Именем Российской Федерации 16 августа 2011 года г.Ижевск УР Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н. при секретаре Ложкиной И.Н. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Бессмертных ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество У С Т А Н О В И Л: Истец Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчику Бессмертных М.В. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что 20.03.2007 г. между Закрытым акционерным обществом «Региональное ипотечное агентство» (далее именуемое ЗАО «РИА») и Бессмертных ФИО7 (далее именуемый - Заемщик, Ответчик) был заключен Договор займа № 02-09-070046 от 20.03.2007 г. 20.03.2007г. в соответствии с условиями Договора займа Заемщик) был предоставлен сроком на 180 месяцев заем в размере 1 378 500 рублей с целевым назначением на приобретение в собственность Бессмертных М.В. квартиры, общей площадью 46,1 кв.м., номер объекта 18-18-01/026/2007-676 (условный), находящегося по адресу: УР г.Ижевск ... (далее Квартира- Предмет ипотеки). Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением №240 oт 20.03.2007 г. Квартира была приобретена Бессмертных М.В. на основании договора купли-продажи от 20.03.2007 г. В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных денежных средств, в силу ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее Закон об ипотеке) на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Договору займа, о чем указано в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру № от 02.04.2007 г. Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки по Договору займа являлось ЗАО «РИА», права которого как залогодержателя и заимодавца удостоверены в соответствии с положениями ст.13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной Заемщиком и выданной 02.04.2007 г. (далее Закладная). 25.04.2007 г. ЗАО «РИА» передало права по Закладной АКБ «Совфинтрейд», ЗАО (новое наименование - АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО), что указано в Уставе АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО), согласованного ЦБ РФ), что подтверждено отметками о передаче прав на Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке. В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. На основании изложенного, кредитором Заемщика и залогодержателем ипотеки на текущий момент является Акционерный Банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) (далее - Владелец закладной, Истец). В соответствии с пп.3.1., 3.2., 4.1.1. Договора займа, разделом 4 Закладной Заемщики обязались возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентов ставки в размере 14% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При уплате процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Вместе с тем, Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Договора займа, п.6.1. Закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с просрочкой оплаты Заемщиком очередного ежемесячного плата Договору займа более чем на 30 календарных дней Владелец закладной (в представителя ЗАО «Региональное ипотечное агентство»), руководствуясь п.4.4.1 Договора займа, п.4.1. Закладной, п.2 ст.809 ГК РФ, п.3.2. Договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно. В связи с неисполнением Заемщиком условий Договора займа, в том числе просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (п.4 Договора займа, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК). В соответствии с п.6.13 Договора займа, ст.3 Закона об ипотеке требование Владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на Предмет ипотеки и отселению Заемщика (Залогодателя). Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается но решению суда (ст.51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст.54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную пену на публичных торгах. В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. В связи со снижением цен на рынке недвижимости гор. Ижевска истец несет риск невозможности реализации предмета ипотеки на публичных торгах, поэтому просит суд назначить повторную оценку оценщиком (ходатайство прилагается). В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. В связи с неисполнением Заемщиками своих обязательств по Договору займа Истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. Просит взыскать с Бессмертных ФИО7 в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму задолженности по состоянию на 01.09.2010 г., в размере 1 468 475,21 руб. 21 коп., в том числе: 1 298 995,02 руб. основной долг (займа); 146 854,50 руб. проценты за пользование займом; 22 625,69 руб. пени за просроченные к уплате проценты, взыскать с Бессмертных ФИО7 в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 14 % годовых, начисляемых на сумму 1298 995,02 руб. (сумму основного долга по займу) за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы займа включительно, взыскать с Бессмертных ФИО7 в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 542 руб. 38 коп., взыскать с Бессмертных ФИО7 в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) расходы по оплате проведении оценки предмета ипотеки, обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиры, общей площадью 46,1 кв.м., номер объекта 18-18-01/026/2007-676 (условный), находящегося по адресу: УР ... посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности Бессмертных ФИО7 в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество). Представитель АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) Писарева А.Е. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, пояснила, что пени за просроченные к уплате проценты на 01.09.2010 г. составляют 41745руб., истец самостоятельно снизил размер исковых требований в данной части до 22625,69 руб. просит взыскать указанную задолженность, проценты на момент исполнения решения суда, обратить взыскание на предмет ипотеки, взыскать судебные расходы. Ответчик Бессмертных М.В. будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени рассмотрения дела по месту ипотеки, по месту регистрации, в судебное заседание не явился. Третье лицо Богатырев М.С., извещенный о месте и времени рассмотрения дела по месту проживания, в суд не явился. Суд, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства. Суд, выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу и представленные доказательства, полагает необходимым исковые требования удовлетворить, по следующим основаниям: Как установлено в судебном заседании из пояснений сторон, материалов гражданского дела 20.03.2007 г. между ЗАО «Региональное ипотечное агентство» и Бессмерных М.В. был заключен договор займа № 02-09-070046 от 20.03.2007 г., согласно которому ЗАО «Региональное ипотечное агентство» предоставило заемщику денежные средства в размере 1378 500 руб. на 180 месяцев для приобретения в собственность квартиры по адресу: г.Ижевск .... Заем в сумме 1 378 500 руб. зачислен 20.03.2007 г. на счет продавца Богатырева М.С., что подтверждается платежным поручением №240 от 20.03.2007 г. Согласно п.1.2 Договора займа «Заемщик обязуется вернуть сумму займа и уплатить причитающиеся Займодавцу проценты в сроки и в порядке, предусмотренным договором, а именно в п.3.1 Договора займа закреплено, что «За пользование займом Заемщик уплачивают Займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14% годовых». При этом заемщику был предоставлен информационный расчет ежемесячных платежей с указанием даты и суммы ежемесячного взноса. Начиная с ноября 2009 г. ответчик ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им в нарушение условий Договора займа не вносит. Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п.3.1 «За пользование займом Заемщики уплачивают Займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 14 % годовых». Таким образом, проценты, предусмотренные п.3.1 Договора займа, являются процентами за пользование заемными средствами. В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ. «Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса». Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. Согласно заявленным исковым требованиям истец просит взыскать с ответчика по состоянию на 1 сентября 2010 г. остаток неисполненных обязательств по займу (основному долгу) – 1298 995 руб. 2 коп., 146854, 50 руб.- проценты за пользование займом, 22625,69 руб.- пени на просроченные проценты, проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых начисленных на сумму 1298995,02 руб. начиная с 02.09.2010 г. и по день полного погашения суммы основного долга. В п.4.1.1 Договора займа предусмотрено, что «Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период использования». Поскольку расчет суммы задолженности произведен истцом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, а размер неустойки уменьшен с 41745 до 22625,69 руб. на величину пени по просроченному основному долгу (на 583689,30 руб.) суд полагает возможным взыскать с ответчика денежную сумму в размере 1468475,21 руб., а также проценты за пользование суммой займа по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму 1298995, 02 руб. за период с 02.09.2010 г. по дате фактического возврата суммы займа включительно. Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему: 20.03.2007 г. в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа ответчик Бессмертных М.В. передал в залог ЗАО «РИА» двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: УР г.Ижевск .... Права залогодержателя удостоверены Закладной, составленной ответчиком, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике первоначальному залогодержателю- ЗАО «РИА». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 2 апреля 2007 г. за № 18-18-01/026/2007-678. Согласно состоявшемуся договору купли-продажи закладных № 2403-18/130КП-ИП от 27.04.2006г. ЗАО «РИА» передало все удовлетворяемые Закладной права в их совокупности с произведенной на Закладной отметкой о новом владельце - АКБ «Совфинтрейд» ЗАО (новое наименование АБ «ГПБ-Ипотека»(ОАО), что указано в уставе АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО), а также передал последнему в его собственность саму Закладную. В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных № 2403-18/130КП-ИП от 27.04.2006 г.) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной- ЗАО «РИА». Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное». При этом в данном случае помимо специального закона, действуют общие нормы гражданского законодательства. Согласно п.1 ст.334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом в ст.348 Гражданского кодекса РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Данные правовые нормы конкретизированы в договоре займа, согласно п.4.4.3 которого Займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: 1) просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; 2) нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; 3) при неудовлетворении Должником требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течении 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; 4) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Как усматривается из материалов дела, Бессмертных М.В. в установленные сроки своих обязательств по договору займа не выполнял, задолженность в установленные сроки не погасил. При этом размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, на квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика г.Ижевск ... Согласно ст.350 ГК РФ «Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом». При этом глава 10 ФЗ «Об ипотеке» детально регулирует процедуру обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с п.2 ст.54 «Об ипотеке» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона. В соответствии с п.1ст.56 ФЗ «Об ипотеке» «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом». В ходе рассмотрения дела по ходатайству представителя истца была проведена судебная оценочная экспертиза, согласно заключению эксперта № рыночная стоимость квартиры по адресу: г. Ижевск, ул. ... составляет 1550000 руб., ликвидационная стоимость квартиры составляет 1 297 000 руб. В ходе рассмотрения дела представитель истца просила установить первоначальную продажную стоимость квартиры в размере 1550000 руб. Поскольку ответчиком первоначальная продажная квартиры в размере 1550000 руб. не оспаривалась, суд полагает возможным установить первоначальную продажную стоимость в указанном размере. Поскольку суд удовлетворяет требования исковые истца, соответственно, согласно ст.88, 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, оплаченная истцом при подаче искового заявления в размере 19542 руб. 38 коп., а также расходы за проведение судебной оценочной экспертизы в размере 1500 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования удовлетворить. Взыскать с Бессмертных ФИО7 в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека»(Открытое акционерное общество) задолженность по договору займа № 02-09-070046 от 20 марта 2007 года в размере 1468475 руб. 21 коп., из которых сумма долга – 1298 995 руб. 2 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 146854 руб. 50 коп., пени по просроченным к уплате процентам в размере 22625 руб. 69 коп. Взыскать с Бессмертных ФИО7 в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека»(Открытое акционерное общество) проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на суммы 1298995 руб. 2 коп. с 2 сентября 2010 года по день полного погашения суммы основного долга в размере 14% годовых. Взыскать с Бессмертных ФИО7 в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека»(Открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 19542 руб. 38 коп., расходы по оплате судебной экспертизы в размере 1500 руб. Обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика г.Ижевск ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1550000 руб. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано,- -в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение изготовлено судьей 21 августа 2011 года. Судья Сутягина Т.Н. Копия верна. судья <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты> <данные изъяты>