№...
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Пермь 20 апреля 2012 г.
Индустриальный районный суд г. Перми в составе: председательствующего судьи Перевалова А.М., при секретаре Чунтоновой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Финсервис» к Губиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Банк Финсервис» обратилось в суд с иском к Губиной Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, состоящей из: основного долга в сумме 48 531,67 руб., начисленных процентов за пользование денежными средствами в сумме 33 081,36 руб., начисленной комиссии за обслуживание ссудного счета в сумме 17 250 руб., штрафа за просрочку платежей в сумме 5 802, 45 руб.
Заявленные требования мотивирует тем, что на основании заявки №... ответчика о предоставлении кредита истец предоставил кредит в сумме 50 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Срок пользования кредитом составлял 24 месяца, за пользование кредитом ответчик должен был уплачивать проценты в размере 24 % годовых. Кроме того, за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно в течение всего срока действия договора взимает с ответчика комиссию в размере 1,5 % от суммы кредита.
В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору возникла задолженность в указанном выше размере, а также процентов за пользование денежными средствами по кредиту, комиссии и штрафа за просрочку внесения платежей, которые просит взыскать истец.
Истец о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представителя не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивает.
Ответчик в суд не явился, извещен надлежащим образом, своей позиции по иску не изложил.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Судом установлено, что между истцом, ОАО «Банк Финсервис», и ответчиком, Губиной Н.В., заключен кредитный договор посредством подачи ответчиком заявления №... о предоставлении кредита и предоставлением кредита истцом в соответствии с Условиями кредитного договора ОАО «Банк Финсервис», являющимися офертой.
В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 50 000 руб. путем перечисления денежных средств на счет ответчика. В соответствии с п. 5.3, 5.4 кредитного договора срок пользования кредитом составляет 24 месяца, процентная ставка – 24 % годовых.
В соответствии с условиями ответчик в счет погашения задолженности по кредиту должен ежемесячно, не позднее 22 числа каждого месяца, уплачивать истцу 3 393 руб. Указанная сумма включает в себя часть кредита, проценты за пользование кредитом, комиссию за обслуживание ссудного счета.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем», если иное не предусмотрено параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив ответчику денежные средства в сумме 50 000 руб.
Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнил, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, а также штрафа за просрочку платежей в общей сумме 87 415,48 руб. Расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа и пени по договору судом проверен, ответчиком не оспорен, контррасчет не представлялся.
С учетом продолжительности просрочки, размера внесенных ответчиком денежных средств в счет погашения кредита, количества платежей, непринятия ответчиком мер по погашению кредита оснований для применения судом статьи 333 ГК РФ не усматривается.
В то же время в соответствии с п.п. 5.6, 10.5.2 кредитного договора за операционное обслуживание ссудного счета истец ежемесячно в течение всего срока действия договора взимает с ответчика комиссию в размере 1,5 % от суммы кредита. Суд считает условия кредитного договора (оферты) ОАО «Банк Финсервис», предусмотренные п.п. 5.5, 5.6 и 10.5.2, нарушающими права заемщика, недействительными (ничтожными) и вследствие этого требование о взыскании комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в сумме 17 250 руб. не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Единовременная комиссия за открытие ссудного счета и ежемесячная комиссия за операционное обслуживание ссудного счета не может быть признана судом платой за какую-либо самостоятельную возмездную услугу Банка, оказываемую потребителю в связи с заключением кредитного договора, предоставлением и погашением кредита (ст. 819 ГК РФ), поскольку предполагает возмещение расходов Банка, связанных с исполнением им установленных законодательством требований, регулирующих деятельность кредитных организаций, т.е. расходов, связанных с данным видом экономической деятельности.
В связи с изложенным условие об уплате комиссии, как не предусмотренное действующим законодательством и предполагающее дополнительные расходы потребителя в связи с получением кредитных денежных средств, в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст. 168 ГК РФ не могло быть включено в кредитный договор, а при его включении в договор является недействительным (ничтожным), ущемляющим права потребителей.
Кроме того, в соответствии с Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 26.03.2007 № 302-П, ссудный счет не является банковским счетом, подлежит открытию истцом в связи с предоставлением и погашением кредита для отражения в балансе истца образования и погашения ссудной задолженности.
При этом не имеет значения то обстоятельство, что условие об уплате комиссии за открытие и обслуживание ссудного счета было согласовано сторонами при заключении кредитного договора и, соответственно, принято ответчиком.
В связи с указанными обстоятельствами суд не находит оснований для удовлетворения требования истца о взыскании комиссии за операционное обслуживание ссудного счета.
На основании ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации (далее – НК РФ) по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 100 001 рубля до 200 000 рублей – 3 200 рублей плюс 2 процента суммы, превышающей 100 000 рублей
Цена иска определена истцом в размере 104 665,48 руб., исходя из чего госпошлина уплачена в размере 3 293,31 руб. Поскольку требования истца удовлетворены частично в общей сумме 87 415, 48 руб., с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 2 822,46 руб.
На основании ст. ст.194-198 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Губиной Н.В. в пользу ОАО «Банк Финсервис» денежные средства в сумме 87 415,48 руб., из них сумма основного долга (кредита) 48 531,67 руб., начисленные проценты за пользование денежными средствами в сумме 33 081,36 руб., штраф за просрочку платежей в сумме 5 802,45 руб.
Взыскать с Губиной Н.В. в пользу ОАО «Банк Финсервис» государственную пошлину в размере 2 822,46 руб.
В удовлетворении требований ОАО «Банк Финсервис» к Губиной Н.В. о взыскании комиссии за операционное обслуживание ссудного счета в размере 17 250 руб. отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья – подпись – А.М. Перевалов