иск удовлетворен

Дело № 2- 2901/11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 12 октября 2011 г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

Федерального судья Еловиков А.С.,

при секретаре Мелентьевой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка « ГПБ - Ипотека» ( открытое акционерное общество ) Бочкаревой Н.Г. о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АБ « ГПБ - Ипотека» ( ОАО ) обратилось в суд с иском к Бочкаревой Н.Г о взыскании суммы в размере 1 563 364, 61 руб., в том числе остаток неисполненных обязательств по договору займа – 1 160 305 руб. сумма процентов за пользование займом – 403 059,61 руб., а также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения взыскать проценты за пользование займом в размере 14 % годовых, обратить взыскание на заложенное имущество, земельный участок и жилой дом. В обосновании своих требований истец указал следующее.

В соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику Бочкаревой Н.Г. ЗАО « Пермь Регион Ипотека » предоставил заем в размере 1 200 000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Бочкаревой Н.Г. жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <адрес> и земельного участка, расположенного по адресу <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м.

Факт предоставления займа подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Жилой дом и земельный участок были приобретены Бочкарёвой Н.Г. на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. В связи с тем, что указанные объекты были приобретены за счёт заёмных средств, в силу ст. 64.1, 77 Федерального закона «Об ипотеке» на жилой дом и земельный участок была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заёмщика по указанному договору займа, о чём указано в свидетельствах о государственной регистрации права на жилой дом № от ДД.ММ.ГГГГ и земельный участок № от ДД.ММ.ГГГГ

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Пермь Регион Ипотека», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной Заёмщиком и выданной ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Пермь Регион Ипотека» передало права по закладной АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст. 48 Закона об ипотеке.

ДД.ММ.ГГГГ АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) передало право по закладной Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., который ДД.ММ.ГГГГ права по закладной передало ООО «Регион Ипотека», которое ДД.ММ.ГГГГ передало права по закладной ОАО «АРИЖК», которое ДД.ММ.ГГГГ передало права по закладной Акционерному банку «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество), что подтверждается отметками о передаче прав на закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст. 48 Закона об ипотеке.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального Закона «Об ипотеке (залога недвижимости)» законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Заёмщик обязался возвращать заём и уплачивать проценты из расчёта процентной ставки в размере 14 % годовых. При это уплата процентов производится по день окончания возврата займа включительно.

Заёмщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и\или процентов пунктами 5.2, 5.3 договора займа, п.6.1 закладной установлена неустойка в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В связи с просрочкой оплаты Заемщиком очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, владелец закладной (в лице представителя по доверенности (прилагается) - ЗАО «Пермь Регион Ипотека»), руководствуясь п.4.4.1. договора займа, п.5.1. закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, «28» апреля 2011 г. предъявил заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа, что подтверждается описью вложения в ценное письмо.

При предъявлении такого требования заемщик в силу п.4.1.14. договора займа был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени.

Общая сумма задолженности заемщика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 563 364.61 рублей, в том числе:

1 160 305,00 рублей основного долга (займа);

403 059,61 рублей процентов за пользование займом.

Кроме того, в силу п. 3.2 договора займа, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга (1160 305 рублей) после составления расчета, то есть с ДД.ММ.ГГГГ и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 14% установленные договором займа.

В подп.1 п.2 ст. 54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению. В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ, п.3.2. Договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно.

В связи с неисполнением заемщиком условий договора займа, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о полном досрочном исполнении обязательств Владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (п.4.4.2.3. Договора займа, п.7.1. Закладной, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК).

В соответствии с п.7.2. закладной, п.6-12 договора займа, ст. З Закона об ипотеке требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика (залогодателя).

Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст.51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст.54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах.

В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании его денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка Предмета ипотеки (Жилого дома и Земельного участка), согласованная сторонами, составляет 1 346 000 (Один миллион триста сорок шесть тысяч) рублей, в том числе оценка Жилого дома - 865 000,00 рублей, оценка Земельного участка 481 000, 00 рублей, что определено в разделе 5 Закладной, п.1.3. Договора займа, в связи с чем данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены Предмета ипотеки.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должника и членов его семьи помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, направила в суд заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствии, на иске настаивает, не возражает против вынесения заочного решения.

Бочкарева Н.Г надлежащим образом извещена о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, ходатайств об отложении дела в суд не представила. Неоднократно судом направлялись судебные извещения, в адрес ответчика, однако, поскольку ответчик не является на почту для получения почтовой корреспонденции, судебные извещения возвращаются в суд из почтового отделения без вручения адресатам в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с пунктом 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005г. № 221 почтовые отправления и почтовые переводы при невозможности их вручения ( выплаты ) адресатам ( их законным представителям ) хранятся в объектах почтовой связи в течение месяца. При неявке адресата за почтовым отправлением и почтовым переводом в течение 5 рабочих дней после доставки первичного извещения ему доставляется и вручается под расписку вторичное извещение. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами ( их законными представителями ) регистрируемые почтовые отправления и почтовые переводы возвращаются отправителю.

Из содержания указанного пункта следует, что в случае невозможности вручения адресату корреспонденции по его адресу оставляется извещение, что предполагает право адресата по своему усмотрению решить вопрос о получении корреспонденции.

Суд считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению.

Судом установлено, что в соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику Бочкаревой Н.Г. ЗАО « Пермь Регион Ипотека » предоставил заем в размере 1 200 000 руб. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Бочкаревой Н.Г. жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <адрес> и земельного участка, расположенного по адресу <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м.

Кредит в сумме 1 200 000 руб. зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика №, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ Бочкарёва Н.Г. приобрела право собственности на жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес> и земельный участок, расположенный по адресу <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м.

Государственная регистрация права собственности Бочкарёвой Н.Г. на указанный объекты произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю.

На основании изложенного, кредитором заёмщика и залогодержателем предмета ипотеки на данный момент является Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество).

В соответствии с п. 2 с. 13 Закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 Федерального Закона «Об ипотеке (залога недвижимости)» право истца на закладную основывается на сделке по передаче прав по закладной и отметки в закладной, произведенной предыдущим владельцем.

Заёмщиком не исполняются условия договора займа, в том числе допускаются просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнение в течение 30 календарных дней требования о полном досрочном исполнении обязательств.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное должное получение причитающихся ему денежных средств предусмотренных договором и закладной.

Банк предъявил заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа (л.д. 49).

Указанное требование ответчиком не выполнено. Какого-либо ответа на указанное требование ответчик не представил.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07. 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залога недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Судом установлено, что общая сумма задолженности заемщика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 563 364.61 рублей, в том числе: 1 160 305,00 рублей основного долга (займа); 403 059,61 рублей процентов за пользование займом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что Бочкарёва Н.Г. принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по договору займа подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, и не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Согласно договору займа, закладной займодавец имеет право
обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиком ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; требования займодавца удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательства, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика.

Согласно ст. 23 Закона «О залоге», за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.

В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель, вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. ст. 348 - 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

Договор займа условий ограничивающих право истца на обращение взыскания, на заложенное имущество в случае ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, не содержит.

Согласно положениям ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок, Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

При определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд полагает необходимым исходить из оценки, указанной в закладной 865 000 рублей за жилой дом и 481 000 рублей за земельный участок, поскольку в ходе рассмотрения дела от ответчика возражений по поводу данной цены не поступило и доказательств иной цены не представлено.

При указанных обстоятельствах, суд определяет начальную продажную стоимость жилого дома общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу: <адрес> - 865 000,00 рублей и земельного участка, расположенного по адресу <адрес> общей площадью <данные изъяты> кв.м. – 481 000,00 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 016 руб. 82 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 234, 235, 237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Бочкаревой Н.Г. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму задолженности в размере 1 563 364, 61 руб. из которой: 1 160 305,00 руб. сумму основного долга, 403 059,61 руб. проценты за пользование займом, расходы по оплате госпошлины в размере 20 016, 82 руб.

Взыскать с Бочкаревой Н.Г. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование займом в размере 14% годовых начисляемых на сумму основного долга 1 160 305,00 рублей начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы займа включительно.

Обратить взыскание на предмет ипотеки: <данные изъяты>), находящийся по адресу: <адрес>

- земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства, категория земель: земли населенных пунктов, общей площадью <данные изъяты> кв.м., номер объекта № (кадастровый), находящийся по адресу: <адрес> <адрес> посредством продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость вышеуказанного жилого дома с земельным участком в размере в сумме 1 346 000, 00 руб., из которых 865 000 руб., стоимость жилого дома и 481 000 руб., стоимость земельного участка.

Ответчик вправе подать в Индустриальный районный суд г. Перми заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

На заочное решение сторонами может быть подана кассационная жалоба в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья: А.С. Еловиков