Именем Российской Федерации 22 августа 2011 года г.Ижевск УР Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики В составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н. При секретаре Ложкиной И.Н. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Промсвязьбанк» к Сабрекову Азату Бадртдиновичу, Третьяковой Марине Владимировне, Игнатьеву Александру Васильевичу о взыскании задолженности по кредитному договору У С Т А Н О В И Л: Истец ОАО «Промсвязьбанк» обратился в суд с иском к Сабрекову А.Б., Третьяковой М.В., Игнатьеву А.В. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что -Дата- между ОАО «Промсвязьбанк» (далее - Банк) и Сабрековым Азатом Бадртдиновичем (далее - Заемщик) заключен Кредитный договор на потребительские цели № (Далее - Договор). Согласно п. 2.2., 2.3 Договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты>., с взиманием за пользование кредитом 19 % годовых. Согласно Договору погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком платежей, установленным в Приложении № к Договору. -Дата- в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика, заключены договоры поручительства: - № - с поручителем Третьяковой Мариной Владимировной (далее Поручитель-1), - № - с поручителем Игнатьевым Александром Васильевичем (далее - Поручитель), По условиям указанных договоров Поручитель несет солидарную с Заемщиком ответственность за исполнение последним всех его обязательств, вытекающих из Кредитного договора № от -Дата- -Дата- Банк исполнил свою обязанность по предоставлению Заемщику кредитных средств в размере <данные изъяты>., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика и расходным кассовым ордером № от -Дата- Заемщиком в погашение кредита произведено 7 платежей по кредитному договору №, последний внесен -Дата- в размере <данные изъяты>. По состоянию на -Дата- задолженность по кредитному договору составляет: <данные изъяты>. - по основному долгу, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом, 61 123,81 руб. - проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты>. - неустойка за несвоевременный возврат кредита, всего в сумме <данные изъяты>. В соответствии со ст. 811 ГК РФ и п. 9.1 кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также в случае ухудшения финансового состояния заемщика и иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок. Согласно п.9.2 кредитного договора заемщик обязан по первому требованию Банка о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом не позднее даты указанной в уведомлении. -Дата- Банк письменно потребовал от заемщика досрочно, в срок до -Дата-1 погасить кредит и уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом. Данное требование Заемщиком не получено- «Истек срок хранения» письма. Согласно п.1.2, 1.5, договора поручительства поручитель принял на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств по кредитному договору, в том же объеме, что и заемщик, включая сумму предоставленного кредита, начисленных процентов, а также неустоек, которые могут возникнуть в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору. Согласно п.1.5 договора поручительства, ответственность поручителя по договору поручительства является солидарной. -Дата- Банк письменно обратился к поручителям с требованием о погашении задолженности заемщика. Данное требование Поручителями не получено, Третьяковой М.В «Истек срок хранения» письма, Игнатьевым А.В.- справка Почты «Отсутствие адресата по указанному адресу». Просит взыскать солидарно в пользу ОАО «Промсвязьбанк» с ответчиков: сумму задолженности по кредитному договору: <данные изъяты>. - по основному долгу, <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>. - проценты по просроченной ссуде, <данные изъяты>. - неустойка за несвоевременный возврат кредита, всего в сумме <данные изъяты>., а также сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>. В ходе судебного заседания представитель ОАО «Промсвязьбанк» от исковых требований к Третьяковой М.В. отказался. К иным ответчикам исковые требования поддержал в полном объеме, просил суд их удовлетворить. Отказ от иска принят определением суда, производство по делу в данной части прекращено. Ответчики Сабреков А.Б., Игнатьев А.В., о месте и времени судебного заседания извещались надлежащим образом. От представителя Игнатьева А.В., адвоката представлено заявление с просьбой отложить рассмотрение дела в виду выезда Игнатьева А.В. на работу в ... до -Дата-. Суд, выслушав мнение представителя истца, изучив представленное заявление, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, надлежащим образом уведомленных о месте и времени рассмотрения дела, поскольку – отложение рассмотрения дела позднее -Дата- (до приезда Игнатьева А.В.) повлечет нарушение процессуальных сроков рассмотрения дела и права истца на рассмотрение гражданского дела в сроки, установленные законом. Как усматривается из представленного заявления ответчик Игнатьев А.В. уведомлен о дате рассмотрения дела, кроме того, его представитель, действующий на основании ордера еще от -Дата- имел возможность явиться в суд и представлять интересы своего доверителя. Кроме того, документов, подтверждающих выезд Игнатьева А.В. за пределы республики не представлено. Суд, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков, в порядке заочного производства. Ранее в судебное заседание Игнатьевым А.В. были представлены письменные возражения по обстоятельствам дела (при этом они адресатом не подписаны), в которых ответчик указал, что с исковыми требованиями не согласен поскольку Истец при составлении Договора поручительства умышленно, с целью необоснованного обогащения посредством штрафных санкций не включил в Договор требования о сроках и прекращении поручительства: «если Кредитор в течение трех месяцев со дня наступления срока исполнения обязательства по кредитному договору не предъявит к Поручителю требования о возмещении убытков и уплате штрафных санкций, поручительство прекращается» (см. Постановление Высшего Арбитражного Суда РФ от -Дата- / Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ 1998 №/, а также ст.367 ГК РФ). В исковом заявлении истец указал дату последнего платежа заемщиком --Дата- Истец был вправе предъявить иск к поручителям до -Дата- Тем не менее исковое заявление истцом было предъявлено лишь -Дата-, то есть по истечении установленного Законом трехмесячного срока. В связи с изложенным Игнатьев А.В. не может быть стороной /ответчиком/ в этом гражданском судопроизводстве. Предъявление иска вовсе не означает, что между истцом и ответчиком существует спорное правоотношение, и Игнатьевым А.В. действительно нарушено право, на которое ссылается истец. После рассмотрения дела по существу и вынесения решения окажется, что между сторонами вообще нет никаких спорных правоотношений. Поэтому до рассмотрения дела Игнатьев А.В., как ответчик, является лишь предполагаемым субъектом спорного правоотношения. Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав обстоятельства дела, все представленные истцом доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям: Как установлено в судебном заседании, -Дата- между ОАО «Промсвязьбанк» и Сабрековым А.Б. (заемщиком) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>. под 19% годовых сроком до -Дата- В соответствии с условиями договора Ответчик должен был возвратить кредит в сроки и в порядке, установленном в графике погашения задолженности (л.д. 11-12). В нарушение п.2.1 Договора Кредитор свои обязательства по внесению очередных платежей производил несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.19-20). Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является разновидностью договора займа. Положения ГК, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора. Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст.30 Закона о банках): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения. Стороны кредитного договора четко определены в законе. Это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБ РФ на все или отдельные банковские операции, и заемщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предмет договора - денежные средства (национальная или иностранная валюта). Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность. Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору. Как правило, эти проценты включают в себя ставку рефинансирования ЦБ РФ и вознаграждение самого кредитора. В силу ст.29 Закона о банках процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием. В соответствии с п.9.1 Кредитного договора, Банк имеет право потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты процентов за фактический срок пользования им в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, а также в случае ухудшения финансового состояния заемщика и иных обязательств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок. Согласно п. 9.2 Кредитного договора заемщик обязан по первому требованию Банка о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты за фактический срок пользования кредитом не позднее даты указанной в уведомлении. -Дата- в адрес Сабрекова А.Б. была направлена претензия о досрочном погашении образовавшейся задолженности в срок до -Дата-, однако до настоящего времени задолженность Заемщиком не погашена. Согласно ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения. В соответствии со ст.811 ГК РФ Если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа (кредита) по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком (должником) срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа (кредита) вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика (должника), предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК. Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности, а ненадлежащее исполнение обязательств. В соответствии со ст. 12.1 Кредитного договора В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга в сроки, установленные разделом 7 настоящего договора, на просроченную задолженность по основному долгу подлежат начислению проценты в размере процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату возникновения просрочки исполнения обязательств по возврату основного долга, за каждый день просрочки. Согласно ст.12.2 Кредитного договора В случае неисполнения обязательств по уплате процентов в сроки на просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату возникновения просрочки исполнения обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки. Учитывая, тот факт, банк свои обязательства по отношению к Сабрекову А.Б. исполнил надлежащим образом- предоставил кредит на условиях оговоренных в кредитном договоре, а ответчик в установленные договором сроки свою задолженности по кредитному договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для удовлетворения исковых требований. Определяя размер взыскиваемой задолженности, суд приходит к выводу, что порядок списания задолженности, представленный истцом (л.д. 6-7), противоречит требования ст.319 ГК РФ, в связи с чем суд производит перерасчет взыскиваемой задолженности, а именно полагает необходимым зачесть суммы, зачисленные в счет погашения пени в сумме <данные изъяты>. ( -Дата--<данные изъяты>., -Дата-- <данные изъяты>., -Дата-- <данные изъяты>., -Дата--<данные изъяты>., -Дата--<данные изъяты>., -Дата--<данные изъяты>., -Дата--<данные изъяты>., -Дата-- <данные изъяты>.) при недостаточности платежа на погашения процентов за пользование и основного долга, в счет погашения задолженности по процентам. Таким образом, размер взыскиваемой задолженности по процентам составляет <данные изъяты>. ( <данные изъяты>.- <данные изъяты>.). Таким образом, общий размер задолженности Сабрекова А.Б. составляет <данные изъяты>.- сумма долга, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов -<данные изъяты>., неустойка за неисполнения обязательств по погашению кредита- <данные изъяты>. Учитывая, что неустойка была снижена истцом самостоятельно и заявлена в иске в уменьшенном размере вместо <данные изъяты>. -<данные изъяты>., суд признает данный размер неустойки разумным и подлежащим взысканию. Таким образом общая сумма взыскиваемой задолженности составляет <данные изъяты>.- сумма долга, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>., <данные изъяты>.- неустойка, итого <данные изъяты>. В обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору между ОАО «Промсвязьбанк» и Сабрековым А.Б. был заключен договор поручительства № с поручителем Игнатьевым А.В. на всю сумму обязательства по кредиту. При этом согласно п.п.1.2, 1.5 Договора поручительства установлено, что поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником, в том же объеме, что и должник. Согласно ст.363 ГК РФ «При неисполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства». Согласно п.17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N13, Пленума ВАС РФ N 14 от -Дата- (ред. от -Дата-) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" «При разрешении судами споров, связанных с исполнением договоров поручительства, необходимо учитывать, что исходя из пункта 2 статьи 363 Кодекса, обязательство поручителя перед кредитором состоит в том, что он должен нести ответственность за должника в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Учитывая дополнительный характер обязательства поручителя, кредитор вправе требовать взыскания с поручителя процентов в связи с просрочкой исполнения обеспечиваемого денежного обязательства на основании статьи 395 Кодекса до фактического погашения долга. При этом проценты начисляются в том же порядке и размере, в каком они подлежали возмещению должником по основному обязательству, если иное не установлено договором поручительства». Так как ответственность Заемщика и Поручителя по кредитному договору является солидарной, то с Сабрекова А.Б., Игнатьева А.В. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» солидарно подлежат взысканию следующие денежные суммы <данные изъяты>.- сумма долга, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>., <данные изъяты>.- неустойка, итого <данные изъяты>. При этом суд не может принять во внимание доводы Игнатьева А.В. о просрочке предъявления требования к нему как поручителю, поскольку согласно п.4 ст.367 ГК РФ Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Согласно п.5.2 Договора поручительства № поручительство по настоящему договору дано на срок по -Дата- Соответственно доводы ответчика о пропуске истцом срока предъявления требований являются ошибочными, поскольку договор является действующим. Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчиков солидарно сумму уплаченной государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ, ст.194-199, 233-234 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования удовлетворить. Взыскать с Сабрекова Азата Бадртдиновича, Игнатьева Александра Васильевича солидарно в пользу ОАО «Промсвязьбанк» <данные изъяты>., из них <данные изъяты>.- сумма долга, <данные изъяты>. – проценты за пользование кредитом, проценты по просроченной ссуде <данные изъяты>., <данные изъяты>.- неустойка. Взыскать с Сабрекова Азата Бадртдиновича, Игнатьева Александра Васильевича солидарно в пользу ОАО «Промсвязьбанк» государственную пошлину в размере <данные изъяты>. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано,- -в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение изготовлено судьей Сутягиной Т.Н. -Дата-. Судья Сутягина Т.Н. Копия верна. судья С уведомлением г. Ижевск _______________________ Сабрекова А.Б. г. Ижевск _______________________ Третьяковой М.В. УР______________________________ Игнатьеву А.В. -Дата- В виду Вашей неявки в суд на рассмотрение гражданского дела по иску ОАО «Промсвязьбанк» к Сабрекова А.Б., Третьяковой М.В., Игнатьеву А.В. о взыскании денежных средств, направляю в Ваш адрес копию решения суда, копию определения о прекращении производства по делу в части. Судья Индустриального районного суда г.Ижевска УР Сутягина Т.Н.