Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
9 сентября 2010 года г.Ижевск УР
Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики
в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.
с участием пом.прокурора Индустриального района г.Ижевска Пушина И.Ю.
при секретаре Ложкиной И.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Компании с ограниченной ответственностью «Рамба Эс Эй» к Филипповой Анне Валериевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество
У С Т А Н О В И Л:
Истец Компания с ограниченной ответственностью «Рамба Эс Эй» обратилась в суд с исковым заявлением к Филипповой А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что Компания с ограниченной ответственностью Рамба Эс. Эй (Rumba S.A.) (далее по тексту - «Истец», «Банк», «Залогодержатель») заявляет настоящие исковые требования об обращении взыскания на имущество Филипповой Анны Валерьевны, о взыскании суммы долга, процентов и пеней, в размере <данные изъяты>. по Кредитному договору (при ипотеке в силу закона) от -Дата- г, Номер обезличен. Исковые требования основаны на следующих фактических обстоятельствах дела, принятых сторонами на себя взаимных обязательствах и нормах материального права. Согласно Кредитному договору, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (далее по тексту - «Кредитор») и Филипповой А.В., Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на 360 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита (пункт 1.1. Кредитного договора). Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры, находящейся по адресу: Удмуртская Республика г.Ижевск ... в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере всей суммы кредита на счет Заемщика (Копия платежного поручения от -Дата- г. Номер обезличен). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является ипотека Квартиры в силу закона - ч.1 ст.30 ГПК РФ). Исходя из вышеизложенного, руководствуясь подпунктом I пункта 1, подпунктом 2 статьи 48, пунктом 1 статьи 50, статьями 51, 52, пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», частью 1 статьи 334, статьей 337, частью 1 статьи 348, статьями 349, 350, 811 ГК РФ, статьями 3, 24, частью 1 статьи 30, 35, 48, 53, 54, частью 1 статьи 98, статьями 131, 132, частью 5 статьи 167 ГПК РФ, Компания с ограниченной ответственностью Рамба Эс. Эй Rumba S.A.). Просит обратить взыскание на предмет ипотеки- квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, г. Ижевск, ... путем реализации с публичных торгов, определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика г.Ижевск ..., в размере <данные изъяты>., определенном на основе соглашения между Залогодателем и Залогодержателем в Закладной -Дата- года, взыскать с Филипповой Анны Валерьевны в пользу Компании с ограниченной ответственностью Рамба Эс.Эй. (Rumba S.A.) сумму задолженности по кредиту, начисленным процентам за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от -Дата- г. Номер обезличен в размере <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>. - сумма просроченного основного долга; <данные изъяты>. – сумма просроченных процентов по кредиту; <данные изъяты>. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов<данные изъяты>. сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Истец Компания с ограниченной ответственностью Рамба Эс.Эй., будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик Филиппова А.В., о месте и времени судебного заседания неоднократно извещался по последнему известному месту жительства, конверт вернулся за истечением срока хранения.
Согласно справки с адресного стола Филиппова А.В. в марте 2009 года снята с регистрационного учета по адресу г.Ижевск .... указала адрес: .... регистрации по Удмуртской Республике не имеет.
В соответствии со ст. 50 ГПК РФ к участию в деле в качестве представителя ответчика был привлечен адвокат Белянкин А.А.
Представитель ответчика- адвокат Белянкин А.А., действующий на основании ордера, суду пояснил, что исковые требования не признает, поскольку сумма просроченных платежей невелика, ответчик претензии о досрочном погашении возможно не получал, в связи с чем взыскание суммы долга в полном объеме и обращение взыскания на предмет залога преждевременно.
Помощник прокурора Пушин И.Ю. в судебном заседании пояснил, что исковое заявление подлежит удовлетворению в полном объеме. Обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, нашли свое подтверждение в ходе судебного заседания. Квартира находилась в залоге, ответчик был поставлен в известность, что при просрочке может быть обращено взыскание. Сумма долга ответчиком не оспаривается. В связи с изложенным, в соответствии с ГК РФ и ФЗ «Об ипотеке», просит требования истца удовлетворить в полном объеме.
Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу, полагает необходимым исковые требования удовлетворить, по следующим основаниям:
Как установлено в судебном заседании из пояснений сторон, материалов гражданского дела -Дата- г. между ОАО Кит Финанс Инвестиционный банк и Филипповой А.В. был заключен кредитный договор № Номер обезличен, согласно которому ОАО «Кит Финанс Инвестиционный банк» предоставил заемщику ипотечный жилищный кредит в размере <данные изъяты>. на срок 360 месяцев для приобретения в собственность Ответчика квартиры, состоящей из одной комнаты, общей площадью 29,70 кв.м. в том числе жилой площадью 16,30 кв.м. и расположенной по адресу: Удмуртская Республика г.Ижевск ..., дом Номер обезличен квартира Номер обезличен.
Кредит в сумме 1 530 000 был зачислен -Дата- г. на счет Филипповой А.В.
Согласно п.4.1.1, 4.1.2. Кредитного договора «Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов».
В соответствии с п.3.1, 3.2 Кредитного договора «За пользование кредитом Заемщик уплачивают Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 10,00% годовых. Проценты по кредиту начисляются ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно».
В силу п.п. 5.2,5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплачивать Банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
Согласно материалам дела по состоянию на -Дата- г. по вышеуказанному кредитному договору имеется восемь случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей на общую сумму <данные изъяты>. На -Дата- г. общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>, в том числе <данные изъяты>.- сумма основного долга, <данные изъяты>.- сумма просроченных процентов по кредиту, <данные изъяты>.- сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, <данные изъяты>.- сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора. Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст.30 Закона о банках): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения. Стороны кредитного договора четко определены в законе. Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБ РФ на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предмет договора - денежные средства (национальная или иностранная валюта). Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность. Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору. Как правило, эти проценты включают в себя ставку рефинансирования ЦБ РФ и вознаграждение самого кредитора.
В силу ст.29 Закона о банках процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.
В нарушение п. 4.1.1, 4.1.2 Кредитного договора Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей, что подтверждается историей погашений клиента по договору.л.д.38-39).
В соответствии со ст.811 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК.
Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
В данном случае взыскание дополнительных штрафных санкций за просрочку уплаты суммы долга и процентов предусмотрено п.п.5.2, 5.3 Кредитного договора.
Таким образом, в виду неоднократного нарушения Филипповой А.В. обязательств по внесению аннуитентных платежей, с последней досрочно подлежит взысканию обща сумма долга, проценты за пользование а также пени в размере <данные изъяты>., из них: <данные изъяты>.- сумма просроченного основного долга; <данные изъяты>. – сумма просроченных процентов по кредиту; <данные изъяты>. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, <данные изъяты>.- сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему:
-Дата- г. в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчик Филиппова А.В. передала в залог ОАО « Кит Финанс Инвестиционный банк» однокомнатную квартиру, находящуюся по адресу: г.Ижевск .... Права залогодержателя удостоверены Закладной, составленной ответчиком, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике первоначальному залогодержателю- Открытому Акционерному Обществу «Кит Финаня Инвестиционный банк» -Дата- г. (далее Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена -Дата- г. за Номер обезличен.
-Дата- г. в соответствии с Индивидуальным договором купли-продажи закладных, обеспечивающих исполнение кредитных обязательства, все права по Кредитному договору перешли от КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (далее - Банк) в пользу компании Рамба Эс.Эй, компании с ограниченной ответственностью, созданной и существующей по законодательству Великого Герцогства Люксембургского, находящейся по адресу: Великое Герцогство Люксембургское, Бульвар Конрада Аденауэра 2 и внесенной в Реестр Торговли и Компаний Люксембурга под номером В 124.399.
Между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и компанией Рамба Эс.Эй. (Rumba S.A.) заключен договор сопровождения ипотечных займов и закладных от -Дата- г., в соответствии с которым КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) уполномочен представлять интересы компании Рамба Эс. Эй. (Rumba S.A.) в отношениях с заемщиками и залогодателями по закладным, а также с третьими лицами. Компания Рамба Эс.Эй (Rumba S.A.) выдала КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) соответствующие доверенности.
Таким образом, права по закладной на основании договора купли-продажи ОАО «Кит Финанс Инвестиционный банк» были переданы Компании с ограниченной ответственностью «Рамба Эс. Эй.». Законным владельцем Закладной в настоящее время является Компания с ограниченной ответственностью «Рамба Эс. Эй. ».
В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Компании с ограниченной ответственностью «Рамба Эс. Эй. » на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной- ОАО « Кит Финанс Инвестиционный банк».
Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное». При этом в данном случае помимо специального закона, действуют общие нормы гражданского законодательства.
Согласно п.1 ст.334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
При этом в ст.348 Гражданского кодекса РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Данные правовые нормы конкретизированы в кредитном договоре, согласно п.4.4.3 которого Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнении требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, в течении 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им.
-Дата- г. и -Дата- г. в адрес Филипповой А.В. были направлены требования о досрочном погашении задолженности, которые до настоящего времени не исполнены.
Как усматривается из материалов дела, Филиппова А.В. в установленные сроки своих обязательств по кредитному договору не выполнила, задолженность в установленные сроки не погасила. При этом размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, на квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика г.Ижевск ....
Согласно ст.350 ГК РФ «Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом». При этом глава 10 ФЗ «Об ипотеке» детально регулирует процедуру обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п.2 ст.54 «Об ипотеке» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;
6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом».
Как усматривается из материалов дела и не оспаривается сторонами в закладной на имя Филипповой А.В. определена залоговая стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика г.Ижевск ... в размере <данные изъяты>. При рассмотрении дела ответчиком стоимость заложенного имущества не оспаривалась. Суд, полагает возможным установить начальную продажную стоимость имущества равной <данные изъяты>.
Поскольку суд удовлетворяет требования исковые истца, соответственно, согласно ст.88, 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, оплаченная истцом при подаче искового заявления.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования Компании с ограниченной ответственностью «Рамба Эс Эй» к Филипповой Анне Валериевне о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Филипповой Анны Валериевны в пользу Компании с ограниченной ответственностью «Рамба Эс Эй» денежную сумму в размере <данные изъяты> по кредитному договору от -Дата-г. Номер обезличен, из них: <данные изъяты>. - сумма просроченного основного долга, <данные изъяты>. – сумма просроченных процентов по кредиту; <данные изъяты>.– сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов, <данные изъяты>.- сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита
Обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика г.Ижевск ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.
Взыскать с Филипповой Анны Валериевны в пользу Компании с ограниченной ответственностью «Рамба Эс Эй» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.
Мотивированное решение изготовлено судьей Сутягиной Т.Н. -Дата- г.
Судья Сутягина Т.Н.
Копия верна. судья