2-2528/11 Именем Российской Федерации 13 сентября 2011 года г.Ижевск УР Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики В составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н. При секретаре Ложкиной И.Н. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Гребневой Вере Васильевне о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования У С Т А Н О В И Л: Истец ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику Гребневой В.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования. Свои требования мотивировал тем, что -Дата- Гребнева В.В. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания (далее - Условия), Тарифах по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемым в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - Тарифы) Кредитного договора, в рамках которого просила открыть ей банковский счёт (счёт Клиента), предоставить кредит путём зачисления суммы кредита на счёт Клиента с последующим ее перечислением на указанный в заявлении иной банковский счет. При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Кредитного договора он обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания (далее - Условия), Тарифы по кредитам «Русский Стандарт», предоставляемым в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - Тарифы) с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется соблюдать, а также по одному экземпляру которых получил на руки. В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему Счета клиента. В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № от -Дата- отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. В вышеуказанных документах (Заявление, Условия и Тарифы) содержались все существенные условия договора, соответственно, кредитный договор, заключенный с Клиентом полностью соответствует требованиям ст.ст.161, 432, 434, 435, 438, 820 ГК РФ. В силу ст.ст.160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ. Пунктом 3 ст. 438 ГК определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Рассмотрев Заявление Ответчика, Банк открыл ей счёт Клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении от -Дата-, Условиях и Тарифах, тем самым заключив Кредитный договор № от -Дата- Акцептовав оферту Клиента, Банк, во исполнение своих обязательств по Кредитному договору, зачислил -Дата- на счет Клиента сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>., после чего по распоряжению Ответчика в безналичном порядке перечислил денежные средства в сумме <данные изъяты>. на счет Карты №, открытый в ЗАО «Банк Русский Стандарт», и указанный Клиентом в Заявлении от -Дата-, что подтверждается выписками со счётов №и №. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: > срок кредита— 1827 дней; > сумма кредита — <данные изъяты>.; > процентная ставка - 29% годовых; > размер ежемесячного платежа - <данные изъяты> (последний - <данные изъяты>.); > дата платежа - 27 число каждого месяца с марта 2008 года по февраль 2013 года (согласно Графику платежей). В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Согласно условиям Кредитного договора, Ответчик обязан осуществлять погашение Задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после безакцептного списания Истцом денежных средств со счета Ответчика в размере, определенным Графиком погашения. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере <данные изъяты>., направив в адрес Ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до -Дата- Однако данная сумма Ответчиком в указанный срок не была оплачена. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № от -Дата- Ответчиком не погашена, что подтверждается выпиской по счёту Клиента и составляет в соответствии с Расчетом задолженности (с учетом процентов, плат за просрочку очередных платежей и неустойки) <данные изъяты>. За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., что подтверждается платёжным поручением. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Просит взыскать с Гребневой Веры Васильевны в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт»: 1. Задолженность по Кредитному договору № от -Дата- в размере <данные изъяты>., в том числе: • Сумма основного долга в размере - <данные изъяты>.; • Проценты -<данные изъяты>.; • Плата за пропуск платежа по графику - <данные изъяты>., 2. Расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере - <данные изъяты>. Представитель истца Колпакова Н.В. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Ответчик Гребнева В.В. о месте и времени судебного заседания извещалась неоднократно надлежащим образом, конверт вернулся за истечением срока хранения. Разрешая вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствии ответчика суд приходит к следующему: положения ч.1 ст.35 ГПК РФ, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту, согласно ч.1 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В силу ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному в лицом, участвующим в деле, или его представителем. Учитывая эти требования, суд своевременно и неоднократно в надлежащем форме уведомлял ответчика, путем направления судебных повесток по месту жительства последнего, которые были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения и неявкой адресата за оправлением. В связи с вышеизложенным, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства. Суд, выслушав доводы представителя истца, исследовав обстоятельства дела, все представленные доказательства, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям: Как установлено из материалов дела, -Дата- ответчик обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением (офертой) в рамках которого просил заключить с ним Кредитный договор на следующих условиях сумма и валюта кредита <данные изъяты>., процентная ставка 29% годовых, срок кредита 1827 дней с -Дата- по -Дата- Основные условия, права и обязанности сторон по данному кредитному договору изложены в Заявлении, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, тарифах по кредитам «Русский Стандарт». В своем заявлении Ответчик просил открыть ей банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента с последующим ее перечислением на указанный в заявлении иной банковский счет. При этом Ответчик расписался, что с Условиями предоставления кредитов «Русский Стандарт» и их обслуживания, Тарифам по кредитам «Русский Стандарт» согласен, обязуется их исполнять, получил их на руки. Согласно ст.434 ГК РФ. В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не остановлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Пункт 3 ст.434 ГК РФ предусматривает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке акцепта оферты Клиента, изложенной в Заявлении, в виде совершения определенных конклюдентных действий, например в виде открытие Счета Клиента, при необходимости зачисление на него Суммы кредита. В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Кроме того, пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от -Дата- N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что при разрешении споров, связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь в виду, что акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 Кодекса). В адресованной в Банк оферте ответчик указал, что акцептом данной оферты являются действия банка по зачислению кредита на текущий счет клиента. Банк акцептовал сделанные Ответчику оферты путем зачисления денежных средств на счет клиента. Таким образом, -Дата- между сторонами был заключен договор кредитный договор №. Все существенные условия кредитного договора содержались в оферте Ответчика от -Дата-, состоящей из Заявления от -Дата-, Условий предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», тарифах по кредитам «Русский стандарт», с которыми ответчик согласился, что подтверждается его подписью на Заявлении от -Дата- Согласно условиям Кредитного договора, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, включая суммы взимаемые банком в соответствии с Тарифами, в порядке и сроки, установленные общими правилами (п.п.4.1, 4.2 Условия по предоставлению и обслуживанию кредитов «Русский Стандарт»). В виду неисполнения ответчиком своих обязательств по возврату денежных средств, истец направил Ответчику уведомление о досрочном погашении кредита, согласно которому заемщик должен был погасить образовавшуюся задолженность в размере <данные изъяты>. в срок до -Дата- Однако ни в установленные в претензии сроки, ни позднее Ответчик задолженность не погасила. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора. Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст.30 Закона о банках): проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения. Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность. Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору. Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием. Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах в нарушение условий кредитного договора ответчик платежи в счет погашения задолженности не вносил. На сегодняшний день задолженность ответчика перед ЗАО «Банк Русский Стандарт » по основному долгу составляет <данные изъяты>., задолженность по процентам составляет <данные изъяты>. При этом согласно ст.811 ГК РФ Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Ответственность заемщика, предусмотренная в кредитном договоре, может состоять в уплате пени или повышенных процентов в случае несвоевременного возврата кредита. В тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование кредитом, считается иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК. Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы кредита, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов. На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. В соответствии с п. 5.2.1 Условий предоставления и обслуживания кредита «Русский Стандарт» предусмотрено, что за просрочку минимального платежа с Клиента взимается штраф в размере установленном Тарифами Банка. Согласно заявленным исковым требованиям штраф за пропуск платежей по графику составляет <данные изъяты>. Определяя размер взыскиваемой задолженности в порядке ст. 319 ГК РФ, суд считает возможным зачесть сумму штрафа (<данные изъяты>. от -Дата-, <данные изъяты>. от -Дата-, <данные изъяты>. от -Дата-, <данные изъяты>. от -Дата-, <данные изъяты>. от -Дата-) в размере <данные изъяты>. при недостаточности платежа для погашения основной суммы долга и процентов в счет погашения задолженности по процентам. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты>., проценты за пользование в размере <данные изъяты>., штраф-<данные изъяты>., итого <данные изъяты>. Удовлетворяя требования ООО «ЭОС» о взыскании задолженности, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить. Взыскать с Гребневой Веры Васильевны ЗАО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от -Дата- в размере <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>.- сумма основного долга, <данные изъяты>.- проценты за пользование, штраф- <данные изъяты>. Взыскать с Гребневой Веры Васильевны в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано,- -в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение изготовлено судьей Сутягиной Т.Н. 19 сентября 2011 г. Судья Сутягина Т.Н. С уведомлением ... Гребневой Вере Васильевне 19.09.2011 г. В виду Вашей неявки на рассмотрение гражданского дела по иску ЗАО Банк Русский Стандарт о взыскании задолженности, в порядке ст. 214 ГПК РФ направляю в Ваш адрес копию решения. Судья Индустриального районного суда г. Ижевска Сутягина Т.Н.