2-2360-11 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 11 октября 2011 года Индустриальный районный суд города Ижевска в составе: Председательствующего судьи Самоволькина С.М. с участием прокурора Пушина И.Ю. при секретаре Кольцовой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Газпромбанк Моргидж Фандинг 2 С.А.» (АК) к Ефанову Константину Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество УСТАНОВИЛ: Истец АК «Газпромбанк» обратился в суд с исковым заявлением к Ефанову К.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что -Дата- между Закрытым акционерным обществом «Региональное ипотечное агентство» (далее именуемое - ЗАО «РИА») и заемщиком Ефановым Константином Анатольевичем (далее именуемый - Заемщик, Ответчик) был заключен Договор займа № от -Дата- (далее - Договор займа). -Дата- в соответствии с условиями Договор займа Ответчику был предоставлен сроком на 180 месяцев заем в размере <данные изъяты> с целевым назначением - на приобретение в собственность Ефанова Константина Анатольевича квартиры, общей площадью 30,2 кв. м, номер объекта № (условный), находящейся по адресу: Удмуртская республика, ... (далее - Квартира, Предмет ипотеки). Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № от -Дата-Квартира была приобретена на основании договора купли-продажи квартиры от -Дата- В связи с тем, что указанный объект был приобретен за счет заемных денежных средств, в силу ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному Договору займа, о чем указано в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру № от -Дата- Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и заимодавцем по Договору займа являлось ЗАО «РИА», права которого как залогодержателя Предмета ипотеки и заимодавца по Договору займа удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной Заемщиками и выданной -Дата- (далее - Закладная). -Дата- ЗАО «Региональное ипотечное агентство» передало права по Закладной передало Акционерному коммерческому банку «Совфинтрейд», который -Дата- передал права по Закладной "Газпромбанк Моргидж Фандинг 2 С.А.", акционерной компании, зарегистрированной в Торговом реестре компаний Люксембурга, с зарегистрированным офисом по адресу: .... Передача прав подтверждена отметками о передаче прав по Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке. В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права заимодавца по обеспеченному ипотекой обязательству. На основании изложенного, кредитором Заемщика и залогодержателем Предмета ипотеки на текущий момент является Газпромбанк Моргидж Фандинг 2 С.А., акционерная компания (Gazprombank Mortgage Funding 2 S.A., Societe anonyme) (далее - Владелец закладной, Истец). В соответствии с пп.3.1., 3.2., 4.1.1. Договора займа, разделом 4 Закладной Заемщик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Вместе с тем, Заемщик не исполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Договора Займа, п.6.1. Закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с просрочкой оплаты Заемщиком очередного ежемесячного платежа по Договору займа более чем на 30 календарных дней, Владелец закладной (в лице представителя по доверенности - ЗАО «РИА»), руководствуясь п.4.4.1. Договора займа, п.4.1. Закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, -Дата- предъявил Заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа. При предъявлении такого требования Заемщик в силу п.4.1.19. Договора займа был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. Общая сумма задолженности Заемщика перед Кредитором по состоянию на «08» июня 2011 г. составила <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> основного долга (займа); <данные изъяты> процентов за пользование займом; <данные изъяты> пеней за просроченный к уплате основной долг; <данные изъяты> пеней за просроченные к уплате проценты. Кроме того, в силу п.3.2. Договора займа, п.2 ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (Глава IX, ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание. В соответствии со ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Договору займа Истец обращается в суд за защитой нарушенных прав. Истец просит: взыскать с Ефанова Е.А. сумму задолженности в размере <данные изъяты>., сумму процентов за пользование денежными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты>. за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы займа включительно. Обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру, расположенную по адресу: ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки. В судебном заседании представитель истца Писарева А.Е. действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, дала пояснения аналогичные, изложенным в иске. В судебное заседание ответчик Ефанов К.А. не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Почтовое уведомление возвращено в суд с отметкой - за истечением срока хранения. Таким образом, судом предприняты исчерпывающие меры к извещению ответчика о месте и времени рассмотрения дела. Суд считает возможным разрешить спор по существу в отсутствие ответчика по имеющимся в деле материалам с вынесением заочного решения. Суд, выслушав пояснения представителя истца, заслушав заключение прокурора, полагавшего иск подлежащим удовлетворению, изучив материалы гражданского дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям: Как установлено в ходе судебного заседания, -Дата- между Закрытым акционерным обществом «Региональное ипотечное агентство» (далее - ЗАО «РИА») и заемщиком Ефановым К.А. (далее Заемщик, Ответчик) был заключен Договор займа № от -Дата- (далее - Договор займа). -Дата- в соответствии с условиями Договор займа Ответчику был предоставлен сроком на 180 месяцев заем в размере <данные изъяты> с целевым назначением - на приобретение в собственность Ефанова Константина Анатольевича квартиры, общей площадью 30,2 кв. м, находящейся по адресу: Удмуртская республика, .... Факт предоставления займа подтверждается платежным поручением № от -Дата- Квартира была приобретена на основании договора купли-продажи квартиры от -Дата-, указанный объект недвижимости был приобретен за счет заемных денежных средств, в силу ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по указанному Договору займа, о чем указано в Свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру № от -Дата- Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и заимодавцем по Договору займа являлось ЗАО «РИА», права которого как залогодержателя Предмета ипотеки и заимодавца по Договору займа удостоверены в соответствии с положениями ст. 13, 14 Закона об ипотеке закладной, оформленной Заемщиками и выданной -Дата- (далее - Закладная). -Дата- ЗАО «Региональное ипотечное агентство» передало права по Закладной передало Акционерному коммерческому банку «Совфинтрейд», который -Дата- передал права по Закладной "Газпромбанк Моргидж Фандинг 2 С.А." Передача прав подтверждена отметками о передаче прав по Закладной, оформленными в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке. В соответствии с пп.3.1., 3.2., 4.1.1. Договора займа, разделом 4 Закладной Заемщик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 14% годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно. Заемщик не исполнил надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы займа и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата займа и/или процентов пунктами 5.2., 5.3. Договора Займа, п.6.1. Закладной установлена неустойка в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В связи с просрочкой оплаты Заемщиком очередного ежемесячного платежа по Договору займа более чем на 30 календарных дней, Владелец закладной (в лице представителя по доверенности - ЗАО «РИА»), руководствуясь п.4.4.1. Договора займа, п.4.1. Закладной, п.2 ст.811 ГК РФ, -Дата- предъявил Заемщику требование о полном досрочном исполнении обязательств по Договору займа. При предъявлении такого требования Заемщик в силу п.4.1.19. Договора займа был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. Общая сумма задолженности Заемщика перед Кредитором по состоянию на «08» июня 2011 г. составила <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> основного долга (займа); <данные изъяты> процентов за пользование займом; <данные изъяты> пеней за просроченный к уплате основной долг; <данные изъяты> пеней за просроченные к уплате проценты. В силу п.3.2. Договора займа, п.2 ст.809 ГК РФ на сумму основного долга <данные изъяты> с «09» июня 2011 г. и до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 14 % годовых, установленные Договором займа. В соответствии с заключением эксперта № об определении рыночной и ликвидационной стоимости жилого помещения, расположенного по адресу: ... составляет: рыночная стоимость квартиры <данные изъяты>.; ликвидационная – <данные изъяты>. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. ст. 395, 811 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя ( кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В связи с изложенным, суд полагает, что АК «Газпромбанк» в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению кредитных средств заемщику, однако, ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита в установленные договором сроки. Принимая во внимание, что сроки погашения кредитной задолженности заемщиком нарушались, обязательства, принятые ими по Кредитному договору, не исполнялись, а доказательства обратного в материалах дела отсутствуют, суд полагает правомерными требования истца о взыскании с ответчика в пользу истца основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом, пени и судебных расходов. В соответствии со ст. 3 «Закона Об ипотеке» требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, пеню, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств и проведением процедуры обращения взыскания на Предмет ипотеки и отселению Заемщика (Залогодателя). Взыскание на заложенное недвижимое имущество обращается по решению суда (ст.51 Закона об ипотеке). В соответствии с п.1 ст.56, 78 Закона об ипотеке способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст. 446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание. Из содержания п.1 и п.2 ст.348 ГК РФ следует, что отказ в обращении взыскания на заложенное имущество возможен при наличии одновременно двух условий: крайней незначительности допущенного должником нарушения обеспеченного залогом обязательства и явной несоразмерности вследствие этого, размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% размера оценки предмета залога по договору о залоге, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п.п. 2 и 3 ст. 348 ГК РФ). Исходя из материалов дела, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, поэтому отсутствуют основания для отказа в удовлетворении заявленного истцом требования к ответчикам об обращении взыскания на заложенное имущество. Суд полагает, доказанными и правомерными требования АК « Газпромбанк» к ответчику. При удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет залога и определении его начальной продажной стоимости суд принимает во внимание, что подпунктом 4 п.2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» определено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется в случае спора судом. Указанная позиция согласуется также с рекомендациями, изложенным в пункте 6 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от -Дата- N 26 "Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением арбитражными судами норм Гражданского кодекса Российской Федерации о залоге", согласно которым при наличии спора между залогодателем и залогодержателем начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается судом исходя из рыночной цены этого имущества. Экспертиза проведена в установленном законом порядке, эксперты были предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, отчет об оценке составлен в соответствии с требованиями, установленными Федеральным законом «Об оценочной деятельности в РФ», стандартами оценки и нормативными актами по оценочной деятельности уполномоченного органа по контролю за осуществлением оценочной деятельности в РФ. Возражений о несоответствии данного отчета требованиям закона, либо о несогласии с указанной в отчете рыночной стоимостью объектов от сторон не поступило. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ понимаются расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам. В соответствии со ст. 95 ч.3 ГПК РФ эксперты, специалисты, получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения. Определением суда от -Дата- по ходатайству истца производство по делу было приостановлено в связи с назначением по делу судебной оценочной экспертизы, производство которой было поручено ООО « Инком-Инвест» Согласно указанного определения расходы по оплате экспертизы были возложены на сторону истца и установлен срок для оплаты - до -Дата- года Согласно представленного суду платежного поручения сумма в размере 1500 руб. была перечислена истцом на счет ООО« Инком-Инвест» -Дата-. Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АК «Газпромбанк» сумму по проведенной экспертизе в размере <данные изъяты>. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Поскольку судом принято решение об удовлетворении требований истца, возврату подлежит и уплаченная госпошлина. На основании изложенного, руководствуясь ст. 233-235 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Иск удовлетворить. Взыскать с Ефанова Константина Анатольевича в пользу «Газпромбанк Моргидж Фандинг 2 С.А.» (АК) денежную сумму в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> основного долга (займа); <данные изъяты> процентов за пользование займом; <данные изъяты> пеней за просроченный к уплате основной долг; <данные изъяты> пеней за просроченные к уплате проценты. Взыскать с Ефанова Константина Анатольевича в пользу «Газпромбанк Моргидж Фандинг 2 С.А.» (АК) сумму процентов за пользование денежными средствами по ставке 14% годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты>. за период с -Дата- по дату фактического возврата суммы займа включительно. Обратить взыскание на предмет ипотеки: однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: УР, ..., посредством продажи с публичных торгов для уплаты из стоимости предмета ипотеки указанной суммы задолженности перед ««Газпромбанк Моргидж Фандинг 2 С.А.» (АК) и установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере <данные изъяты>. Взыскать с Ефанова Константина Анатольевича в пользу «Газпромбанк Моргидж Фандинг 2 С.А.» (АК) расходы по оплате экспертизы в размере <данные изъяты>. Взыскать с Ефанова Константина Анатольевича в пользу «Газпромбанк Моргидж Фандинг 2 С.А.» (АК) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение 10 дней через Индустриальный районный суд ... или оспорено в Индустриальном районном суде ... в течение 7 дней. Решение изготовлено в совещательной комнате судьей Самоволькиным С.М. Судья Самоволькин С.М.