Именем Российской Федерации 14 сентября 2011 года г.Ижевск УР Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н. при секретаре Ложкиной И.Н. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Журавлевой Елене Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество У С Т А Н О В И Л: Истец Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) обратился в суд с иском к ответчику Журавлевой Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования мотивировал тем, что -Дата- между Закрытым акционерным обществом «Региональное ипотечное агентство» и Журавлевой Еленой Михайловной. Заемщиком, был заключен Договор займа № от -Дата- -Дата- в соответствии с условиями Договора займа Заемщику был предоставлен сроком на 240 месяцев заем в размере <данные изъяты>. с целевым назначением на приобретение в собственность Журавлевой Е.М. и Журавлева М.С. квартиры, общей площадью 47,2 кв.м., номер объекта № (условный), находящейся по адресу: УР ... - предмет ипотеки). Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № от -Дата- Квартира была приобретена на основании договора купли-продажи от -Дата- -Дата- между ЗАО «РИА» и Журавлевой Е.М., Журавлевым М.С. был заключен договор об ипотеке ... от -Дата- в обеспечение исполнения обязательств заемщика по договору. Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки по Договору займа являлось ЗАО «РИА», права которого как залогодержателя и заимодавца удостоверены в соответствии с положениями ст.13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной Заемщиком и выданной -Дата- -Дата- ЗАО «РИА» передало права по Закладной АБ « ГПБ- Ипотека (ЗАО) на основании договора купли-продажи закладных № КП-ИП от -Дата- В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) от -Дата- наименование банка изменено на АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО). Передача прав подтверждена отметками о передаче прав по Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке. В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. На основании изложенного, кредитором Заемщика и залогодержателем ипотеки на текущий момент является Акционерный Банк «ГПБ-Ипотека» (ОАО) (далее - Владелец закладной, Истец). В соответствии с пп.3.1, 3.2, 4.1.1 Договора займа, разделом 4 Закладной Заемщик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентов ставки в размере 13% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При уплате процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Вместе с тем, Заемщик не исполнял надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Договора займа, п.6.1. Закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с просрочкой оплаты Заемщиком очередного ежемесячного платежа по Договору займа более чем на 30 календарных дней Владелец закладной (в лице представителя ЗАО «Региональное ипотечное агентство»), руководствуясь п.4.4.1 Договора займа, п.4.1. Закладной, п.2 ст.809 ГК РФ, п.3.2. Договора займа проценты начисляются по дату возврата займа включительно. В связи с неисполнением Заемщиком условий Договора займа, в том числе просрочки оплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней неисполнением в течение 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств Владелец закладной вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки (п.4 Договора займа, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК). В соответствии с п.6.13 Договора займа, ст.3 Закона об ипотеке требование Владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на Предмет ипотеки и отселению Заемщика (Залогодателя). Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст.51 Закона об ипотеке). Суд, в силу ст.54 Закона об ипотеке указывает в решении, в том числе, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание и определяет на основе соглашения сторон его начальную продажную цену на публичных торгах. В соответствии с п.1 ст.56, 45 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка предмета ипотеки (квартиры) согласованная сторонами составляет <данные изъяты>., что определено в п. 1.7 Договора займа, п. 1.4 Договора об ипотеке квартиры, в разделе 5 Закладной, в связи с чем данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки. Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.466 ГПК РФ, так как на данный предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. В связи с неисполнением Заемщиками своих обязательств по Договору займа Истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. Просит взыскать с Журавлевой Е.М. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму задолженности по состоянию на -Дата-, в размере <данные изъяты>., в том числе: <данные изъяты> основного долга (займа); <данные изъяты> сумму процентов за пользование займом взыскать с Журавлевой Е.М. в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 13 % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы займа включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиры, общей площадью 47,2 кв.м., номер объекта № (условный), находящегося по адресу: УР, ... посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере <данные изъяты>. Представитель АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО) Писарева А.Е. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Ответчик Журавлева Е.М. о месте и времени судебного заседания неоднократно извещалась надлежащим образом, конверт вернулся за истечением срока хранения. Положения ч.1 ст.35 ГПК РФ, закрепляют перечень прав, принадлежащих лицам, участвующим в деле, которые направлены на реализацию конституционного права на судебную защиту, согласно ч.1 данной статьи эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. В силу ст.113 ГПК РФ судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному в лицом, участвующим в деле, или его представителем. Учитывая эти требования, суд своевременно и неоднократно в надлежащей форме уведомлял ответчиков, путем направления судебных повесток по месту жительства последних, которые были возвращены в суд в связи с истечением срока хранения и неявкой адресата за оправлением. В связи с вышеизложенным, суд, в соответствии со ст.233 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке заочного производства, поскольку неоднократно откладывал рассмотрение дела в виду неявки ответчика, дальнейшие отложения повлекут волокиту рассмотрения гражданского дела и нарушения прав истца на судебную защиту в установленные процессуальным законом сроки. Поскольку заложенная квартира находится в общей долевой собственности Журавлевой Е.М. и несовершеннолетнего Журавлева М.С., суд привлек к участию в деле ... в лице отдела опеки и попечительства, а также прокурора ... Представитель Администрации Индустриального ..., будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений по поводу заявленных требований не представил. ..., будучи надлежащим образом извещенным, в судебное заседание не явился, возражений по заявленным требования не представил. Суд, выслушав пояснения истца, изучив материалы гражданского дела, исследовав все обстоятельства по делу и представленные доказательства, полагает необходимым исковые требования удовлетворить, по следующим основаниям: Как установлено в судебном заседании из пояснений сторон, материалов гражданского дела -Дата- между ЗАО «Региональное ипотечное агентство» и Журавлевой Е.М. был заключен договор займа №, согласно которому ЗАО «Региональное ипотечное агентство» предоставило заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>. на 240 месяцев для приобретения в собственность Журавлевой Е.М., Журавлева М.С. квартиры по адресу: .... Заем в сумме 380 000 руб. зачислен -Дата- на счет Журавлевой ЕМ,, что подтверждается платежным поручением № от -Дата- Согласно п.1.2 Договора займа «Заемщик обязуется вернуть сумму займа и уплатить причитающиеся Займодавцу проценты в сроки и в порядке, предусмотренные договором, а именно в п.3.1 Договора займа закреплено, что «За пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13% годовых». При этом заемщику был предоставлен информационный расчет ежемесячных платежей с указанием даты и суммы ежемесячного взноса. Начиная с сентября 2010 г. ответчик ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользованием им в нарушение условий Договора займа не вносит. Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п.3.1 «За пользование займом Заемщик уплачивает Займодавцу проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 13 % годовых». Таким образом, проценты, предусмотренные п.3.1 Договора займа, являются процентами за пользование заемными средствами. Согласно заявленным исковым требованиям истец просит взыскать с ответчика по состоянию на -Дата- остаток неисполненных обязательств по займу– <данные изъяты>., <данные изъяты>.- проценты за пользование займом, а также проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых начисленных на сумму <данные изъяты>. начиная с -Дата- и по день полного погашения суммы основного долга. В п.4.1.1 Договора займа предусмотрено, что «Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период использования». Поскольку расчет суммы задолженности произведен истцом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, суд считает возможным взыскать с ответчика денежную сумму в размере <данные изъяты>., а также проценты за пользование суммой займа по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты>. за период с -Дата- по день фактического возврата суммы займа. Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему: -Дата- в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа ответчик. действуя за себя и в интересах несовершеннолетнего Журавлева М.С., передала в залог ЗАО «РИА» двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: УР ..., о чем между Журавлевой Е.М., Журавлевым М.С. и ЗАО «РИА» заключен договор об ипотеке ... от -Дата- Права залогодержателя также удостоверены Закладной, составленной ответчиком, и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Удмуртской Республике первоначальному залогодержателю- ЗАО «РИА». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена -Дата- за №. Согласно состоявшемуся договору купли-продажи закладных №КП-ИП от -Дата- ЗАО «РИА» передало все удовлетворяемые Закладной права в их совокупности с произведенной на Закладной отметкой о новом владельце - ЗАО АБ «ГПБ-Ипотека», а также передало последнему в его собственность саму Закладную. -Дата- решением внеочередного общего собрания акционеров АБ «ГПБ-Ипотека» (ЗАО) было изменено наименование банка на АБ «ГПБ-Ипотека» (ОАО). В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от -Дата-, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В соответствии с п.3 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права Истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной (договор купли-продажи закладных №КП-ИП от -Дата-) и отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной- ЗАО «РИА». Согласно ст.50 ФЗ «Об ипотеке» «Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное». При этом в данном случае помимо специального закона, действуют общие нормы гражданского законодательства. Согласно п.1 ст.334 ГК РФ В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. При этом в ст.348 Гражданского кодекса РФ указано, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Данные правовые нормы конкретизированы в договоре об ипотеке квартиры, согласно п.3.1 которого Займодавец имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: 1) просрочки ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней; 2) нарушения сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; 3) при неудовлетворении Должником требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течении 30 календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; 4) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Как усматривается из материалов дела, Журавлева Е.М. в установленные сроки своих обязательств по договору займа не выполняла, задолженность в установленные сроки не погасила. При этом размер требований истца соразмерен стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, на квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика ...45 Согласно ст.350 ГК РФ «Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом». При этом глава 10 ФЗ «Об ипотеке» детально регулирует процедуру обращения взыскания на заложенное имущество. В соответствии с п.2 ст.54 «Об ипотеке» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона. В соответствии с п.1ст.56 ФЗ «Об ипотеке» «Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом». В ходе рассмотрения дела истец просил установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере залоговой стоимости имущества, определенной в п. 1.4 Договоре об ипотеке квартиры- <данные изъяты>. Поскольку ответчиком первоначальная продажная квартиры в размере <данные изъяты>. не оспаривалась, суд полагает возможным установить первоначальную продажную стоимость в указанном размере. Поскольку суд удовлетворяет требования исковые истца, соответственно, согласно ст.88, 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, оплаченная истцом при подаче искового заявления в размере <данные изъяты> На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Исковые требования удовлетворить. Взыскать с Журавлевой Елены Михайловны в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека»(Открытое акционерное общество) задолженность по договору займа № от -Дата- в размере <данные изъяты>., из которых сумма долга – <данные изъяты>., сумма процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. Взыскать с Журавлевой Елены Михайловны в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека»(Открытое акционерное общество) проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 13% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты>. с -Дата- по день полного погашения суммы основного долга. Взыскать с Журавлевой Елены Михайловны в пользу Акционерного банка «ГПБ-Ипотека»(Открытое акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру, расположенную по адресу: Удмуртская Республика ..., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты>. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение изготовлено судьей -Дата-. Судья Сутягина Т.Н. Копия верна. судья С уведомлением ...________________________ Журавлевой Елене Михайловне -Дата- В виду Вашей неявки в суд на рассмотрение гражданского дела по иску ОАО ГПБ-Ипотека о взыскании суммы займа в порядке ст.214 ГПК РФ направляю в Ваш адрес копию решения суда. Судья ... суда ... УР Сутягина Т.Н.