Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
25 октября 2010 года г.Ижевск УР
Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики
В составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.
При секретаре Ложкиной И.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «ЮниКредит Банк» к Широковой Ольге Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество
У С Т А Н О В И Л:
Истец ЗАО «ЮниКредит Банк» обратился в суд с иском к ответчику Широковой О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что -Дата- между Истцом («Банк») и Широковой Ольгой Юрьевной («Заемщик») был заключен Кредитный договор в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>. для приобретения у ООО «ТрансТехСервис» автомобиля марки Renault Clio, (VIN) № двигат. №, 2007 г.в. светло-серый-голубой. Кредитный договор содержал следующие условия: процентная ставка в размере 12,00% годовых (пункт 3.2); дата полного погашения кредита - до -Дата- (пункт 1.1); ежемесячные платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере <данные изъяты>. (пункт 3.3); неустойка - 0,2% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (пункт 6.1); право Банка в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение и досрочно истребовать всю сумму кредита в случаях (в том числе) непогашения Заемщиком основного долга и/или процентов в сроки, оговоренные Соглашением, совершения Заемщиком какой-либо сделки с автомобилем (пунктом 5.3.1). Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по рублевому счету Заемщика, в соответствии с которой -Дата-. сумма кредита в размере <данные изъяты>. была зачислена на его рублевый счет. Исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору было обеспечено Договором залога от -Дата-, в соответствии с которым приобретаемый на заемные средства автомобиль Renault Clio, (VIN) №, двигат. №, 2007 г.в. светло-серый-голубой, был передан Банку в качестве залога, при этом в соответствии с пунктом 2.1. Договора Заемщик вправе пользоваться автомобилем в соответствии с его назначением, но не имеет права совершать какие-либо сделки с автомобилем без предварительного согласия Банка. Основанием для предъявления настоящего иска послужили следующие фактические обстоятельства: ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору. После -Дата- выплаты по кредиту не производились вообще, что подтверждается выпиской движения по счету. В связи с этим -Дата- Банк приостановил начисление процентов Ответчику и своим письмом от -Дата- уведомил Заемщика о наступлении случая досрочного истребования кредита (пункт 2 статьи 811 ГК РФ) и объявил всю сумму кредита к погашению в течение 3 рабочих дней. Указанное требование Заемщиком на дату подачи иска не исполнено. По состоянию на дату предъявления в суд настоящего заявления задолженность Ответчика составляет <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> - просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты> - просроченные проценты; <данные изъяты>- штрафные проценты. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается. В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. В соответствии со ст.28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Просит взыскать с Широковой Ольги Юрьевны <данные изъяты>, из которых <данные изъяты>. - просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты>. - просроченные проценты; <данные изъяты>.- штрафные проценты, обратить взыскание на предмет залога - автомобиль, Renault Clio, (VIN) №, двигат. №, 2007 г.в. светло-серый-голубой, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере <данные изъяты>. (Стоимость автомобиля определяется путем умножения стоимости нового автомобиля на коэффициент остаточной стоимости, приведенный в таблице остаточной стоимости автомобилей и микроавтобусов (публикация на сайте компании (www.comru.ru). специализирующейся на комиссии подержанных автомобилей). Коэффициент остаточной стоимости автомобиля 2007 года выпуска при среднем пробеге от 90 000-105 000 в 2010 году составляет 0,49. Стоимость нового автомобиля в 2007 году, согласно пункту 1.2 Договора о залоге составляла 470 480 рублей. С учетом коэффициента рыночная цена Автомобиля на момент обращения взыскания составляет <данные изъяты>*0,49 = <данные изъяты>, взыскать с Широковой Ольги Юрьевны государственную пошлину в размере <данные изъяты>.
В судебном заседании представитель истца Ласков В.С., действующий на основании доверенности, пояснил, что на сегодняшний день часть долга Широковой О.Ю. погашена, просроченная задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты>., штрафные проценты <данные изъяты>., просроченные проценты погашены за счет пересчета платежей по ст.319 ГК РФ. Просит взыскать сумму задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты>., а также штрафные проценты в размере <данные изъяты>., обратить взыскание на предмет залога - автомобиль, Renault Clio, (VIN) №, двигат. №, 2007 г.в. светло-серый-голубой, установив начальную продажную цену заложенного имущества на торгах в размере <данные изъяты>.
Ответчик Широкова О.Ю. исковые требования признала в полном объеме, о чем расписалась в протоколе судебного заседания. Сумму долга, процентов и стоимость автомобиля не оспаривает.
Ответчику разъяснены последствия ст.39, 173, ч.4 ст.198 ГПК РФ.
Суд, выслушав доводы сторон, исследовав обстоятельства дела, все представленные сторонами доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
Как установлено из материалов дела, -Дата- в соответствии с кредитным договором, заключенным между истцом, ЗАО «ЮниКредит Банк», и Широковой О.Ю., ответчику был предоставлен целевой кредит в размере <данные изъяты>. сроком до -Дата- на приобретение автотранспортного средства автомобиля Renault Clio, (VIN) №, двигат. №, 2007 г.в. светло-серый-голубой.
Факт выдачи кредита Ответчику подтверждается выпиской по рублевому счету Заемщика, в соответствии с которой -Дата- сумма кредита в размере <данные изъяты>. была зачислена на рублевый счет Широковой О.Ю. (л.д.26).
В соответствии с п.3.3 Кредитного договора от -Дата- Погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 27 календарным дням месяца, при этом Датой первого погашения будет -Дата- Погашение задолженности по кредиту производится равными суммами, каждая из которых складывается из суммы начисленных на дату погашения процентов и части основного долга и составляет <данные изъяты>., за исключением суммы, подлежащей выплате в дату полного погашения кредиту, которая может быть больше указанной в настоящем пункте суммы и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности по кредиту, а также оплаты иных денежных обязательств заемщика по договору, остающихся невыплаченными Банку на дату полного погашения кредита.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст.30 Закона о банках): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения.
Стороны кредитного договора четко определены в законе. Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБ РФ на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.
Предмет договора - денежные средства (национальная или иностранная валюта). Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.
Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору. Как правило, эти проценты включают в себя ставку рефинансирования ЦБ РФ и вознаграждение самого кредитора. В силу ст.29 Закона о банках процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.
В нарушение п.3.3 Кредитного договора -Дата- Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей.
В соответствии со ст.811 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК. Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. В данном случае взыскание дополнительных штрафных санкций за просрочку уплаты суммы долга и процентов предусмотрено п.6.1 Кредитного договора.
На день вынесения решения сумма непогашенной задолженности заемщика Широковой О.Ю. перед истцом, с учетом проплаченных платежей в сентябре. октябре 2010 года. составляет: <данные изъяты>.- задолженность по основному долгу, <данные изъяты>.- штрафные проценты.
Поскольку расчет суммы задолженности произведен с учетом положений ст.319 ГК РФ, расчет произведенный истцом судом проверен, произведен правильно, вышеуказанная задолженность в виду ненадлежащего исполнения условий Кредитного договора подлежит досрочному взысканию с заемщика в судебном порядке, в размере <данные изъяты>.- задолженность по основному долгу, <данные изъяты>.- штрафные проценты.
В обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору между сторонами был заключен договор залога от -Дата-, согласно которому в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору было заложено следующее имущество: автомобиль, Renault Clio, (VIN) №, двигат. №, 2007 г.в. светло-серый-голубой.
Согласно ст.334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
При этом в ст.348 Гражданского кодекса РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Как усматривается из материалов дела, ответчик в установленные сроки своих обязательств по кредитному договору не выполнил, кредитную задолженность не погашал своевременно. Соответственно данный факт является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество автомобиль, Renault Clio, (VIN) №, двигат. №, 2007 г.в. светло-серый-голубой.
В соответствии с п.2 ст.350 ГК РФ Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Согласно ст.28.1 Закона РФ «О залоге» Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. При определении начальной продажной цены суды руководствуются залоговой стоимостью предмета залога, указанного в договоре. Указанная стоимость признается судами "продажной ценой, определенной на основе соглашения сторон".Указание в решении суда начальной продажной цены заложенного имущества, существенно отличающейся от его рыночной стоимости на момент реализации, может привести впоследствии к нарушению прав кредитора или должника в ходе осуществления исполнительного производства. Поэтому, если при рассмотрении таких споров по инициативе любой из заинтересованных сторон будут представлены доказательства, свидетельствующие о том, что рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной сторонами в договоре о залоге, суд может предложить лицам, участвующим в деле, принять согласованное решение или определить начальную продажную цену такого имущества в соответствии с представленными доказательствами независимо от его оценки сторонами в договоре о залоге.
В ходе судебного заседания сторонами достигнуто соглашение о том, что первоначальная продажная стоимость имущества автомобиль, Renault Clio, (VIN) №, двигат. №, 2007 г.в. светло-серый-голубой будет равна <данные изъяты>.
Таким образом, учитывая все вышеизложенное, а также тот факт, что начальная продажная цена ни истцом, ни ответчиком не оспаривается, суд определил обратить взыскание на заложенное имущество и установить начальную продажную цену заложенного имущества автомобиль, Renault Clio, (VIN) №, двигат. №, 2007 г.в. светло-серый-голубой равной <данные изъяты>.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Широковой Ольги Юрьевны в пользу ЗАО «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по кредитному договору: сумма задолженности по основному долгу -<данные изъяты>., <данные изъяты>.- штрафные проценты.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль модель Renault Clio, год выпуска 2007, идентификационный номер (VIN) <данные изъяты>, двигатель <данные изъяты>, цвет светло-серый-голубой путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере <данные изъяты>.
Взыскать с Широковой Ольги Юрьевны пользу ЗАО «Юни Кредит Банк» государственную пошлину в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней после изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.
Мотивированное решение изготовлено судьей Сутягиной Т.Н. 29 октября 2010 г.
Судья Сутягина Т.Н.
Копия верна.судья