РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ «16» сентября 2011 года г. Ижевск Индустриальный районный суд г. Ижевска в составе судьи Исматовой Л.Г., При секретаре Кудрявцевой Л.И., Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Короткову Александру Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов, с участием: представителя истца Кадровой Ирины Николаевны, действующей на основании доверенности от -Дата- № (л.д.44-45), Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании основного дога по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов. Свои требования мотивировал тем, что -Дата- между истцом и Коротковым Александром Ивановичем заключен кредитный договор. Ответчику предоставлен кредит на потребительские нужды, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности путем перечисления денежных средств на счет ответчика в размере <данные изъяты>. Ответчик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 14.50 % годовых, в сроки, установленные графиком. Согласно дополнительному соглашению к кредитному договору при прекращении трудовых отношений между истцом и ответчиком по инициативе ответчика либо по основаниям, предусмотренным пп.5-11 ст.81 ТК РФ, истец вправе установить с даты, следующей за датой увольнения, процентную ставку в размере не выше 18,9 % годовых, потребовать дополнительное обеспечение по исполнению обязательств по кредитному договору. Ответчик уволен -Дата- по собственному желанию. Согласно дополнительному соглашению к кредитному договору ответчику с -Дата- по кредитному договору установлена ставка в размере 18,9 % годовых. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п. 5.3 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь п. 5.3 кредитного договора, истец -Дата- направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до -Дата- Заемщик оставил требование банка без удовлетворения и по состоянию на -Дата- задолженность заемщика перед банком составила: - по уплате основного долга по кредиту – <данные изъяты>.; - по процентам, начисленным за пользование кредитом – <данные изъяты>. Согласно п. 6.3 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата ответчиком заемных средств, истец имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере 0,50 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на -Дата- неустойка: - по кредиту, начисленная заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту составила – <данные изъяты>. - по процентам, начисленная заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по процентам составила – <данные изъяты>. Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>.; взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга по ставке 18,9% годовых, начиная с -Дата- по день фактического погашения задолженности; судебные расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>. В судебном заседании представитель истца на исковых требованиях настаивала. Дополнительно пояснила, что расчет исковых требований соответствует ст. 319 ГК РФ. Ответчиком было произведено погашение неустойки, но поступившие денежные средства погасили текущую задолженность по кредиту и проценты за июль-август. В оставшейся сумме пошли на погашение неустойки. С 2009 года ответчик перестал платить. В судебное заседание ответчик не явился, о месте и времени судебного заседания извещался по адресу регистрации, указанному в справке (л.д.47), конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения», об изменении адреса ответчик не сообщал. Суд счел ответчика уведомленным надлежащим образом, определил рассмотреть дело в его отсутствие. Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям. В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Во исполнение указанных предписаний закона судом был определен круг юридически значимых обстоятельств, распределено бремя их доказывания, сторонам предложено представить доказательства (л.д.40-42). Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. В соответствии со ст.310 ГК РФ. Судом установлено, что -Дата- между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № (л.д.7-9). В соответствии с условиями данного договора, истец обязался предоставить ответчику кредит на потребительские нужды в размере <данные изъяты>. сроком до -Дата-, а ответчик обязался вернуть полученные кредит, уплатить проценты (п.1.1, 1.2, 1.3 кредитного договора). Сроки и порядок погашения кредита установлены в п.3 Кредитного договора. Пунктом 3.2 кредитного договора предусмотрено, что заемщик осуществляет платежи в соответствии с графиком возврата кредита, уплаты процентов (л.д.10-11). Факт предоставления истцом займа ответчику подтверждается мемориальным ордером № от -Дата- (л.д.18). В соответствии с п.1.4 кредитного договора процентная ставка была установлена 14.50% годовых. Согласно п.1 дополнительного соглашения к кредитному договору № от -Дата- (л.д.12), при прекращении трудовых отношений между банком и заемщиком по инициативе заемщика либо по основаниям, предусмотренным пп.5-11 ст.81 ТК РФ, банк вправе установить с даты, следующей за датой увольнения, процентную ставку в размере не выше 18,9 % годовых (указывается процентная ставка, предусмотренная действующими на дату заключения кредитного договора Тарифами Банка по кредитованию физических лиц в соответствующей валюте и на соответствующий срок), потребовать дополнительное обеспечение по исполнению обязательств по кредитному договору № от -Дата- В соответствии с приказом №-к от -Дата- о прекращении (расторжении) трудового договора с работником (л.д.23), ответчик уволен по собственному желанию -Дата- С -Дата- установлена процентная ставка в размере 18,9 % годовых, что подтверждается дополнительным соглашением к кредитному договору № от -Дата- (л.д.13-14). Обязанность ответчика возвратить истцу полученный кредит, а также уплатить проценты на сумму кредита, установлена п.1.1 кредитного договора. Согласно п. 5.3 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору. Истец -Дата- направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до -Дата- (л.д.22). Указанное уведомление получено ответчиком -Дата-, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.22 – оборотная сторона). Доказательств исполнения вышеуказанных требований, а также доказательств возврата Банку кредита, начисленных процентов ответчиком не представлено. При указанных обстоятельствах суд считает заявленные исковые требования о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Расчет задолженности ответчика по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, представленный истцом (л.д.19-21), судом проверен, является верным, составлен исходя из суммы задолженности, непогашенной ответчиком. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию: - задолженность по уплате суммы основного долга по кредитному договору в размере <данные изъяты>.; - проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>. Согласно п. 6.3 кредитного договора, в случае несвоевременного возврата ответчиком заемных средств, истец имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере 0,50% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. Расчет неустойки за просроченные платежи, представленный истцом (л.д.19-21), судом проверен, является верным. Сумма неустойки, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – <данные изъяты>., сумма неустойки, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – <данные изъяты>. Общая сумма неустойки составляет <данные изъяты>. В силу п.п.1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. С учетом того, что ответчиком не представлено доказательств возврата истцу суммы займа, а также уплаты процентов за пользование предоставленными денежными средствами, суд считает требование истца о взыскании пени обоснованным и подлежащим удовлетворению. Вместе с тем, суд считает, что процентная ставка 180% годовых является завышенной, несоразмерной последствиям нарушения обязательства. В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки его исполнения. Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, и не может являться способом обогащения кредитора. Указанная ответственность, в размере 180 % годовых намного превышают ставку рефинансирования ЦБ РФ, которая подлежит применению при сравнимых обстоятельства в случае привлечения к ответственности по правилам ст. 395 п. 1 ГК РФ. На день вынесения решения в соответствии с Указанием Банка России от -Дата- N 2618-У "О размере ставки рефинансирования Банка России" ставка рефинансирования составляет 8,25% годовых. Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от -Дата- N 277-О, именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (часть 3 статьи 55 Конституции Российской Федерации). Это касается и свободы договора. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Сумма договорной неустойки, начисленной истцом явно несоразмерна последствиям неисполнения ответчиком обязательств, поэтому суд считает возможным, применив ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизить размер неустойки за просрочку возврата кредита и процентов за пользование кредитом, уменьшив ставку в 10 раз, т.е. до 18 % годовых. При этом суд учитывает, что указанная сумма компенсирует потери истца в связи с несвоевременным исполнением ответчиком обязательств, а также считает эту сумму справедливой, достаточной и соразмерной, принимая во внимание, что неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, а не средством обогащения за счет должника. С учетом положений ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым неустойку уменьшить, до <данные изъяты>. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в размере <данные изъяты>. В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы по делу. Таким образом, с ответчика в пользу истца в возмещение расходов на уплату госпошлины подлежит взысканию сумма в размере <данные изъяты>. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд Исковое заявление ОАО «БАНК УРАЛСИБ» к Короткову Александру Ивановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов удовлетворить частично. Взыскать с Короткова Александра Ивановича в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., неустойку в размере <данные изъяты>., в возмещение расходов на уплату госпошлины <данные изъяты>. Взыскать с Короткова Александра Ивановича в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» начиная с -Дата- по день фактического погашения задолженности проценты за пользование кредитом, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты>. по ставке 18,9% годовых. Решение может быть обжаловано в Верховный суд УР в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения, с подачей жалобы через суд, вынесший решение. Судья Исматова Л.Г.