Дело № 2-1051/12
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Пермь 2 мая 2012 г.
Индустриальный районный суд г. Перми в составе:
председательствующего судьи Ветлужских Е.А.,
с участием ответчика Канисева С.Н. и его представителя Хафизовой Г.И.,
представителя ответчика Канисевой Н.В. по доверенности Канисева Н.С.,
при секретаре Лучниковой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Канисеву С.Н., Канисевой Н.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору, процентов, пеней и обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л :
КИТ Финанс Капитал (ООО) обратилось в суд с иском к Канисеву С.Н., Канисевой Н.В. о взыскании солидарной задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указав, что согласно Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №КИ (далее по тексту - «Кредитный договор»), заключенному между Кит Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Ответчиками, Кредитор предоставил Заемщикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев. Кредит был предоставлен для целей финансирования личных потребностей заемщика. Кредит предоставлялся под залог земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. с расположенным на нем 2-этажным жилым домом, находящимися по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> <адрес> (далее по тексту - «Дом с земельным участком»), в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя заемщиков (Копия платежного документа от ДД.ММ.ГГГГ №). Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека Дома с земельным участком в силу договора (п. 1.4. Кредитного договора). Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту - «Закладная»). Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.5. Кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по Кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО). Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил <данные изъяты> (п. 3.3.4 Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер. В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора). В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ). Согласно пункту 3.3.11. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщиков для исполнения ими обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований Кредитора.
В соответствии с п. 3.3.12. Кредитного договора Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиками требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.3.11. настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиками.
ДД.ММ.ГГГГ Ответчикам направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору №КИ от ДД.ММ.ГГГГ: исх. № от ДД.ММ.ГГГГ Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его направления (п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора). По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.
Таким образом, согласно пункту 3.3.8. Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. перенесены на счет просроченных процентов.
На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору имеется 10 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ
На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчиков составляет <данные изъяты> руб., из них:
- <данные изъяты> руб. - сумма просроченного основного долга;
- <данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по кредиту;
- <данные изъяты> руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов;
- <данные изъяты> руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Ответчиками систематически нарушались сроки внесения платежей по Кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору Заемщики допустили нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
Кроме того, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, что в силу ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» является значительным нарушением обеспеченного ипотекой обязательства, а размер требований истца - соразмерным стоимости заложенного имущества. Указанные выше обстоятельства являются безусловным основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с пунктом 12.1. Закладной п. 4.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней (пункт А Закладной, пункт А Кредитного договора), при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна (пункт А Закладной, пункт В Кредитного договора).
В силу пункта ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты направления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое Требование было направлено Ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиками в полном объеме. Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ в случае неисполнения Заемщиками требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.
В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)»).
Таким образом, необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества - земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. с расположенным на нем 2-этажным жилым домом, находящиеся по адресу: <адрес>
В связи с изменением на дату подачи искового заявления рыночной стоимости заложенного имущества Истец просит установить размер начальной продажной цены исходя из реальной рыночной стоимости объекта. Так как с момента заключения соглашения между Залогодателем и Залогодержателем рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась, Истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества - земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. с расположенным на нем 2-этажным жилым домом, находящимися по адресу: <адрес> в размере <данные изъяты> рублей, в том числе стоимость жилого дома - <данные изъяты> рублей, стоимость земельного участка - ФИО11 рублей, согласно отчету №П от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости.
На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчиков солидарно денежную сумму задолженности в размере <данные изъяты> <данные изъяты> рублей; обратить взыскание на заложенное имущество; взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.
Истец извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом. Представитель истца по доверенности Ерзин А.В. в суд не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, на иске настаивает.
Ответчик Канисев С.Н. и его представитель с исковыми требованиями согласны частично. С размером задолженности и процентами за пользование кредитом согласны. Считают, что заявленный размер неустойки является завышенным. В соответствии со ст. 333 ГК РФ просят уменьшить размер неустойки. Также просят обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную стоимость согласно экспертного заключения от ДД.ММ.ГГГГ
Ответчик Канисева Н.В. надлежащим образом извещались о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, ходатайств об отложении дела не представила.
Представитель Канисевой Н.В. поддержал позицию ответчика Канисева С.Н. с иском согласен частично. В судебном заседании пояснил, что у них не было финансовой возможности платить по кредитному договору, они просили истца договориться мирным путем, но истцу необходимо решение суда. На сегодняшний день задолженность ответчиками не погашается.
Выслушав ответчика Канисева С.Н., представителей ответчиков Хафизову Г.И., Канисева Н.С., изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно ст. 810 ГК РФ, Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Поскольку кредитным договором были предусмотрены проценты за невозврат суммы кредита, то суд при вынесении решения берет за основу проценты (пеню), предусмотренную договором.
Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).
Судом установлено, что согласно Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №КИ (далее по тексту - «Кредитный договор»), заключенному между Кит Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Ответчиками, Кредитор предоставил Заемщикам кредит в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целей финансирования личных потребностей заемщика. Кредит предоставляется под залог земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. с расположенным на нем 2-этажным жилым домом, находящимися по адресу: <адрес> (далее по тексту - «Дом с земельным участком»), в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет представителя заемщиков, что подтверждается копией платежного документа от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.18 т.1). Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору, является ипотека Дома с земельным участком в силу договора (п. 1.4. Кредитного договора). Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.37-49 т.1).
Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой,без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Указанное положение Федерального закона предусмотрено пунктом 1.5. Кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Договором купли - продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательств, все права по Кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО).
Согласно п.3.1 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщики обязаны уплачивать Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 18,49 % годовых. Проценты по кредиту начисляются Кредитором на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (пункт 3.2. Кредитного договора). Ежемесячный аннуитетный платеж по кредиту составил 128 372,31 рублей (п. 3.3.4 Кредитного договора) и указывается в Графике платежей, приведенном в Информационном расчете, являющимся Приложением к Кредитному договору, и носящим информативный характер.
В соответствии с пунктами 4.1.1., 4.1.2. Кредитного договора Заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом (пункт 5.1. Кредитного договора).
В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Согласно пункту ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств Заемщиков для исполнения ими обязательств по Кредитному договору в полном объеме устанавливается очередность погашения требований Кредитора.
В соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ. Кредитного договора Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения Заемщиками требований Кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. ДД.ММ.ГГГГ. настоящего Договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиками.
ДД.ММ.ГГГГ Ответчикам направлены Требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: исх. № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19-21 т.1). Срок исполнения Требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его направления (п. ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора). По истечении срока, указанного в Требовании, задолженность не была погашена.
Таким образом, согласно пункту 3.3.8. Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. перенесены на счет просроченных процентов.
На ДД.ММ.ГГГГ по данному Кредитному договору имеется 10 случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ
На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчиков составляет:
- <данные изъяты> руб. - сумма просроченного основного долга;
- <данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по кредиту;
Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что принятые на себя обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, заключенного между сторонами, положения которого не противоречат действующему гражданскому законодательству.
Проверив письменный расчет задолженности, представленный истцом, суд находит его правильным, т.к. он основан на положениях заключенного между истцом и ответчиками кредитного договора и не противоречит действующему законодательству. Ответчиками расчет не оспаривается.
В силу пунктов 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщики обязаны уплатить Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Учитывая, что ответчики принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, истцом была начислена неустойка за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере <данные изъяты> руб. и неустойка в размере <данные изъяты> руб. - за нарушение сроков возврата кредита. Расчет неустойки также представлен истцом, проверен и принят судом.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Вместе с тем, суд считает возможным применить правила ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Согласно письму Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14 июля 1997 года N 17 "Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.
С учетом изложенного, учитывая размер денежного обязательства, размер неустойки, обстоятельства дела, суд считает возможным снизить размер неустойки и взыскать в пользу истца: пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов - 200 000 руб.; пени за нарушение сроков возврата кредита - <данные изъяты> руб.
Также судом установлено, что кредит предоставлялся под залог земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. с расположенным на нем 2-этажным жилым домом, находящимися по адресу: <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по Кредитному договору является ипотека указанного дома с земельным участком, в силу договора (п. 1.4. Кредитного договора). Права Кредитора по данному Кредитному договору удостоверены Закладной от ДД.ММ.ГГГГ
Данные обстоятельства подтверждаются копией договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ, копией закладной (л.д. 50-57 т.1).
Согласно ст.23 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 06.12.2011) "О залоге" за счет заложенного имущества залогодержатель вправе удовлетворить свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения, а в случаях, предусмотренных законом или договором, - неустойку; возмещению подлежат также необходимые издержки по содержанию заложенного имущества и расходы по осуществлению обеспеченного залогом требования.
Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое, в соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда, в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
В силу пункта 4.1.13 Кредитного договора Заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты направления Банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору. Такое Требование было направлено Ответчикам 14.07.2010 г., однако до настоящего времени оно не исполнено Заемщиками в полном объеме.
Таким образом, в порядке пункта 4.4.3. Кредитного договора, пункта 13.1. Закладной и пункта 1 статьи 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиками требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Банк вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество.
Согласно п. 1.5 Договора об ипотеке от ДД.ММ.ГГГГ., на момент подписания договора согласованная залоговая стоимость имущества составляет: земельного участка – <данные изъяты> руб., жилого дома – <данные изъяты> руб.
Истец указывает, что в связи с изменением на дату подачи искового заявления рыночной стоимости заложенного имущества необходимо установить размер начальной продажной цены заложенного имущества, исходя из реальной рыночной стоимости объекта, так как с момента заключения соглашения между Залогодателем и Залогодержателем рыночная стоимость заложенного имущества существенно изменилась, в связи с чем, просит установить начальную продажную цену заложенного имущества: земельного участка площадью 1540,00 кв.м. с расположенным на нем 2-этажным жилым домом, находящимися по адресу: <адрес>, уч. <адрес>, в размере - <данные изъяты> рублей, в том числе: стоимость жилого дома - <данные изъяты> рублей, стоимость земельного участка - <данные изъяты> рублей, согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости.
ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству сторон судом была назначена судебная товароведческая экспертиза по определению рыночной стоимости заложенного имущества, проведение которой поручено эксперту Кулакову С.В., работающему в ООО «Пермское представительство Центра Независимых экспертиз «ТЕХЭКО». Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость 2-этажного жилого дома, общей площадью <данные изъяты> кв.м, и земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м, расположенных по адресу: <адрес>, р-н <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., в том числе рыночная стоимость данного земельного участка – <данные изъяты> рублей (л.д.142-209). Указанное экспертное заключение является допустимым доказательством по делу, отражает рыночную стоимость залогового имущества на момент рассмотрения дела.
Таким образом, суд считает возможным установить в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки - земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. с расположенным на нем 2-этажным жилым домом, находящимися по адресу: <адрес> <адрес>, в размере – <данные изъяты> рублей, в том числе: стоимость жилого дома – <данные изъяты> рублей, стоимость земельного участка - <данные изъяты> рублей, согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества.
Оценивая доказательства в совокупности, учитывая изложенное выше, и, принимая во внимание, что ответчики исполняют свои обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, суд считает, что требование КИТ Финанс Капитал (ООО) о взыскании с ответчиков солидарной задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.
Таким образом, с Канисева С.Н., Канисевой Н.В. в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) подлежит взысканию солидарно сумма долга по кредитному договору в общем размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты>. - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты> <данные изъяты> руб. - сумма просроченных процентов по кредиту; <данные изъяты> руб. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; <данные изъяты> руб. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Также суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Канисеву С.Н., Канисевой Н.В., посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям.
Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
р е ш и л:
Взыскать в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) солидарно с Каниева С.Н., Каниевой Н.В. задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №КИ в размере <данные изъяты>., в том числе: сумму основного долга 7 <данные изъяты> коп.; сумму просроченных процентов по кредиту <данные изъяты> коп., а также сумму пени за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов в размере <данные изъяты> рублей и сумму пени за нарушение сроков возврата кредита в размере <данные изъяты> рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м. срасположенным на нем жилым домом, находящиеся по адресу<адрес> путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества - земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. с расположенным на нем 2-этажным жилым домом, находящиеся по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты> руб., в том числе: стоимость жилого дома – <данные изъяты> рублей, стоимость земельного участка - <данные изъяты> рублей.
Взыскать в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) с Каниева С.Н., Каниевой Н.В. расходы по уплате государственной пошлины по <данные изъяты> коп. с каждого.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья: Ветлужских Е.А.