№...
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Пермь
2 апреля 2012 года
Индустриальный районный суд в составе:
председательствующего федерального судьи Прокопова А.М.,
при секретаре Петровой Ю.А.,
с участием ответчика Клепцина Д.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Финсервис» к Клепцыну Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, комиссии за операционное обслуживание ссудного счёта, штрафа за просрочку платежа,
у с т а н о в и л :
ОАО «Банк Финсервис» обратилось в суд с иском к Клепцыну Д.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, комиссии за операционное обслуживание ссудного счёта, штрафа за просрочку платежа.
В обоснование заявленных требований ОАО «Банк Финсервис» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Банк Финсервис» и Клепцыным Д.Ю. заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита в размере 50 000 рублей. За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 24% годовых, комиссия за обслуживание ссудного счёта в размере 1,5 % от суммы предоставленного кредита.
Сумма кредита выдана путём перечисления денежных средств на счёт ответчика. Заёмщик надлежащим образом обязательство не исполнил.
Согласно п.5.9 Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита заемщик обязан уплатить банку штраф в размере 10 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Пунктами 5.10, 11.1.2. Кредитного договора предусмотрено, что по истечении срока, установленного банком для досрочного возврата кредита, за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по кредитному договору ответчик уплачивает истцу неустойку (пени) в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.
Задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ равна сумме 111 365 руб.64 коп., из которых
задолженность по основному долгу – 50 000 руб.
начисленные проценты за пользование чужими денежными средствами – 35 232 руб. 66 коп.
начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счёта – 17 999 руб. 16 коп.
штраф за просрочку платежей – 8 133 руб. 82 коп.
Истец просит взыскать с Клепцына Д.Ю. задолженность по кредитному договору в размере 111 365 руб. 64 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 427 руб. 31 коп.
Истец ОАО «Банк Финсервис» просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик с исковыми требования согласен в части взыскания суммы задолженности по кредитному договору, процентов и штрафа, не согласен с взысканием комиссии за операционное обслуживание ссудного счёта.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению в части.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Банк Финсервис» и Клепцыным Д.Ю. заключен кредитный договор №.... В соответствии с условиями договора кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 50 000 руб. (п.5.2 договора) на срок до ДД.ММ.ГГГГ (п.5.4 договора) под 24 % годовых (п.5.3 договора), установлена комиссия за обслуживание ссудного счёта в размере 1,5 % от суммы кредита (п.5.6 договора), заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором кредита.
В соответствии с условиями договора (п.п. 5.7,5.8,10.3 договора) погашение кредита должно производится заемщиком ежемесячно равными долями по 3.394 руб., начиная с 1-го месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 29 числа месяца, следующего за платежным.
ООО «Банк Финсервис» реорганизован в ОАО «Банк Финсервис» по решению Общего собрания участников ООО «Банк Финсервис» (протокол №... от ДД.ММ.ГГГГ).
Данные обстоятельства подтверждаются копией кредитного договора (л.д. 4-6), копией Устава (л.д. 17-31).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Банк исполнил свои обязательства, перечислил денежные средства на счёт ответчику (л.д.9).
Клепцын Д.Ю. с момента заключения кредитного договора надлежащим образом не исполнял свои обязанности – не погашал сумму кредита и не уплачивал в срок проценты за пользование кредитом.
В соответствии с п. 5.9 Договора в случае нарушения срока возврата кредита заемщик обязан уплатить банку штраф в размере 10 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет 111 365 руб. 64 коп., из которых
- задолженность по основному долгу - 50000 руб.
-начисленные проценты за пользование чужими денежными средствами –35 232 руб. 66 коп.
-начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счёта –17 999 руб. 16 коп.
- штраф за просрочку платежей – 8 133 руб.82 коп., что подтверждается выпиской по кредитному договору (л.д. 13).
Заемщик условия кредитного договора в установленный срок не исполнил, денежные средства банку не были возвращены.
Доказательств, подтверждающих, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет другую сумму Клепцын Д.Ю. в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представил.
В связи с вышеизложенным, принимая во внимание, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил в срок надлежащим образом, суд считает возможным взыскать задолженность по кредитному договору в размере 50 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 35 232 руб. 66 коп., штраф за просрочку платежа в размере 8 133 руб. 82 коп..
Рассматривая требования истца о взыскании комиссии за операционное обслуживание ссудного счёта суд считает, что данные требования не подлежат удовлетворению.
Ответчик не согласен с данными требованиями.
Истцом суду доказательств несения расходов по обслуживанию ссудного счета клиента суду не представлено.
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ).
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».
В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как предусмотрено ч.1 ст. 29, ч. 1 ч.2, ч.7, ч.8 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), Стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком -физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику -физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика -физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
Кредитная организация обязана определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением кредитного договора.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком судного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию с заемщика платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права ответчика, как потребителя.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
взыскать в пользу ОАО «Банк Финсервис» с Клепцына Д.Ю. задолженность по кредитному договору в размере 50 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 35 232 руб. 66 коп., штраф за просрочку платежа в размере 8 133 руб. 82 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 000 руб.96 коп.
В удовлетворении иска ОАО «Банк Финсервис» к Клепцыну Д.Ю. о взыскании комиссии за операционное обслуживание ссудного счёта отказать.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в течение месяца в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми.
Судья Прокопов А.М.