что подтверждается отчётом об оценке №... от <дата>, составленным независимым оценщиком ООО "Э".

При этом ипотека (в силу закона) указанного выше объекта недвижимости возникла на основании договора купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) от <дата> и ст. 77 ФЗ «Об ипотеке», согласно которой, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Право Истца как Залогодержателя подтверждается договором купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) от <дата>, зарегистрированного Управлением ФРС по Пермскому краю <дата> за регистрационным номером №..., при этом ипотека в силу закона зарегистрирована УФРС по Пермскому краю <дата> за номером №..., а также свидетельством о государственной регистрации права собственности Заемщика, выданного УФРС по Пермскому краю <дата>, с отметкой в графе существующие ограничения (обременения) права: «ипотека в силу закона»; и Закладной на указанный выше объект недвижимости, выданной Истцу УФРС по Пермскому краю <дата>, согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке».

Расчет за квартиру произведен между продавцом и покупателем в полном объеме - в размере 280 000 рублей до подписания договора за счет личных средств покупателя; в размере 2 500 000 рублей - за счет кредитных средств, предоставленных покупателю истцом, по указанному выше кредитному договору.

О полном расчете покупателя перед продавцом свидетельствует расписка продавца от <дата>. Передача квартиры была фактически осуществлена, что подтверждается передаточным актом от <дата>.

С <дата> Заемщик в нарушение условий Кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита, и с <дата> - процентов за пользование предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 9.1. и п. 9.2 указанного договора Истец направил Заемщику требование о досрочном погашении кредита, однако данная обязанность Заемщиком не исполнена.

В связи с этим Истец имеет право требовать у Заемщика уплаты неустойки в размере процентной ставки по кредиту за неисполнение и ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга (п. 12.1 Кредитного договора), а также уплаты неустойки в размере удвоенной процентной ставки по кредиту за неисполнение, ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов (п. 12.2 Кредитного договора).

Согласно ст. 348 ГК РФ, ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, по состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 3 136 953 рублей 54 копеек, в том числе: 2 479 529,75 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 657 423,79 рублей- сумма задолженности по процентам.

В силу изложенного, ОАО «Промсвязьбанк» просит взыскать с Жаворонкова А.А. сумму задолженности по кредитному договору №... от <дата> в размере 3 136 953 рублей 54 копеек, а также судебные расходы; расторгнуть кредитный договор и обратить взыскание на заложенное имущество.

Представитель истца в судебном заседании настаивает на заявленных требованиях, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик надлежащим образом извещался о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, ходатайств об отложении дела не представил. Судом направлялось судебное извещение в адрес ответчика, однако, поскольку ответчик не является на почту для получения почтовой корреспонденции, судебное извещение было возвращено в суд из почтового отделения без вручения адресату в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с пунктом 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005г. № 221, почтовые отправления и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их законным представителям) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. При неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителю.

Из содержания указанного пункта следует, что в случае невозможности вручения адресату корреспонденции по его адресу оставляется извещение, что предполагает право адресата по своему усмотрению решить вопрос о получении корреспонденции. В связи с чем, судом в полном объеме была выполнена обязанность, предусмотренная законом, о надлежащем извещении ответчика о дате и времени судебного заседания, которая корреспондируется с обязанностью ответчика получать направляемые судом извещения и иные документы, либо воспользоваться правом получения корреспонденции по своему усмотрению.

Согласно ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности причин неявки.

Поскольку ответчик Жаворонков А.А. надлежаще извещался о рассмотрении дела, доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки, суду, в соответствии с ч.1 ст. 167 ГПК РФ, признав причину неявки ответчика в судебное заседание, неуважительной.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Из указанного следует, что ответчик, зная о нахождении дела в производстве суда, должен был соблюдать свои процессуальные обязанности, а именно, представить доказательства уважительности причин неявки, то есть, проявить достаточную степень разумности, добросовестности и предусмотрительности, учитывая, что ответчик извещался судом о времени и месте рассмотрения дела, в назначенное судебное заседание не явился, в связи с чем, судом его неявка признана неуважительной и принято решение о рассмотрении дела в отсутствии ответчика, по имеющимся в деле доказательствам.

В связи с изложенным, суд считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя истца, суд приходит к следующему.

<дата> между ОАО «Промсвязьбанк» и Жаворонковым А.А. был заключен Кредитный договор №... (ипотечное кредитование) в соответствии с которым Истец предоставил ответчику денежные средства в размере 2 500 000 рублей на срок 240 месяцев, со взиманием за пользование кредитом 13 % годовых.

<дата> Истец перечислил в безналичном порядке на счёт Жаворонкова А.А. кредит в сумме 2 500 000 рублей, что подтверждается платежным поручением №... от <дата> (л.д. 40). Таким образом, Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по выдаче кредита.

Погашение кредита осуществляется согласно ст. ст. 5, 7 Кредитного договора, а также графика платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора (приложение №1 к Кредитному договору) (л.д. 24).

Право Истца как Залогодержателя подтверждается договором купли-продажи квартиры (ипотека в силу закона) от <дата>, зарегистрированного Управлением ФРС по Пермскому краю <дата> за регистрационным номером №..., при этом ипотека в силу закона зарегистрирована УФРС по Пермскому краю <дата> за номером №..., а также свидетельством о государственной регистрации права собственности Заемщика, выданного УФРС по Пермскому краю <дата>, с отметкой в графе существующие ограничения (обременения) права: «ипотека в силу закона»; и Закладной на указанный выше объект недвижимости, выданной Истцу УФРС по <адрес> <дата>, согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии с п. 9.1. и п. 9.2 указанного договора Истец направил Заемщику требование о досрочном погашении кредита, однако данная обязанность Заемщиком не исполнена (л.д. 41-42).

Таким образом, по состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 3 136 953 рублей 54 копеек, в том числе: 2 479 529,75 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 657 423,79 рублей - сумма задолженности по процентам.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Жаворонков А.А. ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской из его лицевого счета, расчетом задолженности (л.д. 7, 43-49).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Поскольку кредитным договором были предусмотрены проценты за невозврат суммы кредита, то суд при вынесении решения берет за основу проценты (пеню), предусмотренную договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с первым абзацем п.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу абзаца 2 пункта 2 ст. 78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» заложенные жилой дом или квартира реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст.51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст.54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании его денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка предмета ипотеки (квартиры), согласованная сторонами, составляла 2 895 709 рублей, что определено в закладной и было подтверждено отчетом оценщика от <дата>

Согласно отчёта об оценке №... от <дата>, составленного независимым оценщиком ООО "Э" (л.д. 66-109), рыночная стоимость предмета ипотеки на <дата> составляет 1 711 000 рублей, в связи с чем, истец просит установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 1 711 000 рублей.

С учетом прошедшего периода времени с августа 2008г., когда производилась оценка квартиры, указанная в закладной, изменения цен на рынке недвижимости, непредставления ответчиком каких-либо документов по иной оценке заложенного имущества на настоящее время, суд считает возможным установить в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки 1 711 000 рублей. Указанная оценка ответчиком не оспаривается.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Представленный истцом расчет задолженности суд находит правильным, основанным на положениях кредитного договора, не противоречащего действующему гражданскому законодательству.

Таким образом, с Жаворонкова А.А. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 3 136 953 рублей 54 копеек, в том числе: 2 479 529,75 рублей - сумма задолженности по основному долгу; 657 423,79 рублей - сумма задолженности по процентам.

Также суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество - 1-комнатную квартиру, назначение жилое, <адрес>, кадастровый номер №..., принадлежащую Жаворонкову А.А., посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере 1 711 000 рублей.

В соответствии с п.1 ч.2. ст. 450 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, а также расходы по оплате услуг оценщика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 235, 237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор №... (ипотечное кредитование) от <дата>.

Взыскать с Жаворонков А.А. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору №... (ипотечное кредитование) от <дата> в размере 3 136 953 рублей 54 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27 884,77 рублей, и расходы на оплату услуг оценщика в размере 3 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - 1-комнатную квартиру, назначение жилое, <адрес>, кадастровый номер №..., принадлежащую Жаворонкову А.А., посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере 1 711 000 рублей.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения копии решения вправе обратиться в Индустриальный районный суд г. Перми с заявлением об отмене заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а если такое заявление подано - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья: подпись С.В. Замышляев