Р Е Ш Е Н И Е 2-2385-10
Именем Российской Федерации
26 ноября 2010 года
Индустриальный районный суд города Ижевска в составе:
Председательствующего судьи Самоволькина С.М.
с участием прокурора Пушина И.Ю.
при секретаре Кольцовой К.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Домашних Игорю Анатольевичу, Домашних Лейсан Галимзяновне, Мукимовой Фахинур Салиховне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество
У С Т А Н О В И Л :
Истец по настоящему делу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось к суду с заявлением о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что в соответствии с условиями договора займа № от -Дата- солидарным заемщикам Домашних И.А., Домашних Л.Г., Мукимова Ф.С. Открытое акционерное общество «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» (далее - «Заимодавец») -Дата- предоставил заем в сумме <данные изъяты> месяцев для приобретения в общую долевую собственность Домашних Игорь Анатольевич, Домашних Лейсан Галимзяновны, Мукимовой Фахинур Салиховны: - квартиры, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, ..., состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 45,2 (сорок пять целых и две десятая) кв.м., в том числе жилой площадью 27 (двадцать семь целых) кв.м., расположенной на 1 этаже 5-этажного дома (далее Квартира). Заем в сумме <данные изъяты> зачислен -Дата- на счет Домашних И.А. № в ижевском филиале ОАО «АК БАРС» БАНК в ..., что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на -Дата- Квартира была оценена в размере <данные изъяты>, что подтверждается разделом 5 закладной «Предмет ипотеки». Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена -Дата- Управлением Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной -Дата- Домашних И.А., Домашних Л.Г., Мукимова Ф.С. как должниками-залогодателями, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике первоначальному залогодержателю - «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» -Дата- (далее - Закладная). Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена -Дата- на Квартиру за №. Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - Истец), созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации. В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от -Дата-, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ООО «Волжская ипотечная корпорация». Начиная с февраля 2009г. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им, в нарушение условий Закладной и договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса ответчиком производились несвоевременно. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной. В связи с нарушением условий договора займа истец потребовал от заемщиков полного досрочного исполнения обязательств. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование Истца, что, в соответствии со ст. 334 Гражданского кодекса РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 договора займа вышеуказанные обстоятельства является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру. Согласно ст. 50 Федерального закона от -Дата- № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с п. 2 ст. 54 Закона «Об
ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2)являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего арбитражного суда РФ от -Дата- № «О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитору денежных средств. Задолженность ответчика по состоянию на -Дата- составляет <данные изъяты>, из них: <данные изъяты>. - остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) <данные изъяты>. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом; <данные изъяты>. - начисленные пени за нарушение сроков возврата займа уплаты процентов по нему. Кроме того, до момента полного исполнения ответчиками обязательства по полному возврату займа в соответствии с условиями договора займа и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере 13,5 процентов годовых, а также пени в размере 0,2 процента от суммы просроченного платежа. Начальная продажная цена Квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой, указанной в разделе 5 Закладной в размере: <данные изъяты>. В силу п. 2 ст. 78 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке, и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса. В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке. Истец просит: 1. Взыскать с Домашних Игоря Анатольевича -Дата- года рождения, Домашних Лейсан Галимзяновны -Дата- года рождения, Мукимовой Фахинур Салиховны -Дата- года рождения по состоянию на -Дата- <данные изъяты>, из них: <данные изъяты>. - остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) <данные изъяты>. - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом; <данные изъяты>. - начисленные пени за нарушение сроков возврата займа уплаты процентов по нему. 2. Взыскать с ответчиков по состоянию на -Дата-: сумму процентов за пользование займом в размере 13,5 процентов годовых начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> начиная с -Дата- по день исполнения решения суда, сумму пеней за нарушение сроков возврата займа и уплате процентов по нему в размере 0,2 процента ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с -Дата- по день исполнения решения суда. 3. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности ответчикам Домашних Игоря Анатольевича -Дата- года рождения, Домашних Лейсан Галимзяновны -Дата- года рождения, Мукимовой Фахинур Салиховны -Дата- года рождения: - квартиры, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, ..., состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 45,2 (сорок пять целых и две десятая) кв.м., в том числе жилой площадью 27 (двадцать семь целых) кв.м., расположенной на 1 этаже 5-этажного дома (далее Квартира). 4. Определить в решении, что из стоимости заложенного имущества подлежат уплате истцу - ОАО «АИЖК» по состоянию на -Дата-: <данные изъяты>. - остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) • <данные изъяты>.- сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование займом; <данные изъяты>. - начисленные пени за нарушение сроков возврата займа уплаты процентов по нему. сумму процентов за пользование займом в размере 13,5 процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты>, начиная с -Дата- по день исполнения решения суда. сумму пеней за нарушение сроков возврата займа и уплате процентов по нему в размере 0,2 процента ежедневно от суммы просроченного платежа,
начиная с -Дата- по день исполнения решения суда. 5. Определить начальную продажную цену имущества при реализации в размере: <данные изъяты>, что соответствует денежной оценке предмета ипотеки, указанной в разделе 5 Закладной «Предмет ипотеки»; 6. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
Впоследствии представитель истца уточнила исковые требования, указав, что истец просит: 1. Взыскать с ответчиков, по состоянию на -Дата- <данные изъяты> из них: <данные изъяты>. - остаток неисполненных обязательств по займу(основному долгу), <данные изъяты> - сумма процентов за пользование займом; - <данные изъяты>. - начисленные пени за нарушение сроков возврата займа уплаты процентов по нему. 2. Взыскать с ответчиков по состоянию на -Дата-: - сумму процентов за пользование займом в размере 13,50 % годовых начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты>, начиная с -Дата- по день исполнения решения суда. - сумму пеней за нарушение сроков возврата займа и уплате процентов по нему в размере 0,2 процента ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с -Дата- по день исполнения решения суда. 3. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве общей долевой собственности ответчикам -квартиру, находящуюся по адресу: Удмуртская Республика, г.
Ижевск, ..., состоящую из 2-х комнат, общей площадью 45,2 кв.м., расположенную на 1-м этаже. 4. Определить в решении, что из стоимости заложенного имущества подлежат уплате истцу - ОАО «АИЖК» по состоянию на -Дата-: <данные изъяты> из них: -<данные изъяты>. - остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу), - <данные изъяты> - сумма процентов за пользование займом; - 99 417,20 руб. - начисленные пени за нарушение сроков возврата займа
уплаты процентов по нему. - сумму процентов за пользование займом в размере13,50 процентов годовых начисляемых на сумму основного долга <данные изъяты> начиная с -Дата- по день исполнения решения суда. - сумму пеней за нарушение сроков возврата займа и уплате процентов по нему в размере 0,2 процента ежедневно от суммы просроченного
платежа, начиная с -Дата- по день исполнения решения суда. 5. Определить начальную продажную цену Квартиры при ее реализации в размере: -1 600 000 (один миллион) рублей, что соответствует денежной оценке предмета ипотеки, указанной в разделе 5 Закладной «Предмет ипотеки»; 6. Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.
В судебное заседание представитель истца не явился, представил суду заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд считает возможным разрешить спор в отсутствие представителя истца по имеющимся в деле материалам.
В судебное заседание ответчика Мукимова Ф.С. не явилась, по неизвестной суду причине, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом. Суд считает возможным разрешить спор в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам.
В судебном заседании ответчики Домашних И.А., Домашних Л.Г. исковые требования признали в полном объеме.
Сторонам разъяснены последствия статей 39,173 ГПК РФ.
Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, заслушав заключение прокурора, полагавшего возможным принять признание иска, изучив материалы гражданского дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено в ходе судебного заседания, в соответствии с условиями договора займа № от -Дата- солидарным заемщикам Домашних И.А., Домашних Л.Г., Мукимова Ф.С. Открытое акционерное общество «Ипотечная корпорация Удмуртской Республики» (далее - «Заимодавец») -Дата- предоставил заем в сумме <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев для приобретения в общую долевую собственность Домашних Игорь Анатольевич, Домашних Лейсан Галимзяновны, Мукимовой Фахинур Салиховны: - квартиры, расположенного по адресу: Удмуртская Республика, ..., состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью 45,2 (сорок пять целых и две десятая) кв.м., в том числе жилой площадью 27 (двадцать семь целых) кв.м., расположенной на 1 этаже 5-этажного дома.
Заем в сумме <данные изъяты> зачислен -Дата- на счет Домашних И.А. № в ижевском филиале ОАО «АК БАРС» БАНК в ..., что подтверждается выпиской по счету.
По состоянию на -Дата- Квартира была оценена в размере <данные изъяты>, что подтверждается разделом 5 закладной «Предмет ипотеки». Государственная регистрация права собственности на квартиру произведена -Дата- Управлением Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена -Дата- на Квартиру за №.
Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации. Права Истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной и отметки на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной - ООО «Волжская ипотечная корпорация».
При разрешении настоящего спора суд принимает во внимание, что наличие задолженности по договору займа, а также просрочка внесения ежемесячных платежей в счет погашения долга, ответчиками не оспаривается.
Невыполнение заемщиками обязательств по Кредитному договору послужило поводом к обращению в суд с настоящим иском.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя ( кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В связи с изложенным, суд полагает, что ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию» в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению кредитных средств заемщикам. Однако, ответчики не исполняют принятые на себя обязательства по возврату кредита в установленные договором сроки.
Принимая во внимание, что сроки погашения кредитной задолженности заемщиками нарушались, обязательства, принятые ими по договору займа, не исполнялись, а доказательства обратного в материалах дела отсутствуют, суд полагает правомерными требования истца о взыскании с ответчиков в пользу истца основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, и судебных расходов.
Проверив расчеты, суд считает, что расчеты истцом произведены верно.
Из содержания п.1 и п.2 ст.348 ГК РФ следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество возможен при наличии одновременно двух условий: крайней незначительности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства и явной несоразмерности вследствие этого, размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% размера оценки предмета залога по договору о залоге, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ).
Исходя из материалов дела, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, поэтому отсутствуют основания для отказа в удовлетворении заявленного истцом требования к ответчикам об обращении взыскания на заложенное имущество.
Суд полагает, доказанными и правомерными требования ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию » к ответчикам.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом обстоятельств рассматриваемого дела, характера нарушенного обязательства, последствий суд полагает необходимым снизить размер неустойки и взыскать с ответчиков в пользу ОАО «Агентство по ипотечному Жилищному кредитованию » неустойку в сумме <данные изъяты>.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ понимаются расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку судом принято решение об удовлетворении требований истца, возврату подлежит и уплаченная госпошлина.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 39, 173, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Иск удовлетворить.
Взыскать с Домашних Игоря Анатольевича, Домашних Лейсан Галимзяновны, Мукимовой Фахинур Салиховны солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» денежную сумму в размере <данные изъяты>., из которых: <данные изъяты>.- остаток неисполненного обязательства по основному долгу; <данные изъяты>. – сумма начисленных процентов за пользование займом; <данные изъяты>.- начисленные пени за нарушение сроков возврата займа уплаты процентов по нему.
Взыскать с Домашних Игоря Анатольевича, Домашних Лейсан Галимзяновны, Мукимовой Фахинур Салиховны солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму процентов за пользование займом в размере 13,50% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты>., начиная с -Дата- по день исполнения решения суда.
Взыскать с Домашних Игоря Анатольевича, Домашних Лейсан Галимзяновны, Мукимовой Фахинур Салиховны солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» сумму пеней за нарушение сроков возврата займа и уплате процентов по нему в размере 0,2% ежедневно от суммы просроченного платежа, начиная с -Дата- по день исполнения решения суда.
Обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру, расположенную по адресу: ..., определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>.
Взыскать с Домашних Игоря Анатольевича, Домашних Лейсан Галимзяновны, Мукимовой Фахинур Салиховны солидарно в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение 10 дней через Индустриальный районный суд ....
Решение изготовлено в совещательной комнате судьей Самоволькиным С.М.
Судья Самоволькин С.М.