Р Е Ш Е Н И Е 2-646-11
Именем Российской Федерации
22 апреля 2011 года г.Ижевск
Индустриальный районный суд города Ижевска УР в составе
Судьи Андриянова А.В.,
при секретаре Ажимовой И.Г.,
с участием представителя истца АКБ «АК БАРС» (ОАО) Кольцовой Софьи Львовны, действующей на основании доверенности № 8 от 14.12.2010 года,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Мухачевой Людмиле Анатольевне, Мишиной Светлане Алексеевне о досрочном взыскании суммы кредита, взыскании процентов за его использование, а также процентов за пользование чужими денежными средствами
У С Т А Н О В И Л:
Истец АКБ «АК БАРС» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчикам Мухачевой Л.А., Мишиной С.А. о досрочном взыскании суммы кредита, взыскании процентов за его использование, а также процентов за пользование чужими денежными средствами. Требования мотивируют тем, что -Дата- между ОАО «АК БАРС» Банк и Мухачевой Л.А. заключен кредитный договор №, согласно которому ОАО «АК БАРС» Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты> на срок до -Дата- включительно под 19 процентов годовых. -Дата- кредит был предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств на ее лицевой счет, что подтверждается мемориальным ордером № от -Дата- и выпиской по лицевому счету заемщика. Свои обязательства по предоставлению кредита по кредитному договору банк выполнил в полном объеме. Согласно кредитному договору ответчик обязался возвращать кредит согласно графику платежей, то есть ежемесячно равными долями не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным, а также ежемесячно выплачивать проценты, начисленные на остаток задолженности, не позднее 10 числа месяца, следующего за отчетным.
Однако, с июля 2006 года ответчик нарушил порядок погашения кредита, а с декабря 2007 года вообще прекратил уплату кредита, кредит до настоящего времени остается не погашенным, требование истца погасить задолженность по кредитному договору ответчик оставил без ответа.
По состоянию на -Дата- ответчиком задолженность по кредиту погашена в размере <данные изъяты>, также задолженность по процентам за пользование кредитом погашена в размере <данные изъяты>, погашена задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>.
С учетом погашения ответчиком задолженности по кредиту, невозвращенная сумма кредита, проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг, проценты за пользование чужими денежными средствами по просроченным процентам составляет по состоянию на -Дата- <данные изъяты>.
Обязанность заемщика при нарушении сроков возврата кредита уплачивать банку проценты за пользование чужими денежными средствами и штрафы за факт просрочки предусмотрены п. 6.1. кредитного договора.
Указанные обстоятельства дают истцу право требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой на основании п.2 ст. 811 ГК РФ и 3.1.3. кредитного договора.
Согласно пункту 16 совместного Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от -Дата- № «…в случаях, когда на основании пункта 2 ст. 811 ГКРФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена…».
Требование к ответчику о досрочном возвращении кредита и выплате истцу всех причитающихся сумм в связи с пользованием заемными средствами направлялось неоднократно. Ответа на требование истец не получил.
Обязательства Мухачевой Л.А. по своевременному возврату кредита и выплате процентов обеспечены поручительством Мишиной Светланы Алексеевны, которая в соответствие с договором поручительства № от -Дата- обязалась отвечать перед кредитором солидарно в равном объеме с заемщиком за исполнение его обязательств по кредитному договору.
Истец просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору № от -Дата- в размере <данные изъяты>., в том числе:
- по основному долгу в размере – <данные изъяты>.;
- проценты за пользование кредитом в размере – <данные изъяты>.;
-проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг в размере - <данные изъяты>.;
- задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты в размере -<данные изъяты>.;
- проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (основной долг) по кредитному договору № от -Дата- в размере <данные изъяты>. с учетом дальнейшего погашения основного долга, по ставке 19 процентов годовых, начиная с -Дата- по дату фактического погашения кредита;
- сумму оплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В судебном заседании представитель АКБ « АК БАРС» (ОАО) Кольцова С.Л., действующая на основании доверенности исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении, просила исковые требования удовлетворить.
В судебное заседание ответчики не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом судебными повестками по последнему известному месту жительства (адресу регистрации).Ответчики возражения на иск не представили, причин уважительности неявки суду не сообщили. При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.
Суд, выслушав представителя истца, исследовав обстоятельства дела, все представленные доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
Как установлено из материалов дела, -Дата- в соответствии с договором №, заключенным между истцом, ОАО «АКБ «АК БАРС» и Мухачевой Л.А., ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. на срок до -Дата- под 19 процентов годовых.
Факт выдачи кредита ответчику Мухачевой Л.А. подтверждается мемориальным ордером № от -Дата-.
Согласно п.4.1 кредитного договора № от -Дата- возврат суммы предоставленного кредита, процентов за его использование производится заемщиком самостоятельного в следующие сроки: а) кредит – ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа текущего месяца, следующего за отчетным, начиная с -Дата-, в размере <данные изъяты>.; б) проценты – ежемесячно на остаток задолженности, не позднее 10 числа текущего месяца, следующего за отчетным, начиная с -Дата- 6 года.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.
Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст.30 Закона о банках): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения.
Стороны кредитного договора четко определены в законе. Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБ РФ на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей.
Предмет договора - денежные средства. Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.
Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору. Как правило, эти проценты включают в себя ставку рефинансирования ЦБ РФ и вознаграждение самого кредитора. В силу ст.29 Закона о банках процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.
Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах в нарушение п. 4.1 Договора № от -Дата- ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом срочной и просроченной задолженности по кредитному договору, выпиской по лицевому счету.
В соответствии со ст.811 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК. Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 6.1 Кредитного договора сумма кредита, невозвращенного заемщиком в установленные п. 4.1 настоящего договора сроки, считается суммой просроченного кредита. При этом Заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.2 Договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 1 ставка рефинансирования ЦБ РФ (учетная ставка ЦБ РФ) за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки.
По состоянию на -Дата- ответчиком задолженность по кредиту погашена в размере <данные изъяты>, также задолженность по процентам за пользование кредитом погашена в размере <данные изъяты>, погашена задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>.
С учетом погашения ответчиком задолженности по кредиту, невозвращенная сумма кредита, проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг, проценты за пользование чужими денежными средствами по просроченным процентам составляет по состоянию на -Дата- <данные изъяты> в том числе:
- по основному долгу в размере – <данные изъяты>.;
- проценты за пользование кредитом в размере – <данные изъяты>.;
-проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг в размере - <данные изъяты>.;
- задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты в размере -<данные изъяты>.
Расчет задолженности по кредитному договору № от -Дата-, представленный представителем истца АКБ « АК БАРС» (ОАО) судом проверен и является верным.
В обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору между истцом и Мухачевой Л.А. Банк -Дата- заключил договор поручительства № с поручителем Мишиной С.А..
При этом согласно п. 1.2 Договора поручительства Поручитель и Должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и Должник.
Согласно ст. 363 ГК РФ «При неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».
Согласно п. 17 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N13, Пленума ВАС РФ N 14 от -Дата- (ред. от -Дата-) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами " «При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 Кодекса, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании статьи 395 Кодекса до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства.»
-Дата- истцом в адрес ответчиков была направлена претензия, которая ими была оставлена без внимания, задолженность ответчиками не погашена по настоящее время.
Таким образом, вышеуказанная задолженность, в виду ненадлежащего исполнения условий договора подлежит взысканию с ответчиков солидарно в судебном порядке.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Исковые требования по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Мухачевой Людмиле Анатольевне, Мишиной Светлане Алексеевне о досрочно взыскании суммы кредита, взыскании процентов за его использование, а также процентов за пользование чужими денежными средствами, удовлетворить.
Взыскать солидарно с Мухачевой Людмилы Анатольевны, -Дата- года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ..., Мишиной Светланы Алексеевны, -Дата- года рождения, уроженки ..., зарегистрированной по адресу: ... пользу АКБ «АК БАРС» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., из которых:
- по основному долгу в размере – <данные изъяты>.;
- проценты за пользование кредитом в размере – <данные изъяты>.;
-проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг в размере - <данные изъяты>.;
- задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты в размере – <данные изъяты>.
Взыскать солидарно с Мухачевой Людмилы Анатольевны, Мишиной Светланы Алексеевны в пользу АКБ «АК БАРС» (ОАО) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту (основной долг) по кредитному договору № от -Дата- в размере <данные изъяты>. с учетом дальнейшего погашения основного долга, по ставке 19 процентов годовых, начиная с -Дата- по дату фактического погашения кредита;
Взыскать солидарно с Мухачевой Людмилы Анатольевны, Мишиной Светланы Алексеевны в пользу АКБ «АК БАРС» (ОАО) государственную пошлину в размере <данные изъяты>.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение 10 дней со дня изготовления.
Решение изготовлено судьей Андрияновым А.В. в совещательной комнате на компьютере.
Судья Андриянов А.В.