Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
9 июля 2010 года г.Ижевск УР
Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики
в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.
при секретаре Ложкиной И.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Барановой Наталье Леонидовне о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к ответчику Барановой Н.Л. о взыскании задолженности по кредиту. Свои требования мотивировал тем, что Дата обезличена между ОАО «Банк Уралсиб» (филиал в г. Ижевске) и Барановой Н.Л. был заключен договор Номер обезличен об открытии кредитной линии клиентам- держателям кредитных карт международных платежных систем. По условиям Договора банк предоставляет Заемщику кредитные денежные средства в рамках кредитной линии для оплаты платежных документов на срок «до востребования» с использованием предоставленной Банком Заемщику кредитной карты в размере, не превышающем Лимита кредитования, который согласно условиям Договора установлен в размере 50 000 руб. (п. 3.2 Договора). Получение кредитных средств Заемщиком осуществляется путем получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты, а также для перевода денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты, а также для перевода денежных средств в обеспечение расчетов для оплаты комиссии. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определена процентная ставка в размере 22 процента годовых. Банк принятые на себя обязательства по Договору выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 180 564 руб., что подтверждается прилагаемой выпиской по счету Номер обезличен. Согласно п.3.3 Договора Заемщик обязан осуществлять погашение предоставленных кредитных средств и уплату начисленных процентов за пользование кредитными средствами ежемесячно путем размещения денежных средств на своем счете не позднее 40-го календарного дня с первого календарного дня месяца, следующего за отчетным в следующем размере:- не менее установленной Договором минимальной суммы ежемесячного платежа, а также суммы процентов, начисленных на всю судную задолженность за отчетный месяц на свой счет. Минимальная сумма ежемесячного платежа по договору составляет 10 % от суммы ссудной задолженности на условиях «до востребования» на отчетную дату и всю сумму Перелимита, если он допущен. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком в адрес Заемщика было отправлено уведомление о погашении задолженности по Договору Номер обезличен от Дата обезличена. о полном погашении задолженности в срок до Дата обезличена. Однако Заемщик Требование Банка не исполнила, сумму процентов, начисленных за пользование на всю ссудную задолженность за отчетный месяц. В соответствии с п.3.4 Договора за ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом и иных сумм по Договору Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности, включая день погашения задолженности. По состоянию на Дата обезличена общая сумма задолженности по Договору составляет 52 045,80 руб., из них задолженность по кредиту в размере 23 944,01 рубля, задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 2 272,21 руб., начисленные пени 25 374,58 руб. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Просит взыскать с Барановой Н.Л. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» задолженность по Договору Номер обезличен от Дата обезличена об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем в размере 52 045,80 руб., их них задолженность по кредиту в размере 23 944,01 руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом 2 272,21 руб., начисленные пени 25 374,58 руб., проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена. по день фактического исполнения, начисляемых на сумму основного долга в размере 23 944,01 руб. по кредиту из расчета 24% годовых, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 761 руб. 37 коп.
В судебном заседании представитель ОАО «Банк Уралсиб» Лупанова Е.А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме.
Ответчик Баранова Н.Л. суду пояснила, что сумму долга, проценты признает, просит снизить размер пени, поскольку долгое время стояла бирже, на прежней работе большая задолженность по заработной плате. На нее оформлена ипотека, платит по 8 000 руб. каждый месяц. На иждивении находится ребенок.
Выслушав доводы участников, изучив письменные доказательства, исследовав обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:
Как установлено из материалов дела, Дата обезличена г. между сторонами, ОАО «Банк Уралсиб» и Барановой Н.Л., был заключен договор Номер обезличен об открытии кредитной линии клиентам держателям карт международных платежных систем, согласно которому банк предоставляет Заемщику кредитные денежные средства в рамках кредитной линии для оплаты документов на срок «до востребования» с использованием предоставленной Банком Заемщику кредитной карты в размере, не превышающем Лимита кредитования, который согласно условиям Договора установлен в размере 50 000 руб. (п. 3.2 Договора).
При этом получение кредитных средств Заемщиком осуществляется путем получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты, а также для перевода денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты, а также для перевода денежных средств в обеспечение расчетов для оплаты комиссии.
Согласно п.2.2 Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) предоставление (размещение) банком денежных средств клиентам банка может осуществляться открытием кредитной линии, то есть заключением соглашения/договора, на основании которого клиент-заемщик приобретает право на получение и использование в течение обусловленного срока денежных средств, при соблюдении одного из следующих условий: общая сумма предоставленных клиенту-заемщику денежных средств не превышает максимального размера (лимита), определенного в соглашении/договоре; в период действия соглашения/договора размер единовременной задолженности клиента-заемщика не превышает установленного ему данным соглашением/договором лимита.
В договоре об открытии кредитной линии условия о том размере денежных средств, который реально будет предоставлен заемщику, не содержится.
При этом банки вправе ограничивать размер (устанавливать лимит) денежных средств, предоставляемых клиенту-заемщику в рамках открытой последнему кредитной линии, путем одновременного включения в соответствующее соглашение или договор обоих вышеуказанных условий, а также использования в этих целях любых иных дополнительных условий с одновременным выполнением установленных настоящим подпунктом требований.
В данном случае договор об открытии кредитной линии является полноценным кредитным договором, предусматривающим особый порядок предоставления кредита в пределах лимита кредитования.
Таким образом, правоотношения, возникающие на основании договора об открытии кредитной линий, подпадают под правовое регулирование гл.42 ГК РФ.
Как было установлено в ходе судебного заседания процентная ставка за пользования предоставленными кредитными средствами на момент заключения договора п.3.2 Договора была определена в размере 22 % годовых.
Банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в период с Дата обезличена по Дата обезличена на общую сумму 180 564 руб. л.д. 19-27, выписка по ссудному счету).
В свою очередь Заемщик был обязан ежемесячно производить погашение кредитных средств и уплату начисленных процентов за пользование кредитными средствами ежемесячно путем размещения денежных средств на своем счете не позднее 40-го календарного дня с первого календарного дня месяца, следующего за отчетным в следующем размере не менее установленной Договором минимальной суммы ежемесячного платежа, а также суммы процентов, начисленных на всю судную задолженность за отчетный месяц на свой счет. Минимальная сумма ежемесячного платежа по договору составляет 10 % от суммы ссудной задолженности на условиях «до востребования» на отчетную дату и всю сумму Перелимита, если он допущен. (п.3.3 Договора).
Заемщик систематически нарушал сроки погашения кредитных средств и уплату начисленных процентов. В адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном погашении задолженности (письмо Номер обезличен от Дата обезличенал.д. 7), однако ответчик в установленные сроки задолженность не погасил.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.811 ГК РФ. «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».
В соответствии с п.3.4 Договора за ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом и иных сумм по Договору Заемщик уплачивает Банку пени в размере 0,1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки.
По состоянию на Дата обезличена задолженность по основному долгу составляет 52 045 руб. 80, из которых 23 944,01 руб.- основной долг, 2 272, 21 руб.- проценты за пользование денежными средствами, пени за ненадлежащее исполнения обязательств в размере 25 374, 58 рубля.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пунктом 42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 г. N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.
Кроме того, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.
По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиками.
В этой связи, решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, в том числе отсутствие каких-либо существенных негативных последствий для истца в связи с неисполнением ответчиком обязательств, приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка подлежит уменьшению до размера 5 000 руб.
Кроме того, в соответствии со ст.91, 98 ч.1 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1136 руб. 49 коп, оплаченные истцом при подаче искового заявления.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Барановой Натальи Леонидовны в пользу ОАО «Банк Уралсиб» сумму задолженности в размере 31 216 (тридцать одна тысяча двести шестнадцать) руб. 22 коп., из которых 23 944 руб. 01 коп. задолженность по основному долгу, 2 727 руб. 21 коп.- проценты за пользование денежными средствами, 5 000 руб.- пени на несвоевременное исполнение обязательств по договору.
Взыскать с Барановой Натальи Леонидовны в пользу ОАО «Банк Уралсиб» сумму задолженности в пользу ОАО «Банк Уралсиб» проценты за пользование кредитом с Дата обезличена по день фактического исполнения обязательства, начисляемых на сумму основного долга в размере 23 944, 01 рубля по кредиту из расчета 22 % годовых.
Взыскать с Барановой Натальи Леонидовны в пользу ОАО «Банк Уралсиб» государственную пошлину в размере 1136 руб. 49 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней, с момента изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.
Мотивированное решение изготовлено судьей Сутягиной Т.Н. Дата обезличена.
Судья Сутягина Т.Н.
Копия верна. судья