Номер обезличен
Решение
Именем Российской Федерации
07 июля 2010 года г.Ижевск
Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики:
Под председательством судьи Сутягиной С.А.,
при секретаре Низамовой М.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Полякова Артема Антоновича к открытому страховому акционерному обществу «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, возмещения расходов на оплату услуг представителя и госпошлины,
У С Т А Н О В И Л:
Поляков А.И. (далее по тексту - истец, страхователь) обратился в суд к открытому страховому акционерному обществу «Ингосстрах» (далее по тексту - ответчик, ОСАО «Ингосстрах) о взыскании страхового возмещения в размере 226 093 руб. 95 коп. Иск мотивирует следующим, Дата обезличена года в помещении автосервиса, принадлежащего ИП Ларкина Д.Л., произошел пожар. В момент пожара в указанном помещении находился автомобиль Шевроле Клан (шевроле лачетти), принадлежащий на праве собственности истцу. В результате пожара автомобиль полностью сгорел и восстановлению не подлежал, в связи с чем, истцу причинен материальный ущерб. Пожар произошел по вине работника Вологжанина А.А. Сгоревший автомобиль, приобретен истцом Дата обезличена, Дата обезличена автомобиль застрахован в ОСАО «Ингосстрах» по договору добровольного страхования, страховые риски: ущерб, угон. Срок действия договора с Дата обезличена по Дата обезличена, страховая сумма 412 701 руб., страховой взнос исчислен и уплачен в размере 30 953 руб. В связи с произошедшим, истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая – причинение ущерба имуществу в результате пожара. Ответчиком данное событие признано страховым случаем и произведена выплата страхового возмещения в размере 104 066 руб. 85 коп. Отказ в выплате страхового возмещения в полном размере страховой суммы ответчик в устной форме мотивировал условиями Правил страхования транспортного средства от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков, утвержденных генеральным директором Дата обезличена. Однако, в полисе страхования имеется ссылка на действие правил страхования транспортного средства от Дата обезличена, что лишает возможности ответчика при отказе в выплате страхового возмещения ссылаться на Правила от Дата обезличена года. Истец ссылается на положения ст.ст. 927, 930, 942, 943 ГК РФ. Фактически истцу подлежала выплата в размере 330 160 руб. 80 коп., с учетом условий оговоренных сторонами при заключении договора страхования, однако ответчиком сумма не была выплачена полностью, разница составила 226 093 руб. 95 коп. За восстановлением нарушенных прав истец вынужден обратиться за квалифицированной юридической помощью к адвокату, произвел оплату его услуг в размере 10 000 руб. При подаче искового заявления истцом оплачена госпошлина в размере 5 460 руб. 94 коп. Просит взыскать указанные судебные расходы с ответчика.
Ответчиком представлен отзыв на исковое заявление л.д.23-25). В отзыве ответчик указывает: с исковыми требованиями ответчик не согласен. Указано, что Дата обезличена между истцом и ОСАО «Ингосстрах» заключен договор добровольного страхования транспортного средства Номер обезличен (застрахованные риски: ущерб, угон автотранспорта), автомобиль Шевроле лачетти, рег.номер Номер обезличен, регулируемый Правилами страхования транспортного средства, утвержденными генеральным директором ОСАО «Ингосстрах» Дата обезличена, на которые имеется ссылка в страховом полисе. Подписывая полис, истец подтвердил ознакомление с Правилами страхования, согласие с условиями страхования. Дата обезличена Поляков А.А. направил извещение о страховом случае с описание обстоятельств происшествия. Согласно п.72 Правил, при полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства, то есть в случае, когда стоимость восстановительного ремонта транспортного средства (включая расходы, подлежащие возмещению в соответствии с договором страхования равна или превышает 75% страховой стоимости транспортного средства, выплата страхового возмещения производится на условиях «полной гибели». Рассмотрев представленные документы, событие от Дата обезличена признано страховым случаем, выплата производилась на условиях «полной гибели». ОСАО «Ингосстрах» исполнило свои обязательства и выплатило Полякову А.А. страховое возмещение в сумме 104 066 руб. 85 коп. Согласно «стандартных» условий Правил страхования по «полной гибели»: п. 75 – страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы за вычетом амортизационного износа за время действия договора страхования и за вычетом остаточной стоимости транспортного средства. Остатки транспортного средства остаются в распоряжении Страхователя. п. 63 – выплата возмещения на условиях «полной гибели» или за похищенное (угнанное) транспортного средства осуществляется с учетом амортизационного износа транспортного средства. Если иное не предусмотрено договором страхования, к застрахованному транспортному средству принимаются следующие нормы годовой амортизации в процентах от страховой сумм транспортного средства: для транспортного средства первого года эксплуатации - 20%; для транспортного средства второго года эксплуатации и каждого последующего -10%. В акт осмотра транспортного средства от Дата обезличена года отмечено, что автомобиль поврежден огнем 100%, деталей, узлов и агрегатов, используемых в качестве частей, бывших в употреблении, нет. Согласно расчету стоимости годных остатков автомашины их стоимость составляет 2030 руб. На момент наступления страхового случая, договор страхования действовал 321 день, таким образом, действительная стоимость машины с учетом амортизационного износа, на момент пожара составляет 340 110 руб. 85 коп., страховое возмещение с учетом годных остатков – 338 080 руб. 85 коп. До наступления страхового случая от Дата обезличена, ОСАО «Ингосстрах» по калькуляции произвел 3 страховые выплаты по страховым случаям от Дата обезличена, Дата обезличена, Дата обезличена на общую сумму 234 014 руб. Учитывая п.п. 70, 75 Правил, размер страховой выплаты по страховому случаю от Дата обезличена составляет 104 066 руб. 85 коп. Полагает, что ОСАО «Ингосстрах» исполнило свои обязательства по договору страхования и выплатило Полякову А.А. страховое возмещение в сумме 104 066 руб. 85 коп. на условиях полной гибели.
Определением суда от Дата обезличена к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен Вологжанин А.А.
В судебное заседание третье лицо Вологжанин А.А. не явился, о времени и дате судебного заседания был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, судом дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
В судебном заседании истец Поляков А.А. на требованиях иска настаивает. Суду пояснил, что с Правилами страхования он ознакомлен, ему известно о методике возмещения при полной гибели транспортного средства: до года эксплуатации минус 20% от стоимости автомобиля. После второго страхового случая автомобиль к осмотру в страховую компанию не предъявлял.
В ходе рассмотрения дела представитель истца Кынтэрец Л.Н., действующая на основании доверенности, исковые требования поддерживает, суду дала пояснения аналогичные, изложенным обстоятельствам в иске, кроме того, пояснила, что страховая сумма не была израсходована в период действия полиса. Когда произошел пожар, автомобиль стоял на ремонте, истец оплатил работы по ремонту автомобиля, приобрел комплектующие и запчасти к автомобилю. Дополнила, что настаивает на удовлетворении иска, исходя из того, что ответчик в порядке суброгации получил по результатам рассмотрения спора с Колесниковым А.В. в Октябрьском районном суде сумму в размере 103078 руб. 74 коп. и выплату по ОСАГО со страховой компании, застраховавшей ответственность Колесникова А.В. по страховому полису с ООО «РГС_Поволоожье», по страховому случаю от Дата обезличена. Свое требование обосновывает ст. 965 ГК РФ.
В судебном заседании представитель ответчика ОСАО «Ингосстрах» Емеленко Н.П., действующий на основании доверенности, исковые требования не признает, поддерживает отзыв на исковое заявление.
В ходе рассмотрения дела третье лицо Ларкин Д.Н. удовлетворение исковых требований оставляет на усмотрение суда, суду пояснил, что ему принадлежит автосервис, в котором находился автомобиль истца в момент пожара. Истец передал ему автомобиль для ремонта, имеется калькуляция по запчастям, все запчасти были закуплены, денежные средства на покупку запчастей передавались истцом в общей сумме 230 000 руб., запчасти все сгорели.
Выслушав мнение явившихся участников процесса, изучив и материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Полякову А.А. на праве собственности принадлежит автомобиль Chevrolet Klan, 2008 года выпуска, регистрационный номер Номер обезличен (свидетельство о регистрации транспортного средствал.д.7).
Дата обезличена между Поляковым А.А. и ОСАО "Ингосстрах" заключен договор добровольного страхования средств, а именно автомобиля Chevrolet Klan, о чем свидетельствует полис Номер обезличен от Дата обезличена страховая сумма и страховая стоимость автомобиля определена сторонами в размере 412 701 руб. л.д.8). Договором период страхования определен с Дата обезличена по Дата обезличена, страхователь Поляков Артем Антонович, застрахованы следующие риски: ущерб, угон. Система возмещения ущерба предусмотрена «новое за старое», условия рассмотрения претензий по «полной гибели» - стандартные. В данном полисе содержится ссылка на применение Правил страхования транспортных средств от Дата обезличена (далее по тексту - Правила страхования). Сумма страховой премии определена в размере 30 953 руб. и уплачена Поляковым А.А. ответчику при заключении договора страхования.
На основании акта о страховом случае N 182-Номер обезличен/08-1 от Дата обезличена в связи с повреждениями автомобиля в результате ДТП в виде деформации передней правой двери на площади до 20% Полякову А.А. ответчиком выплачено 7 320 руб. 00 коп. л.д.31), расходный кассовый ордер л.д.32).
На основании акта о страховом случае N Номер обезличен от Дата обезличена в связи с повреждениями автомобиля в результате ДТП в виде повреждения лакокрасочного покрытия переднего бампера Полякову ответчиком выплачено 6220 руб. 00 коп. л.д.35), расходный кассовый ордер л.д. 36).
На основании страхового акта N Номер обезличен от Дата обезличена в связи с повреждениями автомобиля в результате ДТП (акт осмотрал.д.40-42) Полякову А.А. ответчиком выплачено 220 474 руб. 00 коп. л.д.39)
Дата обезличена Поляков А.А. (страхователь) обратился в ОСАО "Ингосстрах" с заявлением о выплате страхового возмещения по страховому случаю, произошедшему Дата обезличена. Рассмотрев представленные документы, ответчиком событие от Дата обезличена признано страховым случаем, выплата производилась на условиях «полной гибели», и выплатило Полякову А.А. страховое возмещение в сумме 104 066 руб. 85 коп.
Указанные обстоятельства в судебном заседании установлены объяснениями сторон, представленными и истребованными доказательствами и сторонами по делу в целом не оспариваются.
Суд, выслушав мнение сторон, исследовав материалы дела, считает, что исковые требования Полякова А.А. о взыскании с ОСАО «Ингосстрах» страхового возмещения не подлежат удовлетворению.
Отказывая в удовлетворении иска, суд руководствовался требования ст. 929 ГК РФ.
В соответствии со ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Договором страхования транспортного средства от Дата обезличена между ОСАО «Ингосстрах» и Поляковым А.А. были определены условия страхования, застрахованное имущество автомобиль, определены риски, по которым проводилось страхование, установлен срок страхования, определена страховая сумма по рискам: ущерб + угон (КАСКО).
В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (ч. 2 ст. 943 ГК РФ).
Так, согласно представленного полиса страхования имущества, страхователь Поляков А.А. с правилами страхования ознакомлен, с условиями договора согласен, о чем имеется его подпись.
Согласно ст. 3 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев с соблюдением условий договора.
Согласно п.72 Правил страхования транспортного средства от 29 августа 2006 года, на которые имеется ссылка в страховом полисе., при полной фактической или конструктивной гибели транспортного средства, то есть в случае, когда стоимость восстановительного ремонта транспортного средства (включая расходы, подлежащие возмещению в соответствии с договором страхования равна или превышает 75% страховой стоимости транспортного средства, выплата страхового возмещения производится на условиях «полной гибели».
Сторонами не оспаривается, что событие от Дата обезличена - страховой случай. Договором между сторонами определена система возмещения новое за старое. В соответствии с п. 28 ч. 1 Правил страхования «новое за старое» - предусматривает, что выплата страхового вознаграждения осуществляется без учета процентов износа узлов и деталей, подлежащих замене в результате страхового случая, кроме случаев угона, хищения и полной гибели транспортного средства.
Поскольку стороны не оспаривают, что транспортное средство уничтожено, то правомерно ответчик произвел выплату на условиях «полной гибели».
В соответствии с договором стороны договорились о «стандартных» условиях рассмотрения претензий в случае полной гибели транспортного средства. Согласно «стандартных» условий Правил страхования при «полной гибели» применяются требования пункта 75, указывающего, что страховщик возмещает ущерб в пределах страховой суммы за вычетом амортизационного износа за время действия договора страхования и за вычетом остаточной стоимости транспортного средства. Остатки транспортного средства остаются в распоряжении Страхователя.
Далее вступает в применение пункт 63, где сказано, что выплата возмещения на условиях «полной гибели» транспортного средства осуществляется с учетом амортизационного износа транспортного средства. Если иное не предусмотрено договором страхования, к застрахованному транспортному средству принимаются следующие нормы годовой амортизации в процентах от страховой суммы транспортного средства: для транспортного средства первого года эксплуатации - 20%.
Как установлено в ходе судебного следствия, других условий сторонами не предусмотрено. Поэтому, суд соглашается с тем, что актом осмотра транспортного средства от Дата обезличена определена полная гибель автомобиля истца, узлов и агрегатов, используемых в качестве частей, бывших в употреблении, нет.
Сторонами не оспаривается, что согласно расчету стоимости годных остатков автомашины их стоимость составляет 2030 руб.
На момент наступления страхового случая, договор страхования действовал 321 день, из чего действительная стоимость машины с учетом амортизационного износа (20%), на момент пожара составляет 340 110 руб. 85 коп. за минусом стоимости остатков, страховое возмещение с учетом годных остатков – 338 080 руб. 85 коп.
Как установлено в ходе судебного следствия, до оспариваемого страхового случая от Дата обезличена, ОСАО «Ингосстрах» произвел 3 страховые выплаты по страховым случаям от Дата обезличена, Дата обезличена, Дата обезличена на общую сумму 234 014 руб.
Правомерно определен ответчиком размер выплаченной страховой суммы, с учетом положений п.п. 70, 75 Правил, размер страховой выплаты по страховому случаю от Дата обезличена составляет (338 080 руб. 85 коп. - 234 014 руб.) 104 066 руб. 85 коп.
Оснований для возложения дополнительной ответственности на ОСАО «Ингосстрах» по выплате страхового вознаграждения не установлено.
Требования истца основаны на неправильном применении норм материального права и неверном толковании условий договора страхования.
Настаивая на удовлетворении иска, исходя из того, что ответчик в порядке суброгации получил по результатам рассмотрения спора с Колесниковым А.В. в Октябрьском районном суде сумму в размере 103078 руб. 74 коп. и выплату по ОСАГО со страховой компании Колесникова А.В., представитель истца Кынтырец Л.Н. неправильно толкует требования ст. 965 ГК РФ. В силу данной правовой нормы определяется переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация). Так, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем и лицом, ответственным за убытки.
Таким образом, Поляков А.А. не вправе ставить вопрос о возврате денежных средств, полученных ОСАО «Ингосстрах» в порядке суброгации.
Необоснованно в иске заявлено требование о применении условий страхований по полису от Дата обезличена выплаты «новое за старое».
Как видно из п. 28 Правил в случае полной гибели застрахованного имущества возмещение производится исходя из требований п. 75 Правил, то есть с учетом износа транспортного средства и за вычетом ранее оплаченных страховых вознаграждений.
При отказе в удовлетворении иска, нет оснований для взыскания судебных расходов и издержек, так как на основании ст. 98, 94 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
В удовлетворении иска Полякова Артема Антоновича к Открытому страховому акционерному обществу «Ингосстрах» о возмещении материального ущерба отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения суда.
Резолютивная часть решения изготовлена судьей в совещательной комнате.
Мотивированное решение суда изготовлено судьей Дата обезличена.
Судья С.А. Сутягина