23 сентября 2011 года г.Ижевск УР

Индустриальный районный суд г.Ижевска УР в составе

судьи Некрасова Д. А.,

при секретаре Пузыревой Н. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «Углеметбанк» к Кабановой (Кудриной) Наталие Леонидовне, Шмыковой Ирине Леонидовне, Мальцевой Марине Анатольевне о взыскании суммы процентов за пользование кредитом, пени за просрочку платежей по основному долгу и пени, начисленные на суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам о взыскании солидарно с ответчиков суммы процентов за пользование кредитом, пени за просрочку платежей по основному долгу и пени, начисленные на суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом.

Свои требования мотивировал тем, что -Дата- между Истцом и Ответчиком Кабановой Н. Л. (далее по тексту Заемщик) был заключен кредитный договор №/Ф/07 (далее по тексту — кредитный договор).

В соответствии с п. 1.1 Кредитор (Истец) обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на потребительские цели, на срок до -Дата- под 23 процента годовых, а Заемщик (Ответчик) обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и комиссии в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Для расчетов по кредитному договору Ответчику был открыт ссудный счет №

Кредит был выдан Заемщику (Ответчику) -Дата- через кассу Филиала ОАО «Углеметбанк» в ..., что подтверждается расходным кассовым ордером № от -Дата- (копия расходного кассового ордера прилагается).

В соответствии с п.2.6. кредитного договора за пользование кредитом Заемщик - Ответчик - ежемесячно последний календарный день месяца или в последний рабочий банковский день месяца (если последний календарный день месяца является нерабочим банковским днем) уплачивает Кредитору - Истцу проценты, начиная с месяца, в котором кредит был выдан, и одновременно с полным возвратом кредита.

В соответствии с п.2.10. кредитного договора за неуплату и (или) несвоевременную уплату денежных средств в счет возврата кредита и (или) начисленных процентов Заемщик (Ответчик) уплачивает Кредитору (Истцу) пеню в размере 1/365 или 1/366 (в зависимости от действительного количества календарных дней в году) от 50% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

При этом вышеуказанные пени служат, в том числе, для компенсации Заемщиком Кредитору процентов за пользование его средствами сверх установленного кредитным договором срока и прочих потерь, связанных несвоевременным исполнением обязательств Заемщика по кредитному договору.

В нарушение ст. 819 ГК РФ и п. 2.6 кредитного договора Заемщик (Ответчик) не производит уплату процентов с -Дата- согласно условиям кредитного договора и в установленные кредитным договором сроки.

По состоянию на -Дата- просроченная задолженность Заемщика (Ответчика) составляет:

-по просроченным процентам за пользование кредитом в сумме <данные изъяты>.;

-по пени, начисленных на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>.

-по пени, начисленных на сумму просроченных процентов в размере <данные изъяты>.

Таким образом, по состоянию на -Дата- Ответчик должен уплатить Истцу денежные средства в размере <данные изъяты>.

Исполнение обязательств Заемщика (Ответчика) по возврату кредита по кредитному договору обеспечивается договором поручительства № от -Дата-, заключенным с Ответчиком Мальцевой М. А., договором поручительства № от -Дата-, заключенным с Ответчиком Шмыковой И. Л., на солидарную ответственность за исполнение Заемщиком обязательств, возникающих в рамках кредитного договора № от -Дата-

В соответствии с п. 2.2. вышеуказанных договоров поручительства ответственность поручителей заемщика является солидарной.

На основании изложенного, истец просил взыскать солидарно с ответчиков:

-сумму просроченных процентов за пользование кредитом, начисленных за период с -Дата- по -Дата- в размере <данные изъяты>.;

-пени, начисленные на просроченный основной долг с -Дата- по -Дата- в размере <данные изъяты>.;

-пени, начисленные на сумму просроченных процентов с -Дата- по -Дата- в размере <данные изъяты>.;

а также взыскать солидарно с ответчиков сумму уплаченной истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Суд определил ходатайство удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ранее в судебном заседании -Дата- представитель истца Смирнов К. В., действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, пояснил, что пени в размере 1/365 или 1/366 (в зависимости от действительного количества календарных дней в году) от 50% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки служат, в том числе, для компенсации Заемщиком кредитору процентов за пользование его средствами сверх установленного кредитным договором срока и прочих потерь, связанных с несвоевременным исполнением обязательств заемщика по кредитному договору. Из этого следует, что при расчете пеней на просроченный основной долг необходимо учитывать не только ставку рефинансирования ЦБ РФ, но и процентную ставку, установленную в п. 1.1 Кредитного договора, то есть 8,25%+23%=31,25%. Кроме того, при снижении пеней до ставки рефинансирования, заемщик оказывается в выгодном для себя положении, из расчета указанного судом и анализируя график погашения задолженности к кредитному договору при условии нормального исполнения обязательств по договору просматривается, что после вынесения задолженности заемщика на просрочку, последнему выгоднее не оплачивать создавшуюся задолженность. То есть, своим решением суд может изменить существенные условия кредитного договора, что фактически может привести к реструктуризации ссудной задолженности путем снижения ставки, предусмотренной п. 1.1 кредитного договора.

В судебное заседание ответчики Кабанова (Кудрина) Н. Л., Шмыкова И. Л., Мальцева М. А. не явились, о времени и месте судебного заседания судом извещались надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Согласно сообщения Отдела адресно-справочной работы при УФМС России по Удмуртской Республике, ответчик Кабанова (Кудрина) Н. Л. зарегистрирована по адресу: ..., ответчик Шмыкова И. Л. зарегистрирована по адресу: ..., ответчик Мальцева М. А. зарегистрирована по адресу: ....

Судебные повестки на имя ответчиков направлялись по указанным адресам, возвратились в суд с отметками «истек срок хранения».

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства на основании ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлены следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

-Дата- между Истцом и Ответчиком Кабановой Наталией Леонидовной был заключен кредитный договор.

В соответствии с п. 1.1 Кредитор (Истец) обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на потребительские цели, на срок до -Дата- под 23 процента годовых, а Заемщик (Ответчик) обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и комиссии в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Кредит был выдан Заемщику (Ответчику) -Дата- через кассу Филиала ОАО «Углеметбанк» в ..., что подтверждается расходным кассовым ордером.

В соответствии с п.2.6. кредитного договора за пользование кредитом Заемщик ежемесячно в последний календарный день месяца или в последний рабочий банковский день месяца (если последний календарный день месяца является нерабочим банковским днем) уплачивает Кредитору проценты, начиная с месяца, в котором кредит был выдан, и одновременно с полным возвратом кредита.

В нарушение статьи 819 ГК РФ и пунктов 2.6. кредитного договора Заемщик (Ответчик) не производит уплату процентов с -Дата- согласно условиям кредитного договора и в установленные кредитным договором сроки.

Исполнение обязательств Заемщика (Ответчика) по возврату кредита по кредитному договору обеспечивается договорами поручительства, заключенными с Ответчиками Шмыковой И. Л. и Мальцевой М. А.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. ст. 395, 811 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возв­рата, подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей учетной ставкой банковс­кого процента на день исполнения денежного обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.3.5 кредитного договора, суммы, вносимые (перечисленные) Заемщиком в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, независимо от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

-на уплату пени;

-на уплату просроченных платежей в счет комиссии, процентов и задолженности по кредиту;

-на уплату комиссии;

-на уплату процентов за пользование кредитом;

-на погашение задолженности по кредиту.

Кредитор вправе по своему усмотрению в одностороннем порядке изменять установленную очередность.

Суд, проанализировав содержание пункта 3.5 Кредитного договора, считает, что установленная им очередность погашения требований кредитора противоречит ст.319 ГК РФ, а также рекомендациям, изложенным п.11 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от -Дата- №, поскольку первоочередное погашение неустойки противоречит обеспечительному характеру неустойки, так как препятствует исполнению основного обязательства и искусственно увеличивает размер ответственности.

Оценив условия заключенного сторонами договора, суд признает ничтожным пункт 3.5 Кредитного договора, устанавливающий противоречащую ст.319 ГК РФ очередность погашения платежей.

Вместе с тем, списание денежных средств в счет уплаты пеней на просроченный основной долг и просроченные проценты не производилось. Оценивая порядок списания задолженности, представленный истцом, суд приходит к выводу, что он соответствует положениям ст. 319 ГК РФ.

Ответчики не представили суду доказательства, подтверждающие необоснованность требований истца, не представили доказательств возврата Банку уплаты процентов за пользование кредитом в полном объеме.

При указанных обстоятельствах суд считает исковые требования Банка о взыскании с ответчиков солидарно суммы процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. законными и обоснованными.

В соответствии с п.2.10. кредитного договора за неуплату и (или) несвоевременную уплату денежных средств в счет возврата кредита и (или) начисленных процентов Заемщик (Ответчик) уплачивает Кредитору (Истцу) пеню в размере 1/365 или 1/366 (в зависимости от действительного количества календарных дней в году) от 50% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом вышеуказанные пени служат, в том числе, для компенсации Заемщиком Кредитору процентов за пользование его средствами сверх установленного кредитным договором срока и прочих потерь, связанных несвоевременным исполнением обязательств Заемщика по кредитному договору.

Истец просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке пени, начисленные на просроченный основной долг с -Дата- по -Дата- в размере <данные изъяты>., пени, начисленные на сумму просроченных процентов с -Дата- по -Дата- в размере <данные изъяты>. Начисление штрафных санкций Банком произведено верно, расчет задолженности в данной части является правильным.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.42 совместного постановления Пленума ВС РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от -Дата- № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд считает необходимым пени, начисленные на просроченный основной долг уменьшить до <данные изъяты>, пени, начисленные на сумму просроченных процентов уменьшить до <данные изъяты>, т.к. сумма пени явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец просит взыскать с ответчиков солидарно расходы, понесенные на уплату государственной пошлины, в размере <данные изъяты>.

Несение истцом расходов по оплате государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от -Дата-.

При определении размера госпошлины, подлежащей взысканию с ответчиков в пользу истца, суд учитывает, что уменьшение суммы пени было произведено по инициативе суда на основании ст. 333 ГК РФ, что не влечет за собой уменьшение суммы государственной пошлины, уплаченной истцом исходя из заявленного размера суммы пени.

Таким образом, с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию в счет возмещения расходов по оплате госпошлины сумма в размере <данные изъяты>.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО «Углеметбанк» к Кабановой Наталие Леонидовне, Шмыковой Ирине Леонидовне, Мальцевой Марине Анатольевне о взыскании суммы процентов за пользование кредитом, пени за просрочку платежей по основному долгу и пени, начисленные на суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Кабановой Наталии Леонидовны, Шмыковой Ирины Леонидовны, Мальцевой Марины Анатольевны в пользу ОАО «Углеметбанк» сумму в размере <данные изъяты>., из которых:

-просроченные проценты за пользование кредитом за период с -Дата- по -Дата- в размере <данные изъяты>

-пени, начисленные на просроченный основной долг в размере <данные изъяты>.;

-пени, начисленные на сумму просроченных процентов в размере <данные изъяты>

Взыскать солидарно с Кабановой Наталии Леонидовны, Шмыковой Ирины Леонидовны, Мальцевой Марины Анатольевны в пользу ОАО «Углеметбанк» сумму уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Некрасов Д. А.