о взыскании денежных средств

02 февраля 2011 года г.Ижевск

Индустриальный районный суд г.Ижевска в составе

судьи Андриянова А.В.

при секретаре Ажимовой И.Г.

с участием представителя истца ОАО «Промсвязьбанк» Коробейникова Алексея Юрьевича, действующего на основании доверенности,

с участием представителя ответчика Пикас Г.А., Пикас И.Б., - Пикас Евгении Георгиевны, действующей на основании ордера № от -Дата- года,

с участием ответчиков Гулии Дмитрия Тарасовича, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Промсвязьбанк» к Пикасу Игорю Борисовичу, Пикас Галине Александровне, Гынгазову Олегу Викторовичу, Гулии Дмитрию Тарасовичу о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ОАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Пикасу Игорю Борисовичу, Пикас Галине Александровне, Гынгазову Олегу Викторовичу, Гулии Дмитрию Тарасовичу о взыскании денежных средств. Свои требования мотивировал тем, что -Дата- между ОАО «Промсвязьбанк» (далее - Банк) и Пикас Игорем Борисовичем (далее - Заемщик, Должник, Ответчик-1) заключен Кредитный договор на потребительские цели № (Далее – Кредитный договор). Согласно условий кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>., с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых. Согласно п. 2.2 Кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей, установленным в Приложении № к Договору.

-Дата- в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика заключены следующие договоры поручительства № с поручителем Пикас Галиной Александровной (далее Поручитель-1, ответчик-2), № – с поручителем Гынгазовым Олегом Викторовичем (далее поручитель-2, ответчик-3), № – с поручителем Гулией Дмитрием Тарасовичем ( далее поручитель-3, ответчик-4). По условиям указанных договоров поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность за исполнение последним всех его обязательств, вытекающих из кредитного договора № от -Дата-.

-Дата- Банк исполнил свою обязанность по предоставлению Заемщику кредитных средств в размере <данные изъяты>., что подтверждается следующими документами:

- выпиской по лицевому счету заемщика,

- расходным кассовым ордером № от -Дата- о перечислении суммы <данные изъяты>.

Платежи по кредитному договору № Пикас Игорем Борисовичем вносились несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж внесен -Дата- в размере <данные изъяты>.

По состоянию на -Дата- задолженность по кредитному договору составляет: <данные изъяты>. - по основному долгу, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты>. – неустойка за выполнение обязательства по погашению кредита, всего в сумме <данные изъяты>.

Согласно п. 5.4 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату основного долга в соответствии с п.2.2, 2.5 Кредитного договора заемщик обязан уплачивать Банку неустойку в размере 18% годовых на сумму просроченного платежа по кредиту за весь период просрочки; в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по уплате процентов заемщик обязан уплачивать неустойку в размере удвоенной процентной ставки на сумму просроченного платежа по процентам за весь период просрочки.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ и п. 6.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также в случае ухудшения финансового состояния заемщика и иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок. Согласно п. 5.6 кредитного договора заемщик обязан по первому требованию Банка о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом не позднее даты, указанной в уведомлении. В случае невыполнения указанного обязательства заемщик обязан уплатить проценты в размере, указанном в п. 5.4 кредитного договора.

-Дата- Банк письменно потребовал от заемщика и поручителей досрочно погасить кредит и уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом, в срок до -Дата- заемщиком и поручителем 1 данное требование не получено, имеется справка Почтовой службы «истек срок хранения», Поручителем-2 Гынгазовым О.В. требование получено -Дата-, поручителем-3 Гулией Д.Т.- -Дата-.

Согласно п.1.1 договора поручительства поручитель принял на себя обязательство безусловно безотзывно отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору, в том объеме, что и заемщик, включая сумму предоставленного кредита, начисленных процентов, а также неустоек, которые могут возникнуть в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору в соответствии с п.1.3 договора поручительства, ответственность поручителя по договору поручительства является солидарной.

В соответствии со ст.32 ГПК РФ, п.8.5 Кредитного договора и п.2.8 Договора поручительства стороны установили, что все споры разрешаются сторонами в суде по месту нахождения филиала банка.

На основании изложенного выше истец просит взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по кредитному договору <данные изъяты>. - по основному долгу, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты>. –неустойка за выполнение обязательства по погашению кредита, всего в сумме <данные изъяты> руб. и уплаченную при подаче иска госпошлину.

В судебном заседании представитель истца ОАО «Промсвязьбанк» Коробейников А.Ю., действующий на основании доверенности на исковых требованиях настаивал.

В судебное заседание не явились ответчики Пикас И.Б., Гынгазов О.В., Пикас Г.А., о месте и времени судебного заседания были извещены судом надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие данных ответчиков. Суд, выслушав мнение сторон, решил рассмотреть дело при данной явке.

В судебном заседании представитель ответчиков Пикас И.Б., Пикас Г.А., адвокат Пикас Е.Г., действующая на основании ордера возражала против удовлетворения иска в части взыскания комиссий на сумму <данные изъяты>, процентов за пользование кредитом на сумму <данные изъяты>., и процентов по просроченной ссуде на сумму <данные изъяты>, по основаниям изложенным в письменных возражениях.

В судебном заседании ответчик Гулия Д.Т. возражал против удовлетворения иска.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлены следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

-Дата- между ОАО «Промсвязьбанк» и Пикасом Игорем Борисовичем заключен Кредитный договор на потребительские цели №. Согласно условий кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты>., с взиманием за пользование кредитом 18 % годовых.

-Дата- Банк исполнил свою обязанность по предоставлению Заемщику кредитных средств в размере <данные изъяты>., что подтверждается следующими документами:

- выпиской по лицевому счету заемщика,

- расходным кассовым ордером № от -Дата- о перечислении суммы <данные изъяты>.

В соответствии п. 2.2 Кредитного договора погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей, установленным в Приложении № к Договору.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Платежи по кредитному договору № Пикасом Игорем Борисовичем вносились несвоевременно и не в полном объеме, последний платеж внесен -Дата- в размере <данные изъяты>, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ и п. 6.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также в случае ухудшения финансового состояния заемщика и иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок. Согласно п. 5.6 кредитного договора заемщик обязан по первому требованию Банка о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом не позднее даты, указанной в уведомлении. В случае невыполнения указанного обязательства заемщик обязан уплатить проценты в размере, указанном в п. 5.4 кредитного договора.

-Дата- Банк письменно потребовал от заемщика досрочно погасить кредит и уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом, в срок до -Дата- заемщиком данное требование не получено, имеется справка Почтовой службы «истек срок хранения».

Поскольку ответчик Пикас И.Б. в установленные договором сроки кредит не возвратил, данное обстоятельство является основанием для взыскания с заемщика суммы долга.

Разрешая имеющийся между сторонами спор, суд принимает во внимание, что между сторонами заключен кредитный договор, на основании которого у сторон возникли взаимные обязательства, при этом обязательства истцом выполнены в полном объеме, в то время как ответчиком обязательства не исполняются, что не допускается законом и существенным образом нарушает права и законные интересы истца. При таких обстоятельствах требования истца в части взыскания суммы основного долга законны и обоснованны. С ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты>.

Согласно представленного расчета по состоянию на -Дата- задолженность по кредитному договору составляет: <данные изъяты>. - по основному долгу, 47 <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты>. – неустойка за выполнение обязательства по погашению кредита, всего в сумме <данные изъяты>.

Исходя из представленной выписки по лицевому счету заемщика усматривается, что банк при недостаточности средств на счете заемщика в ряде случаев списывал поступающие на счет клиента денежные средства в счет уплаты неустойки и на доходы погашеннх просроченных процентов Такие действия банка противоречат нормам действующего законодательства РФ. При исполнении должником денежного обязательства не в полном объёме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьёй395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья168 ГК РФ).

Поскольку ответчики ссылаются на нарушение банком требований ст. 319 ГК РФ, на суммы неустоек, доходов просроченных процентов, удержанных ранее сумм основного долга и процентов, при удовлетворению требований иска подлежит уменьшению сумма основного долга на <данные изъяты>.

Исходя из имеющейся выписки по лицевому счету заемщика за открытие счета и ведение ссудного счета банком единовременно -Дата- взималась комиссия в сумме <данные изъяты>. Суд считает, что взимание такой комиссии противоречит действующему законодательству. Однако в этой части суд соглашается с доводами ответчика в части пропуска срока по требованиям относительно недействительности взимания такой комиссии.

В соответствии со 181 ч. 1 ГК РФ - Срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Таким образом, срок исковой давности в части применения последствий по незаконному взиманию комиссии истек -Дата-.

Истец при удовлетворении иска просит взыскать с ответчиков проценты по просроченной ссуде в размере <данные изъяты>. Ответчики в своих возражениях указывают на то, что проценты по просроченной ссуде не подлежат взысканию в полном объеме, т.к. в данном случае произойдет двойное привлечение к ответственности за совершение одного нарушения, т.к. банк так же взыскивает неустойку за неисполнение обязательств по погашению кредита. Истец же в своих пояснениях в части взыскания процентов по просроченной ссуде указывают на то, что ижевский ф-л ОАО «Промсвязьбанк» не принимает довод Ответчика-1 относительно двойного начисления процентов (просроченные проценты) и просит суд не принимать его во внимание при принятии решения в связи с тем, что начисление процентов по кредитному договору предусмотрено условиями договора. Разбивка процентов на просроченные и проценты за
пользование кредитом выделены для удобства проверки судом и Должником начисления Банком неустойки и пени по кредитному договор.

Таким образом, двойного начисления процентов по кредитному договору № от -Дата- Ижевским ф-лом ОАО «Промсвязьбанк» не производится.

Изучив доводы стороны истца и ответчика относительно взыскания сумм просроченных процентов, суд приходит к следующему.

Исходя из текста кредитного договора заключенного между истцом и ответчиком Пикасом И.Б. и приложений к нему не предусмотрено начисление и взыскание каких либо просроченных процентов. Исходя представленного расчета цены иска и государственной пошлины усматривается, что проценты по просроченной ссуде <данные изъяты> и проценты за пользование кредитом <данные изъяты>, начисляются на сумму основного долга за один и тот же период по одной и той же процентной ставке 18 % годовых. При таких обстоятельствах суд считает, что просроченные проценты являются ничем иным как неустойкой. Размер просроченных процентов <данные изъяты> суд считает завышенным и подлежащим снижению в соответствии со ст. 333 ГК РФ до <данные изъяты>.

-Дата- в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика заключены следующие договоры поручительства № с поручителем Пикас Галиной Александровной (далее Поручитель-1, ответчик-2), № – с поручителем Гынгазовым Олегом Викторовичем (далее поручитель-2, ответчик-3), № – с поручителем Гулией Дмитрием Тарасовичем (далее поручитель-3, ответчик-4). По условиям указанных договоров поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность за исполнение последним всех его обязательств, вытекающих из кредитного договора № от -Дата-.

В соответствии п.1.1 договора поручительства поручитель принял на себя обязательство безусловно безотзывно отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору, в том объеме, что и заемщик, включая сумму предоставленного кредита, начисленных процентов, а также неустоек, которые могут возникнуть в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору в соответствии с п.1.3 договора поручительства, ответственность поручителя по договору поручительства является солидарной.

Поручителем 1 данное требование не получено, имеется справка Почтовой службы «истек срок хранения», Поручителем-2 Гынгазовым О.В. требование получено -Дата-, поручителем-3 Гулией Д.Т.- -Дата-, однако, оставлены последними без внимания, задолженность по кредитному договору до сих пор не погашена.

Согласно ст.363 ГК РФ «при неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства». Согласно п.17 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N13, Пленума ВАС РФ N 14 от -Дата- (ред. от -Дата-) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" «При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 Кодекса, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании статьи 395 Кодекса до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства.»

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ при удовлетворении исковых требований с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.307, 309, 310, 395, 819 ГК РФ, ст. 14,56, 194-199, ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ОАО «Промсвязьбанк» к Пикасу Игорю Борисовичу, Пикас Галине Александровне, Гынгазову Олегу Викторовичу, Гулии Дмитрию Тарасовичу о взыскании денежных средств, удовлетворить частично.

Взыскать с Пикаса Игоря Борисовича, Пикас Галины Александровны, Гынгазова Олега Викторовича, Гулии Дмитрия Тарасовича солидарно в пользу ОАО «Промсвязьбанк» сумму задолженности по кредитному договору: <данные изъяты>. - основной долг, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты> - проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты> - неустойку всего в сумме <данные изъяты>.

Взыскать Пикаса Игоря Борисовича, Пикас Галины Александровны, Гынгазова Олега Викторовича, Гулии Дмитрия Тарасовича солидарно в пользу ОАО «Промсвязьбанк» сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано сторонами, в течение 10 дней с момента изготовления мотивировочной части решения, через Индустриальный районный суд г. Ижевска,

Решение в окончательной форме изготовлено судьей Андрияновым А.В. на компьютере 28 февраля 2011 года.

Судья Андриянов А.В.