Дело №2-380/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«21» февраля 2011 года г. Ижевск
Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе:
Судьи Некрасова Д.А.,
при секретаре Пузыревой Н. А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Акционерный Коммерческий Банк «АК БАРС» к Новокрещенову Владимиру Васильевичу о взыскании суммы кредита, процентов за его использование, процентов за пользование чужими денежными средствами,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество Акционерный Коммерческий Банк «АК БАРС» обратились в суд с иском к ответчику Новокрещенову Владимиру Васильевичу с требованиями о взыскании суммы кредита, процентов за его пользование, процентов за пользование чужими денежными средствами. Свои требования Банк мотивировал тем, что -Дата- между ОАО «АК БАРС» БАНК и Новокрещеновым Владимиром Васильевичем заключен кредитный договор №, согласно которому ОАО «АК БАРС» БАНК обязался предоставить Ответчику кредит в размере <данные изъяты> рублей на срок до -Дата- включительно под 17, 9 процентов годовых. -Дата- кредит был предоставлен Ответчику путем зачисления денежных средств на его лицевой счет, что подтверждается мемориальным ордером № от -Дата-. Свои обязательства по договору Истец выполнил в полном объеме. Согласно кредитному договору (п. 4.1., 4.2.) Ответчик обязался возвращать кредит согласно графику платежей, то есть ежемесячно равным (аннуитентным) платежом в соответствии с графиком. Однако, с мая 2008 года, Ответчик постоянно допускает нарушение сроков погашения кредита и причитающихся процентов, а с ноября 2008 года вообще прекратил уплату кредита, требование Истца погасить задолженность по кредитному договору Ответчик оставил без ответа. В настоящее время Ответчиком уплачено в счет погашения кредита <данные изъяты>., текущая задолженность по возврату кредита на -Дата- составляет <данные изъяты>. Указанные обстоятельства дают банку право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита в размере <данные изъяты>., а также причитающиеся проценты и неустойку на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п. 3.2.3. кредитного договора. В соответствии с условиями договора ответчик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 17,9 % годовых на остаток ссудной задолженности. Сумма процентов, начисленных банком за период с -Дата- по -Дата- за вычетом сумм, уплаченных ответчиком, составляет <данные изъяты>. (приложение № расчетов). Кредитным договором (п.6.1) также предусмотрена обязанность заемщика при нарушении сроков возврата кредита уплачивать банку проценты за пользование чужими денежными средствами в размере одной ставки рефинансирования, начиная с первого дня просрочки. В настоящее время сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных согласно п. 6.1 указанного выше договора, составляет <данные изъяты>. (приложение № и № расчетов). Кроме того, кредитным договором (п. 6.5) предусмотрена обязанность заемщика уплатить банку штраф за каждый случай нарушения установленных сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере <данные изъяты>. В настоящее время банком начислены штрафы на основании п. 6.5 кредитного договора в размере <данные изъяты>. (приложение № расчетов). На основании изложенного истец просил: взыскать с ответчика <данные изъяты>., в том числе: сумму кредита, подлежащую досрочному возврату – <данные изъяты>.; проценты, установленные кредитным договором – <данные изъяты>.; проценты за пользование чужими денежными средствами согласно п. 6.1 кредитного договора <данные изъяты>.; штраф – <данные изъяты>.; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>. (с учетом его фактического погашения) по ставке 17,9 % годовых, начиная с -Дата- по день фактического погашения суммы основного долга; взыскать с ответчика сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>., уплаченную банком при подаче искового заявления.
В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания представитель истца был извещен надлежащим образом (уведомление о вручении л.д. 39). В адрес суда от представителя истца поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд определил ходатайство удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
В судебное заседание ответчик Новокрещенов Владимир Васильевич не явился, о времени и месте судебного заседания ответчик извещался надлежащим образом. Согласно имеющейся в материалах дела информации, местом регистрации ответчика является адрес: ..., судебное извещение, направленное по указанному адресу вернулось в суд с отметкой о причине не вручения «истек срок хранения». Таким образом, суд счел ответчика уведомленным о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, и определил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.
Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
Во исполнение указанных предписаний закона судом был определен круг юридически значимых обстоятельств, распределено бремя их доказывания, сторонам предложено представить доказательства.
В силу п.п.1, 4 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Судом установлено, что -Дата- между ОАО «АК БАРС» Банк и Новокрещеновым В.В. заключен кредитный договор № (далее по тексту – кредитный договор).
По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить ответчику Новокрещенову В. В. денежные средства в сумме <данные изъяты>. на срок до -Дата- включительно под 17, 9 процентов годовых.
Порядок расчетов стороны согласовали в п.4.1 Кредитного договора, в котором указано, что возврат кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, производится в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п.4.2 Кредитного договора ответчик обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа, а также производить иные платежи, предусмотренные Кредитным договором.
Согласно п.4.3 Кредитного договора начисление процентов производится Банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчёт принимается фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). В силу п.4.4 Кредитного договора проценты за последний месяц пользования кредитом уплачиваются не позднее срока, определенного в качестве срока для возврата кредита, указанного в п.1.2. кредитного договора.
Пунктом 6.1 Кредитного договора предусмотрено, что сумма кредита, невозвращенная заемщиком в установленные графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита. При возникновении просроченной задолженности заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 ставка рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки.
В соответствии со ст.310 ГК РФ.
Факт предоставления Банком кредита ответчику в размере <данные изъяты> подтверждается мемориальным ордером № от -Дата-, а также выпиской с лицевого счета, открытого на имя ответчика.
Согласно п.3.2.3 Кредитного договора, Банк имеет право предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по Кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные Кредитным договором, в случае неисполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2.2.1-2.2.6 Кредитного договора.
Пункт 2.2.1 Кредитного договора предусматривает обязанность заемщика своевременно вносить на счет денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором, в соответствии с графиком платежей.
Из выписки с лицевого счета ответчика следует, что с ноября 2008 года платежи, направленные на погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом, не производились.
-Дата- Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору.
Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что задолженность по сумме основного долга по кредиту составляет <данные изъяты>., по сумме процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>., по процентам за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты>., по сумме штрафов за факт просрочки – <данные изъяты>. Общая сумма задолженности, указанная истцом, составляет <данные изъяты>.
Ответчик не представил суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представили доказательств возврата Банку кредита в полном объеме, не представил доказательств выплаты в полном объеме процентов за пользование предоставленными в кредит денежными средствами.
Ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору подтверждается выпиской с лицевого счета ответчика, согласно которой платежи, направленные на погашение кредита, прекратились с ноября 2008 года.
При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору законными и обоснованными.
Согласно ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Пунктом 4.7 Кредитного договора предусмотрено, что поступающие (взыскиваемые) по договору денежные средства направляются Банком на погашение задолженности Заемщика в следующей последовательности:
-издержки Банка по получению исполнения обязательств заемщика;
-штрафы;
-проценты за пользование чужими денежными средствами;
-проценты за пользование кредитом;
-сумма предоставленного кредита.
Суд, проанализировав содержание пункта 4.7 Кредитного договора, считает, что установленная им очередность погашения требований кредитора противоречит ст.319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным в п.11 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от -Дата- №, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит её обеспечительному характеру, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности.
Оценив условия заключенного сторонами договора, суд признает ничтожным пункт 4.7 Кредитного договора, устанавливающий противоречащую ст.319 ГК РФ очередность погашения платежей.
Однако, расчет задолженности, представленный истцом, является верным, погашение задолженности производилось в соответствие с требованиями ст. 319 ГК РФ.
Одним из требований истца является взыскание с ответчика штрафа за каждый случай нарушения установленных сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере <данные изъяты>
Обязанность заемщика уплатить Банку штраф в размере <данные изъяты>. за каждый факт нарушения установленных Кредитным договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия Кредитного договора установлена п.6.5 Кредитного договора.
Нарушение ответчиком сроков возврата кредита и уплаты процентов судом установлено. Требование Банка в данной части законно и обоснованно.
Исходя из вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика штраф в размере <данные изъяты>.
Кроме того, Банк просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>.
В соответствии с п.6.1 Кредитного договора при возникновении просроченной задолженности заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 ставка рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки, начиная с первого дня просрочки.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., из которых:
-сумма основного долга – <данные изъяты>.;
-проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>.;
-проценты за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты>.;
-штраф - <данные изъяты>.
Требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 38380 руб. 85 коп. по ставке 17, 9 % годовых начиная с -Дата- по день фактического погашения суммы основного долга, подлежит удовлетворению.
Согласно п. 16 Совместного Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего арбитражного суда РФ от -Дата- № «… в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена…».
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>. по ставке 17, 9 % годовых за период с -Дата- по день фактического погашения суммы основного долга.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу.
Истец просит взыскать с ответчика расходы, понесенные на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Исходя из того, что исковые требования судом удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Акционерный Коммерческий Банк «АК БАРС» к Новокрещенову Владимиру Васильевичу о взыскании суммы кредита, процентов за его использование, процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить.
Взыскать с Новокрещенова Владимира Васильевича в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный Коммерческий Банк «АК БАРС» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., из которых:
-сумма основного долга – <данные изъяты>.;
-проценты за пользование кредитом - <данные изъяты>
-проценты за пользование чужими денежными средствами - <данные изъяты>.;
-штраф – <данные изъяты>.
Взыскать с Новокрещенова Владимира Васильевича в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный Коммерческий Банк «АК БАРС» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору - <данные изъяты>., по ставке 17,9 % годовых, за период с -Дата- по день фактического погашения суммы основного долга.
Взыскать с Новокрещенова Владимира Васильевича в пользу Открытого акционерного общества «Акционерный Коммерческий Банк «АК БАРС» в возмещение расходов по оплате госпошлины денежную сумму в размере <данные изъяты>.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный Суд УР в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи жалобы через суд, вынесший решение.
Судья Некрасов Д.А.