о взыскании суммы кредита, процентов

25 января 2011 года

Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:

судьи Самоволькина С.М.

При секретаре Кольцовой К.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АКБ «АК БАРС» (ОАО) к Кисилевой Ольге Николаевне, Быковой Светлане Александровне, Ивановой Татьяне Ильиничне о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ « АК БАРС» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования иска мотивированы тем, что -Дата- между ОАО «АК БАРС» и Кисилевой О.Н. был заключен кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты>. на срок до -Дата- включительно под 17,9% годовых. В тот же день кредит был выдан путем зачисления денежных средств на лицевой счет заемщика № (мемориальный ордер № от -Дата- Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме. Согласно кредитному договору (п.4.1, 4.2) заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты ежемесячно равными (аннуитентными) платежами в соответствии с графиком. Однако, с апреля 2008 года платежи в погашение кредита от должника не поступают. На письма банка о необходимости погасить просроченную задолженность заемщик не отвечает. В настоящее время ответчиком уплачено в счет погашения кредита <данные изъяты>., задолженность по возврату кредита составляет <данные изъяты>. В соответствии с условиями договора ответчик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 17,9% годовых на остаток ссудной задолженности. Сумма процентов, начисленных банком за период с -Дата- по -Дата- за вычетом сумм уплаченных ответчиком составляет <данные изъяты>. Кредитным договором (п. 6.1) также предусмотрена обязанность заемщика при нарушении сроков возврата кредита уплачивать банку проценты за пользование чужими денежными средствами в размере одной ставки рефинансирования ЦБ, начиная с первого дня просрочки. В настоящее время сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных согласно п. 6.1 договора составляет <данные изъяты>. Кроме того, кредитным договором ( п. 6.5.) предусмотрена обязанность заемщика уплачивать банку штраф за каждый случай нарушения установленных сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере <данные изъяты>. Таким образом, на -Дата- банком начислены штрафы на основании п. 6.5. кредитного договора в размере <данные изъяты>., за вычетом сумм уплаченных ответчиком. Обязательства Кисилевой О.Н. по своевременному возврату кредита и выплате процентов обеспечены поручительством Быковой С.А. и Ивановой Т.И., которые в соответствии с договорами поручительства № от -Дата- и № от -Дата- обязались отвечать перед кредитором в равном объеме с заемщиком за исполнение его долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком. Принимая во внимание, что кредитный договор ( п. 6.4) содержит условие о том, что в случае окончания срока возврата кредита, проценты за пользование кредитом начислению не подлежат, а начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами по двойной ставке рефинансирования ЦБ РФ, банк вправе заявить требование о взыскании указанных сумм с ответчиков. Истец просит: взыскать солидарно с ответчиков денежную сумму в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты>. сумму кредита, подлежащую досрочному возврату; <данные изъяты>. – проценты, установленные кредитным договором; <данные изъяты> – проценты за пользование чужими денежными средствами согласно п. 6.1 кредитного договора, <данные изъяты>. – штрафы за каждый случай нарушения установленных сроков возврата кредита и уплаты процентов. Взыскать солидарно с ответчиков сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>., взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемыми на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>.( с учетом его фактического погашения) по двойной ставке рефинансирования ЦБ РФ, начиная с -Дата- по день фактического погашения суммы основного долга.

В судебном заседании представитель истца Шмыков И. В., действующий на основании доверенности, на требованиях иска настаивал, дал пояснения аналогичные изложенным в иске.

В судебное заседание ответчики Кисилева О.Н., Быкова С.А., Иванова Т.И., не явились. Судом приняты необходимые меры по их надлежащему уведомлению по последнему известному месту жительства, ответчикам были направлены судебные повестки на судебное заседание, назначенное на -Дата-, -Дата-, -Дата-. При таких обстоятельствах на основании ст. 117 ГПК РФ суд считает, что ответчики о месте и времени судебного заседания уведомлены надлежащим образом.

Положения части первой статьи 35 ГПК Российской Федерации, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту, согласно части первой данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу статьи 113 ГПК Российской Федерации судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Статья 233 ГПК РФ предусматривает: «В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства».

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, исследовав обстоятельства по делу, считает, что требования иска подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в ходе судебного заседания, -Дата- между ОАО « АК БАРС» Банк и Кисилевой О.Н. заключен кредитный договор № по условиям которого банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере <данные изъяты>. сроком до -Дата- включительно. В соответствии с п. 1.2. кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 17,9% годовых, а также уплатить иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в соответствии с графиком платежей.

-Дата- банк исполнил свои обязательства и перевел на расчетный счет Кисилевой О.Н. денежную сумму в размере <данные изъяты>., что подтверждается мемориальным ордером №.

Однако, с апреля 2008 года платежи в погашение кредита от должника не поступают.

Ответчиком уплачено в счет погашения кредита <данные изъяты>., задолженность по возврату кредита составляет <данные изъяты>.

Указанное обстоятельство дает Банку право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по выданному кредиту в полном объеме, включая сумму кредита, процентов, а также начисленной неустойки.

Просроченная задолженность Кисилевой О.Н. по начисленным процентам за пользование кредитом с -Дата- по -Дата- составляет <данные изъяты>.

Задолженность Кисилевой О.Н. по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами за вычетом внесенных им сумм по состоянию на -Дата- составляет <данные изъяты>.

Кроме того, кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика уплачивать банку штраф каждый случай нарушения установленных сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере <данные изъяты>. Банком Кисилевой О.Н. начислены штрафы на основании кредитного договора в размере <данные изъяты>.

В обеспечении обязательств -Дата- между Банком и Быковой С.А., Ивановой Т.И. были заключены договоры поручительства № и №, согласно которых поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение обязательств Кисилевой О.Н. по кредитному договору № от -Дата-. Поручитель отвечает перед кредитором солидарно в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, возмещению судебных издержек по взысканию долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков кредитора вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщика.

-Дата- Банком в адрес ответчиков было направлено письмо с требованием досрочного погашения суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме на сумму <данные изъяты>., в том числе проценты за пользование кредитом и начисленные штрафы.

Разрешая имеющийся между сторонами спор, суд принимает во внимание, что в силу ст.ст. 12 и 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом судом учитывается, что истец по настоящему делу был обязан доказать обстоятельства, указанные им в исковом заявлении, наличие договорных отношений между истцом и ответчиком, ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком, обязанность ответчика по выплате денежной суммы, обосновать размере задолженности по кредиту и размер процентов, в том время как ответчик должен был оспорить обстоятельства, указанные в иске, отсутствие договорных отношений между истцом и ответчиком, надлежащее исполнение обязательств ответчиком, отсутствие обязанности ответчика по выплате денежной суммы, оспорить размер задолженности и процентов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.

Согласно п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Ч. 2 этой же статьи предусматривает, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со статьей 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Исследовав имеющиеся в материалах дела документы, а также условия названного кредитного договора, договоров поручительства, суд приходит к выводу, что Банк исполнил обязательства по предоставлению кредитных средств заемщику.

Однако Кисилева О.Н. обязательства по возврату кредита не исполняет, уклоняются от исполнения своих обязанностей и поручители Быкова С.А., Иванова Т.И.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что сроки погашения кредитной задолженности заемщиком нарушались, принятые им по кредитному договору обязательства в полном объеме не исполнены, Быковой С.А. и Ивановой Т.И. как поручителями не исполнены принятые по договору поручительства обязательства по погашению Банку образовавшейся задолженности Кисилевой О.Н. по кредитному договору, а доказательств обратного материалы дела не содержат, суд полагает необходимым взыскать с солидарных должников в пользу Банка сумму основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, штрафа, а также судебных расходов.

Согласно п. 16 постановления Пленума Верховного суда РФ №, Пленума Высшего арбитражного суда РФ № от -Дата- « О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811,813, 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

После окончания срока договора в случае просрочки уплаты суммы долга кредитор име­ет право в соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Данные выводы изложены в постановлении Президиума Верховного Суда Российской Федерации от -Дата- №.

После предоставления банком заемщику денежных средств в размере и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, у ответчика возникла обязанность возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов, что после допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, банк обоснованно обратился к заемщику с требованиями досрочно возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами, а также что в связи с неисполнением заемщиком полученного уведомления, сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом по день фактического погашения задолженности подлежат взысканию с ответчиков.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ понимаются расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Поскольку судом принято решение об удовлетворении требований истца, возврату подлежит и уплаченная госпошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с Кисилевой Ольги Николаевны, Быковой Светланы Александровны, Ивановой Татьяны Ильиничны солидарно в пользу истца АКБ « АК БАРС» (ОАО) суму долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>. из которых: <данные изъяты> – сумма основного долга по кредиту, <данные изъяты>.- задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты> задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг, <данные изъяты>. – задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты, <данные изъяты>. –штраф за нарушение сроков оплаты кредита и уплаты процентов по нему.

Взыскать с Кисилевой Ольги Николаевны, Быковой Светланы Александровны, Ивановой Татьяны Ильиничны солидарно в пользу истца АКБ « АК БАРС» проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>. с учетом фактического погашения по двойной ставке рефинансирования ЦБ РФ, начиная с -Дата- по день фактического погашения суммы основного долга.

Взыскать с Кисилевой Ольги Николаевны, Быковой Светланы Александровны, Ивановой Татьяны Ильиничны солидарно в пользу истца АКБ « АК БАРС» государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в тече­ние 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено судьей Самоволькиным С.М. в совещательной комнате.

Судья Самоволькин С.М.