о взыскании кредитной задолженности

19 августа 2010 года

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Андриянова А.В.

при секретаре Шаманаевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Ефремову Олегу Валентиновичу о взыскании кредитной задолженности

УСТАНОВИЛ :

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратился с иском в суд к Ефремову Олегу Валентиновичу о взыскании кредитной задолженности.

Свои требования мотивировал тем, что «16» декабря 2006 года между сторонами заключен Договор № об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем (далее - Договор).

Согласно п. 1.1. Договора Банк предоставляет Заемщику кредитные средства в рамках кредит­ной линии для оплаты платежных документов на срок «до востребования» с использованием пре­доставленной Банком Заемщику кредитной карты в размере, не превышающем Лимита кредитова­ния, который согласно условиям Договора установлен в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>.) рублей (пункт 3.2.Договора).

Получение кредитных средств Заемщиком осуществляется путем получения наличных денеж­ных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты, а также для перевода денежных средств в обеспечение расчетов для оплаты комиссии.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями п. 3.2. Договора опре­делена процентная ставка в размере 22,0 (Двадцать два) процента годовых.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит за весь период кредитования в размере 139 721,81 рублей, что подтверждается прилагаемой выпиской по счету № Заемщика.

Согласно пункту 3.3 Договора Заемщик обязан осуществлять погашение предоставленных кредитных средств и уплату начисленных процентов за пользование кредитными средствами еже­месячно, не позднее 40-го календарного дня месяца, следующего за отчетным, обеспечить поступ­ление средств в размере не менее установленной Договором минимальной суммы ежемесячного платежа, а также суммы процентов, начисленных на всю ссудную задолженность за отчетный месяц, на свой счет. Минимальная сумма ежемесячного платежа по Договору составляет 10 (Десять) % от суммы ссудной задолженности на условиях «до востребования» на отчетную дату и всю сумму Пе­релимита, если он допущен.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предос­тавленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком в адрес Заемщи­ка были отправлены уведомления о погашении задолженности по Договору №, № от -Дата- о полном погашении задолженности в срок до «19» февраля 2010 года. Однако За­емщиком Требования Банка не исполнены.

В соответствии с пунктом 3.4 Договора за ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по своевременной уплате Банку Суммы ежемесячного платежа в погашение задолженности по кре­диту; процентов за пользование кредитом; за неисполнение Заемщиком обязательств по своевре­менному погашению Технической задолженности и процентов, начисленных на Техническую за­долженность - Заемщик платит Банку пени в размер 0,1 (Одна десятая) процентов за каждый день просрочки неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности, включая день по­гашения задолженности.

По состоянию на «12» марта 2010 года общая сумма задолженности по Договору составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>.) рублей, из них:

- задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>,

- задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом <данные изъяты>,

- начисленные пени <данные изъяты>.

В связи с вышеизложенным истец просит взыскать с ответчика задолженность по Договору № от -Дата- об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем в разме­ре <данные изъяты> (<данные изъяты>.) рублей, из них:

задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом <данные изъяты>, начисленные пени <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом за период с -Дата- по день факти­ческого исполнения, начисляемые на остаток задолженности по кредиту из расчета 24 % годовых, рас­ходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебном заседании представитель истца Кадрова И.Н., действующая на основании доверенности настаивала на удовлетворении иска по основаниям изложенным в нем.

В судебное заседание ответчик Ефремов О.В. не явился направил своего представителя Лекомцева П.С. действующего на основании доверенности, который в судебном заседании возражал против удовлетворения иска в части взыскания неустойки и процентов за пользование кредитом рассчитанных по ставке 24% годовых, в связи с не уведомлением ответчика об увеличении процентной ставки по кредиту с 22 до 24 % годовых и отсутствием в тексте кредитного договора указания на размер пеней

Суд, выслушав пояснения представителей сторон, изучив письменные доказательства, материалы гражданского дела, считает исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям :

В судебном заседании достоверно установлены и не оспариваются сторонами по делу следующие юридически значимые для рассматриваемого дела обстоятельства :

«16» декабря 2006 года между сторонами заключен Договор № об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем (далее - Договор).

Согласно п. 1.1. Договора Банк предоставляет Заемщику кредитные средства в рамках кредит­ной линии для оплаты платежных документов на срок «до востребования» с использованием пре­доставленной Банком Заемщику кредитной карты в размере, не превышающем Лимита кредитова­ния, который согласно условиям Договора установлен в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>.) рублей (пункт 3.2.Договора).

Получение кредитных средств Заемщиком осуществляется путем получения наличных денеж­ных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты, а также для перевода денежных средств в обеспечение расчетов для оплаты комиссии.

За пользование предоставленными кредитными средствами условиями п. 3.2. Договора опре­делена процентная ставка в размере 22,0 (Двадцать два) процента годовых.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив Заемщику кредит за весь период кредитования в размере <данные изъяты>, что подтверждается прилагаемой выпиской по счету № Заемщика.

Согласно пункту 3.3 Договора Заемщик обязан осуществлять погашение предоставленных кредитных средств и уплату начисленных процентов за пользование кредитными средствами еже­месячно, не позднее 40-го календарного дня месяца, следующего за отчетным, обеспечить поступ­ление средств в размере не менее установленной Договором минимальной суммы ежемесячного платежа, а также суммы процентов, начисленных на всю ссудную задолженность за отчетный месяц, на свой счет. Минимальная сумма ежемесячного платежа по Договору составляет 10 (Десять) % от суммы ссудной задолженности на условиях «до востребования» на отчетную дату и всю сумму Пе­релимита, если он допущен.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предос­тавленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком в адрес Заемщи­ка были отправлены уведомления о погашении задолженности по Договору №, № от -Дата- о полном погашении задолженности в срок до «19» февраля 2010 года. Однако За­емщиком Требования Банка не исполнены.

По состоянию на -Дата- задолженность ответчика по кредиту (основной долг) составила <данные изъяты>. Данная сумма основного долга не оспаривается ответчиком и подтверждена со стороны истца расчетом задолженности и выпиской по движению денежных средств по лицевому счету ответчика.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ - По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ - Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. 2. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как указано выше за пользование предоставленными кредитными средствами условиями п. 3.2. Договора опре­делена процентная ставка в размере 22,0 (Двадцать два) процента годовых.

Исходя из расчета задолженности усматривается, что расчет процентов за пользование кредитом истцом за период с -Дата- по -Дата- начислялся исходя из ставки 22 % годовых тогда как начиная с -Дата- проценты начислялись исходя из ставки 24 % годовых.

Как усматривается из текста кредитного договора банк имеет право в одностороннем порядке изменять условия кредитного договора и тарифы включая процентную ставку по кредиту с уведомлением клиента (ответчика) посредством размещения информации в региональных СМИ, интернете и филиалах банка. Условия же и тарифы согласно предмету кредитного договора являются неотъемлемой его частью.

В материалах гражданского дела имеется приказ по банку от -Дата- об изменении тарифов по картам банка в соответствии с которым начиная с -Дата- процентная ставка за пользование кредитом по карте ответчика была установлена в размере 24 % годовых.

Таким образом, банк правомерно начислил проценты за пользование кредитом исходя из ставки 24 % годовых.

По состоянию на «12» марта 2010 года задолженность по процентам составила <данные изъяты>.

Исходя из имеющейся выписки по счета ответчика усматривается, что банком -Дата-, -Дата- с ответчика взималась комиссия за обслуживание счета на общую сумму <данные изъяты>. Суд считает, что взимание такой комиссии не соответствует нормам действующего законодательства в частности ГК РФ, Закона «О банках и банковской деятельности, и на сумму взятой комиссии подлежат уменьшению проценты за пользование кредитом. В связи с чем размер процентов взыскиваемых с ответчика составит <данные изъяты>.

Истец по тексту искового заявления указывает, что в соответствии с пунктом 3.4 Договора за ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по своевременной уплате Банку Суммы ежемесячного платежа в погашение задолженности по кре­диту; процентов за пользование кредитом; за неисполнение Заемщиком обязательств по своевре­менному погашению Технической задолженности и процентов, начисленных на Техническую за­долженность - Заемщик платит Банку пени в размер 0,1 (Одна десятая) процентов за каждый день просрочки неперечисленной (недоперечисленной) в срок суммы задолженности, включая день по­гашения задолженности. В представленном тексте кредитного договора в п. 3.4. отсутствует размер пени. Однако размер пени предусмотрен тарифами банка являющимися неотъемлемой частью договора, с которыми согласно текста договора ответчик был ознакомлен.

Истцом при подаче иска начислены пени <данные изъяты>.

Суд при удовлетворении требований истца в части взыскания пени, считает необходимым применить нормы ст. 333 ГК РФ и снизить размер подлежащих ко взысканию с ответчика пени до <данные изъяты>.

При удовлетворении исковых требований с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь, ст.ст. 309, 809,819, ст.ст. 12, 56,98, 194-199 ГПК РФ суд.,

РЕШИЛ :

Исковое заявление ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Ефремову Олегу Валентиновичу о взыскании кредитной задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Ефремова Олега Валентиновича в пользу ОАО «Банк УРАЛСИБ» задолженность по Договору № от -Дата- об открытии кредитной линии клиентам-держателям кредитных карт международных платежных систем в размере <данные изъяты>,, из них:

- задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>,

- задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом <данные изъяты>.

- пени <данные изъяты>.

2. Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Ефремова Олега Валентиновича проценты за пользование кредитом за период с -Дата- по день фактического исполнения, начисляемые на остаток задолженности по кредиту <данные изъяты>, из расчета 24 % годовых.

3. Взыскать с Ответчика в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд УР в тече­ние 10 дней с момента изготовления решения суда в окончательной форме, через суд вынесший решение.

Решение в окончательной форме изготовлено судьей Андрияновым А.В. на компьютере -Дата-.

Председательствующий судья Андриянов А.В.