Дело №
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
г. Пермь ДД.ММ.ГГГГ
Индустриальный районный суд г. Перми в составе:
Федерального судья Еловиков А.С.,
при секретаре Трушниковой Е.В.,
с участием ответчика Иванова М.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Иванову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
у с т а н о в и л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Иванову М.В о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обосновании своих требований истец указал следующее.
В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Иванову М.В. ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ДД.ММ.ГГГГ предоставило заем в размере <сумма>. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность Иванова М.В. комнаты, находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 23,8 кв. м., в том числе жилой площадью 17,4 кв.м. расположенной в трехкомнатной квартире на пятом этаже 5-этажного панельного жилого дома.
Заем в сумме <сумма> зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика № в ЗАО ФКБ «<данные изъяты>», что подтверждается платежным поручением №.
В соответствии с пунктом 6.11 Кредитного договора на дату подписания Кредитного договора о своем намерении проживать и быть зарегистрированными по адресу квартиры заявили следующие лица: Иванов М.В., гр.А..
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ комната была оценена в размере <сумма>., что подтверждается разделом 5 Закладной «Предмет ипотеки».
Государственная регистрация права собственности ответчика на комнату произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю.
Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры были удостоверены закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ ответчиком как должником-залогодателем, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Пермскому краю первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В силу п. 2 с. 13 Федерального Закона «Об ипотеке» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Федерального Закона «Об ипотеке (залога недвижимости)» право истца на закладную основывается на сделке по передаче прав по закладной и отметки в закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Начиная с декабря ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, в нарушении условий закладной и Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком не производятся.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное должное получение Агентством причитающихся ему денежных средств предусмотренных договором и закладной.
Письмом №б/н от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении, обеспеченных ипотекой, денежных обязательств.
Указанное требование Ответчиком выполнено не было. В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 50 Федерального закона «об ипотеке (залоге недвижимости), п.7.1. Закладной, п. 4.4.3. Кредитного договора, вышеуказанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07. 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залога недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Начальная продажная цена комнаты может быть установлена в соответствии с оценкой, указанной в закладной в размере <сумма>.
В силу изложенного выше, а также положений п. п. 4.4.3. кредитного договора, п. 7.1,7.2 Закладной, ст. ст. 1, 50-56 и 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец просит обратить взыскание на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>. Определить способ реализации жилого помещения в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость комнаты, исходя из оценки, указанной в закладной <сумма>.
ДД.ММ.ГГГГ от истца поступило уточненное исковое заявление, согласно которого просит взыскать сумму в размере <сумма>., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <сумма>., сумма процентов за пользование кредитом – <сумма>., пени за просроченные проценты и основной долг в размере <сумма>., также, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 11% годовых, начисляемых на сумму основного долга – <сумма> и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество.
Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела без его участия, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.
Ответчик в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению в части.
Судом установлено, в соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ заемщику-залогодателю Иванову М.В. ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию» предоставило заем в размере <сумма>. на срок 180 месяцев для приобретения в собственность ответчика комнаты по адресу: <адрес>, общей площадью 23,8 кв. м., в том числе жилой площадью 17,4 кв.м., расположенной в трехкомнатной квартире на 5-ом этаже 5-этажного панельного жилого дома.
Кредит в сумме <сумма> был зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Иванова М.В. № в ЗАО ФКБ «<данные изъяты>», что подтверждается платежным поручением №. ( л.д. 33 )
В соответствии с пунктом 6.11 Кредитного договора на дату подписания Кредитного договора Иванов М.В. заявил о своем намерении проживать и быть зарегистрированным по адресу комнаты. Указанное объясняет предъявление иска в Индустриальный районный суд.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ комната была оценена в размере <сумма>., что подтверждается разделом 5 Закладной «Предмет ипотеки».
Государственная регистрация права собственности ответчика на комнату произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес>. Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой комнаты были удостоверены закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ ответчиком как должником-залогодателем, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Законным владельцем закладной в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
В соответствии с п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п. 3 ст. 48 Федерального Закона «Об ипотеке (залога недвижимости)» право истца на закладную основывается на сделке по передаче прав по закладной и отметки в закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ОАО «Пермское агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушении условий закладной и Договора Займа, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком не производятся.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств предусмотренных договором займа и закладной.
Письмом № б/н от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование о полном досрочном исполнении, обеспеченных ипотекой, денежных обязательств.
Указанное требование ответчиком не выполнено. Какого-либо ответа на указанное требование ответчик не представили.
Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07. 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залога недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Судом установлено, что задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <сумма>., в том числе остаток неисполненных обязательств по основному долгу – <сумма>., сумма процентов за пользование кредитом – <сумма>., пени за просроченные проценты и основной долг в размере <сумма>.,
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для отношений по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что Иванов М.В. принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняет, суд приходит к выводу, что требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по договору займа подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на положениях кредитного договора, и не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.
Согласно кредитному договору, закладной займодавец имеет правообратить взыскание на заложенное имущество при просрочке заемщиком ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; требования займодавца удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг по сумме обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательства, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика по договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению заемщика.
В силу ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель, вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. ст. 348 - 350 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.
В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
Кредитный Договор условий ограничивающих право истца на обращение взыскания, на заложенное имущество в случае ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств, не содержит.
Согласно положениям ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок, Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
При определении начальной продажной цены вышеуказанной квартиры, суд полагает необходимым исходить из оценки, указанной в закладной <сумма>, поскольку в ходе рассмотрения дела от ответчика возражений по поводу данной цены не поступило и доказательств иной цены им не представлено.
При указанных обстоятельствах, суд определяет начальную продажную стоимость комнаты по адресу: <адрес>, в размере <сумма>.
Вместе с тем, суд находит требование истца в части взыскания с Иванова М.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму пеней за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,2% ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, не подлежащими удовлетворению.
Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, закон не предусматривает право займодавца на присуждение в его пользу неустойки на будущее время, поскольку изменяется срок исполнения обязательства.
Если решение суда о взыскании основной суммы долга и процентов за пользование им не будет исполняться заемщиками, то займодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании процентов в порядке п.1 ст. 811 ГК РФ.
Вместе с тем суд считает возможным применить правила ст. 333 ГК РФ - если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Согласно п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 1 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Согласно письму Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14 июля 1997 года N 17 "Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации". Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др., поскольку пени за нарушение сроков уплаты процентов составляют <сумма>., при том, что сами проценты составляют <сумма>., суд считает возможным снизить указанные пени и взыскать в пользу истца <сумма>., а также, поскольку пени за нарушение сроков уплаты основного долга составляют <сумма>., при том, что сам основной долг составляет <сумма>., суд считает возможным снизить указанные пени и взыскать в пользу истца <сумма>.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <сумма>.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд,
р е ш и л :
Взыскать с Иванова М.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <сумма>. в том числе: задолженность по основному долгу – <сумма>., проценты за пользование кредитом – <сумма>., пени за нарушение сроков возврата кредита в размере – <сумма>., пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере <сумма>., расходы по оплате госпошлины в размере <сумма>.
Взыскать с Иванова М.В. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму процентов за пользование кредитом в размере 11% годовых начисляемых на сумму основного долга в размере <сумма> начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации комнаты ( в зависимости от того, какое событие наступит раньше ).
Обратить взыскание на принадлежащую на праве собственности Иванова М.В. комнату, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 23,8 кв. м., посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость комнаты, исходя из оценки, указанной в закладной в размере <сумма>.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца с момента вынесения решения в окончательной форме.
Федеральный судья: А.С. Еловиков