2-1195/11 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 27 июня 2011 года г.Ижевск УР Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н. при секретаре Ложкиной И.Н. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русский капитал паевые фонды»Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «РКПФ-Второй Объединенный» к Суворову Михаилу Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество У С Т А Н О В И Л: Истец ООО «Русский капитал паевые фонды»Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «РКПФ-Второй Объединенный» обратился в суд с иском к Суворову М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировало тем, что -Дата- между Закрытым акционерным обществом «Региональное ипотечное Агентство» и Суворовым Михаилом Сергеевичем (далее именуемый Заемщик) был заключен Договор займа № oт -Дата- -Дата- в соответствии с условиями Договора займа Заемщику был предоставлен сроком на 180 месяцев кредит в размере <данные изъяты> с целевым назначением на приобретение в собственность Суворова Михаила Сергеевича квартиры, общей площадью 28,3 кв.м., жилой площадью 15,8 кв.м.. помер объекта № (условный), находящейся по адресу: Удмуртская республика, .... Факт предоставления займа подтверждается Платежным поручением № 339 oт -Дата- Квартира была приобретена Суворовым Михаилом Сергеевичем на основании договора купли-продажи от -Дата- В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных денежных средств, в силу ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге Недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору займа, о чем указано в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру № от -Дата- Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки по Договору займа являлось ЗАО «Региональное ипотечное агентство», права которого как залогодержателя и займодавца удостоверены в соответствии с положениями ст.13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной Заемщиком и выданной -Дата- -Дата- Закрытое Акционерное Общество «Региональное ипотечное агентство» передало права по Закладной передало права по Закладной АКБ «СОВФИНТРЕЙД», ЗЛО. который -Дата- передал права по Закладной ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. ИЗПИФ «РКПФ-Второй Объединенный», что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке. В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. На основании изложенного, кредитором Заемщика и залогодержателем Предмета ипотеки на текущий момент является ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «РКПФ - Второй Объединенный». В соответствии с пп.3.1., 3.2., 4.1.1. Договора займа, разделом 4 Закладной Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Вместе с тем, Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата кредита и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Договора займа, п.6.1. Закладной установлена неустойка размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с просрочкой оплаты Заемщиком очередного ежемесячного платежа Договору займа более чем на 30 календарных дней, Владелец закладной (в лице представителя по доверенности ЗАО «Региональное ипотечное агентство»), руководствуясь п.4 Договора займа, п.4.1. Закладной, п.2 ст.811 ГК РФ. -Дата- предъявил Заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа. При предъявлении такого требования Заемщик в силу п.4.1.14 Договора займа был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и исполнено до настоящего времени. Общая сумма задолженности Заемщика перед Истцом по состоянию на -Дата- составила <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> основного долга (займа); <данные изъяты> процентов за пользование займом; <данные изъяты> пеней за просроченные к уплате аннуитетные платежи (расчет прилагается). Кроме того, в силу п.3.2. Договора займа, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга <данные изъяты> после составления расчета, то есть с -Дата- и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 14 % годовых, установленные Договором займа. В подп.1 п.2 ст.54 Закона об ипотеке указано, что суд при принятии решения для сумм исчисляемых в процентном отношении, должен указать в решении сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислении соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ, п.3.2. Договора займа проценты начисляются по день возврата займа включительно. В связи с неисполнением Заемщиком условий Договора займа, в том числе, просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (п.4.4.3. Договора займа, п.7.1. Закладной, ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК). В соответствии с п.7.3. Закладной, п.6.13 Договора займа, ст.3 Закона об ипотеке требования Владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на Предмет ипотеки и отселению Заемщика (Залогодателя). Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст.51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст.54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяем на основе соглашения сторон его начальную продажную пену на публичных торгах. В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Обращение взыскания па Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX. ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание. В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Договору займа Истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. Просит взыскать с Суворова Михаила Сергеевича в пользу ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «РКПФ – Второй Объединенный» сумму в размере <данные изъяты>., (задолженность по состоянию на -Дата-) в том числе: <данные изъяты>. основного долга (займа); <данные изъяты> процентов за пользование займом; <данные изъяты>. пеней за просроченные к уплате аннуитетные платежи, сумму процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> (сумму основного долга по займу) за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы займа включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., расходы по оплате проведении оценки предмета ипотеки; обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, общей площадью 28,3 кв.м., жилой площадью 15,8 кв.м., номер объекта № (условный), находящейся по адресу: Удмуртская Республика ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную пену предмета ипотеки дли его реализации с публичных торгов дли уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Суворова М.С. перед ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечного закрытого паевого инвестиционного фонда «РКПФ-Второй Объединенный». Представитель ООО «Русский Капитал Паевые Фонды» Д.У. Ипотечного закрытого паевого инвестиционного фонда «РКПФ-Второй Объединенный» в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Просила взыскать с ответчика сумму долга, обратить взыскание на предмет ипотеки-квартиру, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки согласно заключению судебной оценочной экспертизы – рыночную стоимость <данные изъяты>. Ответчик Суворов М.С. о месте и времени рассмотрения дела неоднократно извещался по месту жительства, по месту квартиры, являющейся залогом, в суд не явился. Суд, определили рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства. Суд, выслушав доводы представителя истца, участвующих в деле, изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу, полагает необходимым исковые требования удовлетворить, по следующим основаниям: Как установлено в судебном заседании из пояснений сторон, материалов гражданского дела -Дата- между ЗАО «Региональное ипотечное агентство» и Суворовым Михаилом Сергеевичем был заключен договор займа № от -Дата- согласно договору Суворову М.С. был предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты>. на срок 180 месяцев. Кредит в сумме <данные изъяты>. зачислен -Дата- на счет № в ОАО «Мобилбанк», что подтверждается платежным поручением № от -Дата- Согласно п.1.2 Кредитного договора «Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором». При этом заемщику был предоставлен информационный расчет ежемесячных платежей с указанием даты и суммы ежемесячного взноса. Начиная с мая 2009 г. ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им в нарушение условий Кредитного договора, Ответчиком не вносились (расчет задолженности). Согласно ст.809 ГК РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п.3.1 «За пользование займом Заемщик уплачивает Кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% годовых». Таким образом, проценты, предусмотренные п.3.1 Договора займа, являются процентами за пользование заемными средствами. В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ. «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса». Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Как усматривается из п.п.5.2, 5.3 Кредитного договора «При нарушении сроков возврата займа, процентов заемщики платят займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа, процентов на каждый календарный день просрочки». Таким образом, кредитным договором предусмотрена иная штрафная санкция за нарушение сроков возврата суммы кредита и уплаты процентов. Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Пунктом42 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от -Дата- N6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства. Кроме того, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. По смыслу названной нормы права при наличии оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком. В этой связи, решая вопрос о возможности уменьшения неустойки, суд, с учетом материалов дела и его фактических обстоятельств, оценивая соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, принимая во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к делу, в том числе отсутствие каких-либо существенных негативных последствий для истца в связи с неисполнением ответчиком обязательств, приходит к выводу о том, что заявленная истцом в размере <данные изъяты>. подлежит уменьшению до <данные изъяты>. Таким образом, общая сумма средств подлежащих взысканию с ответчика составляет <данные изъяты>., в том числе: остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – <данные изъяты>., сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, начисленные пени в размере 50 <данные изъяты>. При этом в п.4.1.1 Кредитного договора предусмотрено, что «Заемщик обязуются возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период использования». Таким образом, начиная с -Дата- и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 14%. Соответственно с ответчика в пользу ООО «Русский капитал паевые фонды» Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «РКПФ-Второй Объединенный» начиная с -Дата- и по день полного погашения суммы долга подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых. Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему: -Дата- в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ответчик Суворов М.С. передал в залог ЗАО «Региональное ипотечное агентство» квартиру, расположенную по адресу: УР .... Права залогодержателя удостоверены Закладной, составленной ответчиком, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике первоначальному залогодержателю-ЗАО «Региональное ипотечное агентство». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена -Дата- за №. -Дата- согласно состоявшемуся Договору купли-продажи закладной АКБ «Совфинтрейд» (ЗАО), который -Дата- перед свои права по закладной ООО «Русский капитал паевые фонды»Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «РКПФ-Второй Объединенный». Соответственно законным владельцем Закладной в настоящее время является ООО «Русский капитал паевые фонды»Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «РКПФ-Второй Объединенный». В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от -Дата-, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Агентства на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладной №ГП/1 от -Дата-) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной- АБ «Газпромбанк» (ЗАО). Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное». При этом в данном случае помимо специального закона, действуют общие нормы гражданского законодательства. Согласно п.1 ст.334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом в ст.348 Гражданского кодекса РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Данные правовые нормы конкретизированы в договоре займа, согласно п.4.4.3 которого Займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: 1) просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; 2) нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; 3) при неудовлетворении Должником требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; 4) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Как усматривается из материалов дела, ответчик в установленные сроки своих обязательств по договору займа не выполнял, задолженность в установленные сроки не погасил. При этом размер требования истца соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, на квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика .... Согласно ст.350 ГК РФ «Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом». При этом глава 10 ФЗ «Об ипотеке» детально регулирует процедуру обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с п.2 ст.54 «Об ипотеке» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона. В соответствии с п.1ст.56 ФЗ «Об ипотеке» «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом». В ходе рассмотрения дела по ходатайству истца была проведена судебная оценочная экспертиза, согласно которой рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика ... составила <данные изъяты>., ликвидационная стоимость <данные изъяты>. из пояснений представителя истца следует, что она просит установить рыночную стоимость предмета ипотеки. Суд полагает, что данное обстоятельство не нарушит права ответчика и полагает необходимым установить начальную продажную цену предмета ипотеки рыночную, в размере <данные изъяты>. Поскольку суд удовлетворяет требования исковые истца, соответственно, согласно ст.88, 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, оплаченная истцом при подаче искового заявления в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования ООО «Русский капитал паевые фонды»Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «РКПФ-Второй Объединенный» к Суворову Михаилу Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Взыскать с Суворова Михаила Сергеевича в пользу ООО «Русский капитал паевые фонды»Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «РКПФ-Второй Объединенный» остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – <данные изъяты>., сумму неуплаченных процентов за пользование кредитом – <данные изъяты>, начисленные пени в размере <данные изъяты>. Взыскать с Суворова Михаила Сергеевича в пользу ООО «Русский капитал паевые фонды»Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «РКПФ-Второй Объединенный» начиная с -Дата- и по день полного погашения суммы долга в размере <данные изъяты>. проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых. Взыскать с Суворова Михаила Сергеевича в пользу ООО «Русский капитал паевые фонды»Д.У. Ипотечным закрытым паевым инвестиционным фондом «РКПФ-Второй Объединенный» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> Обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика ..., путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья Сутягина Т.Н. Копия верна. судья С уведомлением Г.Ижевск ул._________________________ Суворову Михаилу Сергеевичу Г.Ижевск ул.__________________________ Суворову Михаилу Сергеевичу 27.06.2011 г. В виду вашей неявки в суд 27 июня 2011 года на рассмотрение гражданского дела по иску о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на имущество, направляю в Ваш адрес копию заочного решения суда. Приложение: копия решения суда на 10 л. Судья Индустриального районного суда г.Ижевска УР Сутягина Т.Н.