2-1110/12
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Пермь
11 мая 2012 года
Индустриальный районный суд в составе:
председательствующего федерального судьи Прокопова А.М.,
при секретаре Петровой Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Банк Финсервис» к Шехурдину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
ОАО «Банк Финсервис» обратилось в суд с иском к Шехурдину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований ОАО «Банк Финсервис» указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Финсервис» и Шехурдиным А.А. заключен кредитный договор №П о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей. За пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 22% годовых, комиссия за обслуживание ссудного счёта в размере 0,5 % от суммы предоставленного кредита.
Сумма кредита выдана путём перечисления денежных средств на счёт ответчика. Заёмщик надлежащим образом обязательство не исполнил.
Согласно п.5.9 Кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита заемщик обязан уплатить банку штраф в размере 10 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Пунктами 5.10, 11.1.2 Кредитного договора предусмотрено, что по истечении срока, установленного банком для досрочного возврата кредита, за нарушение сроков исполнения денежных обязательств по кредитному договору ответчик уплачивает истцу неустойку (пени) в размере 0,2 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.
Задолженность по кредитному договору №П от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ равна сумме <данные изъяты>.
Истец просит взыскать с Шехурдина А.А. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Истец ОАО «Банк Финсервис» в судебное заседание направил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя, на иске настаивает в полном объёме.
Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом.
При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению в части.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Финсервис» и Шехурдиным А.А. заключен кредитный договор №П в соответствии с п.5.2 кредитор предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты>., срок пользования кредитом 60 месяцев (п.5.4 договора), по<адрес> % годовых (п.5.3 договора), установлена комиссия за обслуживание ссудного счёта в размере 0,5 % от суммы кредита (п.5.6 договора), заемщик принял на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором кредита.
В соответствии с условиями договора (5.7,5.8,10.3) погашение кредита должно производится заемщиком ежемесячно равными долями по <данные изъяты> руб.
Банк исполнил свои обязательства, перечислил денежные средства на счёт ответчику (л.д.9).
Шехурдин А.А. с момента заключения кредитного договора надлежащим образом не погашал сумму кредита и не уплачивал в срок проценты за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 5.9 Договора в случае нарушения срока возврата кредита заемщик обязан уплатить банку штраф в размере 10 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности заемщика по кредитному договору составляет <данные изъяты>., из которых
задолженность по основному долгу – <данные изъяты>
начисленные проценты за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты> коп.
начисленная комиссия за операционное обслуживание ссудного счёта – <данные изъяты> коп.
штраф за просрочку платежей – <данные изъяты>
<данные изъяты>
ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Банк Финсервис» направил Шехурдину А.А. требование о возврате денежных средств (л.д.19).
Заемщик условия кредитного договора в установленный срок не исполнил, денежные средства банку не были возвращены.
Оценивая доказательства в совокупности, принимая во внимание, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполнил в срок надлежащим образом и, учитывая, что истец вправе предъявить требование о взыскании задолженности по кредитному договору, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита или уплате процентов по данному договору, при этом, такие требования кредитор вправе предъявить к заемщику, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании суммы займа, процентов за пользование займом, неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, который не противоречит положениям действующего гражданского законодательства.
Рассматривая требования истца о взыскании комиссии за операционное обслуживание ссудного счёта в размере <данные изъяты>. суд считает, что данные требования не подлежат удовлетворению.
Истцом суду доказательств несения расходов по обслуживанию ссудного счета клиента суду не представлено.
В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части (ст. 180 ГК РФ).
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».
В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как предусмотрено ч.1 ст. 29, ч. 1 ч.2, ч.7, ч.8 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), Стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком -физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику -физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика -физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
Кредитная организация обязана определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением кредитного договора.
Из положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» (утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию с заемщика платы за открытие и ведение ссудного счета, применительно к п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ущемляют установленные законом права ответчика, как потребителя.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.
С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 234,235 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
взыскать в пользу ОАО «Банк Финсервис» с Шехурдина А.А. задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В удовлетворении требований ОАО «Банк Финсервис» о взыскании о взыскании комиссии за операционное обслуживание ссудного счёта в размере <данные изъяты>.
Ответчик вправе подать в Индустриальный районный суд г. Перми заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Прокопов А.М.