2-1733/11 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации г. Пермь 20 июня 2011 г. Индустриальный районный суд г. Перми в составе: федерального судьи Замышляева С.В., при секретаре Седухиной О.В., с участием представителя истца Акжигитовой Г.Р., представителя ответчиков Рачицкой П.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Шотт А.А., Шотт С.С. о взыскании солидарной задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: ОАО АКБ «Росбанк» обратилось в суд с иском к Шотт А.А., Шотт С.С. о взыскании солидарной задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее. <дата> между Прикамским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» (далее по тексту - Банк) и Шотт А.А., Шотт С.С. (далее по тексту - Заемщик, Заемщики) был заключен Кредитный договор №... (далее по тексту - Кредитный договор) для приобретения квартиры в личную собственность Заемщиков. В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты>. Предоставление кредита осуществлялось в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика не позднее 3 рабочих дней с даты государственной регистрации Договора купли-продажи, перехода права собственности на квартиру к Заемщику в УФРС по Пермскому краю и предоставлении закладной Банку (пункт 2.1. Кредитного договора). Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 12,5 % годовых. В соответствии с п. 3.2. Кредитного договора проценты по кредиту начисляются Банком ежедневно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой на ссудном счете Заемщика на начало каждого операционного дня. Срок возврата кредита, предоставленного в рамках Договора - <дата> Пункты 3.3.4, 3.3.6 Кредитного договора предусматривают, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик обязан производить не позднее 25 числа каждого календарного месяца в сумме <данные изъяты>. В силу закона об ипотеке, а также в соответствии с условиями Кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщики передали в залог Банку приобретаемую квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора и перечислил Заемщику общую сумму в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету Заемщика. В нарушение принятых на себя обязательств Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора. Так, в нарушение п. 4.1.2. Кредитного договора Заемщики с <дата> не вносят очередные платежи по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом в сумме, определенной Кредитным договором. Сотрудники ОАО АКБ «Росбанк» неоднократно излагали устные и письменные требования Заемщикам о погашении образовавшейся задолженности. Однако, Заемщики обязательства по Кредитному договору не исполняют. Ввиду существенного нарушения условий Кредитного договора, выразившегося в неисполнении Заемщиками обязательств по возврату сумм основного долга и начисленных основных процентов, Банк в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора воспользовался своим правом на досрочное истребование всей суммы кредита и начисленных процентов. В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора, Ответчики получили Требования об исполнении обязательств по Кредитному договору, согласно которым вся задолженность по Кредитному договору подлежала погашению в течение 14 рабочих дней с момента получения требований. В связи с тем, что Заемщиками не производится погашение задолженности перед ОАО АКБ «Росбанк» по состоянию на <дата> общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, из них: <данные изъяты> - основной долг; <данные изъяты> - проценты. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность в размере <данные изъяты>., обратить взыскание на заложенное имущество, взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины. Представитель истца в судебном заседании на исковых требованиях настаивает. Ответчики надлежащим образом извещались о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явились, ходатайств об отложении дела не представили. Представитель ответчиков исковые требования признала, просила уменьшить сумму процентов, подлежащую взысканию. Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению. Судом установлено, что <дата> между Прикамским филиалом ОАО АКБ «Росбанк» (далее по тексту - Банк) и Шотт А.А., Шотт С.С. (далее по тексту - Заемщик, Заемщики) был заключен Кредитный договор №... (далее по тексту - Кредитный договор) для приобретения квартиры в личную собственность Заемщиков. В соответствии с условиями заключенного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты>. Предоставление кредита осуществлялось в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет Заемщика не позднее 3 рабочих дней с даты государственной регистрации Договора купли-продажи, перехода права собственности на квартиру к Заемщику в УФРС по Пермскому краю и предоставлении закладной Банку (пункт 2.1. Кредитного договора). Процентная ставка за пользование предоставленным кредитом была установлена в размере 12,5 % годовых. В соответствии с п. 3.2. Кредитного договора проценты по кредиту начисляются Банком ежедневно на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, учитываемой на ссудном счете Заемщика на начало каждого операционного дня. Срок возврата кредита, предоставленного в рамках Договора - <дата> Пункты 3.3.4, 3.3.6 Кредитного договора предусматривают, что ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов Заемщик обязан производить не позднее 25 числа каждого календарного месяца в сумме <данные изъяты>. Данные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора (л.д. 21-33). В силу закона об ипотеке, а также в соответствии с условиями Кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщики передали в залог Банку приобретаемую квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Банк надлежащим образом исполнил условия Кредитного договора и перечислил Заемщику общую сумму в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по счету Заемщика (л.д. 12-20). В нарушение принятых на себя обязательств Заемщик ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора. Так, в нарушение п. 4.1.2. Кредитного договора Заемщики с <дата> не вносят очередные платежи по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом в сумме, определенной Кредитным договором. Сотрудники ОАО АКБ «Росбанк» неоднократно излагали устные и письменные требования Заемщикам о погашении образовавшейся задолженности. Однако, Заемщики обязательства по Кредитному договору не исполняют. Ввиду существенного нарушения условий Кредитного договора, выразившегося в неисполнении Заемщиками обязательств по возврату сумм основного долга и начисленных основных процентов, Банк в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора воспользовался своим правом на досрочное истребование всей суммы кредита и начисленных процентов. В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора, Ответчики получили Требования об исполнении обязательств по Кредитному договору, согласно которым вся задолженность по Кредитному договору подлежала погашению в течение 14 рабочих дней с момента получения требований. Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчики Шотт А.А. и Шотт С.С. исполняют ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования ОАО АКБ «Росбанк» подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, заключенного между сторонами, который не противоречит положениям действующего гражданского законодательства. В течение срока действия указанного договора ответчиками нарушались предусмотренные данным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается справкой о расчете задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> (л.д. 11-20), согласно которой задолженность на указанную дату составляет <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по процентам. Проверив письменный расчет задолженности, представленный истцом, суд находит его правильным, т.к. он основан на положениях заключенного между сторонами кредитного договора и не противоречит действующему законодательству. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика. Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, Заемщики, отказавшись от возложенных на них кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушили тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то. Кроме того, судом установлено, что в соответствии с п. 1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека (в силу закона) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. По состоянию на <дата> квартира оценена в размере <данные изъяты>, что подтверждается п. 1.3 кредитного договора и отчетом об оценке (л.д. 58-61). Начиная с <дата> заемщики, в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, не вносят платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им. В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора были направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств (л.д. 62-65). Указанные требования Ответчиками выполнены не были, какого-либо ответа Истцу на указанные требования Ответчики не представили. В соответствии со ст. ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.п. 5.4.1 и 5.4.3 Кредитного договора указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенную Квартиру. Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии п. 2 ст. 348 ГК РФ, статьей 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Размер задолженности заемщика составляет более 5% стоимости предмета ипотеки, а период просрочки составляет более 3 месяцев, что свидетельствует о значительном нарушении исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. Также необходимо отметить, что ответчик систематически, то есть более трех раз в течение 12 месяцев, нарушал сроки и порядок ежемесячных гашений задолженности по Кредитному договору. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. В соответствии с отчетом №... от <дата> об оценке объекта, выполненного ООО <данные изъяты>, рыночная стоимость Квартиры составляет <данные изъяты>, в связи с чем, истец просит установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере <данные изъяты>. С учетом непредставления ответчиками каких-либо документов по иной оценке заложенного имущества на настоящее время, суд считает возможным установить в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки 2 474 000 рублей. Указанная оценка ответчиками не оспаривается и документально не опровергнута. Согласно ст. 23 Закона «О залоге», за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования. Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое, в соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае, если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением, допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание. Оценивая доказательства в совокупности, учитывая изложенное выше, и, принимая во внимание, что ответчики исполняют свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, не отвечают на требования истца о необходимости погашения задолженности по указанному договору, суд считает, что требование о взыскании с ответчиков солидарной задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению. Подлежащая взысканию сумма процентов снижению не подлежит, т.к. истец просит взыскать проценты по кредитному договору, а не за просрочку исполнения обязательств (неустойку, пеню), следовательно, сумма указанных процентов, в соответствии с действующим гражданским законодательством, уменьшена быть не может. Таким образом, с Шотт А.А. и Шотт С.С. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» подлежит взысканию солидарно сумма долга по кредитному договору от <дата> в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> - задолженность по основному долгу; <данные изъяты> - задолженность по процентам. Также суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Шотт А.А. и Шотт С.С. - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену указанной квартиры в размере <данные изъяты>, согласно представленного истцом отчета об оценке №... от <дата>, которая никем не оспаривается. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21 600, 5 руб. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд р е ш и л: взыскать в пользу ОАО АКБ «Росбанк» солидарно с Шотт А.А., Шотт С.С. задолженность по кредитному договору в общем размере <данные изъяты>, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество: <адрес>, принадлежащую Шотт А.А. и Шотт С.С., посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену квартиры в размере <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение 10 дней. Федеральный судья: С.В. Замышляев