2-41/11 Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
2 февраля 2011 года г.Ижевск УР
Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики
в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.
при секретаре Ложкиной И.Н.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Быстробанк» к Белицкому Дмитрию Николаевичу, Трубициной Светлане Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество
У С Т А Н О В И Л:
Истец ОАО «Быстробанк» обратился в суд с иском к ответчикам Белицкому Д.Н., Трубициной С.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что -Дата- между Истцом и Белицким Д.Н. был заключен кредитный договор №-ДО/КРФ (далее- Кредитный договор). В соответствии с пунктами 1.1, 1.2, 2.1.1 Кредитного договора Истец предоставил Белицкому Д.Н. кредит в сумме <данные изъяты>. под залог следующего объекта недвижимости: земельного участка (назначение: земли населенных пунктов; площадь: 406 кв.м.) кадастровый номер объекта: 18:26:020156:0012, и находящегося на нем жилого дома с пристройкой и постройками: крыльцо, гараж, баня, предбанник, фундамент не завершенный строительством, сооружение, (назначение: жилое; 1-этажный (подземных этажей-0), общая площадь: 45,50 кв.м., инв. №, лит. А, а, Г, Б, б, Ф, У), кадастровый (или условный) номер объекта: 18-18-01/101/2006-146, адрес (местоположение) объекта : УР ..., а Ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом, предусмотренным п.3.1 Кредитного договора. Обязательства по Кредитному договору Ответчиком надлежащим образом не исполняются. Это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по счету. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, на основании п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ Ответчику предъявлялось требование от -Дата- о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей по Кредитному договору. Однако указанные требования Ответчиком до настоящего времени не выполнены. Таким образом, по состоянию на -Дата- задолженность Ответчика по основному долгу (кредиту) составляет <данные изъяты>. Согласно условиям Кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 23% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете Заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с -Дата- г. по -Дата-, составляет <данные изъяты>. Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) в размере <данные изъяты> по ставке 23% годовых, начиная с -Дата- по день фактического погашения задолженности. Таким образом, общая сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по состоянию на -Дата- составляет <данные изъяты>. В связи с подачей настоящего иска Истцом уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях. предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Общие правила о залоге, содержащиеся в указанном Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила. Согласно статье 1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. В соответствии со статьей 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В статье 51 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрен судебный порядок обращения взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество. Просит взыскать с Ответчика Белицкового Д.Н. в пользу ОАО «БыстроБанк»: задолженность по уплате суммы основного долга (кредита) в размере <данные изъяты>., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с -Дата- по -Дата-, составляет <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>. по ставке 23 % годовых, начиная с -Дата- по день фактического погашения задолженности, возложить на Ответчика расходы по уплаченной Истцом государственной пошлине в размере <данные изъяты>., для удовлетворения требований Истца о взыскании вышеуказанных денежных сумм обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ответчикам: земельный участок (назначение: земли населенных пунктов; площадь: 406 кв.м.) кадастровый номер объекта: 18:26:020156:0012, и находящийся на нем жилой дом с пристройкой и постройками: крыльцо, гараж, баня, предбанник, фундамент не завершенный строительством, сооружение, (назначение: жилое; 1-этажный (подземных этажей-0), общая площадь: 45,50 кв.м., инв. №, лит. А, а, Г, Б, б, Ф, У), кадастровый (или условный) номер объекта: 18-18-01/101/2006-146, адрес (местоположение) объекта : УР ....
Представитель истца ОАО «Быстробанк» Дивлеева А.Г., действующая на основании доверенности, в судебном заседании на исковых требованиях настаивала, просила их удовлетворить.
Ответчики Белицкий Д.Н., Трубицина С.М. в судебном заседании исковые требования не оспаривали, пояснили, что будут погашать образовавшуюся задолженность, планируют заключить мировое соглашение на стадии исполнения решения суда.
Третьи лица, будучи надлежащим образом извещенными, в судебное заседание не явились. Суд, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в судебном заседании, изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу и представленные доказательства, полагает необходимым исковые требования удовлетворить, по следующим основаниям:
Как установлено в судебном заседании из пояснений сторон, материалов гражданского дела -Дата- между Белицким Д.Н. и ОАО «Быстробанк» был заключен кредитный договор №-ДО/КРФ, согласно которому ОАО «Быстробанк» предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до -Дата-.
Кредит в сумме <данные изъяты>. зачислен -Дата- на счет Белицкого Дмитрия Николаевича, что подтверждается мемориальным ордером № от -Дата-
Согласно п.3.1 Кредитного договора «Заемщик обязуются возвращать кредит равными частями в размере 3 400 рублей ежемесячно, начиная с 26 числа по последний рабочий день месяца, начиная с апреля 2008 года, последняя выплата в размере <данные изъяты> -Дата-.
Согласно ст.809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 23% годовых, начисляемых на остаток задолженности по кредиту (в том числе просроченной), учитываемый на начало операционного дня, со дня следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете Заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно).
Согласно доводам представителя истца, материалам дела, ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им в нарушение условий Кредитного договора, Белицким Д.Н. вносились не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.4). Данное обстоятельство не оспаривалось и ответчиками.
-Дата- истцом в адрес Белицкого Д.Н. было направлено уведомление о погашении задолженности, которое оставлено им без внимания.
Таким образом, суд полагает, что требования истца законные и обоснованные, соответственно с ответчика подлежит взысканию задолженность по основному долгу <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом за период с -Дата- по -Дата- в размере <данные изъяты>., а также проценты за пользование кредитом начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>. по ставке 23% годовых, начиная с -Дата-. по день фактического погашения задолженности.
Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему:
-Дата- в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между Белицким Д.Н. и ОАО «Быстробанк» №-ДО/КРФ, между ОАО «Быстробанк» и Белицким Д.Н.. Трубициной С.М. был заключен договор залога недвижимости №-ДО/ЗАЛ, согласно которому ответчики Белицкий Д.Н., Трубицина С.М. передали в залог ОАО «Быстробанк»: земельный участок (назначение: земли населенных пунктов; площадь: 406 кв.м.) кадастровый номер объекта: 18:26:020156:0012, и находящийся на нем жилой дом с пристройкой и постройками: крыльцо, гараж, баня, предбанник, фундамент незавершенный строительством, сооружение, (назначение: жилое; 1-этажный (подземных этажей-0), общая площадь: 45,50 кв.м., инв. №, лит. А, а, Г, Б, б, Ф, У), кадастровый (или условный) номер объекта: 18-18-01/101/2006-146, адрес (местоположение) объекта: УР ....
Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное». При этом в данном случае помимо специального закона, действуют общие нормы гражданского законодательства.
Согласно п.1 ст.334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
При этом в ст.348 Гражданского кодекса РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Как усматривается из материалов дела Белицкий Д.Н. в установленные сроки своих обязательств по кредитному договору не выполнял, задолженность в установленные сроки не погасил. При этом размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество: земельный участок (назначение: земли населенных пунктов; площадь: 406 кв.м.) кадастровый номер объекта: 18:26:020156:0012, и находящийся на нем жилой дом с пристройкой и постройками: крыльцо, гараж, баня, предбанник, фундамент не завершенный строительством, сооружение, (назначение: жилое; 1-этажный (подземных этажей-0), общая площадь: 45,50 кв.м., инв. №, лит. А, а, Г, Б, б, Ф, У), кадастровый (или условный) номер объекта: 18-18-01/101/2006-146, адрес (местоположение) объекта : УР ....
Согласно ст.350 ГК РФ «Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом». При этом глава 10 ФЗ «Об ипотеке» детально регулирует процедуру обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии с п.2 ст.54 «Об ипотеке» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;
6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке» «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом».
В ходе рассмотрения дела было проведена судебная оценочная экспертиза. Согласно заключению ООО «Удмуртская оценочна компания» № рыночная стоимость жилого дома, незавершенного строительством, с пристройками и постройками, может составить <данные изъяты>., ликвидационная стоимость жилого дома, незавершенного строительством, с пристройками и постройками, может составить <данные изъяты>., рыночная стоимость земельного участка может составить <данные изъяты>., ликвидационная стоимость земельного участка может составить <данные изъяты>.
В ходе рассмотрения данного гражданского дела представитель истца указал, что при реализации имущества, являющегося предметом залога, первоначальная продажная цена жилого дома и земельного участка должна быть равна ликвидационной стоимости заложенного имущества.
Согласно пункту 9 Федерального стандарта оценки "Цель оценки и виды стоимости (ФСО N 2)", при определении ликвидационной стоимости объекта оценки определяется расчетная величина, отражающая наиболее вероятную цену, по которой данный объект оценки может быть отчужден за срок экспозиции объекта оценки, меньший типичного срока экспозиции для рыночных условий, в условиях, когда продавец вынужден совершить сделку по отчуждению имущества.
При реализации имущества с публичных торгов необходимо учитывать, что фактически на него снижается спрос, поскольку происходит уменьшение числа потенциальных покупателей, ограничивается срок экспонирования на рынке продаваемого предмета залога, а также имеет место понуждение собственника к продаже заложенного имущества. Поэтому цена, связанная с вынужденной продажей, то есть начальная продажная цена, не является представлением рыночной стоимости, а является ликвидационной.
Суд, полагает возможным установить начальную продажную стоимость имущества ликвидационную. Ликвидационная стоимость заложенного имущества, принимаемая судом для целей определения его начальной продажной цены, определена с учетом рыночной цены имущества, а также с учетом баланса интересов сторон данного спора.
Таким образом, суд, полагает возможным установить начальную продажную стоимость жилого дома, незавершенного строительством, с пристройками и постройками равной <данные изъяты>., начальную продажную стоимость земельного равной <данные изъяты>.
Поскольку суд удовлетворяет требования исковые истца, соответственно, согласно ст.88, 98 ГПК РФ, с ответчиков подлежит взысканию госпошлина, оплаченная истцом при подаче искового заявления в размере <данные изъяты>., пропорционально удовлетворенным требованиям.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с Белицкого Дмитрия Николаевича в пользу ОАО «БыстроБанк»: задолженность по кредитному договору №-ДО\КРФ от -Дата- в размере <данные изъяты>. задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с -Дата- по -Дата-; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>. по ставке 23% годовых, начиная с -Дата- по день фактического погашения задолженности.
Обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество, принадлежащее Белицкому Дмитрию Николаевичу и Трубициной Светлане Михайловне : земельный участок (назначение: земли населенных пунктов; площадь 406 кв.м.), кадастровый номер обьекта: 18:26:020156:0012, расположенный по адресу: УР ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты> рублей.
Обратить взыскание на заложенное в обеспечение выполнения обязательств имущество, принадлежащее Белицкому Дмитрию Николаевичу и Трубициной Светлане Михайловне: жилой дом. незавершенный строительством. с пристройкой и постройками: крыльцо, гараж, баня, предбанник, фундамент незавершенный строительством, сооружение, (назначение: жилое; 1-этажный (подземных этажей -0), общая площадь: 45,50 кв.м., инв.№ 24789, литА, а, Г, Б, б, Ф, У), кадастровый (или условный) номер объекта: 18-18-01/101/2006-146, адрес (местоположение УР ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.
Взыскать с Белицкого Дмитрия Николаевича, в пользу ОАО «БыстроБанк» расходы по государственной пошлине <данные изъяты>.
Взыскать с Трубициной Светланы Михайловны в пользу ОАО «БыстроБанк» расходы по государственной пошлине <данные изъяты>.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Удмуртской Республики в кассационном порядке, через суд, вынесший решение, в течение 10 дней, после изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено судьей 7 февраля 2010 года.
Судья Сутягина Т.Н.