Дело № 2-935/11

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2011 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд г.Ижевска в составе

Судьи Некрасова Д.А.

При секретаре Пузыревой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Симакова Николая Платоновича к Открытому Акционерному Обществу «Страховая группа МСК» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Истец Симаков Николай Платонович обратился в суд с иском к Открытому Акционерному Обществу «Страховая группа МСК» с требованиями о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Свои требования мотивировал тем, что -Дата- истец заключил договор страхования с ответчиком. Согласно договору, застрахованным транспортным средством является автомобиль SUВARU FORESTER, год выпуска 2008, цвет серый. Согласно договора, страхования сумма транспортного средства составила <данные изъяты>. Во исполнение договора истец внес ответчику сумму в размере <данные изъяты>. -Дата- наступил страховой случай: двигаясь по автодороге Ижевск-Сарапул, из встречного грузового автомобиля выпали гравийные камни, причинив повреждения лобового стекла, сколов эмали бампера, капота, правого крыла, рамки радиатора, противотуманной фары. Указанный автомобиль не остановился, продолжил движение. Истец обратился на пост ГИБДД. -Дата- истец обратился к ответчику по вышеуказанному страховому событию. На момент подачи иска, истцу выплата страхового возмещения не произведена, письменного отказа в выплате не направлено. Стоимость ремонта деталей и работ поврежденного транспортного средства составляет <данные изъяты>. Стоимость ремонта кузова автомобиля составляет <данные изъяты> С -Дата- (дата, согласно которой ответчик обязан произвести страховое возмещение) у ответчика возникает денежное обязательство по его исполнению. Общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ составляет <данные изъяты>. Истец просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере <данные изъяты>., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>, расходы на оформление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>.

Впоследствии представитель истца Краснов Н. А., действующий на основании доверенности, исковые требования уменьшил, просил взыскать с ответчика страховое возмещение в размере <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>., расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>, расходы на оформление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>

В судебное заседание не явился истец Симаков Н. П., извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца.

В судебном заседании представитель истца Краснов Н. А., действующий на основании доверенности, исковые требования, с учетом уточнений поддержал, дал пояснения, аналогичные изложенным в иске.

В судебном заседании представитель ответчика Базюк В.Ю., действующий на основании доверенности, исковые требования не признал, дал пояснения, аналогичные изложенным в отзыве на иск, суть которых сводится к следующему: Отношения между истцом и страховой компанией регулируются договором страхования и Правилами страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта (далее - «Правила»), Гражданским кодексом РФ, а также специальным отраслевым законодательством, регулирующим отношения страхования. Главным специальным законом, прямо регулирующим вопросы страхования, является Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ» (далее - «Закон»), имеющий приоритет перед ГК РФ, как в силу его специального характера, так и в силу того, что его действующая редакция принята позже принятия действующей редакции главы 48 ГК РФ. Статьей 3 Закона (в ред. Федерального закона от -Дата- N 172-ФЗ) установлено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. В силу статьи 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Следовательно, в силу ст. 3 Закона, статьи 423 ГК РФ вышеперечисленные положения правил являются существенными условиями договора страхования. Соответственно, все они должны быть отражены либо в правилах страхования, либо в самом договоре страхования. Условия Правил страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта (далее — «Правила») определяют порядок определения размера ущерба в разделе 8 Правил. Так, пункт 8.14. Правил устанавливает, что в случае повреждения автомобиля, застрахованного по риску «ПОЛНОЕ АВТОКАСКО» или «ЧАСТИЧНОЕ АВТОКАСКО», размер ущерба определяется на основании вариантов, перечисленных ниже, при этом конкретный вариант определения размера ущерба и порядка осуществления страховой выплаты устанавливается Страховщиком по каждому случаю, если иное не оговорено в договоре страхования (страховом полисе). Правилами предусмотрено четыре варианта, в том числе - на основании калькуляции, выполненной независимой экспертной организацией, имеющей право на осуществление такой деятельности. Данный вариант соответствует сложившейся практике определения ущерба по правилам статьи 1064 ГК РФ. -Дата- истец действительно обратился с заявлением на выплату страхового возмещения по двум, как он считал, самостоятельным страховым событиям. Во-первых, он указал, что 18 февраля в 15-52 на трассе Ижевск-Сарапул в результате попадания камня повреждено лобовое стекло. Во-вторых, он указал, что в тот же день и время в результате попадания камней повреждены радиатор, крыло, бампер и левая противотуманная фара. Из этого следует, что причиной повреждений автомобиля явилось одно и то же происшествие, связанное, как указано в заявлении Симакова Н. П., с выпадением груза (гравия) со встречного грузового автомобиля, а два заявления охватывают обстоятельства одного страхового случая. Правилами установлено, что страховое возмещение выплачивается после признания Страховщиком события страховым случаем, на основании предоставленных Страхователем всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления события, его причины, характер и размер ущерба, и составления Страховщиком (уполномоченным им лицом) акта осмотра, оформляемым до устранения (ремонта) повреждений, причиненных в результате страхового случая и фиксирующим указанные повреждения (п. 8.1.). Из этого вытекает установленная Правилами обязанность страхователя незамедлительно с момента как он узнал или должен был узнать о наступлении события имеющего признаки страхового случая, заявить о факте страхового события в компетентные органы (п. -Дата-) и представить Страховщику документы из компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая, (п. -Дата-.) Представление указанных документов не является обязательным при повреждении таких элементов, как остекление салона, фары, фонари ТС зеркала, - кроме случаев их хищения. Таким образом, в случае одновременного повреждения остекления салона (или фар, фонарей ТС, зеркал) и иных кузовных деталей, не перечисленных в пункте -Дата-, предоставление справки компетентных органов является обязательным для признания события страховым. Указанную обязанность Симаков Н. П. не исполнил. Из этого следует, что в связи с неисполнением страхователем предусмотренной Правилами обязанности страховщик вправе в соответствии со ст. 328 ГК РФ отказаться от исполнения встречного обязательства. Ссылка страхователя на пункт -Дата- Правил является необоснованной, так как в случае не предоставления справок из компетентных органов, указанных в п.п. -Дата- - -Дата-, страховое возмещение по рискам «ПОЛНОЕ АВТОКАСКО» и «ЧАСТИЧНОЕ АВТОКАСКО» может быть выплачено в размере, не превышающем 5% от страховой суммы, но не более суммы, эквивалентной 200 долларов США для ТС отечественного производства и <данные изъяты> США для ТС иностранного производства, если иное не оговорено в договоре страхования. Данное положение распространяется на один страховой случай за весь срок действия договора, если договором не предусмотрено иное. Данное положение Правил не устанавливает обязанности страховой компании произвести выплату страхового возмещения, а предоставляет ей право принятия соответствующего решения в случае, если обстоятельства получения повреждений таковы, что причины и механизм (обстоятельства) возникновения повреждений не подвергаются сомнению. Обязанность выплатить страховое возмещение возникает в силу статьи 929 ГК РФ после наступления страхового случая - события предусмотренного Правилами - наступление которого подтверждено документально, а не устными показаниями. Толкование истцом текста п. -Дата- Правил не является буквальным. По условиям Правил страхования, страховое возмещение «может быть выплачено в размере, не превышающем 5% от страховой суммы, но не более суммы, эквивалентной <данные изъяты> США для ТС отечественного производства и <данные изъяты> США для ТС иностранного производства, если иное не оговорено в договоре страхования». Данная формулировка не презюмирует обязанности страховщика выплачивать страховое возмещение в размере <данные изъяты> США, так как, во-первых, не освобождает страхователя от необходимости доказывать факт наступления именно страхового случая, во-вторых, не содержит условие об обязанности страховщика произвести выплату страхового возмещения, в-третьих, так как по условиям договора страхования размер страхового возмещения определяется страховщиком (п. 16.1. договора, п. 8.1., 8.14 Правил страхования), страховая компания вправе выплатить страховое возмещение в размере, меньшем, чем эквивалент <данные изъяты>, определив его самостоятельно - в том числе в размере 0 рублей 00 коп. Считает, что у страховой компании нет оснований для выплаты страхового возмещения в размере, не превышающем <данные изъяты> США, то есть <данные изъяты>. по факту повреждения лобового стекла, решетки радиатора, крыла, бампера и противотуманной фары. Размер требований Симакова Н. П. связан не с возмещением стоимости устранения повреждений, а с необходимостью возмещать причиненный им ущерб по судебному решению, от исполнения которого он уклоняется с 2010 года. Кроме того, полагает, что истцом пропущен двухгодичный срок исковой давности, истец не доказал факт наступления страхового случая именно -Дата-.

Допрошенный в судебном заседании -Дата- в качестве свидетеля Томаровский В. В. пояснил, что работает кладовщиком у ИП Симакова. В 2009 году свидетель, Симаков Н. П., ФИО6, Веретенникова, Репников ехали по служебной необходимости из ... в ... на автомобиле Субару Форестер, принадлежащем Симакову Н. П. Из грузового автомобиля посыпался гравий, в результате чего автомобиль истца получил повреждения капота, лобового стекла. Было принято решение вернуться на пост ГИБДД, где сотрудники ГИБДД зафиксировали повреждения автомобиля.

Допрошенный в судебном заседании -Дата- в качестве свидетеля Репников А. В. пояснил, что работает грузчиком у ИП Симакова. Дал показания, аналогичные показаниям свидетеля Томаровского В. В.

Суд, заслушав пояснения участников процесса, показания свидетелей, изучив доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Во исполнение указанных предписаний закона судом определен круг обстоятельств, имеющих значение для дела, распределено бремя доказывания, сторонами предложено представить доказательства.

Судом, исходя из исследования материалов гражданского дела, установлены следующие юридически значимые обстоятельства, имеющие значение для разрешения спора:

Судом установлено, что -Дата- на срок с -Дата- по -Дата-, между сторонами был заключен договор страхования транспортного средства (полис №), автомобиля SUBARU FORESTER, (VIN) №.

Согласно указанного договора страховщик обязался обеспечить защиту от следующих рисков – ущерб, угон. Период страхования сторонами определен с 10 часов 30 мин. -Дата- по -Дата-. Страховая сумма и страховая стоимость, установлены в размере <данные изъяты>. В полисе № также указано, что подписывая данный полис, страхователь заявляет о намерении заключить договор страхования на изложенных выше условиях и подтверждает получение указанных в полисе Правил страхования.

-Дата- наступил страховой случай: в процессе движения на застрахованном автомобиле по автодороге Ижевске – Сарапул из грузового автомобиля выпали гравийные камни, в результате чего застрахованному автомобилю были причинены повреждения, в том числе повреждения ветрового стекла.

-Дата- истец обратился к ответчику с заявлениями о страховом случае (заявление №, заявление №).

Согласно расчета №, составленного ООО «ЭКСО-Ижевск», стоимость восстановительного ремонта (замены ветрового стекла) транспортного средства без учета износа составила 44 420 рублей, с учетом износа <данные изъяты>.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Анализируя условия договора страхования, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п.п.1,4 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Под договором страхования, согласно п. 6.1 Правил страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта (AG- auto-global), понимается соглашение между Страхователем и Страховщиком, в силу которого Страховщик обязуется при наступлении страхового случая, произвести страховую выплату лицу, в пользу которого заключен договор страхования, а Страхователь обязуется уплатить страховой взнос в установленные сроки.

В заявлении о страховом случае по риску «Автокаско» № от -Дата- заявитель указывает на повреждения лобового стекла – повреждения, трещины.

Согласно п. -Дата-. Правил страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта страхователь обязан представить страховщику документы из компетентных органов, подтверждающие факт наступления страхового случая. Представление указанных документов не является обязательным при повреждении таких элементов, как остекление салона, фары, фонари ТС, зеркала – кроме случаев их хищения.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Истец просит возместить ему лишь стоимость замены ветрового стекла - представителем истца Красновым Н.А. исковые требования были уменьшены до суммы <данные изъяты>. – стоимости замены ветрового стекла с учетом износа - согласно расчета стоимости восстановительного ремонта транспортного средства ООО «ЭКСО – Ижевск» №.

При указанных обстоятельствах, суд полагает, что обращения в органы ГИБДД со стороны Симакова Н.П. и представления последним документов из компетентных органов не требовалось.

Согласно ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям….

Таким образом, с ответчика в пользу истца в счет страхового возмещения подлежит взысканию <данные изъяты>.

Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором…

Истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с -Дата- по -Дата-.

Суд находит указанное требование обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Период просрочки составляет 829 дней.

Сумма процентов за период с -Дата- по -Дата- составляет <данные изъяты>

В ходе судебного заседания представителем ответчика заявлено ходатайство о пропуске двухгодичного срока исковой давности, а так же указано, что истец не доказал факт наступления страхового случая именно -Дата-.

При разрешении ходатайства представителя ответчика судом дополнительно определены юридически значимые для дела обстоятельства и распределено бремя доказывания. При этом на ответчика возложена обязанность по доказыванию факта пропуска истцом срока исковой давности, обязанность доказать дату начала течения и дату истечения срока.

Согласно ст. 966 ГК РФ срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

При заключении договора имущественного страхования момент возникновения у страховщика обязательства по выплате страхового возмещения является неопределенным и обуславливается наступлением страхового случая. При заключении договора имущественного страхования объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, которые определены законодателем в ст. 967 ГК РФ в качестве страхуемых рисков. При таких обстоятельствах (наличие признаков случайности и вероятности наступления события) стороны не могут предвидеть момент наступления страхового случая, а соответственно, установить дату исполнения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения.

Поскольку при имущественном страховании обязанность страховщика возместить убытки возникает при наступлении оговоренного в договоре страхового случая, то и срок исковой давности для защиты нарушенного права начинает течь с того момента, когда у страхователя возникло право требовать выплаты страхового возмещения.

Проанализировав в совокупности пояснения представителя истца, показания допрошенных свидетелей, установив факт обращения истца к ответчику с заявлениями о страховом случае именно -Дата-, суд полагает, что представителем ответчика не опровергнуты доводы истца о том, что страховой случай наступил -Дата-. Кроме того, согласно распределенного бремени доказывания, обязанность по доказыванию даты начала течения срока исковой давности возложена на ответчика.

Таким образом, отсутствуют основания для удовлетворения ходатайства о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно полиса страхования средств наземного транспорта № в качестве выгодоприобретателя указан ОАО «БыстроБанк».

Согласно п. 1 ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Из материалов дела следует, что собственником застрахованного автомобиля являлся истец. Данное обстоятельство подтверждается материалами дела, и ответчиком не оспаривается. При этом собственник как лицо, обладающее наиболее полным абсолютным правом на принадлежащее ему имущество, всегда имеет основанный на законе интерес в его сохранении.

Согласно ст. 956 ГК РФ страхователь вправе заменить выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. Замена выгодоприобретателя по договору личного страхования, назначенного с согласия застрахованного лица (пункт 2 статьи 934), допускается лишь с согласия этого лица. Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страхового возмещения или страховой суммы.

Исходя из положений ст. 382 ГК РФ. Однако и в личном и в имущественном страховании необходимо письменно уведомить страховщика о состоявшемся переходе прав иному кредитору (выгодоприобретателю). Статьей 956 ГК РФ не предусмотрены сроки такого уведомления, что касается формы уведомления то установлено, что оно должно быть письменным.

Судом достоверно установлено, что выгодоприобретатель по договору (ОАО «БыстроБанк») не выполнял каких либо обязанностей по договору страхования и не предъявлял страховщику требования о выплате страхового возмещения и страховой суммы.

Суд считает, что письменным уведомлением страховщика о замене выгодоприобретателя является заявление истца с требованием о взыскании страхового возмещения.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов, связанных с оформлением доверенности на представителя в размере <данные изъяты>. Несение данных расходов подтверждается самой доверенностью на представителя, оформленной нотариусом на сумму <данные изъяты>.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>.

В подтверждение расходов на представителя суду представлена расписка на сумму <данные изъяты>

Принимая во внимание положения ст.ст. 98, 100 ГПК РФ, учитывая объем проделанной представителем работы, руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Симакова Николая Платоновича к Открытому Акционерному Обществу «Страховая группа МСК» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворить.

Взыскать с Открытого Акционерного Общества «Страховая группа МСК» в пользу Симакова Николая Платоновича в счет страхового возмещения <данные изъяты>.

Взыскать с Открытого Акционерного Общества «Страховая группа МСК» в пользу Симакова Николая Платоновича проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>.

Взыскать с Открытого Акционерного Общества «Страховая группа МСК» в пользу Симакова Николая Платоновича в счет возмещения судебных расходов 15000 <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение 10 дней с момента изготовления в окончательной форме, путем подачи кассационной жалобы через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено судьей 1 декабря 2011 года.