Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
27 сентября 2010 года
Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики
в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.
при секретаре Ложкиной И.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Газпромбанк» (ОАО) к Перевощикову Кириллу Ивановичу о взыскании задолженности по кредиту
У С Т А Н О В И Л :
Истец ОАО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к Перевощикову К.И. с требованием о взыскании задолженности по кредиту. Свои требования мотивировал тем, что -Дата- между «Газпромбанк» (ОАО) и Перевощиковым К.И. был заключен Кредитный договор № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели, по которому Ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты>. под 14,5% годовых сроком до -Дата-
В соответствии с условиями Кредитного договора сумма кредита предоставляется Заемщику в безналичном порядке путем разового зачисления денежных средств на текущий счет Заемщика №, открытый в Ф-ле ГПБ (ОАО) в ... в 3-дневный срок с даты подписания Договора. Денежные средства были предоставлены Ответчику -Дата-, что подтверждается выпиской со счета.
В соответствии с п.п.2.3, 3.3.1, 3.3.2, 4.2, 4.3 Кредитного договора, Ответчик обязался возвращать полученный кредит путем ежемесячных платежей в размере 4167, 00 рублей и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14,5 % годовых. Проценты за пользование кредитом в соответствии с п. 4.1 Кредитного договора начисляются до дня возврата суммы кредита включительно. Ответчик, начиная с -Дата- не исполнял надлежащим образом обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов (платежи по Кредитному договору производятся не регулярно и не в полном объеме), а после июля 2009 г. поступление платежей прекратилось полностью. За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов п.5.2 Кредитного договора, установлена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности (сумма основного долга, проценты) за каждый день просрочки платежа. В соответствии с п.3.2.5 Кредитного договора, Истец вправе потребовать досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки, в случае невыполнения Ответчиком полностью и/или частично одного из условий Кредитного договора. С учетом этого и руководствуясь п. 2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга <данные изъяты>. после составления расчета, то есть с -Дата- и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере 14,5 % годовых. В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. Просит взыскать с Перевощикова Кирилла Ивановича в пользу «Газпромбанк» сумму в размере <данные изъяты>. (задолженность по состоянию на -Дата-), в том числе: <данные изъяты>. сумма основного долга (кредита), <данные изъяты>.- сумма процентов за пользование кредитом, <данные изъяты>.- сумма процентов за просроченный основной долг, <данные изъяты>.- сумма пени, сумму процентов, начисляемых на сумму <данные изъяты>. (сумму основного долга по Кредитному договору N № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели от -Дата-) по ставке 14,5 % годовых за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы кредита включительно, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
Представитель истца Королева Н.Н., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила суд их удовлетворить.
Ответчик Перевощиков К.И., будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений о причинах неявки не представил. Суд, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Выслушав доводы представителя истца, оценив все доказательства по делу, исследовав обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:
Как установлено из материалов дела, пояснений представителя истца, -Дата- между ОАО «Газпромбанк» и Перевощиковым К.И. был заключен Кредитный договор № № по программам кредитования физических лиц на потребительские цели от -Дата-, согласно которому истец предоставил Ответчику денежные средства в размере <данные изъяты>. сроком до -Дата- (включительно) на потребительские цели, а Ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета 14,5% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по лицевому счету № с -Дата- по -Дата-
В соответствии с п.п.2.3, 3.3.1, 3.3.2, 4.2, 4.3 Кредитного договора, Ответчик обязался, начиная с июня 2008г., возвращать полученный кредит путем осуществления ежемесячных платежей в размере <данные изъяты>., начиная с -Дата- и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14,5% годовых ежемесячно в сроки, предусмотренные для оплаты кредита.
Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора. Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст.30 Закона о банках): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения. Стороны кредитного договора четко определены в законе. Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБ РФ на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предмет договора - денежные средства (национальная или иностранная валюта). Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность. Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору. Как правило, эти проценты включают в себя ставку рефинансирования ЦБ РФ и вознаграждение самого кредитора. В силу ст.29 Закона о банках процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.
Как усматривается из материалов дела с -Дата- ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, допускал просрочку платежей, а с июля 2009 г. исполнение обязательств по возврату суммы кредита и начисленных процентов по договору по договору №К № прекратилось, что подтверждается выпиской по соответствующему лицевому счету, представленной Банком (л.д. 11-14).
В соответствии со ст.811 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК. Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов п. п.5.2 Кредитного договора № от -Дата- установлена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. Начисление пеней в этом случае производится Банком за период с даты невыполнения Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов.
Таким образом, по состоянию на -Дата- сумма пени составила <данные изъяты>.
Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Пунктом42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от -Дата- N6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.
Кроме того, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.
По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиками.
В этой связи, решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, в том числе отсутствие каких-либо существенных негативных последствий для истца в связи с неисполнением ответчиком обязательств, приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка подлежит уменьшению до <данные изъяты>.
Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., а именно <данные изъяты>.- сумма основного долга, <данные изъяты>.- сумма процентов за пользование кредитом <данные изъяты>.- сумма процентов за просроченный основной долг, <данные изъяты>. –пени.
Также в соответствии с п.4.1 Кредитного договора № от -Дата- на сумму основного долга <данные изъяты>. после составления расчета, то есть с -Дата- и до полного возврата кредита включительно продолжают начисляться проценты в размере 14,5%годовых.
-Дата- истцом в адрес Перевощикова К.И. была направлена претензия о досрочном погашении задолженности, однако задолженность должником не погашена по настоящее время.
Вышеуказанная задолженность в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, п.3.2.5 Кредитного договора, в виду ненадлежашего исполнения условий Кредитного договора подлежит досрочному взысканию с ответчика.
Удовлетворяя исковые требования, суд в соответствии со ст.98 ГПК РФ считает необходимым взыскать с Перевощикова К.И. размер государственной пошлины <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.12, 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать в пользу «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) с Перевощикова Кирилла Ивановича задолженность по кредитному договору № от -Дата- в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом <данные изъяты>., <данные изъяты>.- сумма процентов за просроченный основой долг, пени в размере <данные изъяты>.
Взыскать в пользу «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) с Перевощикова Кирилла Ивановича проценты, начисляемые на сумму 95 829 руб. 00 коп. по ставке 14,5 % годовых за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы кредита включительно.
Взыскать в пользу «Газпромбанк» (открытое акционерное общество) с Перевощикова Кирилла Ивановича госпошлину в размере 3737 руб. 21 коп.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Удмуртской Республики в кассационном порядке, через суд, вынесший решение, в течение 10 дней, после изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено судьей -Дата-.
Судья Сутягина Т.Н.