Именем Российской Федерации 7 июня 2011 года г.Ижевск УР Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики В составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н. При секретаре Ложкиной И.Н. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Олешкевич Максиму Олеговичу, Дергачеву Олегу Николаевичу о досрочном взыскании суммы кредита, взыскании процентов за его использование, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также штрафов У С Т А Н О В И Л: Истец АКБ «АК БАРС» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчикам Олешкевич М.О., Дергачеву О.Н. о досрочном взыскании суммы кредита, взыскании процентов за его использование, процентов за пользование чужими денежными средствами, а также штрафа. Свои требования мотивировал тем, -Дата- между ОАО «АК БАРС» Банк и Олешкевич М.О. заключен кредитный договор №, согласно которому ОАО «АК БАРС» Банк обязался предоставить ответчику кредит в размере <данные изъяты>. на срок до -Дата- включительно под 16 процентов годовых. В тот же день кредит был выдан путем зачисления денежных средств на его лицевой счет (мемориальный ордер № от -Дата-). Свои обязательства по договору банк выполнил в полном объеме. Согласно п.п.4.1,4.2 Кредитного договора возврат суммы предоставленного кредита и процентов за его использование производится заемщиком самостоятельно в соответствии с Графиком платежей. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитентного) платежа, а также производит иные платежи, предусмотренные договором. Однако погашение кредита происходило несвоевременно, а с января 2009г. Олешкевич М.О. денежные средства на свой лицевой счет для погашения кредиторской задолженности по кредитного договору вносить перестал. В настоящее время Олешкевич М.О. в счет погашения кредита по кредитному договору № от -Дата- уплачено <данные изъяты>. На -Дата- текущая задолженность Олешкевич М.О. по возврату кредита составляет <данные изъяты>. Кроме того, согласно п. 16 совместного Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от -Дата- № «… в случаях, когда на основании п.2 ст. 811 ГК РФ и п.3.2.3 кредитного договора № от -Дата- Кроме того, кредитным договором (п. 6.1) предусмотрена обязанность заемщика при нарушении сроков возврата кредита, установленных графиком платежей уплачивать банку проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 ставка рефинансирования ЦБ РФ, начиная с первого дня просрочки. Согласно этому положению сумма процентов за пользование чужими денежными средствами начисленными на сумму кредита по состоянию на -Дата- составляет <данные изъяты>. на сумму неуплаченных в срок процентов <данные изъяты>. Также, кредитным договором (п.6.5) предусмотрена обязанность заемщика при нарушении сроков возврата кредита, процентов за пользование кредитом уплачивать банку штраф в размере <данные изъяты>. за каждый факт нарушения. Согласно этому положению задолженность по штрафам составляет <данные изъяты>. Обязательства Олешкевич М.О. по своевременному возврату кредита и выплате процентов обеспечены поручительством Дергачева О.Н., который в соответствии с договором поручительства № от -Дата- обязалось отвечать перед кредитором солидарно и в равном объеме с заемщиком за исполнение его обязательств по кредитному договору. Просит взыскать солидарно с ответчиков Олешкевич М.О., Дергачева О.Н. задолженность по кредитному договору № от -Дата- в размере <данные изъяты>., включая задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченный кредит в размере <данные изъяты>., задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты в размере <данные изъяты>., задолженность по штрафам в размере <данные изъяты>. Представитель АКБ «Ак Барс» (ОАО) в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. Ответчики Олешкевич М.О., Дергачев О.Н., будучи извещенными о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явились повторно. Положения ч.1 ст.35 ГПК РФ, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту, согласно ч.1 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В силу ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному в лицом, участвующим в деле, или его представителем. Учитывая эти требования, суд своевременно и неоднократно в надлежащей форме уведомлял ответчиков, путем направления судебных повесток по месту их жительства, которые были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения и неявкой адресата за оправлением. В связи с вышеизложенным, суд, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства. Суд, выслушав доводы истца, исследовав обстоятельства дела, все представленные сторонами доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям: Как установлено из материалов дела, -Дата- в соответствии с договором №, заключенным между истцом, ОАО «АКБ «АК БАРС» и Олешкевич М.О., ответчику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. сроком до -Дата- под 16% годовых. Факт выдачи кредита Ответчику подтверждается мемориальным ордером от -Дата- (л.д. 14). В соответствии с п.2.2.1 Договора № от -Дата- Ответчик обязан своевременно вносить на счет денежные средства для возврата кредита, уплаты банку процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных договором, в соответствии с Графиком платежей. Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора. Предмет договора - денежные средства. Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность. Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору. Как правило, эти проценты включают в себя ставку рефинансирования ЦБ РФ и вознаграждение самого кредитора. В силу ст.29 Закона о банках процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием. Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах в нарушение п.2.2.1 Договора № от -Дата- Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору(л.д.16), выпиской по лицевому счету (л.д.24). В соответствии со ст.811 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК. Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. В данном случае взыскание дополнительных штрафных санкций за просрочку уплаты суммы долга и процентов предусмотрено п.п.6.1, 6.2 Кредитного договора. Согласно п. 6.1 Кредитного договора сумма кредита (основной долга и проценты) невозвращенная заемщиком в установленные Графиком возврата сроки, считает суммой просроченного кредита. При этом Заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, указанных в п. 1.2 Договора, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке 1 ставка рефинансирования за каждый день просрочки платежа, начиная с первого дня просрочки. В соответствии с п. 6.2 Кредитного договора в случае невыполнения хотя бы одного из условий, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Банку единовременный штраф в размере 10% от суммы выданного кредита. Согласно ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения. Согласно расчету представленному истцом по состоянию на -Дата- сумма задолженности Олешкевич М.О. составила <данные изъяты>., из них <данные изъяты>. задолженность по кредиту, <данные изъяты>.- задолженность процентам за пользование кредитом, <данные изъяты>.- задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами на сумму кредита, <данные изъяты>.- задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами по просроченным процентам, 7250 <данные изъяты>.- задолженность по штрафам. В соответствии с выпиской по счету списание денежных средств, внесенных в счет погашения задолженности производилось в нарушение ст.319 ГК РФ. Таким образом, общий размер взыскиваемой задолженности складывается из <данные изъяты>.- задолженность по кредиту, <данные изъяты>.- проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>.- проценты за пользование чужими денежными средствами на основной долг, <данные изъяты>. – проценты за пользование чужими денежными средствами на просроченные проценты, <данные изъяты>.- штраф. -Дата- истцом в адрес Олешкевич М.О. была направлена претензия, которая им была оставлена без внимания, задолженность ответчиком не погашена по настоящее время. Определяя размер взыскиваемой неустойки суд приходит к следующему: Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Пунктом42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от -Дата- N6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства. Кроме того, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком. В этой связи, решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, в том числе отсутствие каких-либо существенных негативных последствий для истца в связи с неисполнением ответчиком обязательств, приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка в виде процентов за пользование чужими денежными средствами на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>., процентов за пользование чужими денежными средствами на просроченный проценты в размере <данные изъяты>., штраф-<данные изъяты>. подлежат снижению до <данные изъяты>. Таким образом, общий размер взыскиваемой задолженности составляет размер основного долга <данные изъяты>.- проценты за пользование суммой займа<данные изъяты>.- неустойка. Вышеуказанная задолженность в виду ненадлежащего исполнения условий договора подлежит взысканию с ответчика в судебном порядке. В обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору между истцом и Олешкевич М.О. Банк -Дата- заключил договор поручительства № с поручителем Дергачевым О.Н. При этом согласно п.1.2 Договора поручительства Поручитель и Должник отвечают перед кредитором солидарно, при этом поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и Должник. Согласно ст.363 ГК РФ «При неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства». Согласно п.17 Постановление Пленума Верховного Суда РФ N13, Пленума ВАС РФ N 14 от -Дата- (ред. от -Дата-) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" «При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 Кодекса, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании статьи 395 Кодекса до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства.» Так как ответственность Заемщика и Поручителя по кредитному договору является солидарной, то с Олешкевич М.О., Дергачева О.Н. солидарно подлежат взысканию следующие денежные суммы: <данные изъяты>.- сумма основного долга, <данные изъяты>.- проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>.- неустойка. В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца госпошлину, уплаченную при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.194-199, 233-244 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с Олешкевич Максима Олеговича, Дергачева Олега Николаевича солидарно в пользу АКБ «АК БАРС» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>.- остаток неисполненных обязательств по основному долгу, <данные изъяты>.- задолженность по процентам за пользование кредитом, <данные изъяты>. – неустойка. Взыскать с Олешкевич Максима Олеговича, Дергачева Олега Николаевича солидарно в пользу АКБ «АК БАРС» (ОАО) государственную пошлину в размере <данные изъяты>. Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано,- -в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение изготовлено судьей -Дата-. Судья Сутягина Т.Н. Копия верна. судья С уведомлением ... Олешкевич Максиму Олеговичу ... Дергачеву Олегу Николаевичу 14.06.2011 г. В виду вашей неявки в суд 7.06.2011 г. на рассмотрение гражданского дела по иску ОАО АКБ «АК Барс» к Вам о взыскании задолженности по кредиту направляю в Ваш адрес копию заочного решения суда от 7.06.2011 г. Приложение: - копия решения на 7 л. Судья Индустриального районного суда г.Ижевска УР Сутягина Т.Н.